Решение по делу № 2-2045/2022 от 12.04.2022

Дело № 2-2045/2022    

74RS0031-01-2022-002129-15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 сентября 2022 года г. Магнитогорск

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Веккер Ю.В.

при секретаре судебного заседания Шибанове Н.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к администрации города Магнитогорска, наследственному имуществу <ФИО>1, Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Челябинской и Курганской областях, страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах», Исмагилову Сергею Ануровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» (далее Банк) обратилось в суд с иском к администрации г. Магнитогорска, наследственному имуществу <ФИО>1 о взыскании с администрации г. Магнитогорска задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 1 294 507,65 руб., процентов начисляемых на остаток основного долга в размере 11% годовых начиная с <дата обезличена> по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на заложенное имущество: <данные изъяты>, расходов по оплате государственной пошлины в размере 20 672,54 руб. (л.д. 3-6 т.1).

В обоснование иска указано, что <дата обезличена> между Банком и <ФИО>1 заключен кредитный договор <номер обезличен> на сумму 1 190 000 руб. для приобретения в собственность квартиры на 180 месяцев под 11% годовых. Заемщиком сумма кредита и процентов по договору погашались. <дата обезличена> <ФИО>1 умерла, обязательства, вытекающие из договора не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность в заявленном размере. Учитывая, что наследственное дело после смерти заемщика не заводилось, имущество умершего является выморочным, в связи с чем с администрации г. Магнитогорска Челябинской области подлежит взысканию, образовавшаяся задолженность и обращению взыскания на заложенное имущество.

Определением судьи от 28 апреля 2022 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных исковых требований относительно предмета спора привлечен Исмагилов С.А. (л.д. 126 т.1).

Протокольным определением суда от 20 мая 2022 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Челябинской и Курганской областях, Исмагилов С.А. (л.д. 159 т.1).

Протокольным определением суда от 15 июня 2022 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечено СПАО «Ингосстрах» (л.д. 194 т.1).

Истец АО «Банк ДОМ.РФ» в судебном заседании при надлежащем извещении участия не принимал, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчики администрация города Магнитогорска, Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Челябинской и Курганской областях, СПАО «Ингосстрах», Исмагилов С.А. в судебном заседании участия не принимали, извещены своевременно и надлежащим образом.

Учитывая, что стороны, извещенные о времени и месте судебного заседания в суд не явились, информация о рассмотрении дела заблаговременно размещена на официальном сайте Орджоникидзевского районного суда г. Магнитогорска Челябинской области, а также принимая во внимание, что задачами гражданского судопроизводства являются не только правильное, но и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел, на что прямо указано в статье 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, пришел к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, при этом, в силу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заёмщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Как установлено судом и следует из материалов дела, <дата обезличена> между АО «Банк ДОМ.РФ» и <ФИО>1 заключен кредитный договор <номер обезличен> по условиям которого последним предоставлен ипотечный кредит в размере 1 190 000 руб. на срок 180 месяцев по ставке 11 % годовых, размер ежемесячного платежа – 13 586 руб., последний платеж 318,80 руб. (л.д.40-56 т.1).

Заем предоставлен для целевого использования - приобретения в собственность <ФИО>1 жилого помещения – <данные изъяты>, расположенной по адресу: <адрес обезличен>, стоимостью 1 400 000 руб. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом указанной квартиры (л.д. 60-71 т.1).

Одновременно при заключении кредитного договора <дата обезличена> <ФИО>1 заключила с СПАО «Ингосстрах» договор добровольного страхования (л.д. 207-208 т.1).

Согласно полиса от <дата обезличена> (л.д. 208 т.1) выгодоприобретателем по договору добровольного страхования является АО «Банк ДОМ.РФ».

АО «Банк ДОМ.РФ» свои обязательства по предоставлению ответчикам денежных средств в сумме 1 190 000 рублей выполнил надлежащим образом, зачислил указанную сумму <дата обезличена> на открытый на имя <ФИО>1 счет, что подтверждено выпиской по счету (л.д. 37-39 т.1).

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору в залог передано недвижимое имущество - квартира, расположенная по адресу: <адрес обезличен>, принадлежащая на праве собственности <ФИО>1, государственная регистрация права собственности произведена <дата обезличена> (л.д. 60-69 т.1).

Из расчета по состоянию на <дата обезличена> следует, что задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> составляет 1 294 507,65 руб., из которых: 1 150 308,25 руб. – просроченная суда, 98 349,96 руб. – просроченные проценты, 45 849,44 руб. - неустойка (л.д. 19-27 т.1).

<дата обезличена> <ФИО>1 умерла, что подтверждено записью акта о смерти от <дата обезличена> (л.д. 128 т.1).

