Решение по делу № 33-5500/2021 от 18.06.2021

Судья Шуняева Н.А.

Судья-докладчик Малиновская А.Л.                    по делу № 33-5500/2021

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

26 июля 2021 года                                                                          г. Иркутск

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

судьи-председательствующего Николаевой Т.В.,

судей Малиновской А.Л., Жилкиной Е.М.,

при секретаре Шаломовой А.С.,

    рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело                                        № 2-1285/2020 по иску ПАО КБ «Восточный» к Шульгатову Эдуарду Викторовичу, Красковской Татьяне Викторовне, Шульгатову Вячеславу Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

    по апелляционной жалобе ответчиков Шульгатова Эдуарда Викторовича, Красковской Татьяны Викторовны, Шульгатова Вячеслава Викторовича на решение Черемховского городского суда Иркутской области от 3 декабря 2020 года,

установила:

В обоснование искового заявления ПАО КБ «Восточный» указало, что 20.11.2017 между банком и ФИО 1 заключен договор кредитования Номер изъят, согласно которому заемщику предоставлены денежные средства в размере 100 000 руб., сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Дата изъята заемщик Шульгатова Э.В. умерла. Наследником заемщика является Шульгатов Э.В.

В настоящее время задолженность перед банком по спорному кредитному договору составляет 198 697,45 руб., в том числе: 97 839,09 руб. – задолженность по основному долгу, 100 858,36 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

В связи с изложенным, истец просил суд взыскать с Шульгатова Э.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору от 20.11.2017 Номер изъят в размере 198 697,45 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 173,95 руб.

Определением суда от 12.10.2020 к участию по делу в качестве соответчиков привлечены Красковская Т.В., Шульгатов В.В.

Решением Черемховского городского суда Иркутской области от                    03.12.2020 исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворены.

В апелляционной жалобе ответчики просят решение суда отменить, принять по делу новое решение, отказав во взыскании процентов по кредиту по состоянию на 19.02.2021 в размере 174 588,02 руб. и судебных расходов.

В обоснование апелляционной жалобы указывают, что истец представил в суд заведомо ложную информацию о том, что наследники не предоставляли в банк документов, необходимых для направления в страховую компанию, чем ввел суд в заблуждение. Вместе с тем, после совершения ответчиками указанных действий истец в период с Дата изъята (дата смерти заемщика ФИО 1) по 19.02.2021 незаконно начислял проценты по спорному кредиту.

Кроме того, в жалобе указано, что данное гражданское дело было рассмотрено неправомерно, так как ответа от страховой компании ЗАО «МАКС» на момент вынесения решения в суд не поступало. Однако, 17.02.2021 ответчиками получен ответ от страховой компании о признании смерти ФИО 1 страховым случаем и выплате наследникам страховой суммы в размере 100 000 руб. (по 33 333,33 руб. каждому), которая 19.02.2021 была перечислена ответчиками истцу в счет погашения основного долга по кредиту.

Письменных возражений относительно апелляционной жалобы не поступило.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия рассматривает дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Заслушав доклад судьи Малиновской А.Л., проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по доводам апелляционной жалобы, обсудив приведенные в ней доводы, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены решения суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно положениям ст.ст. 1113, 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство открывается со смертью гражданина. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (ч. 1                 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (ч. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения. Наследник должника                    по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Основанием отказа в иске в соответствующей части может послужить отсутствие или недостаточность наследственного имущества, в связи с чем, обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 20.11.2017 между истцом и ФИО 1 заключен договор кредитования                     Номер изъят (кредитная карта сезонная), по условиям которого банк предоставил ФИО 1 лимит кредитования в размере 100 000 руб., сроком до востребования, с уплатой 29,90 % годовых за проведение безналичных операций, 51 % - за проведение наличных операций.

При заключении кредитного договора 20.11.2017 ФИО 1 выразила согласие на страхование по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» с внесением платы за присоединение к Программе Страхования жизни в размере 0,99 % от страховой суммы, соответствующей сумме использованного лимита кредитования, ежемесячно в течение срока действия договора кредитования.

Вышеназванная сумма кредита зачислена на безналичный ссудный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Обязательства по кредитному договору заёмщик исполнял ненадлежащим образом, допускались регулярные длительные просрочки очередных платежей, вносимые суммы не покрывали образовавшуюся по кредитному договору задолженность.

Согласно свидетельству о смерти Номер изъят, ФИО 1 умерла Дата изъята (запись акта о смерти Номер изъят от 07.06.2018).

В соответствии с ответом нотариуса Черемховского нотариального округа ФИО 2, к имуществу ФИО 1, умершей Дата изъята открыто наследственное дело Номер изъят по заявлению Шульгатовой Т.В., Шульгатова Э.В., Шульгатова В.В.

Наследственное имущество состоит из жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес изъят>, и прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в ПАО «Сбербанк России» с причитающимися процентами и компенсациями, компенсационных выплат по договорам страхования, заключенным с ОАО «Росгосстрах».

