Решение от 07.10.2020 по делу № 33-2972/2020 от 22.09.2020

ЛИПЕЦКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

Судья Малыхина А.Н. Дело № 2-2404/2020,

Докладчик Маншилина Е.И. 33-2972/2020

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

7 октября 2020 года судебная коллегия по гражданским делам Липецкого областного суда в составе:

председательствующего Игнатенковой Т.А.,

судей Маншилиной Е.И., Крючковой Е.Г.,

при ведении протокола помощником судьи К..,

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Липецке гражданское дело по апелляционной жалобе истца Антонова С.Б. на решение Советского районного суда г. Липецка от 20 июля 2020 года, которым постановлено:

«В удовлетворении исковых требований Антонова С.Б. к АО «АЛЬФА-БАНК»: - о признании недействительными кредитного договора № № от 04.01.2020 года и кредитного договора № № от 18.03.2020 года, заключенных между Антоновым С.Б. и АО «АЛЬФА-БАНК»; - об освобождении Антонова С.Б. от уплаты процентов, штрафов, пеней по кредитному договору № № от 04.01.2020 года и кредитному договору № № от 18.03.2020 года; - исключении из кредитной истории Антонова С.Б. в Национальном бюро кредитных историй данных по займам по кредитному договору № № от 04.01.2020 года и кредитному договору № № от 18.03.2020 года – отказать».

Заслушав доклад судьи Маншилиной Е.И., судебная коллегия

установила:

Антонов С.Б. обратился с иском к АО «Альфа-Банк» о признании недействительными кредитных договоров, освобождении от уплаты процентов, штрафов и пеней по договорам, исключении из кредитной истории в Национальном бюро кредитных историй (далее - НБКИ) данных о займах по кредитным договорам.

В обоснование заявленных требований истец указал, что является клиентом АО «Альфа-Банк», имеет банковскую карту, на которую получает заработную плату. 23 марта 2020 года от оператора банка ему стало известно, что от его имени были заключены с ответчиком два кредитных договора от 4 января 2020 года на сумму 365 000 руб. и от 18 марта 2020 года на сумму 34 000 руб. Данные договоры он не заключал, поскольку с 31 декабря 2019 года по 14 января 2020 года находился на стационарном лечении в ГУЗ «Липецкая ГБ № 4» с диагнозом <данные изъяты>, с 14 января по 31 января 2020 года - в отделении <данные изъяты> в ГУЗ «Грязинская ЦРБ», а с 10 февраля по 22 февраля 2020 года проходил <данные изъяты> лечение в АО «Липецккурорт». При этом мобильный телефон, банковская карта истца остались дома, и выпали из его контроля. Кредитные договоры были оформлены его дочерью Карповой А.С., проживающей с ним в одной квартире, которая воспользовалась его телефоном, установила мобильное приложение АО «Альфа-Банк» на свой телефон с привязкой к телефонному номеру истца, получила смс-код и оформила кредит на сумму 365000 руб. и кредитную карту с лимитом 34000 руб. Затем она перевела денежные средства на зарплатный счет истца, без его ведома взяла его банковскую карту и сняла кредитные денежные средства через банкомат. Поэтому факту возбуждено уголовное дело. Ответчик на обращение истца не усмотрел оснований для признания выданных кредитов незаконными. Ссылаясь на то, что кредитные обязательства не оформлял, денежные средства не получал, кредитные договоры от его имени и без его согласия заключены его дочерью Карповой А.С. мошенническим путем, истец Антонов С.Б. просил признать недействительными кредитные договоры № № от 4 января 2020 года и № № от 18 марта 2020 года; освободить его от уплаты процентов, штрафов и пеней по кредитным договорам; исключить из кредитной истории Антонова С.Б. в НБКИ данных о займах по указанным кредитным договорам.

