Решение по делу № 2-1713/2018 от 04.06.2018

Дело № 2-1713/2018                                КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июля 2018 года     г. Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Ежовой К.А.,

при секретаре Фридрицкой И.А.,

с участием истца Юрковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Юрковой ФИО4 к публичному акционерному обществу «БыстроБанк» к обществу с ограниченной ответственностью Страховое общество «Акцепт» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Юркова Н.В. обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу «БыстроБанк» (далее - ПАО «БыстроБанк», Банк) о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда.

В обоснование заявленного требования указала, что между ней и ПАО «БыстроБанк» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 129 700 рублей под 23,50 % годовых на срок 60 месяцев. При заключении кредитного договора сотрудниками Банка указано, что условие страхования носит обязательный характер, без которого кредитный договор с клиентом не заключается; она была вынуждена пойти на уступки, чтобы получить необходимые средства по кредиту. В ином случае в получении кредита ей бы отказали. Она была вынуждена заключить договор страхования с обществом с ограниченной ответственностью Страховое общество «Акцепт» (далее – ООО Страховое общество «Акцепт»), в соответствии с которым ей выдали полис страхования от несчастных случаев и болезней <данные изъяты> №. В соответствии с указанным полисом страховщиком является ООО Страховое общество «Акцепт»; страхователем/застрахованным является она - Юркова ФИО5; выгодоприобретателем является страхователь/застрахованный. Срок действия страхования 60 месяцев. Страховая сумма составила 150 000 рублей. Страховая премия по договору страхования - 29 700 рублей. Кредит ею погашен досрочно, что подтверждается справкой от 21.03.2018. Учитывая, что она не имела возможности получить информацию о том, что она вправе была отказаться от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения, то она имеет право отказаться от исполнения договора страхования и потребовать возврата уплаченной страховой премии по договору страхования. Таким образом, банк обязан вернуть страховую премию по договору страхования в размере 29 700 рублей. Она обратилась в ПАО «БыстроБанк» с письменной претензией, в которой просила расторгнуть договор страхования, а также выплатить ей страховую премию по договору страхования в размере 29 700 рублей. Ей отказано в удовлетворении требований. Незаконными действиями ПАО «БыстроБанк» ей причинены моральные страдания, которые выражаются в подавленном настроении, апатии, а также ухудшении физического здоровья. Просит обязать ПАО «БыстроБанк» расторгнуть договор страхования, взыскать страховую премию по договору страхования в размере 29700 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей.

В рамках подготовки дела к судебному разбирательству в качестве соответчика привлечено ООО Страховое общество «Акцепт», в связи с чем поступило уточненное исковое заявление, в котором истец просит обязать ответчиков расторгнуть договор страхования, взыскать с ответчиков страховую премию по договору страхования в размере 29 700 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей.

