Решение по делу № 2-722/2021 от 08.12.2020

дело №2-722/2021

Решение

именем Российской Федерации

29 января 2021 года город Нижнекамск, Республика Татарстан

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Ю.В. Шуйской,

при секретаре судебного заседания А.Н. Ахтямовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Акцепт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

истец обратился в суд с иском к ответчице о взыскании задолженности по договору займа ... от .... В обоснование исковых требований указано, что ... между ООО МФО «Русские деньги» и ответчицей заключен договор займа .... Согласно условиям договора займа Р.Х. ФИО1 взяла в долг 35 000 рублей со сроком возврата до ..., с начислением процентов в размере 219,60% годовых, что составляет 0,6% в день. Денежные средства получены ответчицей ..., что подтверждается расходным кассовым ордером ..., но обязательства по возврату денежных средств ответчицей не исполнены.

В соответствии с договором уступки права требования (цессии) ... от ... ООО МФК «Русские деньги» уступило права требования по договору займа ... от ..., в том числе сумму основного долга, а также процентов ООО «Акцепт».

С ... отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского займа физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от ... №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Исходя из положений статьи 5 пункта 21 Федерального закона от ... №353-ФЗ «О потребительском кредите» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. В связи с этим, при расчете суммы неустойки следует руководствоваться указанными положениями исходить из не более 20% годовых от суммы основного долга, 0,05% в день. Таким образом, сумма задолженности по состоянию на ... составляет 190 125 рублей в том числе: непогашенная часть основного долга - 33 220 рублей, начисленные проценты - 136 640 рублей, начисленные пени (неустойка) - 20 265 рублей.

... мировым судьей судебного участка ... по Ново-Савинскому судебному району ... вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с Р.Х. ФИО1, который, на основании возражения должницы, отменен ....

Истец просил суд взыскать с Р.Х. ФИО1 в свою пользу сумму долга по договору займа ... от ... за период с ... по ... в размере 190 125 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 003 рубля, почтовые расходы в размере 196 рублей 20 копеек.

    Представитель истца ООО «Акцепт» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивал.

ФИО1 ФИО1 в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась почтой, причина неявки суду неизвестна.

Представитель ответчицы ФИО7, действующая на основании доверенности от ..., в суд не явилась, направила возражение, согласно которому ответчица исковые требования признает частично, поскольку не согласна с суммой задолженности по процентам, рассчитанной за период с ... по .... Согласно условиям договора займа денежные средства предоставлены ответчице ... в размере 35 000 рублей под 0,6% в день сроком возврата .... В связи с поступившей от должника оплатой в размере 5 140 рублей задолженность по процентам на день окончании срока возврата займа ... составила 30 294 рубля 64 копейки.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ...». Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом. Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

В Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от ... N7-КГ17-4, указано, что размер процентов предусмотренных договором микрозайма, действует только на срок действия договора, микрозайма так как деятельность микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, обусловливается возможностью установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций. Соответственно после истечения срока действия договора займа подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемых кредитными организациями. Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита, для договоров потребительского кредита (займа), заключенных между кредитными организациями и физическими лицами в октябре 2016 года (на момент выдачи займа) для договоров займа с суммой займа свыше 30 000 рублей сроком свыше 365 дней составило 48,194 % годовых.

Поскольку истец просит взыскать проценты по состоянию на ... проценты на оставшуюся сумму займа 33 320 рублей из расчета 48,194% годовых составили 54 305 рублей согласно расчету.

Расчет по пеням на сумму 20 265 рублей за период с ... по ... является необоснованным, поскольку пеня рассчитана на основную сумму займа 35 000 рублей, хотя по состоянию на ... оставшаяся сумма займа составила 33 220 рублей, соответственно пеня составляет 19 292 рубля 28 копеек.

Таким образом, задолженность составляет 33 220 рублей - непогашенная часть основного долга; 30 296 рублей 64 копейки - проценты за период с ... по ... (0,6 % в день); 54 305 рублей 92 копейки - проценты за период с ... по ... (48,194% годовых); 19 292 рубля 28 копеек - пени за период с ... по ... (0,05% в день), всего 133 114 рублей 84 копейки.

Исходя из суммы задолженности 133 114 рублей 84 копейки, подлежит уплате государственная пошлина в размере 3 942 рубля 30 копеек.

