Решение от 13.10.2022 по делу № 2-299/2022 от 30.06.2022

Дело № 2-299/2022

22RS0025-01-2022-000303-30

РЕШЕНИЕ

                                  ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИс. Косиха                                                                                        13 октября 2022 года

Косихинский районный суд Алтайского края

в составе: председательствующего Свиста А.С., при секретаре Лихачевой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к Шабалиной Татьяне Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к Шабалиной Т.И. в котором указывает, что 28.01.2014 между Акционерным обществом ОТП «Банк» и Шабалиной Т.И. (далее по тексту «Ответчик») был заключен договор о представлении и использовании кредитной карты № (далее по тексту – «Договор»).

    Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ).

При этом заключенный между сторонами Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст. 779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление (оферта) подписанная Ответчиком тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (далее по тексту «Тарифы»), Правила выпуска и обслуживания банковских карт (далее по тексту «Правила»).

Шабалина Т.И. была ознакомлена в полном объеме с информацией о существенных условиях договора, а также о порядке формирования и погашения задолженности по кредитному договору. В Тарифах содержится информация о размере процентов по Договору, ответственности за неисполнение условий Договора, платности оказываемых дополнительных услуг. Ответчик, ознакомившись с Тарифами, Правилами, подтвердил свое согласие с ними собственноручной подписью в Заявлении.

Ответчик, воспользовавшись предоставленными ОТП «Банк» денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере 76 841 рубля 83 копеек в период с 05.07.2016 года по 22.12.2019 года, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема передачи прав требования.

22.12.2019 года ОТП «Банк» уступил право требования на задолженность Ответчика по Договору № ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №.

22.12.2019 ООО «Феникс» направило Ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора.

В период с 22.12.2019 по 02.06.2022 Ответчиком внесено 0 рублей. В результате задолженность составляет 76 841 рубль 83 копейки.

Отмечает, что Договор заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434, ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ от Ответчика поступила оферта в виде заявления на предоставление потребительского кредита, на условиях и в порядке, установленном в п. 2 заявления и п. 2.2 Правил Банк в соответствии с Правилами совершил акцепт данной оферты, таким образом, письменная форма договора считается соблюденной.

Просит взыскать с Шабалиной Т.И. в пользу ООО «Феникс» задолженность за период с 05.07.2016 года по 22.12.2019 года включительно, в размере 76 841 рубля 83 копеек, состоящую из:

31 654 рублей 01 копеек – основной долг;

43 891 рубля 31 копейки – процентов на непросроченный долг;

1 296 рублей 51 копейки – комиссий,

а также государственную пошлину в размере 2 505 рублей 25 копеек. Всего просит взыскать задолженность в размере 79 347 рублей 08 копеек.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.

Ответчик Шабалина Т.И. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом. До начала судебного заседания представил заявление о пропуске истцом при подаче иска срока исковой давности без уважительных причин и просил в удовлетворении заявленного истцом ООО «Феникс» требования отказать по истечении срока исковой давности.

Представитель третьего лица ОТП «Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.

Исходя из положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора и иных оснований, указанных в ГК Российской Федерации (статья 307).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК Российской Федерации).

В соответствии со статьей 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 432 ГК Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 ГК Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 ГК Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 384 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Как установлено в судебном заседании и следует из представленных материалов дела 28.01.2014 между Акционерным обществом ОТП «Банк» и Шабалиной Т.И. (далее по тексту «Ответчик») был заключен договор о представлении и использовании кредитной карты № (далее по тексту – «Договор»).

Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ).

При этом заключенный между сторонами Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст. 779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление (оферта) подписанная Ответчиком тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (далее по тексту «Тарифы»), Правила выпуска и обслуживания банковских карт (далее по тексту «Правила»).

Шабалина Т.И. была ознакомлена в полном объеме с информацией о существенных условиях договора, а также о порядке формирования и погашения задолженности по кредитному договору (л.д. 11-12).

Договор заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434, ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ от Шабалиной Т.И. поступила оферта в виде заявления на предоставление потребительского кредита, на условиях и в порядке, установленном в п. 2 заявления и п. 2.2 Правил Банк в соответствии с Правилами совершил акцепт данной оферты, таким образом, письменная форма договора считается соблюденной (л.д. 11-13).

Согласно заявления, на получение потребительского кредита (л.д. 11 оборот), а именно п. 1. Датой заключения договора банковского счета является дата открытия Банком Счета, датой заключения кредитного договора является дата зачисления Банком кредита на Счет. Кроме того, заявитель предоставила Банку распоряжение об осуществлении перечисления со счета суммы кредита в оплату Предприятию за приобретаемый товар, а также дала согласие на списание со счета денежных средств в пользу Банка в размере её денежных обязательств перед Банком, в сроки установленные для их исполнения.