Истец Юркова Н.В. в судебном заседании на удовлетворении заявленных требований настаивала по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ПАО «БыстроБанк» в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, представил отзыв, в котором указано, что в соответствии с ч. 2 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). В соответствии с указанными положениями, разработанное Банком заявление о предоставлении потребительского кредита содержит поля, которые заполняются сотрудником Банка по информации, предоставленной клиентом. Наличие пустых полей для заполнения и возможности проставить отметку в нужном поле позволяют потребителю по собственному усмотрению определить необходимость приобрести ту или иную услугу. 24.10.2017 истец подала в Банк заявление о предоставлении кредита. В указанном заявлении истец выразила согласие на заключение договора страхования жизни и здоровья за счет кредитных средств в ООО Страховое общество «Акцепт». Перечень страховых организаций и требования, предъявляемые к ним Банком, содержатся на официальном сайте Банка, а также во всех офисах Банка, таким образом, Банк не ограничивал право истца на выбор иной страховой организации. Истец подтвердила, что ознакомлена с условиями кредитования, предусматривающими возможность получения кредита без заключения иных договоров и (или) получения иных услуг, уведомлена о возможности выбора иной страховой компании. Истец выразила желание застраховать свою жизнь и здоровье, вписала выбранную ей страховую компанию ООО Страховое общество «Акцепт». В качестве способа оплаты страховой премии истец выбрала вариант с использованием кредитных средств, с включением их в сумму кредита, о чем проставлены соответствующие «галочки». «Галочки» проставлены в электронном виде на основании волеизъявления истца. Электронное проставление «галочек» предусмотрено исключительно в целях обеспечения наиболее быстрого обслуживания клиентов. При этом заемщик, передумавший с выбором услуг, всегда может попросить сотрудника Банка распечатать иной вариант заявления, а также собственноручно проставить «галочку» в ином поле бланка заявления. Согласно выбранному истцом варианту кредитования в п. 9 индивидуальных условий кредитного договора была включена обязанность истца застраховать жизнь и здоровье на случай причинения вреда. При выборе варианта кредитования без страхования соответствующие положения по страхованию отсутствовали бы в тексте кредитного договора. Истец самостоятельно заключила договор страхования с выбранной ею страховой компанией и подписала полис страхования. Соответственно, заемщик была осведомлена о размере страховой премии по выбранному варианту страхования. Сумма страховой премии была отражена в заявлении о предоставлении кредита, где истец также отметила, что хочет включить страховую премию в сумму кредита, а не уплачивать ее собственными денежными средствами. Тот факт, что договор страхования заключен истцом на весь срок кредитования, объясняется волеизъявлением истца, а не Банка, поскольку Банк не является стороной договора страхования. Расчет страховой премии производился страховой организацией согласно действовавшим в данной организации тарифам. Таким образом, до заключения кредитного договора истец была осведомлена и согласна со сроком и стоимостью (29 700 рублей) страховой услуги, предоставляемой выбранной ей страховой компанией ООО Страховое общество «Акцепт». Договор заключен между истцом и страховой организацией, Банк не является стороной по договору страхования, а также не является агентом ООО Страховое общество «Акцепт». ПАО «БыстроБанк» является ненадлежащим ответчиком по настоящему делу. Условия о сроке страхования, размере страховой премии, а также иные условия договора страхования согласованы между страховой организацией и истцом. Денежные средства по кредитному договору были зачислены на банковский счет истца, и по его отдельному распоряжению денежные средства в размере 29 700 рублей перечислены Банком в страховую компанию ООО Страховое общество «Акцепт». Банк не оказывал услуг по страхованию, страховую премию не получал, а лишь перечислил ее в страховую компанию по поручению самого истца во исполнение кредитного договора. Истец не передавал Банку указанной суммы, а напротив, получил ее от Банка с целью уплаты страховой премии по заключенному с иным лицом-страховой компанией отдельному договору страхования, действующему до настоящего времени и не признанному в установленном порядке недействительным. Информация о возможности отказаться от заключения договора страхования жизни и здоровья, стоимости, возможности выбора иной страховой компании, сумме, также доведена до истца в указанном выше заявлении, а также содержится в Общих условиях кредитования и информации об условиях потребительского кредита, размещенных на сайте Банка, рекламных материалах и в местах обслуживания клиентов. Свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил. В связи с чем, Банк полагает, что нарушений законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитного договора с истцом не допущено, основания для применения ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» отсутствуют. На основании изложенного ПАО «БыстроБанк» просит отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Ответчик ООО Страховое общество «Акцепт» в судебное заседание представителя не направило, представил отзыв, в котором указано, что при заключении кредитного договора до истца была доведена информация о наличии в банке ПАО «Быстро Банк» альтернативных кредитных продуктов на сопоставимых условиях потребительского кредитования без обязательного заключения договора страхования. Истец добровольно сделала выбор условий финансирования, как наиболее удовлетворяющих ее интересам и финансовым возможностям. Так же о добровольном согласовании заёмщиком условий кредитного договора свидетельствует собственноручная подпись. В соответствии с условиями кредитования, изложенными в кредитном договоре, заявлении, тарифах, страхование не является обязательным условием получения кредитных денежных средств. Из изложенного выше можно сделать вывод о том, что заключение заемщиком договора страхования осуществлялось на добровольной основе и не являлось обязательным условием для принятия Банком положительного решения о выдаче кредита, а, следовательно, не было навязано Банком заемщику. Услугу страхования оказывает не Банк, а страховая компания, договор страхования является самостоятельной сделкой, заключается на основании отдельного от заключения кредитного договора волеизъявления заемщика в виде подачи заявления на страхование. Заключение договора страхования не рассматривается как обязательное условие, без выполнения которого получение кредита невозможно. Кредит предоставлен заемщику с условием страхования по его желанию и взаимному согласию сторон договора. С заявлением о получении кредита на аналогичных условиях, но без условия о страховании заемщик в Банк не обращался. Кроме того, своим заявлением о заключении договора страхования истец также подтвердила, что оказываемые страховой компанией в рамках договора страхования услуги не являются навязанными ей страховой компанией и/или Банком, не являются заведомо невыгодными, а также обременительными для заемщика. То есть заключение с заемщиком договора страхования осуществлялось добровольно, по желанию самого заемщика и не являлось обязательным условием для принятия Банком положительного решения о выдаче кредита. Таким образом, при указанных обстоятельствах, заключение с заемщиком договора страхования в целях обеспечения его обязательств перед Банком по кредитному договору не нарушает его права и законные интересы, как потребителя, и не может быть признано навязанной услугой. Заемщик, согласившись со всеми указанными в договоре условиями, добровольно исполнял возложенные на него обязательства, в том числе и по внесению платы за страхование. Сама по себе услуга по заключению с заемщиком договора страхования является самостоятельной услугой, не зависящей от условий кредитного договора, несет отдельную ценность для истца и должна быть квалифицирована как самостоятельная услуга, соответствующая требованиям Закона о защите прав потребителей. В случае неприемлемости условий рассматриваемого кредитного договора, в том числе, в части подключения к программе страхования, истец вправе была не принимать на себя обязательства по страхованию, однако, подписав заявление на предоставление потребительского кредита, поставив собственноручные подписи в заявлении о страховании, заявлении-анкете, подтвердила, что она осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе, и по оплате страховой премии в размере, указанном в договоре. При заключении договора страхования до страхователя Юрковой Н.В. доведена исчерпывающая информация об оказываемой услуге страхования, что подтверждается её подписью в договоре страхования. Порядок и основания для возврата страховой премии при досрочном расторжении договора страхования по инициативе страхователя чётко урегулированы положениями ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, следовательно, положения ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителя» в данном случае применению не подлежат. Поскольку заключение договора страхования между ООО Страховое общество «Акцепт» и Юрковой Н.В. обусловлено условиями кредитного договора, заключенного между Юрковой Н.В. и ПАО «Быстро Банк», где страхователь Юркова Н.В. является заемщиком, при досрочном расторжении договора страхования по инициативе страхователя уплаченная по договору страхования страховая премия возврату не подлежит. В соответствии с Указанием ЦБ РФ от 20.11.2015 № 3854-У в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страхователю возвращается полная страховая премия, либо её часть, пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшего с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования. Истцом Юрковой Н.В. подобного заявления страховщику в установленные законодательством сроки подано не было. Таким образом, у ответчика ООО Страховое общество «Акцепт» не возникло правовых оснований для осуществления возврата части страховой премии страхователю Юрковой Н.В. ДД.ММ.ГГГГ Юркова Н.В. обратилась в ООО Страховое общество «Акцепт» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии. ДД.ММ.ГГГГ ООО СО «Акцепт» направило в адрес Юрковой Н.В. мотивированный ответ на заявление страхователя.