С учетом изложенного ответчица признает исковые требования в виде основной суммы займа в размере 33 220 рублей, процентов в размере 84 602 рубля 56 копеек (30 296,64 + 54 305,92).

В соответствии со статьей 333 ГК РФ размер неустойки 19 292 рублей 28 копеек просит снизить, поскольку считает, что данная сумма является завышенной.

На основании изложенного, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не вившихся участников процесса.

Суд, исследовав материалы дела, изучив дело ... (судебный участок ... по ... Республики Татарстан), приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации ... от ..., решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет, право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе разбирательства по делу установлено, что ... между ООО МФО «Русские деньги» и ответчицей заключен договор займа ... на сумму 35 000 рублей, срок возврата не позднее .... На сумму займа начисляются проценты в размере 219,60% годовых, что составляет 0,6% в день (л.д.8).

В силу пункта 6 договора займа, срок пользования микрозаймом распределен на ежемесячные (еженедельные, ежеквартальные) периоды. В конце каждого периода заемщик оплачивает платежи в погашение основного долга и начисленные проценты. Уплата процентов производится периодами, единовременно с возвратом части суммы микрозайма. Дата и сумма платежа устанавливается графиком платежей, Приложение ... к договору потребительского микрозайма.

Согласно Приложению ... к договору ... от ..., при погашении задолженности по договору займа согласно графику платежей, ответчица должна была выплатить ООО МФО «Русские деньги» 56 891 рубль, в том числе в счет возврата суммы займа - 35 000 рублей, в счет оплаты процентов – 21 891 рубль (л.д.12).

Факт получения денежных средств в размере 35 000 рублей подтверждается расходным кассовым ордером ... от ... (л.д.15). Ответной стороной данный факт оспорен не был.

Задолженность в полном объёме должна быть погашена в день возврата суммы микрозайма, а именно ... (пункт 7 договора).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств в период начисления процентов, установленный пунктом 4 договора, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 0,05% за каждый день просрочки, но не боле 20% годовых от суммы задолженности по основному долгу. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств в период неприменения начисления процентов, установленных пунктом 4 условий договора, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 0,1% от суммы задолженности по основному долгу за каждый день просрочки (л.д.9).

... между ООО МФО «Русские деньги» и истцом заключен договор уступки права (требования) (цессия) ..., в соответствии с которым первоначальный кредитор уступил права требования по заключенному с ответчиком договору займа от ... ... истцу. Переуступлен долг по договору ... в сумме 79 664 рубля 16 копеек, в том числе сумма основного долга в размере 33 198 рублей, сумма долга по процентам в размере 46 466 рублей 16 копеек (л.д.16 - 19, 22).

Сторонами не оспаривается тот факт, что ... ответчица в счет погашения займа оплатила ООО МФО «Русские деньги» 5 140 рублей, из которых 1 780 рублей займодавец направил на погашение суммы займа, а 3 360 рублей – на погашение процентов.

Определением мирового судьи судебного участка ... по ... от ... (дело ...), на основании возражения должника, отменен судебный приказ от ... о взыскании с Р.Х. ФИО1 в пользу ООО «Акцепт» задолженности по договору займа ... от ... в размере 182 912 рублей 06 копеек (л.д.47 - 49).

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность ответчицы по договору займа по состоянию на ... составляет 190 125 рублей 00 копеек: основной долг - 33 220 рублей; проценты за пользование микрозаймом – 136 640 рублей; неустойка (штрафы, пени) – 20 265 рублей 00 копеек.

Указанный расчет процентов судом не принимается в виду следующего.

Согласно пункту 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ... №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от ... №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2016 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 000 рублей до 60 000 рублей включительно на срок свыше 365 дней, установлены Банком России в размере 71,359% годовых при их среднерыночном значении 53,519% годовых.

Истец, произведя расчет взыскиваемых сумм, применил процентную ставку, согласованную договором займа, в связи с чем завысил сумму процентов.

Полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МФО «Русские деньги» ответчику в сумме 35 000 рублей сроком возврата ..., установлена договором в размере 21 891 рубль с процентной ставкой 219,60% годовых.

