Решение по делу № 2-357/2023 (2-3695/2022;) от 15.09.2022

Дело № 2-357/2023

УИД 21RS0023-01-2022-003420-25

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 марта 2023 г.                                                                          г. Чебоксары

Ленинский районный суд г. Чебоксары в составе председательствующего судьи Степановой Н.А., при секретаре судебного заседания Петровой Н.Б., с участием ответчика Алексеева А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества "Дом.РФ" к ФИО2, ФИО3, ФИО6 о расторжении договора займа, взыскании в солидарном порядке задолженности по договору займа, обращении взыскания на предмет залога в виде квартиры,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество "Дом.РФ" обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, ФИО3, ФИО6 о расторжении договора займа, взыскании в солидарном порядке задолженности по договору займа, обращении взыскания на предмет залога в виде квартиры.

Исковые требования с учетом уточнения мотивированы тем, что 22.04.2009г. между ООО «КРЭДО-Финанс» (Займодавец) и ФИО2, ФИО3 (Заемщик) заключен Договор займа-----, по условиям Займодавец предоставил Заемщику для приобретения в общую долевую собственность квартиры заем в размере ------, под 14,29 % годовых. Срок пользования займом 240 месяцев с даты фактического предоставления займа. Заимодавец перечислил сумму займа на лицевой счет, открытый на имя Представителя Заёмщиков ФИО2 в Филиале ОАО АВТОВАЗБАНК в адрес.

Согласно п. 1.4 Договора займа обеспечением исполнения обязательств Заемщика является ипотека квартиры в силу закона.

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, Займодавцем и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается Справкой о наличии Закладной на счете ДЕПО.

Заемщиком в нарушение условий Договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата займа и уплаты процентов за пользование займом, предусмотренных Договором.

Условиями Договора займа предусмотрено, что неисполнение Заемщиком своих обязательств даёт право Займодавцу досрочно истребовать займ.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиками своих обязательств по Договору займа Заимодавцем 05.04.2022г. было направлено требование о досрочном возврате займа, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.

Однако до настоящего времени направленное требование Заемщиком не исполнено.

У Заемщика сформировалась задолженность по Договору займа ----- от 22.04.2009г., которая по состоянию на дата составила ------

Ссылаясь на ст.309, 310, 314, 809, 819 ГК РФ истец просит расторгнуть с ответчиками договор займа, взыскать в солидарном порядке задолженность по договору займа, обратить взыскание на предмет залога в виде квартиры.

Представитель истца Акционерное общество "Дом. РФ", извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия, уточненные исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

В судебном заседании ответчик ФИО7 А.А. заявленные исковые требования в части взыскания суммы основного долга и процентов признал, просит на основании ст. 333 ГК РФ снизить размер пени (штрафов) в связи с тяжелым материальным положением. Одновременно по указанным основаниям просит предоставить отсрочку исполнения решения суда на 1 год. Пояснил, что он планирует погашать задолженность предоставляемыми их семье средствами материнского капитала в сумме ------ и республиканской субсидии в сумме ------, однако на их оформление нужно время. Жилое помещение, на которое истец просит обратить взыскание, является их единственным жильем. Ответчик имеет 3 детей, двое из которых являются несовершеннолетними, необходимо также обеспечивать им необходимый прожиточный минимум, оплачивать коммунальные платежи, приобретать продукты питания. Его супруга является медработником, ее заработок составляет около ------

Остальные ответчики, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили.

Заслушав пояснения, изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и в формировании всех его условий. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (часть 1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом в соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.

Согласно ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что 22.04.2009г. между ООО «КРЭДО-Финанс» (Займодавец) и ФИО2, ФИО3 (Заемщик) заключен Договор займа -----, по условиям которого Займодавец предоставил Заемщику для приобретения в общую долевую собственность квартиры займ в размере ------, под 14,29 % годовых. Срок пользования займом 240 месяцев с даты фактического предоставления займа. Заимодавец перечислил сумму займа на лицевой счет, открытый на имя Представителя Заёмщиков ФИО2 в Филиале ОАО АВТОВАЗБАНК в адрес.