Суд, заслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, приходит к выводу о необоснованности заявленных требований.

Исходя из доводов искового заявления и предоставленных документов, судом установлено, что между истцом Юрковой Н.В. и ПАО «БыстроБанк» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на сумму 129 700 рублей сроком на 60 месяцев. В условия кредитного договора включено условие об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика (пункт 9) (л.д. 16).

С содержанием Индивидуальных условий Юркова Н.В. ознакомлена и была согласна, о чем имеется ее подпись в договоре.

Согласно пункту 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязуется в соответствии с выбранным вариантом кредитования с условием о страховании застраховать свою жизнь и здоровье на страховую сумму не менее чем 150 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Страховые риски: смерть и инвалидность в результате несчастного случая. Не позднее ДД.ММ.ГГГГ предъявить банку: а) оригинал страхового полиса, б) документы, подтверждающие полную уплату страховой премии по договору страхования (не требуется, если оплата произведена со счета, открытого в банке). Выгодоприобретателем по договору страхования указывается заемщик. Ежегодно продлевать договор страхования до полного погашения кредита. Страховая сумма при продлении не менее чем сумма остатка основного долга по кредиту на дату продления. Срок предъявления документов (по оплате премии, полисов) при продлении договора страхования – 5 дней со дня окончания срока действия предыдущего договора страхования. Подписанием Индивидуальных условий заемщик выражает свое согласие на заключение договора страхования (л.д. 14).

