Решение по делу № 2-267/2018 от 20.11.2017

дело № 2-267-18

РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

      Калининский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Заусайловой И.К.,

при секретаре Мальшиной М.Ю.,

       рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сунгатулина Тагира Адип-Бековича к Акционерному обществу Коммерческий банк «ПОЙДЕМ!» о признании пунктов кредитного договора недействительными, обязании произвести перерасчет размера задолженности, компенсации морального вреда,

установил:

        Истец Сунгатулин Т.А-Б. обратился в суд с иском к ответчику АО КБ «ПОЙДЕМ!» о признании пунктов кредитного договора недействительными, обязании произвести перерасчет размера задолженности, компенсации морального вреда.

       Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №ф на получение денежных средств с лимитом кредитования 200 000,00 рублей. в соответствии с абз. 2, п. 4 указанного договора процентная ставка (процентные ставки) (в процентах годовых) или порядок их определения : по основанному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг – 29% годовых. По основанному долгу, сформированному при совершении иных операций (в т.ч. связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу и/или устройство самообслуживания (банкоматы) кредитора – 44,9% годовых). Ответчик ущемил права истца как потребителя, поскольку в соответствии п. 11 ч. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» полная стоимость кредитного договора не могла превышать 36,332% годовых. Кроме того, в нарушение ч. 2 ст. 9 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в п. 4 кредитного договора не указаны: - порядок расчета переменной процентной ставки должен включать переменную величину; - значения переменной величины должен определяться исходя из обстоятельств, не зависящих от кредитора и аффилированных с ним лиц; - значение переменной величины должны регулярно размещаться в общедоступных источниках информации. При этом, переменные величины могут быть различными (ключевая ставка ЦБ РФ, Libor, MosPrime, Euribor, и др.). Какая переменная величина используется в конкретном случае, не определена в кредитном договоре. Указанные переменные величины не должны зависеть от усмотрения Кредитора. Ни одного из перечисленных условий кредитный договор не содержит. Так же указывает, что действующее законодательство не предоставило право Банку увеличивать процентную ставку по кредиту в случае нарушения заемщиком обязанности. В договоре отсутствует формула расчета полной стоимости кредита согласно ст. 6 Закона «О потребительском кредите (займе)».При этом истец бы не заключал с ответчиком кредитный договор если бы знал, что полная стоимость договора будет превышать Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов. В связи с указанным, истец просит признать недействительным п. 4 кредитного договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между истцом и ответчиком, признать недействительным договор №ф от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между истцом и ответчиком, возложить на ответчика произвести перерасчет размера задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между истцом и ответчиком, без процентной ставки и выдать новый график платежей, взыскать с ответчика, компенсацию морального вреда 20 000,00 рублей (л.д. 2-5).

       В судебное заседание истец Сунгатулин Т.А-Б. не явился, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

        Представитель ответчика АО КБ «ПОЙДЕМ!» - К.Ю.Н. в судебном заседании с заявленными требованиями не согласился, по доводам, изложенным в возражениях на исковое заявление.

        Суд, выслушав мнение представителя ответчика, исследовав материалы дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

       В судебном заседании установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Пойдем!» и Сунгатулиным Т.А-Б. заключен договор потребительского кредита №ф, по условиям которого, банк предоставил истцу лимит кредитования в размере 200 000,00 рублей сроком на 48 месяцев, полная стоимость кредита 29,63 % годовых (л.д. 6-9).

        Согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка по основанному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг – 29% годовых. По основанному долгу, сформированному при совершении иных операций (в т.ч. связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу и/или устройство самообслуживания (банкоматы) кредитора – 44,9% годовых).

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится в том числе и к сфере регулирования Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей».

Согласно ст. 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (п. 1).

Статьей 6 Закона о потребительском кредите (займе) установлены требования к кредитной организации о предоставлении заемщику информации о полной стоимости кредита, которая размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Положениями ч. 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Из копии кредитного договора усматривается, что требования закона в указанной части банком соблюдены, информация о полной стоимости кредита размещена указанным в норме способом и равна 29,63 %, что не превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов.

Учитывая, что до заключения кредитного договора до истца была доведена информация о полной стоимости займа, разъяснены и согласованы все существенные условия договора, суд приходит к выводу о необоснованности доводов истца в части не доведения до потребителя до момента подписания заемщиком информации о полной стоимости кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

       Таким образом, законом не предусмотрен какой-либо запрет на установление в кредитном договоре, как фиксированной процентной ставки, так и переменной процентной ставки.

        Согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка является фиксированной, а потому оснований для признания недействительным п. 4 кредитного договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между истцом и ответчиком не имеется.

При таких обстоятельствах, требования истца о возложении на ответчика произвести перерасчет размера задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между истцом и ответчиком, без процентной ставки и выдать новый график платежей, суд находит необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

     Поскольку исковые требования о взыскании компенсации морального вреда являются производными от основного требования о взыскании денежных средств, внесенных в качестве страховой премии, в удовлетворении которого судом правомерно отказано, правовых оснований для удовлетворения производных требований также не имеется.

       Таким образом, в удовлетворении исковых требований Сунгатулина Т.А.-Б. о признании пунктов кредитного договора недействительными, обязании произвести перерасчет размера задолженности, компенсации морального вреда надлежит отказать в полном объеме.

         Руководствуясь ст.ст. 1, 420, 421, 450, 451 Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», ст. ст. 12, 35, 56, 67, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

       В удовлетворении исковых требований Сунгатулина Тагира Адип-Бековича к Акционерному обществу Коммерческий банк «ПОЙДЕМ!» о признании пунктов кредитного договора недействительными, обязании произвести перерасчет размера задолженности, компенсации морального вреда - отказать.

           Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Тюменский областной суд, путем подачи жалобы через Калининский районный суд <адрес>.

Председательствующий

судья                                                     подпись               Заусайлова И.К.