Решение по делу № 2-2024/2024 от 30.08.2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 декабря 2024 года                                                           г. Павловский Посад

Павлово-Посадский городской суд Московской области в составе:

председательствующего федерального судьи Ванеева С.У.

при секретаре судебного заседания Остришко М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2024/2024 по заявлению ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании незаконным решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг №№ от ДД.ММ.ГГГГ г.,-

установил:

ООО «СК «Ренессанс Жизнь» обратилось в суд с заявлением о признании незаконным решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № от ДД.ММ.ГГГГ г., мотивируя тем, что решением Финансового уполномоченного № № от ДД.ММ.ГГГГ г. были удовлетворены требования ФИО6 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь». С указанным решением Страховщик не согласен, считает его не законным и необоснованным. В адрес Страховщика не поступали какие-либо заявления/письма/претензии от ФИО7 обстоятельства дела и доказательства исследованы Уполномоченным не в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 заключил со Страховщиком Договор страхования «Защита платежей» №№. Договор страхования заключен в соответствии с Полисными условиями страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденных приказом от ДД.ММ.ГГГГ г. №№. В соответствии с п.6.3 Полисных условий, по заключенному Договору страхования Страхователю - физическому лицу предоставлено 14 календарных дней со дня заключения Договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в течение которых возможно отказаться от Договора страхования (аннулировать) на основании письменного заявления, подписанного Страхователем собственноручно. Указанное заявление должно быть направлено Страхователем по адресу центрального офиса Страховщика, указанному в Договоре Страхователем по адресу центрального офиса Страховщика, указанному в Договора страхования/указанному на официальном сайте Страховщика, средствами почтовой или курьерской связи, либо подано Страхователем через личный кабинет Страхователя (если там содержится информация о возможности приема заявления), либо подано Страхователем в офис Агента (если информация о возможности приема заявления Агентом размещена на официальном сайте Страховщика). При обращении к Уполномоченному, ФИО9 приложены копия заявления от ДД.ММ.ГГГГ, и претензии б/д. В системе электронного документооборота Страховщика не имеется сведений о поступлении от ФИО10 как указанных документов, так и любых других письменных обращений. В доказательство отправки Страховщику заявления от ДД.ММ.ГГГГ приложена копия почтовой квитанции от ДД.ММ.ГГГГ с идентификатором почтового отправления (ШПИ) №. На интернет-сайте Почты РФ, как на момент рассмотрения обращения Финансовым уполномоченным, так и на дату подачи настоящего заявления, отсутствуют данные об отправке и получении почтового отправления ШПИ №№. В доказательство отправки Страховщику претензии б/д ФИО11 приложена копия почтовой квитанции от ДД.ММ.ГГГГ со штриховым почтовым идентификатором (ШПИ) №№. Указанное почтовое отправление поступило Страховщику ДД.ММ.ГГГГ и зарегистрировано за номером №. В конверте отсутствовали иные документы, кроме копии постановления Десятого арбитражного апелляционного суда по делу <данные изъяты>. Как следует из представленных доказательств, факт отправки и получения заявления от ДД.ММ.ГГГГ объективно не подтверждается (на интернет-сайте Почты РФ отсутствуют сведения о ШПИ №). В то же время, из Обращения и предоставленных документов не следует, что после ДД.ММ.ГГГГ Заявитель обращался в Финансовую организацию с претензией по предмету спора. Таким образом, претензия б/д, даже если предположить, что имело место направление данного документа в Финансовую организацию ДД.ММ.ГГГГ, является первичным обращением. На основании этого просят решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № от ДД.ММ.ГГГГ г. отменить.

Заявитель – представитель ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился о месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, в представленном заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Заинтересованное лицо – Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Новак Д.В. в судебное заседание не явился о месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, представил возражения на заявление, в котором просил в удовлетворении заявления отказать.

Заинтересованное лицо – <данные изъяты>. в судебное заседание не явился о месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, представил возражения на заявление, в котором просил в удовлетворении заявления отказать.

Проверив материалы дела, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявления ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по следующим основаниям:

Из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> (Страхователь) заключил со Страховщиком Договор страхования «Защита платежей» №№.

Указанный Договор страхования заключен в соответствии с Полисными условиями страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденных приказом от ДД.ММ.ГГГГ г. №№ (Полисные условия).