ДД.ММ.ГГГГ между Юрковой Н.В. и ООО Страховое общество «Акцепт» заключен договор страхования, Юрковой Н.В. выдан полис страхования от несчастных случаев и болезней № № №. Срок действия договора 60 месяцев (л.д. 18).

Страхователь Юркова Н.В. с правилами страхования ознакомлена и получила их при подписании договора страхования, с условиями договора согласилась; также ознакомлена с условиями досрочного прекращения договора страхования, указанными в правилах страхования, они ей были понятны, с ними согласилась, о чем имеется ее подпись в полисе страхования (л.д. 18).

Юрковой Н.В. подписано заявление о переводе денежных средств с ее счета, открытого в ПАО «БыстроБанк», на счет ООО Страховое общество «Акцепт» в сумме 29 700 рублей в счет уплаты страховой премии по договору страхования № № № (л.д. 72-73).

ДД.ММ.ГГГГ Юркова Н.В. направила претензию в ПАО «БыстроБанк» о расторжении договора страхования, выплате страховой премии в размере 29 700 рублей, компенсации морального вреда - 50 000 рублей, расходов на оплату юридических услуг в размере 18 000 рублей (л.д. 23-29). ДД.ММ.ГГГГ ПАО «БыстроБанк» ответил, что договор страхования заключен между ней и страховой компанией. Банк не является стороной договора страхования и не вправе заявлять какие-то требования к страховой компании по ее договору. Банк, как организация обслуживающая ее счет, только осуществил перевод суммы страховой премии в пользу страховой компании (л.д. 22).

ДД.ММ.ГГГГ Юркова Н.В. обратилась к ООО Страховое общество «Акцепт» с претензией о расторжении договора страхования жизни № № от ДД.ММ.ГГГГ и выплате ей страховой премии по договору страхования в размере 29 700 рублей (л.д. 30-35). ДД.ММ.ГГГГ ООО Страховое общество «Акцепт» в адрес Юрковой Н.В. направило ответ, в котором указано, что возможность наступления страховых случаев, предусмотренных условиями договора страхования, не отпала, и существование страхового риска не прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Досрочное исполнение обязательств по кредитному договору не является основанием для прекращения действий заключенного договора страхования. Договор страхования может быть расторгнут на основании п. 2 ст. 958 ГК РФ, в случае получения заявления об отказе от него. У страховщика отсутствуют правовые основания для возврата уплаченной страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования. Договор страхования продолжает свое действие до получения заявления о досрочном отказе от договора страхования (л.д. 21).

Согласно справке ПАО «БыстроБанк» от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отсутствует, кредит погашен полностью (л.д. 20).

Согласно Правилам страхования от несчастных случаев и болезней и потери работы от ДД.ММ.ГГГГ, утвержденным приказом № от ДД.ММ.ГГГГ, (далее – Правила) договор страхования прекращает свое действие в случаях:

- окончания срока действия договора страхования (п.8.9.1);

- исполнения страховщиком своих обязанностей перед страхователем по указанному договору в полном объеме (п.8.9.2);

- полного исполнения обязательств в отношении конкретного застрахованного, в случае коллективного страхования (п.8.9.3);

- по инициативе страховщика в связи с неуплатой страхователем страховой премии в установленный договором страхования срок, о чем страховщик направляет страхователю письменное уведомление (п.8.9.4);

- по требованию страхователя (п.8.9.5);

- смерти застрахованного в течении срока действия договора страхования, не являющейся страховым случаем (п.8.9.6);

- в случае ликвидации страхователя – юридического лица или смерти страхователя – физического лица, не являющегося застрахованным, до окончания срока действия договора страхования, если обязанность страхователя по уплате страховых взносов не исполнена в полном объеме и иное лицо не приняло на себя прав и обязанности страхователя по договору страхования (п.8.9.7).

В случае досрочного прекращения договора страхования по обстоятельствам, предусмотренным п.п. 8.9.2, 8.9.3, 8.9.4, 8.9.7 Правил страховая премия возврату не подлежит, если договором страхования не предусмотрено иное (п. 8.10 Правил).

При досрочном прекращении договора страхования на основании пп. 8.9.5, 8.9.6 страховщик имеет право на часть фактически уплаченной страховой премии за истекшие месяцы действия договора страхования, а также расходы страховщика на ведение дела в размере, предусмотренном структурой тарифной ставки. При этом при досрочном прекращении договора, заключение которого обусловлено соглашением между сторонами по кредитному договору (где одна из сторон – застрахованное лицо), возврата страховых взносов не предусматривается (п. 8.11 Правил).