16.09.2019 и 10.01.2020 нотариусом Черемховского нотариального округа ФИО 2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на имущество ФИО 1, умершей Дата изъята , по 1/3 доле каждому: Шульгатовой Т.В., Шульгатову В.В., Шульгатову Э.В. на имущество: жилой дом и земельный участок, находящиеся по указанному выше адресу, компенсационные выплаты в размере 6 000 руб. на оплату ритуальных услуг по договору накопительного личного страхования, заключенному с ОАО «Росгосстрах», права на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в Подразделении № 8586/0226 Байкальского банка ПАО «Сбербанк России» на счетах Номер изъят – счет банковской карты, Номер изъят – счет банковской карты, Номер изъят – счет банковской карты, с причитающимися процентами; права на денежные средства, внесенные в денежный вклад, хранящийся в Подразделении № 8586/0229 Байкальского банка ПАО «Сбербанк России» на счете Номер изъят), с причитающимися процентами; все виды компенсационных выплат, в том числе на оплату ритуальных услуг, по счету Номер изъят) в Подразделении № 8586/0229 Байкальского банка ПАО «Сбербанк России».

Согласно ответу РЭО ГИБДД МО МВД России «Черемховский» от 22.09.2020, на имя ФИО 1 зарегистрированных транспортных средств не значилось.

Как видно из ответа Главного управления МЧС России по Иркутской области от 01.10.2020, по данным базы АИС ГИМС, ФИО 1 не имела зарегистрированного водного транспорта в реестре маломерных судов Центра ГИМС ГУ МЧС России по Иркутской области.

Информация об открытых счетах в банковских организациях на имя Шульгатовой Н.В. отсутствует, что подтверждается ответами ПАО «Промсвязьбанк» от 01.10.2020, АО «Россельхозбанк» от 24.09.2020, АО «АЛЬФА-БАНК» от 30.09.2020, ПАО «АТБ» от 29.09.2020, ПАО Сбербанк от 25.09.2020, ПАО «Газпромбанк» от 06.10.2020АО «Банк Русский стандарт» от 05.10.2020, ПАО «Банк ВТБ» от 02.10.2020, ПАО «Росбанк» от 08.10.2020.

Согласно Уведомлению об отсутствии в ЕГРН запрашиваемых сведений от 30.09.2020, отсутствует информация о правах ФИО 1 на объекты недвижимого имущества на территории Управления Росреестра по Иркутской области.

В соответствии со справкой АО «Ростехинвентаризация-Федеральное БТИ» Черемховский производственный участок от 22.09.2020, ФИО 1 на праве собственности принадлежал жилой дом по адресу: <адрес изъят>.

Выписками из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта недвижимости от 21.01.2019, от 22.01.2019 подтверждена кадастровая стоимость жилого помещения по адресу: <адрес изъят>, в размере 593 106,18 руб. и земельного участка по этому же адресу в размере 71 280 руб.

Согласно ответу ПАО СК «Росгосстрах» от 06.02.2019, ФИО 1 является владельцем взносов, уплаченных по договору накопительного личного страхования. По данному договору страхования наследники имеют право на получение компенсации в размере 6 000 руб.

Таким образом, на основании представленных в материалы доказательств судом установлена итоговая стоимость наследственного имущества ФИО 1 – 670 386,18 руб. Доказательств иной стоимости наследственного имущества сторонами суду не представлено.

Как следует из ответа ПАО КБ «Восточный» от 12.10.2020, по договору кредитования Номер изъят предусмотрено страховое обеспечение жизни заемщика, страховщиком выступает ЗАО «МАКС», страховая сумма составляет 100 000 руб. Выгодоприобретателем страховой суммы по договору Номер изъят являются наследники застрахованного, что подтверждается заявлением на присоединение к программе страхования.

Как следует из п. 6.1 договора страхования от несчастных случаев и болезней Номер изъят от 22.09.2016, застрахованное лицо или выгодоприобретатель, либо его законный представитель для получения страховой выплаты предоставляет страховщику: заявление на страховую выплату, копию свидетельства о праве на наследство, копию документа, удостоверяющего личность, документы, подтверждающие факт и обстоятельства наступления страхового случая, изложенные в приложении         № 8 к договору.

Выгодоприобретателем страховой суммы по вышеназванному договору Номер изъят являются наследники застрахованного, что подтверждается заявлением на присоединение к программе страхования.

Согласно Условиям страхования: п. 6 для получения страховой выплаты выгодоприобретатель, застрахованный или его представитель должны предоставить банку документы, перечисленные в п. 6.2, для последующего их направления страховщику.

