Решение от 29.12.2023 по делу № 2-2081/2023 от 05.10.2023

Дело № 2-2081/2023

66RS0043-01-2023-002140-47

Мотивированное решение

изготовлено 15 января 2024 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 декабря 2023 года г. Новоуральск

Новоуральский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Басановой И.А.,

при секретаре Лобовой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к Костромину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № ХХХ от ХХХ,

УСТАНОВИЛ:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (далее по тексту – ООО «СФО Титан») обратился в суд с иском к наследственному имуществу умершей ХХХ, в котором просит взыскать с наследников умершей в свою пользу задолженность по кредитному договору № ХХХ от ХХХ года за период ХХХ года по ХХХ года в размере ХХХ% от общей суммы основного долга 766189 руб. 57 коп. в размере 28290 руб. 68 коп., ХХХ% образовавшейся на данный момент суммы задолженности (от общей суммы процентов 193120 руб. 25 коп.) в размере 71709 руб. 32 коп., а всего сумму основного долга и процентов в размере 100000 руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3200 руб. 00 коп.

В обоснование требований указано, что ХХХ года между ХХХ и ХХХ был заключен кредитный договор (договор займа) № ХХХ о предоставлении должнику кредита (займа). Номер материнского договора № ХХХ соответствует номеру кредитного договора № ХХХ. В соответствии с условиями договора Банк предоставляет кредит (заем) Заемщику на цели личного потребления, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить процентов за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (договора займа). Так, согласно договору заемщику был предоставлен кредит в сумме 41250 руб. 00 коп., под ХХХ% годовых, срок пользования кредитом - ХХХ месяцев, размер ежемесячного платежа равен 6355 руб. 00 коп., размер последнего ежемесячного платежа равен 6340 руб. 64 коп. ХХХ года между ХХХ и ХХХ был заключен договор цессии № ХХХ, в соответствии с которым право требования по данному договору в полном объеме было передано ХХХ, которое в свою очередь по договору цессии № ХХХ от ХХХ года уступило право требования ООО «СФО Титан». Истцу стало известно, что должник ХХХ умерла, в связи с чем, истец просит взыскать с наследников умершей в свою пользу задолженность по кредитному договору № ХХХ от ХХХ года за период ХХХ года по ХХХ года в размере ХХХ % от общей суммы основного долга 766189 руб. 57 коп. в размере 28290 руб. 68 коп., ХХХ % образовавшейся на данный момент суммы задолженности (от общей суммы процентов 193120 руб. 25 коп.) в размере 71709 руб. 32 коп., а всего сумму основного долга и процентов в размере 100000 руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3200 руб. 00 коп.

Определением Новоуральского городского суда Свердловской области от 23 ноября 2023 года к участию в деле в качестве ответчика был привлечен – Костромин А.В.

Истец, ответчик, надлежащим образом уведомленные о месте и времени рассмотрения дела, в том числе публично, посредством размещения информации о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на официальном сайте суда (novouralsky.svd.sudrf.ru), в судебное заседание не явились. Истец просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик в своих письменных возражениях просил в удовлетворении исковых требований отказать, применив последствия пропуска истцом срока исковой давности, а также ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Рассмотрев требования иска, исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Процессуальным законом в качестве общего правила закреплена процессуальная обязанность каждой из сторон доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей являются, кроме прочего, договоры.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплен принцип свободы договора. Согласно положениям данной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Пунктом 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что договора заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1, 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заемщику или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ХХХ года между ХХХ и ХХХ был заключен кредитный договор (договор займа) № ХХХ о предоставлении должнику кредита (займа). В соответствии с условиями договора Банк предоставляет кредит (заем) Заемщику на цели личного потребления, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить процентов за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (договора займа).

Согласно дополнительным пояснения истца в ответе на судебный запрос, указано, что номер материнского договора № ХХХ соответствует номеру кредитного договора № ХХХ.

Так, согласно договору заемщику был предоставлен кредит в сумме 41250 руб. 00 коп., под ХХХ % годовых, срок пользования кредитом - ХХХ месяцев, размер ежемесячного платежа равен 6355 руб. 00 коп., размер последнего ежемесячного платежа равен 6340 руб. 64 коп

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что ответчиком не оспорено.

Из материалов дела следует, что ХХХ года между ХХХ и ХХХ был заключен договор цессии № ХХХ, в соответствии с которым право требования по данному договору в полном объеме было передано ХХХ.

Далее, ХХХ года между ХХХ и ООО «СФО Титан» был заключен договор цессии № ХХХ, в соответствии с которым ХХХ право требования по долгу в полном объеме уступило ООО «СФО Титан».

Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктами 1, 2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из анализа указанных норм, а также разъяснений, данных в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», следует, что действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с заявлением на получение кредита, кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору.

Таким образом, при подписании кредитного договора без замечаний и оговорок, ответчик выразила свое безусловное согласие на уступку Банком своих прав требования в отношении выданного кредита. В рассматриваемом случае стороны сделки согласовали условие об уступке права (требования) третьим лицам.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходят к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а так же другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Таким образом, по кредитному договору № ХХХ от ХХХ года, сторонами которого являются ХХХ и ХХХ, истец ООО «СФО Титан» является надлежащим взыскателем.

Таким образом, истец правомерно предъявил требование о взыскании задолженности по договору.

