Решение по делу № 2-3176/2023 от 10.05.2023

Дело № 2-3176/2023 25RS0029-01-2023-003132-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 сентября 2023 года Уссурийский районный суд Приморского края

в составе: председательствующего судьи Сабуровой О.А.,

при секретаре Бормотко Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Газпром страхование» о взыскании неустойки, с участием третьего лица ПАО «ВТБ»,

УСТАНОВИЛ:

Истец Кемеров А.А. обратился в суд с указанным иском, в обоснование заявленных требований ссылаясь на то, что на ДД.ММ.ГГ ФИО2, ДД.ММ.ГГ года рождения, страховщиком ООО СК «ВТБ страхование» (ООО СК «Газпром страхование» с марта 2022 года) был выдан Полис Финансовый резерв XXXX по программе «Лайф+». Страховыми рисками по полису являются: травма, госпитализация, инвалидность или смерть в результате несчастного случая или болезни, страховая сумма составляет 760 721 руб. ФИО3 умер ДД.ММ.ГГ. В связи со смертью страхователя его сын – истец Кемеров А.А. ДД.ММ.ГГ подал заявление с пакетом документов для регистрации страхового события, что подтверждается выпиской от ПАО «ВТБ». ДД.ММ.ГГ истец подал жалобу в ПАО «ВТБ» с требованием ускорить процесс рассмотрения заявления на страховую выплату, на что банк дал ответ, что решение о признании случая страховым, и иные вопросы, относящиеся к страховой выплате, относятся к деятельности страховщика. Более никакой информации ни от банка, ни от страховщика не поступало. Исходя из Особых условий страхования, действовавших в период выдачи страхового полиса, выплата страхового возмещения должна быть произведена в срок до ДД.ММ.ГГ включительно. Неустойка подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГ. Ответчик перечислил истцу страховое возмещение в размере 760 721 руб. ДД.ММ.ГГ. ДД.ММ.ГГ истец обратился в ООО «Газпром страхование» с претензией о выплате неустойки. ДД.ММ.ГГ истец обратился в ЦБ РФ с целью ускорения процесса рассмотрения заявления. ДД.ММ.ГГ от ответчика поступил ответ об отказе в выплате неустойки. Как указал страховщик, страховая выплата по договору была осуществлена в срок и в соответствии с Особыми условиями страхования. Задержка выплаты мотивирована тем, что по результатам рассмотрения заявления о наступлении события, обладающего признаками страхового случая, ответчик ДД.ММ.ГГ, ДД.ММ.ГГ и ДД.ММ.ГГ делал запросы о предоставлении дополнительных документов в адрес банка, на что он имеет право в соответствии с п. 9 Особых условий. Просит принять во внимание, что первый запрос документов в банк страховщик направил спустя год после первичного обращения истца ДД.ММ.ГГ, что свидетельствует о халатности страховщика. Итого в период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ (649 дней) неустойка составляет 14 811 237,87 руб. В связи с изложенным, истец просит взыскать неустойку за указанный период в размере, не превышающем цену отдельного вида выполнения работ (оказания услуги) в размере 760 721 руб.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате и месте судебного заседания, согласно иску просил рассматривать дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика ООО «Газпром страхование» в судебное заседание не явился, о дате слушания дела извещен надлежащим образом. Направил письменные возражения на исковое заявление, согласно которым в иске просил отказать. Указал, что ДД.ММ.ГГ ответчику поступило письмо из ПАО Банк «ВТБ», содержащее заявление о наступлении страхового события, свидетельство о смерти, медицинское свидетельство о смерти, справку о смерти, выписной эпикриз от ДД.ММ.ГГ, скан-копию договора, выписку из амбулаторной карты, выписной эпикриз от ДД.ММ.ГГ. Ответчик ДД.ММ.ГГ, ДД.ММ.ГГ запросил у истца через банк дополнительные документы. ДД.ММ.ГГ от истца через банк поступили: заявление о перечислении страховой выплаты в безналичном порядке от ДД.ММ.ГГ, скан-копия договора. ДД.ММ.ГГ, ДД.ММ.ГГ, ДД.ММ.ГГ ответчик повторно ввиду отсутствия ответа запрашивал у истца через банк документы. ДД.ММ.ГГ ответчик запросил у истца через банк документы: свидетельство о праве на наследство на право требования страховой выплаты по договору страхования или справку о круге всех наследников застрахованного лица, выданную по истечении 6 месяцев со дня открытия наследства, паспорта всех наследников, указанных в свидетельстве о праве на наследство либо в справке от нотариуса, банковские реквизиты всех наследников, указанных в свидетельстве о праве на наследство либо в справке от нотариуса. ДД.ММ.ГГ и ДД.ММ.ГГ ответчик повторно ввиду отсутствия ответа запросил у истца через банк вышеуказанные документы. ДД.ММ.ГГ истец представил ответчику паспорт, свидетельство о праве на наследство и банковские реквизиты. ДД.ММ.ГГ ответчик произвел страховую выплату в пользу истца. Таким образом, ответчик исполнил свои обязательства перед истцом по выплате страхового возмещения в полном объеме. Просил отказать в удовлетворении исковых требований, а в случае удовлетворения иска просил учесть, что цена услуги по страхованию составляет 153361 руб., а не 760721 руб. как заявляет истец, поскольку цена страховой услуги выражается в страховой премии. Таким образом, размер неустойки не может превышать 153361 руб. Кроме того, считал, что сумма неустойки не отвечает требованиям разумности и справедливости, в связи с чем просил применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки.

