Решение от 16.05.2022 по делу № 2-372/2022 от 10.01.2022

Дело № 2-372/2022

29RS0005-01-2022-000002-72

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 мая 2022 года г. Архангельск

Исакогорский районный суд города Архангельска в составе председательствующего судьи Шкарубской Т.С.

при секретаре Мельниковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Потаповой Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО)) обратилось в суд с иском к Потаповой Т.В. о взыскании задолженности по договору № от 24.10.2018 по состоянию на 17.11.2021 в размере 1018471 руб. 14 коп., в том числе просроченной кредитной задолженности в размере 953569 руб. 11 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 63202 руб. 48 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 1699 руб. 55 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 13292 руб. 36 коп. В обоснование требований указано, что 13.10.2016 между истцом и ответчиком был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц путем подписания заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) в порядке ст. 428 ГК РФ. Заполнив и подписав указанное заявление, ответчик просила предоставить ей комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в рублях, в долларах США и евро, предоставить доступ к ВТБ 24-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ 24-Онлайн физическим лицам в ВТБ-24 (ПАО), предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя клиента к банке. В связи с чем, ответчику был предоставлен доступ в мобильное приложение ВТБ, а также отрыты банковские счета. 24.10.2018 истцом в адрес ответчика по системе «ВТБ-Онлайн» (мобильное приложение) было направлено предложение о заключении кредитного договора о предоставлении кредита в размере 1295195 руб. (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования. Ответчик 24.10.2018 произвела вход в систему «ВТБ-Онлайн» и, ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердила (акцептовала) получение кредита в размере 1295195 руб. путем отклика на предложение банка и принятия условий кредитования. Таким образом, 24.10.2018 между истцом и ответчиком заключён кредитный договор 625/0006-0714873. По условиям кредитного договора ответчику предоставлен кредит в размере 1295195 руб. на срок до 24.10.2025 под 10,9% годовых, а ответчик принял на себя обязательства вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном кредитным договором. Потапова Т.В. не выполнила принятых на себя обязательств по своевременному внесению ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась задолженность. В связи с неоднократным нарушением заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредитному договору истец 12.11.2021 потребовал досрочно погасить сумму предоставленного кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитов, после чего обратился с иском о досрочном взыскании задолженности по кредиту.

    Стороны, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явились.

    Ответчик Потапова Т.В. на судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о дне слушания дела путем направления в адрес места ее жительства судебной повестки заказным письмом, которое возвращено с отметкой почты «истек срок хранения».

    На основании ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

    Как следует из разъяснений, содержащихся в пп. 67-68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

    По определению мирового судьи дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

    Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

    В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В силу положений статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

    Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

    В силу положений ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

    В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

    Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    В силу п. 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

    Из обстоятельств дела следует, 24.10.2018 через сервис «ВТБ -Онлайн» была подана онлайн-заявка в Банк ВТБ (ПАО) на оформление потребительского кредита без обеспечения в размере 1295195 руб. Данная заявка была одобрена банком 24.10.2018, кредитному договору присвоен №.

    Ранее, 13.10.2016 ответчиком было подписано заявление на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО). Данное заявление вместе с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) и Тарифами представляют собой Договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) между ответчиком и Банком.

Потапова Т.В. обратилась с заявлением на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО), в котором просила предоставить ей комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер - счета в российских рублях, долларах США и евро, предоставить обслуживание по счетам; предоставить доступ к «ВТБ 24-Онлайн»; к дополнительным информационным услугам по счету по каналам доступа; телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания; направлять смс-коды, пароль на мобильный телефон для получения информации от Банка; выдать УНК и пароль в соответствии с правилами комплексного обслуживания физических лиц.

    Подписав данное заявление, Потапова Т.В. заявила о присоединении к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), в том числе к действующей редакции:

- Правил предоставления «ВТБ24-Онлайн» физическим лицам в ВТБ 24 (ПАО) (с 1 января 2018 года – Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в банке ВТБ (ПАО));

- Правил совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) (с 1 января 2018 года – Правила совершения операций по счетам физических лиц в банке ВТБ (ПАО));

- Сборнику Тарифов на услуги, предоставляемые ВТБ 24 (ПАО) (с 1 января2018 г. - Сборник тарифов и процентных ставок для физических лиц – клиентов Банка ВТБ (ПАО).

    Клиент подтвердил свое ознакомление с Правилами и выразила свое согласие с ними (п. 3 заявления от 13.10.2016).

    Согласно Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц в банке ВТБ (ПАО) предоставление банковских продуктов и информация по ним в рамках дистанционного банковского обслуживания осуществляется Банком в соответствии с Договорами о предоставлении банковского продукта и Тарифами Банка.

    Условиями обслуживания физических лиц в системе «ВТБ-Онлайн», которые являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), предусмотрен порядок доступа клиентов к «ВТБ-Онлайн», идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

    Согласно п. 5 вышеуказанных условий Подписание Распоряжений в ВТБ-Онлайн производится Клиентом при помощи следующих Средств подтверждения: SMS/Push-кодов, в случае использования Мобильного приложения, в том числе при помощи Passcode, в случае использования УС при помощи ПИН-кода.

    Средства подтверждения, указанные в настоящем пункте Условий, также могут использоваться для Аутентификации Клиента и подписания Заявлений П/У и подтверждения других действий (например, изменение номера телефона (за исключением Доверенного номера телефона) для направления информации в рамках Договора ДБО, ДКО, сохранение Шаблона и иное), совершенных Клиентом в ВТБ-Онлайн, в том числе с использованием Мобильного приложения. Порядок подписания Распоряжений/Заявлений П/У, формирования и использования Средств подтверждения при доступе к ВТБ-Онлайн по различным Каналам дистанционного доступа указан на Сайте Банка и в ВТБ-Онлайн.