Истец признал факт оплаты займа ответчицей в размере 5 140 рублей .... Данная сумма, согласно позиции истца, была распределена следующим образом: 1 780 рублей займодавец направил на погашение суммы займа, а 3 360 рублей – на погашение процентов. С учетом изложенного с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию сумма займа в размере 33 220 рублей (35 000 - 1780), проценты за период с ... по ... в размере 21 891 рубль.

При этом, истцом не учтено, что предельные значения полной стоимости потребительских кредитов в 4 квартале 2016 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, в сумме свыше 30 000 рублей до 60 000 рублей включительно на срок свыше 365 дней, установлены Банком России в размере 71,359% годовых при их среднерыночном значении 53,519% годовых.

При таких обстоятельствах, задолженность ответчика по процентам за пользование заемными средствами, с учетом заявленного в иске требования за период с ... по ... (1235 дней) при сумме основного долга в размере 33 220 рублей сумма процентов составит 76 848 рублей 88 копеек ((33 220 х 1 235 / 365 х 71,359% / 100) – 3 360).

Таким образом, задолженность ответчицы перед истцом составляет по основному долгу – 33 220 рублей, по процентам за пользование суммой займа за период с ... по ... в размере 21 891 рубль, по процентам за период с ... по ... – 76 848 рублей 88 копеек, по неустойке – 20 265 рублей.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от ... ...-О-О указано, что норма части первой статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в силу которой правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, конкретизируется в части первой статьи 56 ГПК РФ, в силу которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Обязанность по доказыванию приведенных обстоятельств возложена процессуальным законом (статья 56 ГПК РФ) на заинтересованное лицо, обратившееся в суд за защитой права.

Суд, содействуя сторонам в реализации этих прав, осуществляет в свою очередь лишь контроль за законностью совершаемых ими распорядительных действий, основывая решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, и оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого из них в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности (ч.2 ст.57, ст.ст.62, 64, ч.2 ст.68, ч.3 ст.79, ч.2 ст.195, ч.1 ст.196 ГПК РФ).

Стороны сами должны нести ответственность за невыполнение обязанности по доказыванию, которая может выражаться в неблагоприятном для них результате разрешения дела, поскольку эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности.

Ответчик, о времени и месте судебного заседания извещенный надлежащим образом, от явки в судебное заседание уклонился, свою позицию по рассматриваемому делу в суд не направил.

Суд, с учетом изложенного приходит к выводу о том, что с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию 33 220 рублей, по процентам за пользование суммой займа за период с ... по ... в размере 21 891 рубль, по процентам за период с ... по ... – 76 848 рублей 88 копеек.

Суд, переходя к обсуждению размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчицы, учитывает следующее.

Согласно части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В пунктах 69, 72 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указано, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Основаниями для отмены в кассационном порядке судебного акта в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ, могут являться нарушение или неправильное применение норм материального права, к которым, в частности, относятся нарушение требований пункта 6 статьи 395 ГК РФ, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, или уменьшение неустойки в отсутствие заявления в случаях, установленных пунктом 1 статьи 333 ГК РФ (статья 387 ГПК РФ, пункт 2 части 1 статьи 287 АПК РФ).

С учетом позиции Конституционного суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от ... ...-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки представлено суду в целях устранения явной его несоразмерности последствиям нарушения обязательства, с учетом всех обстоятельств дела, в том числе достижения баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Суд считает, что для снижения начисленной неустойки, в рассматриваемом случае, необходимо учесть, что неустойка является мерой компенсационного характера, является наличие следующих обстоятельств: высокий размер - превышение процентной ставки установленной пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации более чем в два раза; отсутствие иных негативных последствий вызванных нарушением срока возврата кредита.

На основании изложенного, суд считает, что взыскиваемая неустойка, с учетом положений пункта 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации может быть снижена до 8 000 рублей.

На основании пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно пункту 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

С ответчицы в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 4 244 рубля 50 копеек (33 220 + 21 891 + 76 848,88 + 20 265).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской     Федерации суд,

решил:

    Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Акцепт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Акцепт» по договору займа ... от ... сумму основного долга в размере 33 220 рублей, проценты за пользование суммой займа за период с ... по ... в размере 21 891 рубль, проценты за период с ... по ... в размере 76 848 рублей 88 копеек, неустойку в размере 8 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 244 рубля 50 копеек.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья                             Ю.В. Шуйская

Мотивированное решение суда составлено ...