Согласно п. 1.4 Договора займа обеспечением исполнения обязательств Заемщика является ипотека квартиры в силу закона.

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, Займодавцем и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ» что подтверждается Справкой о наличии Закладной на счете ДЕПО.

В соответствии с п. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В силу п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с Договором займа заемщик возвращает сумму займа и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей.

По условиям Договора Заемщик обязался:

- возвратить Займодавцу полученный заем и уплатить проценты, начисленные за пользование займом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии);

- осуществлять платежи в счет возврата займа и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные Договором.

В соответствии с условиями Договора, предусмотренными в п. 3.2, проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа, подлежащий возврату ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа включительно.

Однако, как установлено материалами дела, Заемщиком в нарушение условий Договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата займа и уплаты процентов за пользование займом, предусмотренных Договором.

Условиями Договора займа предусмотрено, что неисполнение Заемщиком своих обязательств даёт право Займодавцу досрочно истребовать займ.

Согласно Договору займа Займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований Займодавца в случаях:

- при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней;

- при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиками своих обязательств по Договору займа Заимодавцем 05.04.2022г. было направлено требование о досрочном возврате займа, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.

В соответствии с ним Заемщик обязан досрочно вернуть заем, уплатить начисленные проценты за пользование займом и сумму неустойки (при наличии) срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по Договору по основаниям, установленным договором и ст. 811 ГК РФ.

Однако до настоящего времени направленное требование Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п.п. 5.2-5.3 Договора займа при нарушении сроков возврата займа и начисленных процентов Заемщик уплачивает Займодавцу неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Займодавца включительно.

Как следствие просрочки исполнения обязательств, у Заемщика сформировалась задолженность по Договору займа ----- от 22.04.2009г., которая по состоянию на дата составила ------, в том числе:

Задолженность по основному долгу – ------,

Задолженность по процентам – ------,

Задолженность по пеням – ------

Согласно п. 1.4 Договора займа обеспечением исполнения обязательств Заемщика по говору является ипотека квартиры в силу закона.

22.04.2009г. ФИО2, ФИО3, ФИО4, от имени и в интересах которого действовал его отец ФИО5 (далее Покупатель, Заемщик, Залогодатель, Ответчик) на основании Договора купли-продажи квартиры приобрели в общую долевую собственность имущество в виде квартиры по адресу: Чувашская Республика, адрес, состоящей из 3 комнат общей площадью 76,50 кв.м., условный -----.

В Договоре купли-продажи квартиры цена проданного имущества составила ------.

Согласно п. 2.4 Договора купли-продажи квартиры в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке залоге недвижимости)» в обеспечение обязательств, принятых по договору займа, считается находящейся в залоге у Займодавца в силу закона с момента государственной регистрации договора и права собственности покупателей. При этом ФИО2, ФИО3, ФИО6 становятся солидарными залогодателями.

27.04.2009г. в отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права Займодавца как залогодержателя.

В установленном законом порядке произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и регистрация ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

Заемщики надлежащим образом свои обязательства по Договору не исполняют, в связи с чем образовалась задолженность, которая до настоящего момента не погашена.

В соответствии с условиями Договора займа Займодавец вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований Займодавца.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.4 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

3 силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Определением суда от 12.10.2022г. ООО "ЦОЭК "Автопрогресс" была назначена судебная экспертиза на предмет определения рыночной стоимости объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: Чувашская Республика, адрес на момент проведения оценки.

По результатам проведения экспертизы от 05.11.2022г. определена итоговая величина рыночной стоимости предмета залога, находящегося по адресу: Чувашская Республика, адрес, ------, адрес, в размере ------

Суд принимает данное экспертное заключение в качестве доказательства по делу. Оснований не доверять экспертному заключению у суда не имеется, поскольку оно обосновано, мотивировано, полно и достоверно отражает способы и методы экспертного исследования, а также согласуется с иными доказательствами по делу, сторонами не оспорено.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ от дата N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания составит – ------

Истцом предоставлены доказательства предоставления кредитных денежных средств, наличия задолженности и ее размер. Ответчиком доказательств исполнения условий кредитного договора, погашения задолженности либо наличия задолженности в ином размере в материалы дела на момент рассмотрения дела не представлено.

