Решение по делу № 2-447/2022 от 02.02.2022

К делу № 2-447/2022                    23RS0013-01-2022-000397-68

                                           РЕШЕНИЕ

              именем Российской Федерации

г. Гулькевичи                                              31 марта 2022 года

Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:

Председательствующего судьи– Хайрутдиновой О.С.,

при секретаре– Прядкиной А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МФК «Займер» к Пеньковой Д.Ю. о взыскании задолженности по договору займа,

                                                  установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику Пеньковой Д.Ю. и просит взыскать с ответчика в пользу ООО МФК «Займер» сумму задолженности по договору займа № от 24.11.2020 года в размере 53268,4 рублей, из которых: 23000 руб. - остаток основного долга, 30268,4 руб. проценты по договору займа № от 24.11.2020 г. за 412 дней пользования займом за период с 25.11.2020 г. по 10.01.2022 г., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1798,05 рублей, а всего 55066,45 руб.

В обоснование требований истец указал в заявлении, что между Пеньковой Д.Ю. и ООО МФК «Займер» заключен договор займа № от 24.11.2020 г., согласно которому Взыскатель передал в собственность Должника денежные средства (заем) в размере 23000 рублей, а Должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых, в срок до 24.12.2020 г. (дата окончания договора) включительно. Принятие решения о выдаче займа осуществляется в соответствии с Правилами предоставления потребительских займов ООО МФК «Займер», размещёнными на официальном Сайте Займодавца для ознакомления с основными условиями предоставления и обслуживания микрозаймов www.zaymer.ru на основании ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В соответствии с вышеуказанными Правилами процедура идентификации потенциального заемщика осуществляется следующим образом: Заемщик подаёт Заявку на получение займа Займодавцу через Сайт, указывает все данные, помеченные в заявке на получение займа в качестве обязательных, дает свое согласие на обработку и передачу Займодавцу своих персональных данных, а также на передачу Заимодавцем этих данных в Бюро кредитных историй с целью получения информации о потенциальном заемщике, присоединяется к условиям Правил предоставления потребительских займов ООО МФК «Займер» и Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (АСП), указывает о своем согласии/не согласии на уступку третьим лицам прав (требований) по договору займа. Заемщик, не присоединившийся к условиям Правил предоставления потребительских займов ООО МФК «Займер» и Соглашения об использовании АСП, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заемщик, подавая Заявку на получение займа Займодавцу, подтверждает, что все сведения, которые указаны в Заявке, являются полными, точными, достоверными, относятся к Заемщику и соответствуют требованиям Правил. Заёмщик, выступая в качестве субъекта персональных данных и субъекта кредитной истории, путем подачи Заявки на получение займа даёт Займодавцу свое согласие на передачу Займодавцу и на обработку Займодавцем персональных данных Заёмщика для целей получения Заёмщиком услуг, оказываемых Займодавцем, в том числе рассмотрения вопроса о возможности предоставления Заёмщику займа, заключения и исполнения Договора займа, а также предоставления Заёмщику информации об услугах, оказываемых Займодавцем. Займодавец проверяет данные, указанные Заемщиком при создании Учётной записи и в Заявке на получение займа, для принятия решения о предоставлении займа и исполнения обязательств по Договору займа. Для подтверждения действительности контактных данных Заемщика Займодавец отправляет на мобильный телефон и/или электронную почту Заемщика уникальную последовательность символов. Займодавец проверяет данные, указанные Заемщиком при создании Учётной записи и в Заявке на получение займа, для принятия решения о предоставлении займа и исполнения обязательств по Договору займа. По итогам рассмотрения Заявки на получение займа и иных документов (сведений), представленных Заемщиком, Займодавец принимает одно из следующих решений: заключение Договора займа с Заемщиком на сумму, запрошенную последним; отказ от заключения Договора займа с Заемщиком на сумму, запрошенную последним, и предложение Заемщику заключить Договор займа на меньшую сумму; отказ от заключения Договора займа с Заемщиком. ООО МФК «Займер» производит перечисление в форме безналичного перевода одним из нижеперечисленных способов, на выбор Заемщика, указанный в Заявке на получение займа: путем перечисления денежных средств на Платёжную карту, выпущенную российским банком на имя Заемщика, которую он фактически должен иметь на момент подачи Заявки на получение займа; путем перечисления денежных средств на банковский счет, открытый на имя Заемщика, который он фактически должен иметь на момент подачи Заявки на получение займа; путем получения заёмных денежных средств перевода без открытия банковского счета в рублях через пункты Платежной Системы CONTACT на территории Российской Федерации. При указании данного способа получения заёмных денежных средств в Заявке на получение займа, Заемщик осознает необходимость явиться в пункт Платежной Системы CONTACT на территории Российской Федерации для получения заёмных денежных средств с основным документом, удостоверяющим личность; путем перечисления денежных средств на личный счет, указанный Заемщиком в платежной системе Ю.Money (торговая марка принадлежащая ПАО «Сбербанк России»); путем перечисления денежных средств на личный счет, указанный Заемщиком в платежной системе QIWI (торговая марка принадлежащая ЗАО «КИВИ Банк»). После выбора суммы, срока и способа получения займа, Заемщик подписывает Договор займа Аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2. ст. 160 Гражданского кодекса РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется Соглашением об АСП. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи Заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется Заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в Заявке на получение займа, после ознакомления Заемщика с условиями Договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-Ф3 «Об электронной подписи», является простой электронной подписью. Одним из принципов использования электронной подписи, согласно ст. 463-ФЗ является недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе. Перечисление денежных средств со счёта ООО МФК «Займер» произведено на номер банковской карты, указанный Заёмщиком в п. 18 Индивидуальных условий Договора. Дополнительно на номер мобильного телефона Заемщика, указанный в анкете как контактный, направлено смс-сообщение о перечислении Заемщику денежных средств по Договору займа, что подтверждает факт их получения. Согласно ст. 432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Таким образом, договор займа заключен в соответствии с требованиями действующего законодательства, а денежные средства фактически получены Заёмщиком в полном объёме. Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По истечение срока пользования займом, установленного в п. 2 Договора, Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 Договора, единовременным платежом. За время пользования займом, Заёмщик произвел следующие платежи: 24.12.2020 г. 200руб. оплата процентов с баланса; 25.12.2020 г. 30 руб. оплата процентов; 02.12.2021 г. 0,86 руб. оплата процентов, 03.12.2021 г. 4000,74руб. оплата процентов. На 10.01.2022 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 53268,4 рублей. Расчет задолженности по Договору произведен следующим образом: 23000 - сумма основного долга по Договору; расчет процентов: Проценты по договору с 25.11.2020 г. (дата начала договора + 1 день) по 10.01.2022 г. = 23000 (сумма ОД) * 1% (процентная ставка по Договору)/100 * 412 (дней фактического пользования займом) = 94760 - 4231,6 (сумма оплаченных процентов по договору) = 90528,4 рублей. В соответствии с п.24 ст. 1 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)» и Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ от 02.07.2010 г. по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). В связи с этим, Взыскатель снижает размер начисленных процентов с 90528,4 рублей до 30268,4 рублей (23000 - сумма займа, 4231,6 - сумма оплаченных процентов по Договору, 23000*1,5 - 4231,6 = 30268,4 - размер начисленных процентов по договору). Взыскатель считает начисление пени нецелесообразным и снижает ее размер до 0. Итого, общая сумма задолженности составляет 53268,4 рублей. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Судебный приказ был заемщиком отменен.

Представитель истца ООО МФК «Займер» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Пенькова Д.Ю. в судебное заседание не явилась. Судебные уведомления вернулись с отметкой «Истек срок хранения».