    Клиент вправе в ВТБ-Онлайн использовать для подписания Распоряжений/Заявлений П/У несколько Средств подтверждения, указанных в пункте 5.1 настоящих Условий. Если Распоряжение/Заявление П/У Клиента в ВТБ-Онлайн может быть подписано с использованием SMS/Push–кода или Passcode – в Мобильном приложении, Клиент самостоятельно осуществляет выбор Средства подтверждения при передаче Распоряжения/Заявления П/У.

    В соответствии с вышеуказанными условиями заключение договора осуществляется использованием системы дистанционного банковского обслуживания в порядке, определенном ст. 428 ГК РФ и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту.

    При этом со стороны Клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента (подтверждены операции в системе ДБО), а со стороны Банка - при зачислении сумм кредита на счет. В связи с чем, Согласие на кредит не содержит подписи стороны Заемщика.

    Согласно сведениям из Единого государственного реестра юридических лиц с 01.01.2018 Банк ВТБ 24 (ПАО) реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

    Таким образом, 24.10.2018 Потапова Т.В., используя дистанционные каналы связи, через личный кабинет «ВТБ-Онлайн» на интернет-сайте Банка ВТБ (ПАО) заключила с последним кредитный договор №, путем присоединения к условиям Правил кредитования (Общие условия) и подписания Согласия на кредит в Банке ВТБ (ПАО).

    Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

    Суду не представлено доказательств принуждения Потаповой Т.В. к заключению кредитного договора, поэтому суд исходит из того, что ответчик, вступая в договорные отношения с Банком ВТБ (ПАО), сознательно выразила свою волю на возникновение у нее определенных договором прав и обязанностей.

    Согласно индивидуальным условиям заключенного сторонами кредитного договора, размер полной стоимости кредита составляет 15,403% годовых (725521 руб. 59 коп.); в расчет полной стоимости включены: погашение основного долга –1295195 руб.; уплата процентов по кредиту – 562326 руб. 59 коп., стоимость страховой премии – 163195 руб.

    Сумма кредита подлежала возврату путём внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 22108 руб. 85 коп. не позднее 24 числа каждого месяца (п. 6 кредитного договора).

    Согласно п. 12 кредитного договора в случае просрочки уплаты основного долга и процентов подлежит уплате неустойка (пени) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

    Из материалов дела следует, что Банк перечислил ответчику сумму кредита в размере 1295195 руб. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

    В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком своих обязательств по внесению ежемесячного платежа по кредиту согласно представленному в материалы дела расчёту (с учетом произведенных по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ платежей) у ответчика перед Банком образовалась задолженность в размере 1018471 руб. 14 коп., в том числе просроченной кредитной задолженности в размере 953569 руб. 11 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 63202 руб. 48 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 16995 руб. 50 коп.

    Расчёт задолженности судом проверен, сомнений не вызывает. Возражений относительно расчёта либо контррасчёта ответчиком суду не предоставлено.

    В силу статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

    Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    Частью 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» определено, что в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заёмщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

    В соответствии с п. 3.1.2. Правил кредитования, являющихся частью кредитного договора (п.20 индивидуальных условий), кредитор имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа. О наступлении данных обстоятельств кредитор уведомляет заемщика путем направления требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки.

    Таким образом, поскольку ответчик не исполняет надлежащим образом обязанность по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, истец вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами.

    Истец направил ответчику уведомление от 30.11.2021 о полном досрочном возврате кредита и уплате иных платежей по кредитному договору, которое осталось неисполненным.

    С учётом изложенного требование истца о взыскании с ответчика по кредитному договору основного долга в размере 953569 руб. 11 коп., плановых процентов за пользование кредитом в размере 63202 руб. 48 коп. подлежит удовлетворению в полном объёме.

    Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 1699 руб. 55 коп.

    В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

    Из анализа норм действующего законодательства следует, что неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит компенсационный характер, то есть является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон.

    Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 21.12.2000 № 263-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идёт не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причинённого в результате конкретного правонарушения.

    По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.     Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц (не являющихся коммерческой или некоммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем) правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

    При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    С учётом изложенного, принимая во внимание длительность периода неисполнения обязательств, соотношение суммы заявленной к взысканию неустойки с размером общей суммы задолженности на дату взыскания, снижение истцом подлежащей взысканию неустойки на 90%, компенсационную природу неустойки, суд считает, что заявленный размер неустойки (пени) в размере 1699 руб. 55 коп. является соразмерным допущенному нарушению, сопоставим с вышеуказанными разъяснениями судебной практики, экономически обоснованными критериями условий пользования денежными средствами, отвечает требованиям разумности и балансу прав сторон, в связи с чем оснований для снижения взыскиваемой суммы пени не имеется.

    На основании изложенного, исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Потаповой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1018471 руб. 14 коп. подлежат удовлетворению.

    Истцом при подаче иска понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 13292 руб. 36 коп., которые в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233, 235 ГПК РФ,

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ 24.10.2018 ░ ░░░░░░░ 1018471 ░░░. 14 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ 953569 ░░░. 11 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░, 63202 ░░░. 48 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 1699 ░░░. 55 ░░░. – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13292 ░░░. 36 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ 1031763 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 50 ░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

    ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░