Представитель третьего лица ПАО «ВТБ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате и месте судебного заседания.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив доводы иска и возражений ответчика, обозрев материалы дела, оценив представленные доказательства, полагает исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно п. 3 "Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019, к наследникам переходит право требования исполнения договора добровольного личного страхования, заключенного наследодателем, а, следовательно, на отношения между наследниками и страховщиком распространяются положения Закона о защите прав потребителей.

В соответствии со ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (ст. 1114 ГК РФ).

В силу ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГ между ООО СК "Газпром Страхование" (ранее - ООО СК "ВТБ Страхование") и ФИО3 был заключен договор страхования жизни N XXXX по программе "Лайф+" со сроком действия с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГ по 23 часа 59 минут ДД.ММ.ГГ, но не ранее 00 часов 00 минут даты, следующей за датой уплаты страховой премии.

Согласно договору выгодоприобретателем является застрахованный, а в случае смерти - его наследники. Приложением N 1 к данному полису являются Особые условия страхования по страховому случаю (далее - Особые условия).

В соответствии Особыми условиями страховым случаем признается событие: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни (п. 4.2.1). Пунктом 4.4.1 данных условий предусмотрено, что программа "Лайф+" с включает в себя, в том числе следующую комбинацию страховых рисков: смерть в результате несчастного случая или болезни.

В силу п. 9.2 Особых условий предусмотрено, что при наступлении случаев, указанных в п. п. 4.2.1 - 4.2.6, застрахованным/выгодоприобретателем должны быть предоставлены документы: заявление о наступлении страхового события по форме, утвержденной страховщиком; полис; документ удостоверяющий личность застрахованного/наследника застрахованного; справка ОВД или постановление о возбуждении/об отказе в возбуждении уголовного дела по факту наступления события, имеющего признаки страхового случая или акт о несчастном случае на производстве по форме Н-1 (в случае получения производственной травмы) - предоставить только при наличии.

Пунктом 9.3 Особых условий установлено, что в при наступлении страхового случая "смерть в результате несчастного случая и болезни" дополнительно к документам, перечисленным в п. 9.2 Особых условий, предоставляются следующие документы: свидетельство о смерти; справка о смерти и/или медицинское свидетельство о смерти с указанием причины смерти; посмертный эпикриз; акт судебно-медицинской экспертизы; выписка из медицинской карты амбулаторного больного за 5 лет, предшествующие наступлению страхового события, из поликлиники по месту жительства (в случае смерти от болезни с указанием даты установления диагнозов: число, месяц, год - диагноз); документ, подтверждающий право выгодоприобретателя на получение выплаты - свидетельство о вступлении в права наследования.