В силу положений ст. 118 ГПК РФ судебные извещения посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Применительно к положениям п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций РФ от 31 июля 2014 года № 234, и ст. 113 ГПК РФ неявка адресата для получения своевременно доставленной почтовой корреспонденции равнозначна отказу от ее получения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.06.2008 года № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса РФ при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции», при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Учитывая, что бремя негативных последствий вследствие неполучения судебной корреспонденции лежит на лице, ее не получившем, суд считает уведомление ответчика надлежащим и считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, изучив материалы дела, находит, что требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Таким образом, договор займа заключен в соответствии с требованиями действующего законодательства, а денежные средства фактически получены Заёмщиком в полном объёме.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Из материалов дела следует, что между Пеньковой Д.Ю. и ООО МФК «Займер» 24.11.2020 г. был заключен договор займа № от 24.11.2020 г., согласно которому Взыскатель передал в собственность Должника денежные средства (заем) в размере 23000 рублей, а Должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых, в срок до 24.12.2020 г. (дата окончания договора) включительно.

Принятие решения о выдаче займа осуществляется в соответствии с Правилами предоставления потребительских займов ООО МФК «Займер», размещёнными на официальном Сайте Займодавца для ознакомления с основными условиями предоставления и обслуживания микрозаймов www.zaymer.ru на основании ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с вышеуказанными Правилами процедура идентификации потенциального заемщика осуществляется следующим образом: Заемщик подаёт Заявку на получение займа Займодавцу через Сайт, указывает все данные, помеченные в заявке на получение займа в качестве обязательных, дает свое согласие на обработку и передачу Займодавцу своих персональных данных, а также на передачу Заимодавцем этих данных в Бюро кредитных историй с целью получения информации о потенциальном заемщике, присоединяется к условиям Правил предоставления потребительских займов ООО МФК «Займер» и Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (АСП), указывает о своем согласии/не согласии на уступку третьим лицам прав (требований) по договору займа. Заемщик, не присоединившийся к условиям Правил предоставления потребительских займов ООО МФК «Займер» и Соглашения об использовании АСП, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации.

Заемщик, подавая Заявку на получение займа Займодавцу, подтверждает, что все сведения, которые указаны в Заявке, являются полными, точными, достоверными, относятся к Заемщику и соответствуют требованиям Правил.

Заёмщик, выступая в качестве субъекта персональных данных и субъекта кредитной истории, путем подачи Заявки на получение займа даёт Займодавцу свое согласие на передачу Займодавцу и на обработку Займодавцем персональных данных Заёмщика для целей получения Заёмщиком услуг, оказываемых Займодавцем, в том числе рассмотрения вопроса о возможности предоставления Заёмщику займа, заключения и исполнения Договора займа, а также предоставления Заёмщику информации об услугах, оказываемых Займодавцем. Займодавец проверяет данные, указанные Заемщиком при создании Учётной записи и в Заявке на получение займа, для принятия решения о предоставлении займа и исполнения обязательств по Договору займа.

Для подтверждения действительности контактных данных Заемщика Займодавец отправляет на мобильный телефон и/или электронную почту Заемщика уникальную последовательность символов.

Займодавец проверяет данные, указанные Заемщиком при создании Учётной записи и в Заявке на получение займа, для принятия решения о предоставлении займа и исполнения обязательств по Договору займа.

По итогам рассмотрения Заявки на получение займа и иных документов (сведений), представленных Заемщиком, Займодавец принимает одно из следующих решений: заключение Договора займа с Заемщиком на сумму, запрошенную последним; отказ от заключения Договора займа с Заемщиком на сумму, запрошенную последним, и предложение Заемщику заключить Договор займа на меньшую сумму; отказ от заключения Договора займа с Заемщиком. ООО МФК «Займер» производит перечисление в форме безналичного перевода одним из нижеперечисленных способов, на выбор Заемщика, указанный в Заявке на получение займа: путем перечисления денежных средств на Платёжную карту, выпущенную российским банком на имя Заемщика, которую он фактически должен иметь на момент подачи Заявки на получение займа; путем перечисления денежных средств на банковский счет, открытый на имя Заемщика, который он фактически должен иметь на момент подачи Заявки на получение займа; путем получения заёмных денежных средств перевода без открытия банковского счета в рублях через пункты Платежной Системы CONTACT на территории Российской Федерации. При указании данного способа получения заёмных денежных средств в Заявке на получение займа, Заемщик осознает необходимость явиться в пункт Платежной Системы CONTACT на территории Российской Федерации для получения заёмных денежных средств с основным документом, удостоверяющим личность; путем перечисления денежных средств на личный счет, указанный Заемщиком в платежной системе Ю.Money (торговая марка принадлежащая ПАО «Сбербанк России»); путем перечисления денежных средств на личный счет, указанный Заемщиком в платежной системе QIWI (торговая марка принадлежащая ЗАО «КИВИ Банк»).

