Решение от 06.02.2024 по делу № 2-327/2024 (2-2280/2023;) от 08.12.2023

Дело № 2-327/2024 (2-2280/2023)

УИД 76RS0023-01-2023-002733-48

Мотивированное решение изготовлено 06 февраля 2023 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 февраля 2023 год город Ярославль

Красноперекопский районный суд г. Ярославля в составе судьи Бачигиной С.В., при секретаре судебного заседания Петрутис В.Э.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославское отделение № 0017 к Товмасян Айкандухт Ваграмовне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л :

ПАО Сбербанк в лице филиала - Ярославское отделение № 0017 обратились в Красноперекопский районный суд г. Ярославля с исковым заявлением к ответчику о расторжении кредитного договора НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога - жилой дом общей площадью 88,1 кв.м по адресу: АДРЕС кадастровым номером НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН земельный участок, расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование требований указано, что ПАО Сбербанк России на основании кредитного договора НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА выдало кредит ответчику в сумме 3 000 000 руб. 00 коп. на срок 276 месяцев под 11,4 % годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости: жилого дома площадью 88,1 кв.м. по адресу: АДРЕС кадастровым номером НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН земельного участка площадью 297 +/-6 по адресу: АДРЕС с кадастровым номером НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления. обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитентными платежами.

Согласно Условий кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Ответчик обязательства по кредитному договору по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал нарушение сроков погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 3 673 595 руб. 65 коп. в том числе: просроченные проценты - 712 508 руб. 70 коп., просроченный основной долг - 2 961 086 руб. 95 коп..

В адрес ответчика истцом были направлены письма с требованием досрочного возврата банку суммы кредита и о расторжении кредитного договора, требования ответчиком не исполнены.

Согласно отчету об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 4 449 000 руб. 00 коп., а потому начальная продажная его цена должна быть установлена в размере 3 559 200 руб. 00 коп. с учетом положений п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Просят: Расторгнуть кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА; взыскать в пользу истца с ответчика задолженность по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (включительно) в размере 3 673 595 руб. 65 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 38 567 руб. 98 коп.; обратить взыскание на предмет залога - жилой дом общей площадью 88,1 кв.м по адресу: АДРЕС кадастровым номером НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН земельный участок площадью 297 +/-6 по адресу: АДРЕС с кадастровым номером НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 3 559 200 руб. 00 коп.. порядок реализации: путем продажи с публичных торгов.

Стороны о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, представитель истца в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в свое отсутствие, в исковом заявлении истец указал, что в случае неявки ответчика согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства. Ответчик Товмасян А.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом по адресу регистрации, в адрес суда возвращен конверт по истечению срока хранения. Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в том числе ответчика в порядке заочного производства.

Суд, изучив в полном объеме письменные материалы дела, оценив все доказательства в совокупности, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных в договоре, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустим, если иное не установлено законом и не вытекает из условий договора. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части кредита вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Расторжение кредитного договора обосновано наличием обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что возврат кредита и уплата процентов не произведены в установленные сроки, не поддержанием кредитовых оборотов на расчетном счете.

Согласно п.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – тридцатидневный срок.

Судом установлено, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между истцом и ответчиком заключен кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН на сумму 3 000 000 руб. 00 коп. на срок 276 месяцев под 11,4 % годовых (л.д. 6-9). Согласно п. 11 указанного договора кредит выдан на приобретение объектов недвижимости: жилой дом по адресу: АДРЕС кадастровым номером НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН земельный участок по адресу: АДРЕС с кадастровым номером НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН. Банк со своей стороны исполнил обязательства по кредитному договору, денежная сумма ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА зачислена на банковский счет ответчика, что следует из справки о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д. 20).

По делу установлено, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между сторонами было заключено дополнительное соглашение НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН к кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, согласно которого сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА составляет 3 260 853 руб. 66 коп., из которых: основной долг 2 972 343 руб. 16 коп., проценты за пользование кредитом - 232 552 руб. 41 коп.. сумма признанных заемщиком неустоек - 55 958 руб. 09 коп. (л.д. 21-22).

Истец указывает, что ответчик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. допускает просрочки оплаты сумм основного долга и процентов за пользование кредитными средствами, что также следует из расчета, представленного истцом (л.д. 62-70).

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления. обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитентными платежами. Ответчику был установлен график платежей по кредитному договору (л.д. 55-58, л.д. 59-61).

