Решение по делу № 2-733/2024 от 04.09.2024

     УИД:45RS0023-01-2024-000857-65

Дело № 2 – 733/2024                                                                                        21 октября 2024 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Шумихинский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи МИХАЛЕВОЙ О. Л.,

при секретаре АМИРОВОЙ Е.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Шумихе 21 октября 2024 года гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Савельевой Е. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее-банк) обратилось в суд с иском к Савельевой Е.С., указав, что банк и Савельева Е. С. (далее – ответчик, заемщик) заключили кредитный договор № 2198641867 от 07.05.2014 на сумму 406 243, 00 руб., в том числе 300 000 руб. - сумма к выдаче, 43 560,00 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 62 683,00 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы, процентная ставка по кредиту-24,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 406 243, 00 руб. на счет заемщика № ***, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 300 000,00 руб. получены заемщиком перечислением на счет, указанный в п. 6.2 (согласно Распоряжению заемщика). Кроме того, во исполнение Распоряжения заемщика банк перечислил на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита: 43 560, 00 руб. - страховой взнос на личное страхование, 62 683,00 -страховой взнос от потери работы. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. Согласно разделу "О документах" Заявки заемщиком получены: Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен. По договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 11 907,55 руб. В период действия Договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29,00 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 3 Условий договора банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 11.04.2019 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 07.09.2014 по 11.04.2019 в размере 264 572,52 руб., что является убытками банка. Согласно расчету задолженность заемщика по договору по состоянию на 21.08.2024 составляет 732 452,89 руб., из которых: сумма основного долга - 406 243,00 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 41 249,51 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты) - 264 572,52 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 20 242,86 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 145,00 руб. Истец просит взыскать с Савельевой Е.С. задолженность по договору № 2198641867 от 07.05.2014 в размере 732 452,89 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 524,53 руб.

В судебное заседание представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Савельева Е.С. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, применить срок исковой давности.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно ст. 810 ГК РФ, применяемой к отношениям по кредитному договору в силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что между обществом с ограниченной ответственностью ««Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Савельевой Е. С. (заемщик) 07.05.2014 заключен кредитный договор № 2198641867, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в сумме 406 243 руб., из которых 300 000 руб.- сумма к выдаче, 43 560,00 руб.-для оплаты страхового взноса на личное страхование, 62 683,00 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы, под 24,90 % годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в порядке и на условиях договора.

В соответствии с условиями кредитного договора, состоящего из заявки Савельевой Е.С. на открытие банковских счетов, Условий Договора, Графиков погашения, Тарифов по банковским продуктам по кредитному договору ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии), часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период (п.1.2 раздел II).

По условиям договора погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в размере 11 907, 55 руб., первый платеж 27.05.2014, количество процентных периодов-60, безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты (27 мая 2014 года) перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания (п. 1.4 раздел II)

Тарифами банка предусмотрено право требовать от заемщика штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк исполнил, обязательства по погашению суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитом заемщик Савельева Е.С. исполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на 21.08.2024 в размере 732 452,89 руб., в том числе сумма основного долга - 406 243,00 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 41 249,51 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты) - 264 572,52 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 20 242,86 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 145,00 руб.

Ответчик просит применить срок исковой давности по требованиям ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» своих возражений по данному ходатайству ответчика в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представил.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из условий договора, заключенного с Савельевой Е.С., следует, что кредит должен погашаться заемщиком путем внесения ежемесячных платежей -60 процентных периодов. Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода (п.1.1 Раздела II Условий договора).

Согласно кредитному договору от 07.05.2014 дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения по Кредиту, полученном заемщиком при заключении договора, о чем указано в заявке на открытие банковских счетов.

В представленном истцом расчете задолженности указан первоначальный график платежей при заключении кредитного договора № 2198641867, согласно которому погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в размере 11 907, 55 руб., последний ежемесячный платеж 11.04.2019 в размере 11 259, 58 руб.

Таким образом, условиями заключенного с Савельевой Е.С. договора предусмотрены периодические ежемесячные минимальные платежи. Поэтому срок исковой давности должен исчисляться по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, гашение кредитной задолженности ответчиком не производилось. Срок исковой давности по взысканию последнего платежа истек 11.04.2022. В суд с настоящим иском истец обратился 04.09.2024, то есть по истечении срока исковой давности.

В силу ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по требованию о взыскании основного долга считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям о взыскании процентов, в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, срок исковой давности для обращения в суд о взыскании задолженности по кредитному договору с Савельевой Е.С. истцом пропущен, что в силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

                                                        Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 7735057951) к Савельевой Е. С. (паспорт ***, выдан *** <Дата>) о взыскании задолженности по кредитному договору от 07.05.2014 № 2198641867 отказать.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Шумихинский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение по делу изготовлено 31 октября 2024 г. в 16 час. 00 мин.

                Судья:                                                    О. Л. Михалева