Из ответа банка также следует, что информация о смерти заемщика поступила от Шульгатовой Т.В. К заявлению представлены медицинские документы: свидетельство о смерти; посмертный эпикриз. Иные документы, согласно п. 6.2 Условий страхования в банк не предоставлены. Банком направлен запрос в патологоанатомический центр, но ответ не получен. Таким образом, полный пакет медицинских документов в банк не предоставлен. Информация о недостающих документах неоднократно доведена родственникам. Поскольку выгодоприобретателем страховой суммы являются наследники застрахованного, страховая выплата в банк не производилась.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору Номер изъят от 20.11.2017 следует, что по состоянию на 24.06.2020 размер полной задолженности по кредиту составил 198 697,45 руб., в том числе: 97 839,09 руб. – задолженность по основному долгу,             100 858,36 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Ответчики возражений по представленному истцом расчету задолженности суду не представили, как и не представили свой расчет либо сведения об отсутствии задолженности по спорному кредитному договору.

Разрешая возникший спор, суд первой инстанции исходил из того, что факт ненадлежащего исполнения ФИО 1 обязательств перед истцом по возврату кредитных денежных средств подтвержден материалами дела, при этом ответчики Шульгатов Э.В., Красковская Т.В., Шульгатов В.В. приняли наследство и не исполнили обязательства наследодателя по договору кредитования от 20.11.2017 Номер изъят, при этом учел, что стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследникам в порядке наследования, превышает сумму долга, в связи с чем, пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» о взыскании солидарно с Шульгатова Э.В., Красковской Т.В., Шульгатова В.В. в пользу банка задолженности по кредитному договору Номер изъят от 20.11.2017 в размере            198 697,45 руб.

Помимо этого, суд первой инстанции взыскал с ответчиков в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере по 1 724,65 руб., с каждого.

Судебная коллегия соглашается с такими выводами суда первой инстанции, поскольку они соответствуют фактическим обстоятельствам дела, основаны на представленных доказательствах и правильном применении норм материального права, регулирующих спорные правоотношения.

Доводы апелляционной жалобы о том, что истец представил в суд заведомо ложную информацию о том, что наследники не предоставляли в банк документов, необходимых для направления в страховую компанию, чем ввел суд в заблуждение; после совершения ответчиками указанных действий истец в период с 06.06.2018 по 19.02.2021 незаконно начислял проценты по спорному кредиту, судебной коллегией отклоняются.

Согласно заявлению ФИО 1 на присоединение к программе страхования от 20.11.2017 исполнение обязательств заемщика обеспечено присоединением к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ "Восточный", по условиям которых первым выгодоприобретателем будет являться застрахованное лицо, либо в случае его смерти - наследники по закону, в размере, установленном договором страхования, но не более размера страховой суммы. Страховая сумма составляет 100 000 руб.

Согласно п. 1.5 Договора страхования от несчастных случаев и болезней Номер изъят право на получение страховой выплаты принадлежит в случае смерти застрахованного наследникам Застрахованного лица по закону (выгодоприобретателю). В соответствии с п. 6.2 данного договора Выгодоприобретатель для получения страховой выплаты предоставляет страховщику: заявление на страховую выплату, копию свидетельства о праве на наследство, копию документа удостоверяющего личность заявителя, свидетельство о смерти, копию заявления о присоединении к программе страхования, справку о смерти или медицинское свидетельство о смерти, выписку из медицинской карты с датами установления диагнозов, посмертный эпикриз, заключение патологоанатомического исследования, документ свидетельствующий об отсутствии вскрытия. Ответчиками не представлено доказательств предоставления ими полного пакета документов Банку или страховщику для выплаты страхового возмещения.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в частности обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее, в связи с изложенным суд обоснованно взыскал сумму основного долга и начисленных на нее процентов.

Доводы апелляционной жалобы о том, что данное дело рассмотрено судом неправомерно, так как ответа от страховой компании ЗАО «МАКС» на момент вынесения решения в суд не поступало; вместе с тем после вынесения решения - 17.02.2021 ответчиками получен ответ от страховой компании о признании смерти ФИО 1 страховым случаем и выплате наследникам страховой суммы в размере 100 000 руб. (по 33 333,33 руб. каждому), которая 19.02.2021 перечислена ответчиками истцу в счет погашения основного долга по кредиту, не могут служить основанием для отмены решения суда, поскольку перечисление ответчикам страховой выплаты произошло уже после вынесения судом первой инстанции обжалуемого решения. На момент принятия данного решения у суда первой инстанции отсутствовали доказательства, свидетельствующие о признании смерти заемщика ФИО 1 страховым случаем. ЗАО «МАКС» было привлечено судом к участию в деле в качестве третьего лица, своей позиции по делу не высказали.

    Апелляционная жалоба не содержит иных доводов, влекущих отмену судебного постановления, в связи с чем решение суда, проверенное в силу ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, является законным, обоснованным и отмене не подлежит.

    Руководствуясь ст.ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ,

определила:

    решение Черемховского городского суда Иркутской области от                       3 декабря 2020 года по данному гражданскому делу оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Судья-председательствующий                                             Т.В. Николаева

Судьи                                                                                 А.Л. Малиновская

                   Е.М. Жилкина