В судебное заседание представитель истца Волкова И.В. исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске. Считает, что кредитные договоры являются ничтожными, поскольку заключены третьим лицом мошенническим путем.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» Морин А.В. в судебном заседании исковые требования не признал, указывая, что 30 ноября 2019 года истец установил мобильное приложение «Альфа - Банк» на мобильный телефон, произвел регистрацию в указанном приложении и пользовался данной услугой. Заключение оспариваемых кредитных договоров произведено с использованием персональных средств доступа, на момент совершения спорных операций банковская карта истца не была заблокирована, поэтому у банка имелись все основания считать, что распоряжения на заключение кредитных договоров даны уполномоченным лицом. Доказательств виновных действий ответчика по предоставлению кредитов истцом не представлено. Исходя из доводов истца, считает, что истцом нарушены положения п. 14.2.2 договора о комплексном банковском обслуживании, разглашение истцом третьему лицу средств доступа (своей банковской карты, банковского счета и допущение доступа к своему мобильному телефону).

Истец Антонов С.Б., третье лицо Карпова А.С. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Суд постановил решение, резолютивная часть которого приведена выше.

В апелляционной жалобе истец Антонов С.Б. просит решение суда отменить, как незаконное и необоснованное и удовлетворить исковые требования. Настаивает на своей позиции, изложенной в суде первой инстанции о том, что кредитные договоры он не заключал, они заключены его младшей дочерью - Карповой А.С., в отношении которой возбуждено уголовное дело. Указал на отсутствие волеизъявления на заключение кредитных договоров. Считает, что спорные кредитные договоры заключены в нарушении требований статей 160, 820 ГК РФ, вследствие чего у истца не возникло обязательств перед банком.

В возражениях на апелляционную жалобу ответчик АО «Альфа-Банк» просит оставить решение суда без изменения, полагая доводы апелляционной жалобы необоснованными.

В силу положений части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобах, представлении и возражениях относительно жалобы, представления. Повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела и их юридическую квалификацию (пункт 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 июня 2012 года №13 «О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции»).

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца Волкову И.В., поддержавшую доводы апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на жалобу, проверив законность решения суда исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, возражениях на жалобу, судебная коллегия не находит предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований для отмены обжалуемого судебного решения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3 статьи 845 ГК РФ).

Положениями статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно пункту 3 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное (статья 848 ГК РФ).

Как правильно установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 5 июля 2018 года Антонов С.Б. обратился с анкетой-заявлением в АО «Альфа-Банк» в рамках зарплатного проекта о присоединении к договору банковского обслуживания физических лиц в АО «Альфа-Банк» (л.д. 126), в котором в том числе истец просил открыть на его имя текущий счет для зачисления денежных средств, выпустить на его имя к текущему счету основную карту, предоставить ему услугу «Альфа-Мобайл» и направить средства доступа к данной услуге на номер мобильного телефона, указанный им в анкете - №.

Своей подписью в анкете-заявлении истец подтвердил свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» (далее - ДКБО), и обязался выполнять условия. Настоящее заявление является документом, подтверждающим факт заключения договора о комплексном банковском обслуживании.

На имя истца банком открыт текущий счет и выдана банковская карта, что истцом не оспаривалось.

В силу ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно статье 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п.2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3)

Из содержания статьи 820 ГК РФ следует, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с разделом 1 договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-банк», «Альфа-Мобайл» - это услуга Банка, предоставляющая Клиенту по факту его верификации и аутентификации возможность дистанционно при помощи электронных средств связи осуществлять денежные переводы «Альфа-Мобайл» и другие операции, предусмотренные п. 8.8. Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» (л.д.139-183).

Средства доступа – это набор средств для верификации и аутентификации при использовании клиентом/доверенным лицом (в случаях, когда в соответствии с договором допускается обслуживание доверенного лица с использованием средств доступа) услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», Интернет наименование организации; данный набор в зависимости от услуги по договору может включать в себя логин, свой логин, пароль «Альфа-Клик», пароль «Альфа-Мобайл», пароль «Альфа-Мобайл-Лайт», код «Альфа-Мобайл», код «Альфа-Мобайл-Лайт», одноразовый пароль, виртуальный токен. Средства доступа выдаются банком исключительно клиенту. Представителю клиента (в том числе доверенному лицу), вносителю средства доступа не выдаются.