В соответствии с п. 8.13 Правил расторжение договора страхование производится на основании письменного заявления страхователя, за исключением случаев расторжения договора страхования по инициативе страховщика, оригинал договора страхования страхователь возвращает страховщику. При прекращении договора страхования по инициативе страхователя датой прекращения будет считаться дата, указанная в уведомлении страхователя.

Договором страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ООО Страховое общество «Акцепт» и Юрковой Н.В., предусмотрено, что страхователь вправе по письменному заявлению досрочно прекратить договор страхования, при этом возврата страховых взносов не предусматривается. При досрочном прекращении договора страхования по требованию страхователя возврата какой-либо части страховых взносов не предусматривается (л.д. 18).

В силу п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

На основании п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

при существенном нарушении договора другой стороной;

в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ч. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Согласно п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

На основании ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Из п. 2 ст. 958 ГК РФ следует, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Однако при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, гражданин может требовать у страховой компании расторжения договора страхования, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

Как следует из материалов дела, истец Юркова Н.В. добровольно выразила согласие на заключение договора страхования на изложенных в страховом полисе и Правилах страхования условиях, отвечающих требованиям ст. 958 ГК РФ.

Как следует из договора страхования, в нем определены следующие страховые риски: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, непрерывное нахождение застрахованного лица на стационарном лечении вследствие несчастного случая или болезни, произошедших в течении срока действия договора страхования; инвалидность 1 или 2 группы, первично установленная застрахованному лицу в течении срока действия договора страхования, явившаяся результатом несчастного случая или болезни; по риску потеря работы.

Таким образом, возможность наступления страхового случая и существование страховых рисков, определенных договором страхования, не связаны со сроком действия кредитного договора. Не относится к случаям досрочного прекращения договора страхования вследствие невозможности наступления страхового случая и прекращения страхового риска по обстоятельствам иным, чем страховой случай, при наступлении которых страхователь приобретает право на возврат неиспользованной части страховой премии.

Факт прекращения кредитного обязательства истца не исключает возможность наступления страхового случая и не прекращает существование страховых рисков, которые непосредственно связаны с личностью страхователя, его жизнью и здоровьем. В связи с этим после прекращения кредитного обязательства договор страхования сохраняет свою силу и продолжает действовать.

При таких обстоятельствах, учитывая, что договором страхования не был предусмотрен возврат уплаченной страховой премии в случае досрочного исполнения в полном объеме заемщиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что истец не приобрел право на возврат страховой премии.

Разрешая требование Юрковой Н.В. о расторжении договора страхования, суд считает, что оснований для расторжения договора страхования в судебном порядке не имеется, поскольку истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о нарушении страховой компаний условий договора.

Доказательств того, что услуга по страхованию была навязана Юрковой Н.В., суду не представлено. В материалах дела имеется кредитный договор, полис страхователя, которые подписаны истцом. Своей подписью истец подтвердила, что дополнительная услуга по страхованию ей не навязана и выбрана ею добровольно, что она не была ограничена в выборе страховых компаний и могла отказаться от нее.

В качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности; в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Таким образом, включение в договор условий, предусматривающих страхование заемщика, перечисление денежных средств на страховую премию, не противоречит закону и не нарушает прав заемщика как потребителя финансовой услуги, при условии, что совершено с согласия потребителя, его волеизъявление на страхование выражено.

В силу положений ст. 32 Закона о защите прав потребителей, п. 2 ст. 958 ГК РФ истец вправе отказаться от исполнения договора страхования в любое время, обратившись с соответствующим заявлением к страховщику.

С учетом изложенного, суд считает, что правовые основания для удовлетворения требований истца о расторжении договора страхования, возврате страховой премии отсутствуют, и как следствие, отсутствуют основания для удовлетворения требований о компенсации морального вреда.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Юрковой ФИО6 к публичному акционерному обществу «БыстроБанк» к обществу с ограниченной ответственностью Страховое общество «Акцепт» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья /подпись/ К.А. Ежова

Копия верна.

Судья Пермского районного суда К.А. Ежова

подлинник подшит

в гражданском деле № 2-1713/2018

Пермского районного суда Пермского края