Страховыми рисками по Договору страхования являются: «Смерть Застрахованного в результате несчастного случая», «Инвалидность Застрахованного 1-й группы в результате несчастного случая».

Страховая сумма по Договору страхования составила 2 221 553,28 руб.

Страховая премия по Договору страхования составила 376 553,28 руб.

<данные изъяты>. в адрес Финансовой организацией ООО «СК «Ренессанс Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ было направлено заявление о расторжении Договора страхования и возврате страховой премии.

Указанное заявление получено ООО «СК «Ренессанс Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ что подтверждается отчетом об отслеживания с почтовым идентификатором ШПИ №№ (л.д.35-36).

Сведения о направлении Финансовой организацией ответа на заявление ДД.ММ.ГГГГ Финансовому уполномоченному не предоставлены.

<данные изъяты>.о. в адрес ООО «СК «Ренессанс Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ направлена претензия с требованием о возврате страховой премии по Договору страхования и выплате неустойки в связи с нарушением срока возврата страховой премии.

Указанное заявление получено ООО «СК «Ренессанс Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отчетом об отслеживания с почтовым идентификатором ШПИ №№ (л.д. 38).

Сведения о направлении ООО «СК «Ренессанс Жизнь» ответа на заявление ДД.ММ.ГГГГ Финансовому уполномоченному не предоставлены.

Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ вынесено решение №№ о частичном удовлетворении требований <данные изъяты> к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии при досрочном расторжении договора добровольного страхования, неустойки в связи с нарушением срока возврата страховой премии. С ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу <данные изъяты> взыскана страховая премия в размере 376 553,28 руб.

В силу п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п.1 Указания Банка России от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п.6 Указания Банка России от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

В соответствии с ч.1 ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу ч.2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

На основании ч.3 ст.958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В силу ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п.6.3 Полисных условий, по заключенному Договору страхования Страхователю - физическому лицу предоставлено 14 (четырнадцать) календарных дней со дня заключения Договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в течение которых возможно отказаться от Договора страхования (аннулировать) на основании письменного заявления, подписанного Страхователем собственноручно. Указанное заявление должно быть направлено Страхователем по адресу центрального офиса Страховщика, указанному в Договоре Страхователем по адресу центрального офиса Страховщика, указанному в Договора страхования/указанному на официальном сайте Страховщика, средствами почтовой или курьерской связи, либо подано Страхователем через личный кабинет Страхователя (если там содержится информация о возможности приема заявления), либо подано Страхователем в офис Агента (если информация о возможности приема заявления Агентом размещена на официальном сайте Страховщика). Оплаченная страховая премия возвращается страховщиком страхователю в безналичной форме в течение 10 рабочих дней с даты получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования с указанием его банковских реквизитов.

В силу п. 11.1 Полисных условий действие договора страхования прекращается:

- в случае выполнения страховщиком своих обязательств по договору страхования в полном объеме, в том числе: в случае осуществления страховщиком страховой выплаты по одному из следующих рисков/программе: «Смерть НС», «Инвалидность НС или «ПДСО»;

- в случае истечения срока действия договора страхования;

- в случае если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай;

- в случае неоплаты страхователем очередного страхового взноса предусмотренного договором страхования;

Согласно п.11.2 Полисных условий договор страхования может быть расторгнут в одностороннем порядке:

- по инициативе (требованию) страховщика на основании пункта 8.3.3 Условий страхования;

- по инициативе (требованию) страхователя, в том числе в связи с досрочным погашением кредита.

Пунктом 11.3 Полисных условий установлено, что в случае досрочного прекращения действия договора страхования на основании пункта 11.1.3 Условий страхования страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли уплаченной страховой премии, пропорционально неистекшей части оплаченного периода страхования. В этом случае возврат части страховой премии осуществляется в течение 60 календарных дней с даты расторжения/прекращения договора страхования.

Договор страхования заключен между <данные изъяты> и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ заявление о досрочном расторжении Договора страхования направлено <данные изъяты> в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение 14 календарных дней со дня заключения договора.

В силу изложенного, суд считает, требование ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании незаконным решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг №№ от ДД.ММ.ГГГГ г. не подлежащим удовлетворению.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении заявления ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании незаконным решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг №№ от ДД.ММ.ГГГГ г. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение одного месяца.

    Решение изготовлено в окончательной форме 16.12.2024.

Председательствующий                                                                     С.У. Ванеев