В соответствии с пунктом 2.3 договора о комплексном банковском обслуживании, в рамках комплексного обслуживания банк предоставляет клиенту возможность воспользоваться любой услугой, предусмотренной договором.

Пунктом 2.4, 2.4.3 ДКБО определено, что основанием для предоставления клиенту той или иной услуги банк предоставляет клиенту при условии успешной верификации и аутентификацииклиента в «Альфа-Мобайл» является распоряжение клиента в виде электронного документа, подписанного простой электронной подписью клиента.

В соответствии с терминами, применяемыми в договоре, простая электронная подпись - это электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом в соответствии с договором.

На основании п. 8.8 договора о комплексном банковском обслуживании посредством услуги «Альфа-Мобайл» Клиент, при наличии технической возможности, может осуществить операции, в том числе открывать вторые и последующие счета; оформить электронные документы и подписать их простой электронной подписью в целях заключения Договора кредита наличными в соответствии с Приложением №13 к Договору; оформить электронные документы и подписать их простой электронной подписью в целях заключения Договора выдачи кредитной карты в соответствии с Приложением №13 к Договору.

Согласно пункту 8.14 договора о комплексном банковском обслуживании операции в рамках услуги «Альфа-Мобайл», предусмотренные разделом 8, совершенные клиентом с использованием кода «Альфа- Мобайл» и одноразового пароля (по операциям, требующим использования одноразового пароля), считаются совершенными клиентом с использованием простой электронной подписи.

Документ считается подписанным простой электронной подписью, если отправленный банком одноразовый пароль совпадает с введенным клиентом одноразовым паролем и время его ввода не истекло.

При этом согласно п. 14.2.2 Договора о комплексном банковском обслуживании, Клиент обязуется не передавать Средства доступа, Кодовое слово, КэшКод, Пароль «Альфа-Диалог», Пароль «Альфа-Клик», Пароль «Альфа-Мобайл», Код «Альфа-Мобайл», Пароль «Альфа-Мобайл-Лайт», Код «Альфа-Мобайл-Лайт», Мобильное устройство, использующееся для получения услуги «Альфа-Мобайл».

В соответствии с п. 15.5 Договора о комплексном банковском обслуживании Банк не несет ответственности в случае, если информация, передаваемая при использовании услуг «Альфа-Чек», «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Диалог», «Персональные SMS-уведомления», Интернет наименование организации, банкомата Банка и Телефонного центра "Альфа-Консультант", совершении Денежного перевода "Альфа-Оплата", в том числе о Счетах, Картах, Средствах доступа, станет известной иным лицам в результате прослушивания или перехвата канала сотовой и телефонной связи во время их использования, а также в случае недобросовестного выполнения Клиентом условий хранения и использования Средств доступа и/или Мобильного устройства, использующегося для получения услуги "Альфа-Мобайл" с возможностью Аутентификации по отпечатку пальца руки/биометрии лица Клиента/Держателя Дополнительной карты.

Согласно пункту 18.2.16 договора о комплексном банковском обслуживании держатель карты обязуется не передавать карту, выпушенную на свое имя или ее реквизиты, третьим лицам.

Из материалов дела следует, что 3 ноября 2019 года истцом первично осуществлен вход в мобильное приложение «Альфа-Мобайл».

4 января 2020 года в 10:50:14 час. зафиксирован вход Антоновым С.Б. в приложение «Альфа-Мобайл».

После успешной верификации клиента Антонова С.Б. в мобильном приложении 04 января 2020 года в 10:50:14 часов клиент заполнил заявление на выдачу кредита № № наличными.

