Решение по делу № 2-1959/2021 от 28.06.2021

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

20 сентября 2021 года г.Рязань

Московский районный суд г.Рязани в составе:

председательствующего - судьи Бородиной С.В.,

с участием представителя ответчика Ожерельевой Л.В. – Феклиной А.А., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

при секретаре Кондрашкиной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда с использованием аудиопротоколирования гражданское дело №2-1959/2021 (УИД 62RS0005-01-2020-001125-17) по иску ПАО Сбербанк к Ожерельевой Людмиле Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Ожерельева С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО Сбербанк и Ожерельевым С.И. был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 210000 рублей 00 копеек на срок 36 месяцев с уплатой 20,15 % годовых.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

Согласно условиям кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с условиями кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 11 мая 2020 года задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 255054 рубля 59 копеек, из которых: 163613 рублей 38 копеек – просроченный основной долг; 91441 рубль 21 копейка – просроченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ Ожерельев С.Н. умер.

В соответствии с п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

    В п.13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152-1154 Гражданского кодекса РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абз.2 ч.3 ст.40, ч.2 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ).

В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства Ожерельева С.И. заведено наследственное дело №.

Предполагаемым наследником является Ожерельева Л.В.

На основании изложенного, ПАО Сбербанк просило суд: взыскать с надлежащего ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 255054 рубля 59 копеек, из которых: 163613 рублей 38 копеек – просроченный основной долг; 91441 рубль 21 копейка – просроченные проценты; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4760 рублей 31 копейка.

Определением Рязанского районного суда Рязанской области от 01 сентября 2020 года была произведена замена ненадлежащего ответчика на надлежащего – наследника Ожерельева С.И. - Ожерельеву Л.В.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Ожерельева Л.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, доверила вести дело своему представителю.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца ПАО Сбербанк, ответчика Ожерельевой Л.В. и представителя третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В судебном заседании представитель ответчика Ожерельевой Л.В. – Феклина А.А. возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, поскольку из искового заявления и расчета задолженности не видно, за какой период взыскивается задолженность, и с какой даты банк начинает исчисление суммы задолженности и процентов, подробный расчет в материалах дела отсутствует. Общая задолженность Ожерельева С.И. по кредитному договору, которая подлежит взысканию с наследника, должна определяться на день его смерти (момент открытия наследства ДД.ММ.ГГГГ), не включая всех последующих начисленных банком процентов за пользование кредитом и неустойки. Начисление банком процентов за пользование кредитом и неустойки после смерти заемщика неправомерны. Кроме того, банк злоупотребил своим правом, поскольку длительное время (три года после смерти заемщика) без уважительных причин не предъявлял к наследникам заемщика требование о погашении задолженности по кредитному договору, дабы увеличить заявленную к взысканию с наследников заемщика сумму.

Изучив исковое заявление, выслушав мнение представителя ответчика Ожерельевой Л.В. – Феклиной А.А., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ч.2 ст.1, ст.9 Гражданского кодекса РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Статья 314 Гражданского кодекса РФ устанавливает срок исполнения обязательства, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Смерть заемщика в силу ст.418 Гражданского кодекса РФ не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

На основании п.1 ст.1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст.1175 Гражданского кодекса РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ч.1 ст.1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители.

    В соответствии с п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

    Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Ожерельевым С.И. был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 210000 рублей 00 копеек на срок 36 месяцев с уплатой 20,15 % годовых.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

Согласно условиям кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с условиями кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Факт заключения кредитного договора на вышеуказанных условиях подтверждается: копией кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, копией Индивидуальных условий «Потребительского кредита» от ДД.ММ.ГГГГ, копией графика платежа по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и Общими условиями кредитования.

Банк исполнил предусмотренные кредитным договором обязательства по выдаче кредита в полном объеме, зачислив ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика за период с 01 октября 2016 года по 04 июня 2020 года.

ДД.ММ.ГГГГ Ожерельев С.Н. умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти Ожерельева С.Н. № от ДД.ММ.ГГГГ.

После смерти Ожерельева С.Н. обязательства по возврату кредитных средств остались неисполненными, в связи с чем истец, в соответствии с положениями ст.811 Гражданского кодекса РФ, вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.