По данным нотариуса Магнитогорского городского округа Челябинской области <ФИО>5 от <дата обезличена> (л.д. 113 т.1) наследственное дело после смерти <ФИО>1 не заводилось.

<дата обезличена> Исмагилов С.А. представил в СПАО «Ингосстрах» заявление на выплату страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая (л.д. 17 т.2).

<дата обезличена> СПАО «Ингосстрах» направило в адрес Исмагилова С.А. уведомление согласно которого выгодоприобретателем в размере суммы задолженности является АО «Банк ДОМ.РФ» (л.д. 18 т.2).

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Как следует из акта о страховом случае <номер обезличен>, платежного поручения от <дата обезличена> выгодоприобретателю АО «Банк ДОМ.РФ» выплачено страховое возмещение в размере 1 275 380,77 руб., при этом указано, что на <дата обезличена> задолженность по кредитному договору составила 1 304 317, 44 руб. (л.д. 19 т.1).

Как следует из расчета задолженности по состоянию на <дата обезличена>, задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> составляет 37 533,83 руб. – неустойка на просроченную суду за период с 04 декабря 2019 года по 31 мая 2022 года (л.д. 28 т.2).

Положениями пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются (ч. 20 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Как следует из материалов дела, <дата обезличена> Исмагилов С.А. известил страховую компанию о факте и обстоятельствах смерти <ФИО>1, СПАО «Ингосстрах» был инициирован запрос в АО «Банк ДОМ.РФ» с просьбой предоставить информацию относительно суммы задолженности пор кредитному договору, а также распорядительное письмо о порядке выплате страхового возмещения с указанием надлежащего получателя денежных средств (л.д. 18 т.2).

<дата обезличена> СПАО «Ингосстрах» повторно информировало АО «Банк ДОМ.РФ» о наступлении события, имеющего признаки страхового случая - смерти <ФИО>1 с просьбой сообщить размер суммы денежного обязательства по кредитному договору на дату наступления страхового случая <дата обезличена> (л.д. 121 т.1).

<дата обезличена> АО «Банк ДОМ.РФ» направило уведомление о размере задолженности с указанием реквизитов для перечисления страхового возмещения (л.д. 122 т.1).

<дата обезличена> АО «Банк ДОМ.РФ» повторно направило уведомление о размере задолженности по состоянию на <дата обезличена> с указанием реквизитов для перечисления страхового возмещения (л.д. 20 т.2).

Таким образом, основании представленных АО «Банк ДОМ.РФ» справки от <дата обезличена> впоследствии и была произведена страховая выплата, какие-либо дополнительные документы страховщиком не истребовались, доказательств обратному в материалы дела не представлено, однако страховое возмещение произведено <дата обезличена> в размере 1 275 380,77 руб.

Между тем, из расчета истца по состоянию <дата обезличена>, учитывая, что <ФИО>1 умерла <дата обезличена>, размер задолженности по кредитному договору составлял 1 273 033,33 руб.

Таким образом, своевременно выплаченная страховая сумма позволила бы погасить сумму задолженности в полном объеме в январе 2021 года.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Исследовав представленные доказательства по делу и установив вышеизложенные фактические обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что действуя добросовестно, зная о наличии договора страхования и его условиях, АО «Банк ДОМ.РФ» должных мер для получения исполнения по кредитному договору не предпринял. Будучи уведомленным о смерти заемщика и обращении Исмагилова С.А. в страховую компанию, имея экземпляр договора страхования, зная его условия, результатами разрешения вопроса о признании случая страховым не интересовался (что сам подтвердил в ответе на запрос судебной коллегии), предъявив исковые требования к наследственному имуществу <ФИО>1, администрации г. Магнитогорска Челябинской области.

Граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе; при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно; никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

По смыслу названных законоположений, добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны.

В случае несоблюдения изложенных требований суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (п. 2 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Совокупность изложенных обстоятельств позволяет суду прийти к выводу о допущенной со стороны истца недобросовестности при осуществлении защиты своих прав, а потому в силу указанных норм - об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных исковых требований акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к администрации г. Магнитогорска, наследственному имуществу <ФИО>1, Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Челябинской и Курганской областях, страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах», Исмагилову Сергею Ануровичу о взыскании с администрации г. Магнитогорска задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 1 294 507,65 руб., процентов начисляемых на остаток основного долга в размере 11% годовых начиная с <дата обезличена> по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на заложенное имущество: <данные изъяты>, расходов по оплате государственной пошлины в размере 20 672,54 руб.

Других требований не заявлено.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к администрации города Магнитогорска, наследственному имуществу <ФИО>1, Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Челябинской и Курганской областях, страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах», Исмагилову Сергею Ануровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области.

Председательствующий:

Мотивированное решение суда составлено 19 сентября 2022 года.