Согласно Условий кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Истец указал, что по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 3 673 595 руб. 65 коп., из которых: просроченные проценты - 712 508 руб. 70 коп., просроченный основной долг - 2 961 086 руб. 95 коп..

В адрес ответчика истцом было направлено (л.д. 25) требование (претензия) от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении кредитного договора, где отражено, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА составляет 3 810 206 руб. 11 коп., указан срок для осуществления досрочного возврате - не позднее ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (л.д. 24). Истец, как кредитор, вправе обратиться в суд с требованием о расторжении кредитного договора, заключенного с ответчиком. Материалы дела не содержат сведений об удовлетворении ответчиком претензии банка.

Таким образом, с учетом указанных выше норм права имеются основания для расторжения кредитного договора НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, заключенного между банком и ответчиком. Суд соглашается с расчетом суммы кредитной задолженности и процентов, который представил истец, расчет соответствует положениям заключенного сторонами кредитного договора и положениям ст. 319 ГК РФ.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (включительно) в размере 3 673 595 руб. 65 коп. из которых: просроченные проценты - 712 508 руб. 70 коп., просроченный основной долг - 2 961 086 руб. 95 коп.. Доказательств для иного вывода материалы дела не содержат.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Также судом установлено, что для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости - жилой дом по адресу: АДРЕС кадастровым номером НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН; земельный участок по адресу: АДРЕС с кадастровым номером НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН

Согласно выпискам ЕГРН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА собственником указанных объектов недвижимости является ответчик (л.д. 90-93), в указанных выписках содержатся сведения о наличии ограничений права и обременения в виде ипотеки в силу закона.

Согласно выписке ЕГРН кадастровая стоимость объекта недвижимости - жилого дома по адресу: АДРЕС кадастровым номером НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН составляет 2 916 457 руб. 50 коп.; земельного участка по адресу: АДРЕС с кадастровым номером НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН составляет 385 099 руб. 11 коп..

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (Закон об ипотеке) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом (пункт 1). К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное (пункт 2). Пункт 1 статьи 2 Закона об ипотеке предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом в пункте 1 статьи 5 названного закона указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В силу пункта 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 этого федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 51 данного закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 названного федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Согласно пункту 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество допускается при наличии обязательных условий: сумма неисполненного обязательства должна составлять более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, должен составлять более трех месяцев.

В соответствии с пунктом 5 статьи 54.1 поименованного закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Применительно к подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 данного федерального закона.

Часть 1 статьи 446 ГПК РФ предусматривает, что наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не препятствует обращению на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

Истцом суду представлено заключение о стоимости имущества НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН (л.д. 71-73), согласно которого рыночная стоимость заложенного имущества составляет 4 449 000 руб. 00 коп.. Данное заключение в ходе рассмотрения дела не оспорено, а потому суд принимает его во внимание при рассмотрении настоящего спора.

В силу пункта 4 части 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

    Суд считает обоснованным требования истца об обращении взыскания на выше указанные объекты недвижимости - предметы залога по кредитному договору, с учетом размера суммы задолженности, периода неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, учитывая положения п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", полагает обоснованным установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 3 559 200 руб. 00 коп.. Доказательств для иного вывода материалы дела не содержат.

    Согласно положений ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При обращении в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 38 567 руб. 98 коп., что подтверждается платежным поручением НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (л.д. 27). Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 38 567 руб. 98 коп..

Согласно ч. 5 ст. 198 ГПК РФ резолютивная часть решения суда должна содержать выводы суда об удовлетворении иска либо об отказе в удовлетворении иска полностью или в части, наименование истца и ответчика, а также один из идентификаторов указанных лиц (СНИЛС, ИНН, серия и номер документа, удостоверяющего личность, серия и номер водительского удостоверения), указание на распределение судебных расходов, срок и порядок обжалования решения суда.

По делу установлены следующие данные: ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославское отделение № 0017 (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195), Товмасян Айкандухт Ваграмовны (ИНН НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 0017 (░░░ 7707083893, ░░░░ 1027700132195) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ (░░░ 7707083893, ░░░░ 1027700132195) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 3 673 595 ░░░. 65 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 712 508 ░░░. 70 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 2 961 086 ░░░. 95 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 38 567 ░░░. 98 ░░░..

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░), ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 559 200 ░░░. 00 ░░░..

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░