После выбора суммы, срока и способа получения займа, Заемщик подписывает Договор займа Аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2. ст. 160 Гражданского кодекса РФ.

Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется Соглашением об АСП. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи Заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется Заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в Заявке на получение займа, после ознакомления Заемщика с условиями Договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-Ф3 «Об электронной подписи», является простой электронной подписью.

Одним из принципов использования электронной подписи, согласно ст. 463-ФЗ является недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Установлено, что перечисление денежных средств со счёта ООО МФК «Займер» произведено на номер банковской карты, указанный Заёмщиком в п. 18 Индивидуальных условий Договора.

Дополнительно на номер мобильного телефона Заемщика, указанный в анкете как контактный, направлено смс-сообщение о перечислении Заемщику денежных средств по Договору займа, что подтверждает факт их получения.

Установлено, что по истечение срока пользования займом, установленного в п. 2 Договора, Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 Договора, единовременным платежом.

Из материалов дела следует, что за время пользования займом, Заёмщик произвел следующие платежи:24.12.2020 г. 200руб. оплата процентов с баланса; 25.12.2020 г. 30 руб. оплата процентов; 02.12.2021 г. 0,86 руб. оплата процентов, 03.12.2021 г. 4000,74руб. оплата процентов.

На 10.01.2022 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 53268,4 рублей. (Расчет задолженности: 23000 - сумма основного долга по Договору; проценты по договору с 25.11.2020 г. (дата начала договора + 1 день) по 10.01.2022 г. = 23000 (сумма ОД) * 1% (процентная ставка по Договору)/100 * 412 (дней фактического пользования займом) = 94760 - 4231,6 (сумма оплаченных процентов по договору) = 90528,4 рублей).

В соответствии с п.24 ст. 1 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ от 02.07.2010 г. по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Взыскатель самостоятельно снизил размер начисленных процентов с 90528,4 рублей до 30268,4 рублей (23000 - сумма займа, 4231,6 - сумма оплаченных процентов по Договору, 23000*1,5 - 4231,6 = 30268,4 - размер начисленных процентов по договору, а также считает нецелесообразным начисление пени снижает ее размер до 0.

Итого, общая сумма задолженности составляет 53268,4 рублей, которая и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Судом проверен представленный истцом расчёт задолженности по кредиту и признан правильным, составленным с учётом приведенных норм и условий договора. Каких-либо достоверных и достаточных доказательств, опровергающих правильность составленного расчёта взыскиваемой суммы долга, ответчиком не представлено и в материалах дела не содержится.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, соответственно с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1798,05 рубля, исчисленной согласно требованиям ст. 333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                                 решил:

Иск ООО МФК «Займер» к Пеньковой Д.Ю. о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с Пеньковой Д.Ю. в пользу ООО МФК «Займер» сумму задолженности по договору займа № от 24.11.2020 года в размере 53268,4 рублей, из которых: 23000 рублей - остаток основного долга, 30268,4 рублей проценты по договору займа № от 24.11.2020 г. за 412 дней пользования займом за период с 25.11.2020 г. по 10.01.2022 г., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1798,05 рублей, а всего 55066,45 рублей (пятьдесят пять тысяч шестьдесят шесть рублей сорок пять копеек).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд путем подачи жалобы через Гулькевичский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, то есть с 01 апреля 2022 года.

Председательствующий                        О.С.Хайрутдинова