Согласно полученной по запросу суда выписке из АО «ОТП Банк» по счету, открытому в рамках договора о предоставлении и использовании кредитной карты № от 28.01.2014 года, 31.01.2014 Шабалиной Т.И. была выдана сумма кредита, то есть с вышеуказанной даты был заключен кредитный договор.

Ответчик, воспользовавшись предоставленными ОТП «Банк» денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере 76 841 рубля 83 копеек в период с 05.07.2016 года по 22.12.2019 года, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема передачи прав требования.

22.12.2019 года ОТП «Банк» уступил право требования на задолженность Ответчика по Договору № ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №.

22.12.2019 ООО «Феникс» направило Ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора.

В период с 22.12.2019 по 02.06.2022 Ответчиком внесено 0 рублей. В результате задолженность составляет 76 841 рубль 83 копейки из которой:

31 654 рублей 01 копеек – основой долг;

43 891 рублей 31 копейка – проценты на просроченный основной долг;

1 296 рублей 51 копеек – комиссии.

Размер задолженности подтверждается предоставленным истцом расчетом, который ответчиком не оспорен.

Доказательств выплаты суммы задолженности Ответчиком суду не представлено. Факт наличия задолженности подтверждается представленными материалами дела.

Ответчиком Шабалиной Т.И. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Рассматривая данное требование суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ (пункт 1 статьи 196 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

В соответствии со статьей 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 ГК РФ).

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Как следует из разъяснений Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации правило статьи 207 ГК РФ, устанавливающее, что с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, применяется, если основное обязательство было не исполнено в пределах срока исковой давности (Определение Верховного Суда Российской Федерации от 4 марта 2019 г. № 305-ЭС18-21546).

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

На основании разъяснений, данных в пунктах 24 и 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК Российской Федерации срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Как усматривается из документов, предоставленных истцом, 28.01.2014 года ОАО «ОТП Банк» на основании заявления заемщика заключило с Шабалиной Т.И. договор о предоставлении и использовании кредитной карты №.

Во исполнение кредитного договора ОАО «ОТП Банк» перечислило денежные средства заемщику Шабалиной Т.И. денежные средства в размере 14 050 рублей 00 копеек, под 39,9% годовых сроком на 12 месяцев.

Вместе с тем, из п. 2 заявления заемщика на получение потребительского кредита от 14 сентября 2012 года следует, что заемщик просил кредитора открыть банковский счет и выдать кредитную карту в виде овердрафта на весь период действия договора.

Из представленной истцом копии приложения к заявлению заемщика Шабалиной Т.И. на получение потребительского кредита от 14 сентября 2012 года следует, что лимит по банковской карте составляет 150 000 рублей под 39,9 % годовых (л.д. 12 оборот).

Из текста искового заявления и представленного истцом расчета задолженности, приложенных к исковому заявлению документов следует, что 28.01.2014 года ОАО «ОТП Банк» заключило с Шабалиной Т.И. договор о выпуске и обслуживании банковской карты № с лимитом кредита 150000,00 руб., погашение кредита по карте должно производиться заемщиком в соответствии с правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» и тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные платежи» (л.д. 11,24).

Согласно тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные платежи» (л.д. 24) плата за обслуживание карты (99 руб.) взимается ежемесячно по окончании Расчетного периода, в соответствии с Правилами, при наличии задолженности по кредиту, ставки процента по операциям оплаты товаров и услуг (24,9 %, 36,6 %) годовых рассчитываются от суммы Кредита и подлежат оплате в течение Платежного периода, ежемесячный минимальный платеж (5% мин. 300 руб.) рассчитывается по окончании Расчетного периода как минимальная величина от суммы Кредита лимита или от суммы Полной задолженности, но не более Полной задолженности. Подлежит оплате в течение Платежного периода (п. 5).

Из правил выпуска и обслуживания Банковских карт АО «ОТП Банк» (Приложение № 1 л.д. 29 оборот, п. 2.1) следует, что на дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного Минимального платежа, подлежащая уплате Клиентом в течение соответствующего Платежного периода. Сумма Минимального платежа за соответствующий Расчетный период рассчитывается на дату окончания Расчетного периода после окончания проведения все Операций по Банковскому счету.

Согласно п. 1.1, 1,2 Минимальный платеж – сумма платежа, которую Клиент должен уплатить в течение Платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий Расчетный период, Платежный период – период, в течение которого Клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего Расчетного периода в соответствии с Тарифами Банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение платежного периода начинается с даты окончания соответствующего Расчетного периода.