В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства Ожерельева С.И. заведено наследственное дело №.

Из материалов наследственного дела к имуществу Ожерельева С.И. следует, что его наследниками по закону первой очереди являются: супруга Ожерельева Л.В., сын ФИО9 и дочь ФИО10.

Наследственное имущество Ожерельева С.И. состоит из: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>; жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>; и земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>.

15 ноября 2017 года Ожерельева Л.В. обратилась к нотариусу с заявлением, в котором указала, что принимает вышеуказанное наследственное имущество, оставшееся после смерти супруга Ожерельева С.И.

ФИО11. и ФИО12. отказались от причитающейся им по закону доли наследственного имущества, оставшегося после смерти отца Ожерельева С.И., в пользу его супруги Ожерельевой Л.В.

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Ожерельева Л.В. указала, что имущество ее супруга Ожерельева С.И., умершего ДД.ММ.ГГГГ, является его собственностью. Ее доля в имуществе, приобретенном Ожерельевым С.И. во время их брака, отсутствует.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом на основании ст.1142 Гражданского кодекса РФ Ожерельевой Л.В. были выданы свидетельства о праве на наследство по закону после смерти супруга Ожерельева С.И.: на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>; и земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>

Поскольку, в связи со смертью заемщика Ожерельева С.И., его обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполняются, суд, основываясь на вышеприведенных нормах материального права, учитывая, что единственным наследником, принявшим наследство заемщика, является его супруга Ожерельева Л.В., приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с Ожерельевой Л.В. задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 11 мая 2020 года составляет 255054 рубля 59 копеек, из которых: 163613 рублей 38 копеек – просроченный основной долг; 91441 рубль 21 копейка – просроченные проценты.

Проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает его арифметически верным и соответствующим условиям договора и действующему законодательству.

Довод представителя ответчика Ожерельевой Л.В. – Феклиной А.А. о неправомерности начисления банком процентов за пользование кредитом после смерти заемщика судом отклоняется, поскольку основан на неверном толковании норм права.

Как разъяснено в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 Гражданского кодекса РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно п.4 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №13/14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные п.1 ст.395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст.809 Гражданского кодекса РФ), кредитному договору (ст.819 Гражданского кодекса РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст.823 Гражданского кодекса РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст.395 Гражданского кодекса РФ).

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст.395 Гражданского кодекса РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Принимая во внимание, что кредитором заявлены требования о взыскании процентов за пользование заемными средствами, начисленных после смерти заемщика, суд приходит к выводу о наличии оснований для их удовлетворения.

Суд также отклоняет довод представителя ответчика о злоупотреблении кредитором своим правом, поскольку само по себе длительное непредъявление к наследникам заемщика требований о погашении задолженности по кредитному договору не свидетельствует о наличии в действиях истца признаков злоупотребления правом и не является основанием для освобождения ответчика от уплаты процентов за пользование суммой кредита, начисленных после смерти Ожерельева С.И. Учитывая, что иск заявлен в пределах срока исковой давности, до истечения срока действия договора, действия кредитора по взысканию задолженности не противоречат условиям кредитного договора и действующему законодательству.

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, и учитывая, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не превышает стоимость перешедшего к Ожерельевой Л.В. наследственного имущества, данное обстоятельство стороной ответчика в суде не оспорено, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика вышеуказанной задолженности в судебном порядке.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку заявленные исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчика Ожерельевой Л.В. в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5750 рублей 55 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.192-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Сбербанк к Ожерельевой Людмиле Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Ожерельевой Людмилы Владимировны в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 255054 (Двести пятьдесят пять тысяч пятьдесят четыре) рубля 59 копеек, из которых: 163613 (Сто шестьдесят три тысячи шестьсот тринадцать) рублей 38 копеек – просроченный основной долг; 91441 (Девяносто одна тысяча четыреста сорок один) рубль 21 копейка – просроченные проценты.

Взыскать с Ожерельевой Людмилы Владимировны в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 5750 (Пять тысяч семьсот пятьдесят) рублей 55 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Московский районный суд г.Рязани в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья -подпись- С.В. Бородина