Настоящий иск заявлен истцом ООО «СФО Титан», поскольку заемщик не исполнял обязательства по погашению кредита и на настоящий момент обязательства не исполнены в полном объеме. На основании изложенного истцом заявлено требование о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно расчету истца, задолженность заемщика ХХХ по договору № ХХХ от ХХХ года, рассчитанная истцом за период ХХХ года по ХХХ года в размере ХХХ % от общей суммы основного долга 766189 руб. 57 коп. в размере 28290 руб. 68 коп., ХХХ % образовавшейся на данный момент суммы задолженности (от общей суммы процентов 193120 руб. 25 коп.) в размере 71709 руб. 32 коп., составляет в общем размере 100000 руб. 00 коп.

Кроме того, истцу стало известно, что Заемщик ХХХ умерла. В связи с чем, истец просит взыскать указанную сумму задолженности в свою пользу с наследников умершей за счет наследственного имущества.

Представленный истцом расчет суммы задолженности судом проверен, сомнений в правильности не вызывает, поскольку произведен в соответствии с условиями договора займа. Ответчиком данный расчет не оспорен, свой расчет, а также доказательства иного размера задолженности, равно как и ее отсутствия, суду не представлено.

Как установлено судом, заемщик ХХХ умерла ХХХ года, что подтверждается записью акта о смерти № ХХХ от ХХХ года.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно положениям ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В абзаце втором пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. При этом не имеет юридического значения тот факт, является ли наследник совершеннолетним, либо несовершеннолетним лицом.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абз. 2 ч. 3 ст. 40, ч. 2 ст. 56 ГПК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами гражданского дела, в частности материалами наследственного дела № ХХХ, наследником после смерти ХХХ, принявшим наследство после ее смерти, является её сын Костромин А.В. (ответчик по делу), который обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства по любому основанию (по завещанию и по закону), оставшегося после смерти ХХХ

Также наследниками после смерти ХХХ являются: отец - ХХХ и мать - ХХХ, которые путем подачи письменного заявления на имя нотариуса, отказались от причитающейся им по закону доли в наследственном имуществе их дочери ХХХ в пользу сына наследодателя - Костромина А.В., также указали, что выдела им обязательной доли в наследстве не требуют.

Других наследников первой очереди и наследников по праву представления принявших наследство, не имеется.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчик Костромин А.В. может отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, поскольку он является наследником умершей ХХХ., принявшим наследство.

Также из наследственного дела следует, что имущество, входящее в состав наследства, открывшегося после смерти ХХХ состоит из: ХХХ доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: ХХХ (кадастровая стоимость квартиры - ХХХ).

Тот факт, что ответчиком Костроминым А.В. до настоящего времени не получены свидетельства о праве на наследство, не опровергают правильности предъявленных требований истца к данному ответчику, поскольку в силу статей 1162, 1163 Гражданского кодекса Российской Федерации получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника. При этом, согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарную ответственность по долгам наследодателя несут наследники, принявшие наследство, в то время как принятие наследства в силу статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации осуществляется наследником путем подачи соответствующего заявления о принятии наследства или путем совершения действий, перечисленных в указанной статье. Материалами дела подтверждается, что ответчик Костромин А.В. принял наследство, открывшееся после смерти ХХХ, путем подачи в установленный законом срок нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства.

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Таким образом, судом установлено, что стоимость перешедшего к наследнику ХХХ - Костромину А.В. (ответчику по делу) имущества существенно превышает размер задолженности перед истцом, то в соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчик Костромин А.В.. должен отвечать по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Вместе с тем, ответчиком в письменных возражениях на исковое заявление заявлено о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям.

Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно условиям кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком в течение 7 месяцев, ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, согласованном сторонами. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Таким образом, кредитным договором установлена периодичность платежей, а также обязанность погашать задолженность по кредиту ежемесячно в размере 6355 руб. 00 коп., за исключением последнего платежа по кредиту – 6340 руб. 64 коп., в связи с чем, у заемщика возникла обязанность по уплате периодических платежей. Дата внесения последнего платежа по кредиту - ХХХ года.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных обязательных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку обязательство по кредитному договору № ХХХ от ХХХ года подлежало исполнению заемщиком, путем внесения ежемесячного обязательного платежа, соответственно срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Судом установлено и следует из материалов дела, что кредитным договором была установлена периодичность платежей, а также обязанность погашать задолженность по кредиту ежемесячно в размере 6355 руб. 00 коп., за исключением последнего платежа по кредиту – 6340 руб. 64 коп., в связи с чем, у заемщика возникла обязанность по уплате периодических платежей. Дата внесения последнего платежа по кредиту в соответствии с условиями кредитного договора и Графиком платежей определен - ХХХ года.

Вместе с тем, из материалов дела следует, что с исковым заявлением о взыскании задолженности истец обратился в суд ХХХ года, что следует из почтового штемпеля на конверте, то есть уже за пределами срока исковой давности, который истек ХХХ года.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статьи 195 и 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), последствий пропуска такого срока (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от 03.10.2006 № 439-О, от 18.12.2007 № 890-О-О, от 20.11.2008 № 823-О-О, от 25.02.2010 № 266-О-О, от 25.02.2010 № 267-О-О и др.).

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности при обращении в суд с данным иском, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении требования истца.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к ответчику Костромину А.В. в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░░ ░░ ░░░ ░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░:

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░