Соответственно Шабалина Т.И. должна была производить погашение кредита ежемесячно минимальными платежами, рассчитанными на дату окончания соответствующего Расчетного периода, что также следует и из п. 2.6 вышеуказанного Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк».

При таких обстоятельствах, суд исходит из того, что условиями договора о предоставлении и использовании кредитной карты № определен ежемесячный срок возврата кредитных денежных средств по карте, то есть по частям.

Таким образом, поскольку договором и правилами выпуска и обслуживания кредитной банковской карты предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами, срок исковой давности по требованиям о взыскании такой задолженности, должен исчисляться по каждому просроченному обязательному платежу за соответствующий период.

Следовательно, срок возврата каждой части предоставленного заемщику кредита и выплаты процентов за пользование им, имеет существенное значение для разрешения вопроса об истечении срока давности по иску о взыскании задолженности по кредитной карте.

Как следует из представленного истцом справки о размере задолженности от 02.06.2022 задолженность Шабалиной Т.И. по договору № на 02.06.2022 составляет 76 841 рубль 83 копейки из которых:

31 654 рубля 01 копейка – основной долг;

43 891 рубль 31 копейка – проценты;

1 296 рублей 51 копейка – комиссии (л.д. 10).

Из представленного по запросу суда АО «ОТП Банк» расширенной выписки по счету, открытому в рамках договора о предоставлении и использовании кредитной карты № от 28.01.2014 года Шабалиной Т.И., последний платеж осуществлен 27.03.2014 года.

Сторонами не представлены доказательства, подтверждающие исполнение ответчиком Шабалиной Т.И. обязательств по договору о предоставлении и использовании кредитной карты № от 28.01.2014 года в последующем.

Вместе с тем, иного расчета задолженности по договору о предоставлении и использовании кредитной карты № от 28.01.2014 года по состоянию на 13.10.2022 года истцом ООО «Феникс» не представлено.

Кредитор ОАО «ОТП Банк» (АО «ОТП Банк») в течение всего периода времени с момента возникновения просрочки платежа, претензии либо уведомления заемщику Шабалиной Т.И. не предъявлял, меры по принудительному взысканию с ответчика задолженности кредитором не принимались.

Таким образом, с марта 2014 года началось течение срока исковой давности по требованию о взыскании с ответчика Шабалиной Т.И. задолженности по договору о предоставлении и использовании кредитной карты № от 28.01.2014 года в соответствии с положениями статьи 200 ГК РФ, который истек в марте 2017 года.

Вместе с тем, в судебном заседании не установлены обстоятельства прерывания или приостановления срока исковой давности по требованию о возврате суммы долга по договору о предоставлении и использовании кредитной карты № от 28.01.2014 года.

22.12.2019 года между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому ООО «Феникс» приняло имущественные права (требования) по договору о предоставлении и использовании кредитной карты № от 28.01.2014 года, заключенному кредитором ОАО «ОТП Банк» с заемщиком Шабалиной Т.И.

Договор уступки прав (требований) от 22.12.2019 года в установленном порядке не оспорен и недействительным не признан.

Истец ООО «Феникс» обратился с исковым заявлением к ответчику Шабалиной Т.И. 26.06.2022 (дата направления в суд согласно почтового конверта), то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности по требованию о возврате задолженности по договору о предоставлении и использовании кредитной карты № от 28.01.2014 года за период с 05.07.2016 года по 22.12.2019 года.

При этом истцом ООО «Феникс» не представлены доказательства уважительных причин пропуска срока обращения в суд с данным исковым заявлением.

Суд отмечает, что с заявлением о вынесении судебного приказа № 2-702/2021 от 06.04.2021 ООО «Феникс», отмененного определением от 12.04.2021 мировым судьей судебного участка Косихинского района Алтайского края в связи с поступлением от ответчика Шабалиной Т.И. возражений также обратилось за пределами срока исковой давности.

Как упоминалось, в соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с исковым заявлением к Шабалиной Т.И. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и использовании кредитной карты № от 28.01.2014 года, что является самостоятельным основанием для отказа истцу в удовлетворении исковых требований по заявлению другой стороны в споре, то есть по заявлению ответчика Шабалиной Т.И. в судебном заседании.

В этом случае, учитывая указанные обстоятельства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении искового заявления ООО «Феникс» к Шабалиной Т.И. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и использовании кредитной карты № от 28.01.2014 года по истечении срока исковой давности.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований отказано, оснований для возмещения понесенных истцом судебных расходов не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации,

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                    ░.░. ░░░░░