На номер телефона +№, принадлежащего истцу, пришло сообщение с текстом-паролем «1610» для заключения с банком кредитного договора.

После верного ввода пароля оформлен кредитный договор № №, предусматривающий выдачу денежных средств на сумму 365 000 руб. под 12,99 % годовых, сроком на 60 месяцев.

После оформления указанного выше кредитного договора клиенту стали доступны денежные средства в сумме 365 000 руб.

Согласно выписке по счету № № банк исполнил договорные обязательства по перечислению заемных денежных средств заемщику, а заемщик воспользовался денежными средствами предоставленного ему кредита (л.д.120).

Судом также установлено, что 18 марта 2020 года в 13:18:41 час. был зафиксирован вход Антонова С.Б. в приложение «Альфа-Мобайл» и произведена успешная верификации клиента Антонова С.Б. в мобильном приложении, клиент заполнил заявление о заключении договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № № от 18 марта 2020 года.

На номер телефона №, принадлежащий истцу, банк направил смс-сообщение с текстом-паролем «4644» для заключения с банком кредитного договора.

После верного ввода пароля оформлен кредитный договор № № на сумму 34 000 руб. под 24,49 % годовых.

После оформления указанного выше кредитного договора клиенту стали доступны денежные средства в сумме 34 000 руб.

В соответствии с выпиской по карте №, принадлежащей Антонову С.Б., содержащей сведения за период с 01.03.2020 года по 29.05.2020 года, усматривается, что 18.03.2020 года в 17:12:53 час. при использовании АТМ-банкомата (по адресу: г. Липецк, ул. Неделина д. 30) со счета № №, карта № №, было произведено снятие наличных денежных средств в сумме 34 000 руб., код авторизации № №.

Таким образом, кредитные договоры от 4 января 2020 года, 18 марта 2020 года были оформлены с использованием простой электронной подписи, что не противоречит положениям Федерального закона от 6апреля2011года №63-ФЗ «Об электронной подписи», Федерального закона от 21декабря2013года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Простой электронной подписью клиента Антонова С.Б. подписаны: заявление на получение кредита наличными № № от 4 января 2020 года, заявление заемщика от 4 января 2020 года, индивидуальные условия выдачи кредита наличными № № от 4 января 2020 года, заявление заемщика от 18 марта 2020 года, индивидуальные условия кредитования № № от 18 марта 2020 года (договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты), поручение на перевод денежных средств от 18 марта 2020 года.

Отказывая в удовлетворении заявленных исковых требований, суд первой инстанции правильно исходил из того, что оформление и заключение кредитных договоров № № от 04 января 2020 года и № № от 18 марта 2020 года, перечисление денежных средств по ним на счет истца и все операции произведены банком в соответствии с условиями договора о комплексном банковском обслуживании на основании распоряжений клиента посредством приложения «Альфа-Мобайл» с использованием персональных средств доступа клиента Антонова С.Б. (номера мобильного телефона, кода, банковской карты).

Исходя из обстоятельств дела, судебная коллегия приходит к выводу, что у ответчика имелись основания считать, что распоряжения на оформление кредитных договоров дано уполномоченным лицом, установленные банковскими правилами и договорами процедуры позволяли банку идентифицировать выдачу распоряжения уполномоченным лицом. На момент выполнения распоряжений по заключению кредитных договоров, перечислению денежных средств сомнений в наличии воли истца на заключение кредитных договоров у банка не имелось.

Доводы истца о том, что кредитные договоры он не оформлял, денежные средства не получал, кредитные договоры от его имени и без его согласия заключены его дочерью Карповой А.С. обоснованно неприняты судом во внимание. Как верно указал суд, в ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░-░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░,░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. 14.2.2 ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░ ░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░. 4 ░░. 61 ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░ ░░ 20 ░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: (░░░░░░░)

░░░░░: (░░░░░░░)

░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:

░░░░░░░░░:

7