Решение по делу № 2-5168/2024 от 28.08.2024

Дело № 2-5168/2024

УИД 21RS0025-01-2024-006572-98

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 октября 2024 г. город Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары под председательством судьи Михайловой А.Л., при секретаре судебного заседания Солдатовой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Экспобанк» к Прокопьеву Д.А., Ивановой Д.О. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Экспобанк» обратилось в суд с указанным иском.

Требования мотивированы тем, что дата между АО «Экспобанк» и ответчиком Прокопьевым Д.А. были подписаны Индивидуальные условия договора кредита № о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 517 204,30 руб. на срок до дата включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором.

Согласно условиям договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по дата установлена в размере 32,9% годовых, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с дата по настоящий момент, установлена в размере 20,9% годовых.

Подписание кредитного пакета документов производилось в личном кабинете Интернет-банка «EXPO-online» (мобильное приложение банка), на каждой странице которого имеется отметка о его подписании в электронном виде: ФИО подписавшего лица, дата подписи, идентификатор ключа электронной подписи.

На основании Общих условий договора предоставления кредита ответчик принял на себя обязательство возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

В соответствии с условиями кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый Заемщику на его имя в Банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель – <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова - №, год изготовления - дата г., паспорт транспортного средства - <адрес>.

Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество № от № (время московское), о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты (https:/www.reestr-zalogov.ru).

Получение кредита ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счету №.

Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей, в связи с чем в его адрес было направлено письмо-требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Всего по состоянию на дата сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 469 466,76 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 436 813,89 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 30 506,20 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 751,84 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 658,31 руб., штрафная неустойка по возврату процентов – 736,52 руб.

Без согласия истца Прокопьев Д.А. продал заложенное транспортное средство Ивановой Д.О., которая в настоящее время является его собственником.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от дата с момента вступления решения суда в законную силу, взыскать с Прокопьева Д.А. задолженность по состоянию на дата в размере 469 466,76 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 436 813,89 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 30 506,20 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 751,84 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 658,31 руб., штрафная неустойка по возврату процентов – 736,52 руб., далее взыскание процентов за пользование суммой займа по ставке 20,9% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, производить с дата по дату расторжения кредитного договора включительно, обратить взыскание на указанное выше заложенное транспортное средство путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца АО "Экспобанк" в судебное заседание не явился, согласно исковому заявлению просят рассмотреть дело без участия их представителя.

Ответчики Прокопьев Д.А., Иванова Д.О., надлежащим образом извещенные о рассмотрении дела, в судебное заседание не явились.

В соответствии со статьей 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и исполнять возложенные на них обязанности.

На основании статьи 117 Кодекса адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Извещения, направленные ответчикам по месту их регистрации, возвращены в суд по истечении срока хранения.

В силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах суд полагает, что ответчики уклоняются от получения судебных извещений и явки в суд, и в целях своевременности рассмотрения дела счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения по материалам, имеющимся в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

На основании этого гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из актов государственных органов и органов местного самоуправления, которые предусмотрены законом в качестве основания возникновения гражданских прав и обязанностей; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности; вследствие неосновательного обогащения.

По кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 435, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Порядок, размер и условия заключения кредитного договора предусмотрены Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 5 Закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Как следует из материалов дела, дата между АО «Экспобанк» и ответчиком Прокопьевым Д.А. были подписаны Индивидуальные условия договора кредита № о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 517 204,30 руб. на срок до дата включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором.

Согласно условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по дата установлена в размере 32,9% годовых, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с дата по настоящий момент установлена в размере 20,9% годовых.

Подписание кредитного пакета документов производилось в личном кабинете Интернет-банка «EXPO-online» (мобильное приложение банка), на каждой странице которого имеется отметка о его подписании в электронном виде: ФИО подписавшего лица, дата подписи, идентификатор ключа электронной подписи.

На основании Общих условий договора предоставления кредита ответчик принял на себя обязательство возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

В соответствии с условиями кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый Заемщику на его имя в Банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель – <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова - №, год изготовления - дата г., паспорт транспортного средства - <адрес>.

Получение кредита ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счету №.

Кредитный договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия кредитного договора ответчиком были приняты. Он совершил расходные операции по счету, что подтверждается выпиской по лицевому счету, открытому в соответствии с договором.В связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату кредита в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор потребовал возврата задолженности, направив дата досудебную претензию. Данная претензия не была выполнена ответчиком.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на дата задолженность ответчика по кредитному договору составляет 469 466,76 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 436 813,89 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 30 506,20 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 751,84 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 658,31 руб., штрафная неустойка по возврату процентов – 736,52 руб.

Проверив правильность произведенного истцом расчета кредитной задолженности, суд приходит к выводу, что он арифметически верен. Доказательств того, что банком не были учтены какие-либо платежи в счет погашения задолженности, суду не представлено, расчет кредитной задолженности ответчиком не оспорен. Доказательств погашения образовавшейся кредитной задолженности ответчиком в силу требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Истец просит также просит производить с Прокопьева Д.А. взыскание процентов за пользование суммой займа по ставке 20,9% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с дата по дату расторжения кредитного договора включительно.

