Решение по делу № 2-227/2016 от 04.02.2016

Дело № 2-227-16                                                                                                              копия РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 марта 2016 года                                                                                                         с. Сива

Верещагинский районный суд Пермского края (постоянное судебное присутствие в с. Сива) в составе:

председательствующего судьи Е.А. Косяк,

при секретаре Петуховой К. Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Безгодова А,Г. к открытому акционерному обществу «УРАЛСИБ» о признании недействительными пунктов 1.4, 3.4, 6.3, 8.4 кредитного договора № ДД.ММ.ГГГГ, признании незаконными действий банка в части неисполнения обязанности предоставить информацию о полной стоимости кредита, в части безакцептного списания денежных средств со счета истца, о снижении установленного договором размера неустойки, о взыскании компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Безгодов А.Г. обратился в суд с иском к открытому акционерному обществу «УРАЛСИБ» о признании недействительными пунктов 1.4, 3.4, 6.3, 8.4 кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, признании незаконными действий банка в части неисполнения обязанности предоставить информацию о полной стоимости кредита, в части безакцептного списания денежных средств со счета истца, о снижении установленного договором размера неустойки, о взыскании компенсации морального вреда.

<данные изъяты>

Истец Безгодов А.Г. в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.                  

Представитель ответчика ОАО «УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в их отсутствие, в возражении на исковое заявление просил в удовлетворении исковых требований отказать, по следующим основаниям: <данные изъяты>.

Суд, изучив материалы дела, пришел к следующему убеждению.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со статьей 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Довод истца Безгодова А.Г. о том, что при заключении кредитного договора он не имел возможности внести в него изменения, так как договор является типовым, что нарушает его права, является необоснованным.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Из кредитного договора следует, что истец Безгодов А. Г. был ознакомлен с предложенными Банком условиями предоставления кредита, согласился с ними и обязался их исполнять, что подтверждается его собственноручными подписями.

Вопреки требованиям ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истцом не представлены доказательства того, что он отказывался от заключения кредитного договора на предложенных условиях, предлагал изложить договор в иной редакции, чем та, которая была предоставлена ему банком для подписания, равно как и отсутствуют сведения о том, что банк отказал в удовлетворении такого заявления, что позволило бы сделать вывод о том, что договор заключен на условиях банка, без учета мнения заемщика.

Доказательств понуждения истца к заключению кредитного договора на предложенных Банком условиях в материалах дела не имеется.

Довод стороны истца о непредставлении информации о полной стоимости кредита опровергаются материалами дела.

<данные изъяты>

Такими действиями истец Безгодов А. Г. подтвердил, что полностью проинформирован об условиях договора о потребительском кредите, в том числе о сумме кредита, сроках кредита, процентной ставке по кредиту, полной сумме, подлежащей выплате по кредиту, графике погашения этой суммы.

Согласно статье 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании пункта 2 статьи 854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

<данные изъяты>

Из изложенного следует, что сторонами было согласовано условие договора о безакцептном списании денежных средств, что не противоречит действующему законодательству и, как следствие, не влечет незаконность действий со стороны банка.

При предъявлении исковых требований истец просил признать незаконными действия банка в части безакцептного списания денежных средств, не конкретизируя, когда, в какой сумме и по какому основанию банком со счета заемщика были необоснованно списаны денежные средства, без представления доказательств нарушения его прав безакцептным списанием денежных средств, в связи с чем суд находит данные требования истца необоснованными.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со статьей 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Что касается доводов истца Безгодова А. Г. о том, что установленная пунктом 6.3 договора неустойка в размере <данные изъяты> за каждый факт просрочки платежа, несоразмерна последствию нарушенного обязательства по кредиту, является завышенной и подлежит снижению, отклоняется судом ввиду необоснованности в силу следующего.

В силу пункта 1 статьи 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

В пункте 15 совместного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

Поскольку пунктом 6.3 договора о потребительском кредите предусмотрено, что при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных Договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьими лицами, Заемщик уплачивает неустойку в размере <данные изъяты>) российских рублей за каждый факт просрочки платежа, указанные проценты по своей правовой природе являются мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства - процентами за пользование чужими денежными средствами, размер которых установлен договором (пункт 1 статьи 395 ГК РФ).

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Таким образом, названное условие договора было согласовано сторонами до заключения кредитного договора, что подтверждается собственноручной подписью Безгодова А.Г. Более того, истцом суду не представлен размер и расчет данной неустойки. Вопрос об уменьшении неустойки подлежит разрешению в ходе рассмотрения иска банка к Безгодову о взыскании кредитной задолженности.

Несогласие Безгодова А. Г. с пунктом кредитного договора, наделяющего банк правом передавать свои права по договору третьим лицам, не свидетельствует о ничтожности (недействительности) спорного кредитного договора и о нарушении прав истца.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В пункте 51 постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Учитывая, что при подписании кредитного договора Безгодов А.Г. (п.8.4) согласился с тем, что соглашается и предоставляет Банку право без его письменного согласия предоставлять документы Заемщика, а также иные необходимые сведения о Заемщике третьим лицам в случае переуступки прав по договору, а также организации, занимающейся взысканием задолженности в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком своих обязательств по договору. Предоставление документов Заемщика и сведений о нем в вышеизложенных случаях не будет рассматриваться как нарушение Банком банковской тайны и иной конфиденциальной информации, в том числе и разглашение персональных данных заемщика.

Данное условие не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов заемщика.

Таким образом, суд считает установленным, что истец Безгодов А.Г., как потребитель, при заключении договора располагал полной и достоверной информацией о предложенных услугах, условиях заключаемого кредитного договора, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным соглашением.

Требование Безгодова А.Г. о необходимости взыскания в его пользу морального вреда, предусмотренного положениями ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", суд оставляет без удовлетворения, поскольку каких-либо прав Безгодова А.Г., как потребителя, банком нарушено не было, соответственно, оснований для взыскания в его пользу морального вреда не установлено.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Безгодова А,Г. к открытому акционерному обществу «УРАЛСИБ» о признании недействительными пунктов 1.4, 3.4, 6.3, 8.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, признании незаконными действий банка в части неисполнения обязанности предоставить информацию о полной стоимости кредита, в части безакцептного списания денежных средств со счета истца, о снижении установленного договором размера неустойки, о взыскании компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Верещагинский районный суд Пермского края (постоянное судебное присутствие в с. Сива) в течение одного месяца со дня вынесения.

Судья /подпись/ Косяк Е. А.

Копия верна.

Судья                                                                                           Косяк Е. А.