Учитывая, что принятые на себя обязательства по кредитному договору заемщик исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, исходя из положений приведенных правовых норм, условий заключенного сторонами договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований в части расторжения кредитного договора, взыскания суммы основного долга и процентов в заявленном размере.

Истец также просит взыскать с ответчиков пени за просрочку уплаты основного долга и процентов в размере ------

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

С учётом применения положений ст.333 ГК РФ суд снижает размер взыскиваемой с ответчиков неустойки до ------.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчика следует взыскать издержки, понесенные истцом при подаче искового заявления в связи с уплатой государственной пошлины, в размере ------ (------, исходя из размера удовлетворенного требования в сумме ------ + ------ за требование об обращении взыскания на заложенное имущество).

Одновременно ответчики просят предоставить отсрочку исполнения решения суда в связи с тяжелым материальным положением.

В соответствии с ч. 2 ст. 13 ГПК РФ, вступившие в законную силу судебные постановления, а также законные распоряжения, требования, поручения, вызовы и обращения судов являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.

По смыслу ст. 203 ГПК РФ основания для отсрочки и рассрочки исполнения решения суда должны носить действительно исключительный характер, возникать при серьезных препятствиях к совершению исполнительных действий. Возможная отсрочка исполнения решения суда должна отвечать требованиям разумности и справедливости, быть адекватной и не затрагивать существо конституционных прав участников исполнительного производства. Вопрос о наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение решения, должен оцениваться и решаться судом в каждом конкретном случае с учетом того, что исполнение вступившего в законную силу судебного постановления должно осуществляться на основе соразмерности и пропорциональности, с тем, чтобы был обеспечен баланс прав и законных интересов всех взыскателей и должников.

Закон не определяет оснований для предоставления отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта, а лишь устанавливает критерии их определения - обстоятельства, затрудняющие исполнение судебного акта, наличие которых лицо, обратившееся с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта, должно подтвердить.

При оценке таких причин и обстоятельств суд исходит из необходимости соблюдения баланса интересов, как взыскателя, так и должников, учитывая, что возможная рассрочка исполнения решения суда должна отвечать требованиям справедливости, быть адекватной и не затрагивать существо конституционных прав участников исполнительного производства.

Названные ответчиками обстоятельства суд рассматривает в качестве оснований для предоставления ответчикам отсрочки исполнения решения суда сроком на один год до дата включительно.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть договор займа ----- от 22.04.2009г., заключенный между ООО «КРЭДО-Финанс» и ФИО2, ФИО3.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, дата года рождения, уроженца адрес Чувашской АССР, паспорт ------, и ФИО3, дата года рождения, уроженки адрес Чувашской АССР, паспорт ------, в пользу АО «ДОМ.РФ» (------) задолженность по договору займа ----- от 22.04.2009г. по состоянию на дата в размере ------, в том числе: задолженность по основному долгу – ------, задолженность по процентам – ------, задолженность по пеням – ------, а также начиная с дата и по день вступления в законную силу решения суда определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 14,29 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, дата года рождения, уроженца адрес Чувашской АССР, паспорт ------, и ФИО3, дата года рождения, уроженки адрес Чувашской АССР, паспорт ------, в пользу АО «ДОМ.РФ» (ИНН ------ расходы по оплате госпошлины в размере ------.

Обратить взыскание на принадлежащий на праве общей долевой собственности ФИО2 (2/5 доли), ФИО3 (2/5 доли), ФИО6 (1/5 доля) предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: Чувашская Республика, адрес, состоящей из 3 комнат общей площадью 76,50 кв.м., условный -----, установив начальную продажную цену в размере ------, определив способ реализации путём продажи с публичных торгов.

Отсрочить до дата включительно исполнение решения Ленинского районного суда адрес от дата по иску Акционерного общества "Дом.РФ" к ФИО2, ФИО3, ФИО6 о расторжении договора займа, взыскании в солидарном порядке задолженности по договору займа, обращении взыскания на предмет залога в виде квартиры.

Решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ленинский районный суд адрес.

Мотивированный текст решения изготовлен датаг.

Судья                                                                                      Н.А. Степанова