Решение по делу № 33-690/2016 от 21.03.2016

Судья Хорошилова Ж.В.	Дело № 33-690/2016 г.
Дело № 2-7449/2015
Дело № 2-7858/2015

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Камчатского краевого суда в составе:

председательствующего	Трофимовой Е.А.,
судей	Миронова А.А., Воскресенской В.А.,
при секретаре	Герасимовой К.И.

7 апреля 2016 года рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Петропавловске-Камчатском гражданское дело по апелляционным жалобам Игнатова А.Е., ОАО «СКБ-банк» на решение Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края от 10 сентября 2015 года, которым постановлено:

Исковые требования Игнатова А.Е. удовлетворить частично.

Обязать ОАО «СКБ-банк» (ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу») предоставить Игнатову А.Е. расширенную выписку по лицевому счету по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с 16 января 2013 года по 27 апреля 2015 года.

Обязать ОАО «СКБ-банк» (ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу») предоставить Игнатову А.Е. расширенную выписку по лицевому счету по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с 26 марта 2012 года по 27 апреля 2015 года.

Отказать Игнатову А.Е. в удовлетворении исковых требований о возложении на ОАО «СКБ-Банк» обязанности предоставить копии приложений к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. и кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ОАО «СКБ-банк» в доход бюджета Петропавловск-Камчатского городского округа государственную пошлину в размере 300 рублей.

Заслушав доклад судьи Миронова А.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Игнатов А.Е. предъявил иски к ОАО «СКБ-банк» (далее также – банк) о возложении обязанности предоставить копии документов.

В обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит в размере <данные изъяты> рублей, а истец в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и выплатить за пользование им проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

Также ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № по условиям которого банк открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит в размере <данные изъяты> рублей, а истец в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и выплатить за пользование им проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

9 декабря 2013 года в адрес ОАО «СКБ-банк» истцом были направлены претензии об истребовании копий документов, а именно: копии кредитного договора № ДД.ММ.ГГГГ с приложением, копии графика платежей; копии кредитного договора № ДД.ММ.ГГГГ с приложением, копии графика платежей, а также расширенные выписки по лицевому счету за весь период действия указанных кредитных договоров. Однако ответа банка на претензии не последовало, запрашиваемые документы банком в адрес истца направлены не были.

Полагая, что данными действиями ответчик нарушил его право как потребителя на получение полной и достоверной информации о предоставляемой услуге, просил возложить на ответчика обязанность по предоставлению копий документов по кредитным делам заемщика Игнатова А.Е., находящихся в ОАО «СКБ-банк», а именно: копию приложения к кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора от ДД.ММ.ГГГГ по день подачи искового заявления в суд; копию приложения к кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора от ДД.ММ.ГГГГ по день подачи искового заявления в суд.

В судебном заседании стороны не участвовали.

Рассмотрев дело, суд постановил указанное решение.

В апелляционной жалобе Игнатов А.Е. по доводам, приводимым в исковом заявлении, просит решение суда первой инстанции отменить, принять по делу новое решение.

Ссылаясь на п. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», указывает, что является потребителем банковских услуг и клиентом банка, в связи с чем, непредставление информации о состоянии его лицевого счета должно расцениваться как нарушение его потребительских прав.

В своей апелляционной жалобе ОАО «СКБ-банк», полагая решение суда в части удовлетворения требований истца постановленным с нарушением норм материального и процессуального права, просит решение суда первой инстанции отменить, принять по делу новое решение, которым истцу в удовлетворении всех исковых требований отказать.

Обращает внимание на то, что судом не были применены нормы права о банковской тайне, о защите информации и о персональных данных. Указывает, что ответчик не отказывался от предоставления запрашиваемых документов, однако требуемую информацию банк может предоставить истцу только при условии личного обращения после процедуры идентификации его как клиента банка. Направление в банк заявления о предоставлении документов по почте исключало идентификации обратившегося лица, а лично истец в банк не обращался.

Кроме того, суд первой инстанции, частично удовлетворяя заявленные требования, не указал способ исполнения решения в данной части. Между тем для того, чтобы исполнение решения было законно и не нарушало требований законодательства о банковской тайне, о защите информации и о персональных данных банк вправе передать требуемые документы лично истцу или его представителю. Направление указанных документов почтой, как способ исполнения решения суда исключается, поскольку нарушает требования действующего законодательства.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. В соответствии с положениями ч. 3 ст. 167 и ч. 1 ст. 327 ГПК РФ судебная коллегия рассмотрела дело в отсутствие не явившихся лиц.

Обсудив доводы апелляционных жалоб, исследовав материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ исходя из доводов, изложенных в апелляционных жалобах, судебная коллегия приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

В силу п.п. 1, 2 ст. 10 указанного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Как видно из искового заявления, между Игнатовым А.Е. и ОАО «СКБ-банк» были заключены кредитные договоры № ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей со сроком погашения до 16 января 2020 года, согласовав график погашения кредита и № ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей со сроком погашения до 26 марта 2019 года, согласовав график погашения кредита.