Страхователь и застрахованное лицо ФИО3 умер ДД.ММ.ГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГ (л.д. 10).

ДД.ММ.ГГ истец Кемеров А.А. обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения.

Ответчиком неоднократно: ДД.ММ.ГГ, ДД.ММ.ГГ, ДД.ММ.ГГ, ДД.ММ.ГГ, ДД.ММ.ГГ, ДД.ММ.ГГ запрашивались у истца через банк дополнительные документы в связи с тем, что истцом был представлен неполный комплект документов, предусмотренный п. п. 9.2 - 9.3 Особых условий.

ДД.ММ.ГГ истец представил ответчику паспорт, свидетельство о праве на наследство и банковские реквизиты.

ДД.ММ.ГГ ответчик произвел страховую выплату в пользу истца.

ДД.ММ.ГГ истцом в адрес ответчика была направлена претензия о выплате неустойки, которая отставлена страховщиком без удовлетворения.

Согласно ответу нотариуса Хабаровского нотариального округа Хабаровского края ФИО6 на запрос суда, в производстве нотариуса имеется наследственное дело N 130/2021 к имуществу умершего ДД.ММ.ГГ ФИО2. Наследственное дело открыто ДД.ММ.ГГ по заявлению о принятии наследства от сына умершего ФИО1. ДД.ММ.ГГ было выдано свидетельство о праве на наследство по закону XXXX.

Однако истцом заявлены требования о взыскании неустойки, период начисления которой он исчисляет уже с ДД.ММ.ГГ.

Между тем, на момент обращения истца с заявлением о выплате страхового возмещения (ДД.ММ.ГГ) не истек установленный п. 1 ст. 1154 ГК РФ шестимесячный срок для принятия наследства, круг его наследников и размер доли в наследственном имуществе не был определен, а потому ответчик не мог принять решение о выплате страхового возмещения до истечения срока принятия наследства, а кроме того и до предоставления истцом свидетельства о вступлении в права наследования.

По материалам дела видно, что свидетельство о вступлении в права наследования истцом было представлено страховщику только ДД.ММ.ГГ, таким образом, до указанного времени у страховщика не имелось оснований для производства выплаты.

При изложенном, суд соглашается с доводами стороны ответчика о том, что самим истцом был представлен не полный пакет документов, необходимый для выплаты страхового возмещения, поскольку представление данных документов, в том числе свидетельства о вступлении в права наследования, предусмотрено пунктом 9.3 Правил страхования. Следовательно, данное обстоятельство повлияло на иное исчисление срока для принятия страховщиком решения о страховой выплате. По факту выплата осуществлена ответчиком после получения всех необходимых документов в установленный срок с учетом последней даты предоставления истцом недостающих документов.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, суд не находит в действиях страховщика недобросовестности, халатности, как заявляет истец, поскольку страховщик после обращения истца с первоначальным заявлением принимал меры к истребованию недостающих документов, в частности неоднократно истребовал у истца через банк недостающие документы, что не противоречит положениям Условий.

Кроме того, суд отмечает, что сам истец напрямую к страховщику не обращался, подал заявление и документы в Банк, что предусмотрено подпунктом 9.1. пункта 9 Условий. При этом в последующем, полагая свои права нарушенными, также к страховщику не обращался с заявлениями ни простой, ни электронной почтой. Кроме того, не обратился по телефону в Контакт-Центр Банка для разрешения возникшей ситуации (п.п.8.2).

Таким образом, вина ответчика по выплате истцу страхового возмещения не установлена, в связи с чем у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения исковых требований о взыскании неустойки, а потому суд отказывает в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-214 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО «Газпром страхование» о взыскании неустойки – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в месячный срок со дня изготовления решения в окончательной форме в Приморский краевой суд через Уссурийский районный суд.

Председательствующий О.А. Сабурова

Решение в окончательной форме изготовлено 13 сентября 2023 года.