Поскольку в судебном заседании установлено уклонение ответчика от исполнения условий кредитного договора, требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток просроченного основного долга, до исполнения обязательства по погашению задолженности является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая, что ранее истец обращался к ответчику с требованием о досрочном возврате задолженности, предоставив срок для добровольного ее погашения не позднее 30 календарных дней, однако в предусмотренный срок сумма задолженности ответчиком не была возвращена, суд полагает обоснованным требование истца о расторжении договора.

Ввиду изложенного выше заявленные истцом требования о расторжении договора и взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

Пунктом 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право собственности на имущество, которое имеет собственника, может быть приобретено другим лицом на основании договора купли-продажи, мены, дарения или иной сделки об отчуждении этого имущества.

Согласно пункту 1 статьи 454 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору купли-продажи одна сторона (продавец) обязуется передать вещь (товар) в собственность другой стороне (покупателю), а покупатель обязуется принять этот товар и уплатить за него определенную денежную сумму (цену).

В соответствии с пунктом 1 статьи 223 Гражданского кодекса Российской Федерации право собственности у приобретателя вещи по договору возникает с момента ее передачи, если иное не предусмотрено законом или договором.

В случаях, когда отчуждение имущества подлежит государственной регистрации, право с собственности у приобретателя возникает с момента такой регистрации, если иное не установлено законом (пункт 2).

Государственной регистрации в силу пункта 1 статьи 131 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит право собственности и другие вещные права на недвижимое вещи, ограничения этих прав, их возникновение, переход и прекращение.

Пунктом 2 статьи 130 этого же кодекса установлено, что вещи, не относящиеся к недвижимости, включая деньги и ценные бумаги, признаются движимым имуществом. Регистрация прав на движимые вещи не требуется, кроме случаев, указанных в законе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 224 Гражданского кодекса Российской Федерации передачей признается вручение вещи приобретателю, а равно сдача перевозчику для отправки приобретателю или сдача в организацию связи для пересылки приобретателю вещей, отчужденных без обязательства доставки.

Вещь считается врученной приобретателю с момента ее фактического поступления во владение приобретателя или указанного им лица.

Из приведенных выше положений закона следует, что транспортные средства не отнесены к объектам недвижимости, в связи с чем являются движимым имуществом, следовательно, право собственности возникает у приобретателя с момента передачи транспортного средства и доказательством права собственности является соответствующий договор и передача имущества в натуре по акту покупателю, а не сведения в ПТС или постановка на учет в органах ГИБДД.

дата в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору с ответчиком заключен договор залога транспортного средства <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, номер кузова - №, год изготовления - дата г., паспорт транспортного средства - <адрес>.

Спорное транспортное средство было приобретено Прокопьевым Д.А. за счет кредитных средств, передано в залог АО «Экспобанк». Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество № от № (время московское), о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты (https:/www.reestr-zalogov.ru).

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Как указано в пункте 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу части 1 статьи 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Статьей 348 Кодекса определено, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Истец просит обратить взыскание на указанное выше заложенное имущество путем реализации через публичные торги.

Согласно сведениям МВД по Чувашской Республике от дата владельцем указанного автомобиля с дата является Иванова Д.О.

Сведения о залоге транспортного средства были внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества дата, который находится в открытом доступе, однако при приобретении автомобиля Иванова Д.О. не проявила достаточную степень заботливости и осмотрительности, что свидетельствует о недобросовестности ее действий.

В связи с тем, что в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение ответчиком Прокопьевым Д.А. своих обязательств по кредитному договору, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное по договору транспортное средство.

Согласно статьям 233-234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, предоставленных стороной истца, учитывая при этом ее доводы и заявления.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины с ответчика Прокопьева Д.А. в сумме 7 894,67 руб., с ответчика Ивановой Д.О. – в размере 6 000 руб.

Руководствуясь статьями 194-198, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

расторгнуть кредитный договор № от дата, заключенный между акционерным обществом «Экспобанк» и Прокопьевым Д.А., с момента вступления решения в законную силу;

взыскать с Прокопьева Д.А., дата года рождения, паспорт серии № выдан дата отделом по вопросам миграции <данные изъяты>, в пользу акционерного общества «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № от дата в размере 469 466,76 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 436 813,89 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 30 506,20 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 751,84 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 658,31 руб., штрафная неустойка по возврату процентов – 736,52 руб.; далее взыскание процентов за пользование суммой займа по ставке 20,9% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, производить с дата по дату расторжения кредитного договора включительно, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 894,67 руб.;

обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство - марка, модель – <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова - №, год изготовления - 2019 г., паспорт транспортного средства - <адрес> путем продажи с публичных торгов;

взыскать с Ивановой Д.О., дата года рождения, паспорт серии № выдан дата отделением по вопросам миграции МО МВД России «Цивильский» в пользу акционерного общества «Экспобанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

Ответчиками заявление об отмене заочного решения может быть подано в Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение 7 дней с момента получения копии решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья                          А.Л. Михайлова