15 декабря 2014 года истец направил в адрес ОАО «СКБ-банк» претензии об истребовании документов по кредитным делам и просил предоставить ему: копию кредитного договора № ДД.ММ.ГГГГ с приложением, копию графика платежей и расширенную выписку по лицевому счету за весь период действия кредитного договора, копию кредитного договора № ДД.ММ.ГГГГ с приложением, копию графика платежей и расширенную выписку по лицевому счету за весь период действия кредитного договора.

Письмами № 195/8745 от 30 декабря 2014 года и №195/4408 от 03 июня 2015 года ОАО «СКБ-банк» уведомил истца о том, что выписки по счетам, копии договоров, а также копии графиков платежей истец может получить в операционном офисе «Камчатский», указав адрес его местонахождения.

Удовлетворяя исковые требования в части возложения на ответчика обязанности представить запрашиваемые документы, суд первой инстанции, в отсутствие доказательств того, что истцу были представлены запрашиваемые им документы, а также направления ответчиком указанных писем и получения их истцом, пришел к выводу о нарушении действиями ответчика прав истца на получение информации.

Судебная коллегия не может согласиться с таким выводом суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 5, ч. 2 ст. 9 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения.

Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 ГК РФ банковскую тайну.

Предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях исполнения предписаний действующего законодательства о защите банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Таким образом, учитывая, что направление претензии о предоставлении запрашиваемых документов, содержащих сведения, составляющие банковскую тайну, почтой, не позволяет идентифицировать заявителя как клиента банка, а также принимая во внимание отсутствие доказательств того, что при личном обращении истца или обращении его представителя банк уклонился от предоставления документов, судебная коллегия приходит к выводу, что у суда первой инстанции не имелось оснований для удовлетворения заявленных исковых требований в части возложения на ответчика обязанности предоставить запрашиваемые документы, поскольку нарушения прав истца как потребителя банковской услуги не установлено.

Истец не лишен права лично обратиться в отделение банка с заявлением о выдаче копий необходимых ему документов

Учитывая изложенное, судебная коллегия, руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, приходит к выводу, что решение суда первой инстанции в части возложения на ОАО «СКБ-банк» обязанности предоставить Игнатову А.Е. расширенные выписки по лицевому счету по кредитным договорам №, № подлежит отмене на основании п.п. 3, 4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ ввиду несоответствия выводов суда, изложенных в решении, обстоятельствам дела, нарушения норм материального права, с принятием в указанной части нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований.

В остальной части решение суда подлежит оставлению без изменения, поскольку, отказывая в удовлетворении исковых требований о возложении на ОАО «СКБ-Банк» обязанности предоставить копии приложений к кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ и кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ, суд первой инстанции пришел к верному выводу об отсутствии доказательств наличия каких-либо приложений к указанным кредитным договорам.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Правила, изложенные в части первой настоящей статьи, относятся также к распределению судебных расходов, понесенных сторонами в связи с ведением дела в апелляционной, кассационной и надзорной инстанциях.

При подаче апелляционной жалобы ответчиком понесены судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в сумме 3000 рублей, подтвержденные платежным поручением от 19 октября 2015 года № 8, которые в силу ч. 2 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с Игнатова А.Е. в пользу ОАО «СКБ-Банк», как об этом просит заявитель в апелляционной жалобе.

Руководствуясь ст.ст. 327.1, 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Петропавловск-Камчатского городского суда от 10 сентября 2015 года в части удовлетворения исковых требований Игнатова А.Е. о возложении на ОАО «СКБ-банк» (ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу») обязанности предоставить Игнатову А.Е. расширенную выписку по лицевому счету по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ за период с 16 января 2013 года по 27 апреля 2015 года, расширенную выписку по лицевому счету по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ за период с 26 марта 2012 года по 27 апреля 2015 года, а также в части взыскания с ОАО «СКБ-банк» в доход бюджета Петропавловск-Камчатского городского округа государственной пошлины в размере 300 рублей – отменить.

Игнатову А.Е. в удовлетворении исковых требований: обязать ОАО «СКБ-банк» предоставить расширенную выписку по лицевому счету по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ за период с 16 января 2013 года по 27 апреля 2015 года, обязать ОАО «СКБ-банк» предоставить расширенную выписку по лицевому счету по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ за период с 26 марта 2012 года по 27 апреля 2015 года – отказать.

В остальной части это же решение суда оставить без изменения.

Взыскать с Игнатова А.Е. в пользу ОАО «СКБ-банк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы 3000 рублей.

Председательствующий

Судьи