Решение по делу № 2-374/2020 от 21.04.2020

№ 2-374/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Тотьма 04 июня 2020 г.

Тотемский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Линьковой Т.А.,

при секретаре Корнеску Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Козловой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к Козловой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 07.11.2013 между ООО ИКБ Совкомбанк» (в настоящее время ПАО «Совкомбанк») и Козловой Л.В. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №, по условиям которого Козловой Л.В. предоставлен кредит. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.4.1 Условий кредитования. Согласно п.5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. «Разделом Б» кредитного договора предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 106816 руб. 77 коп. По состоянию на 09.04.2020 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 82879 руб. 11 коп. и состоит из штрафных санкций за просрочку уплаты процентов. Требование банка о возврате задолженности оставлено ответчиком без удовлетворения. Просят взыскать с Козловой Л.В. сумму штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в размере 82879 руб. 11 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2686 руб. 37 коп.

Истец представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в материалах дела имеется ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Козлова Л.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, о причинах неявки суду не сообщала.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что в соответствии с договором о потребительском кредитовании № от 07.11.2013 ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставило Козловой Л.В. кредит в размере 30000 руб. сроком на 36 месяцев под 46 % годовых.

Кредитный договор заключен путем акцепта Банком, направленного и подписанного Козловой Л.В. заявления - оферты без страхования.

По условиям заключенного кредитного договора Козлова Л.В. обязалась ежемесячно до даты (числа) подписания договора о потребительском кредитовании, начиная со следующего месяца следующим за расчетным периодом, оплачивать кредит, при этом сумма минимального обязательного платежа определена в размере 3000 руб.

Согласно пункту 4.1 Условий кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

В силу пункта 5.2 вышеназванных условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту либо уменьшения лимита кредитования в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, иному обязательству заемщика перед банком.

Пунктом 6.1 данных условий предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты.

Согласно разделу «Б» заявления-оферты при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Козлова Л.В. была ознакомлена с условиями кредитования 07.11.2013, о чем свидетельствуют её подпись.

26.02.2018 мировым судьей Вологодской области по судебному участку № 43 выдан судебный приказ, по которому с Козловой Л.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору в размере 151275 руб. 88 коп.

По заявлению ответчика определением мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 43 от 26.12.2019 судебный приказ отменен.

06.03.2020 ответчику направлено требование о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору в размере 82879 руб. 11 коп.

Однако до настоящего времени задолженность по неустойкам не погашена.

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 331 Гражданского кодекса РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Договором, заключенным с Козловой Л.В., предусмотрена уплата неустойки как за нарушение срока возврата кредита (его части), так и за нарушение срока уплаты начисленных процентов.

В соответствии с ч.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу на реализацию требования ст. 17 ч. 3 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Таким образом, снижение неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства, нарушать принцип равенства сторон и недопустимости неосновательного обогащения заемщика за счет другой стороны.

При этом размер процентов за нарушение денежного обязательства не может быть снижен менее предела, установленного ст. 395 Гражданского кодекса РФ,

Согласно ч. 6 ст. 395 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

В настоящем случае суд приходит к выводу о явной несоразмерности неустойки и возможности ее снижения.

При этом суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, тот факт, что сумма основного долга и процентов Козловой Л.В. уплачена, так как к взысканию не предъявляется, длительное необращение банка в суд за защитой нарушенного права, что искусственно увеличило размер неустойки, компенсационную природу неустойки.

При изложенных обстоятельствах суд полагает целесообразным снизить сумму неустойки, начисленную Козловой Л.В. в размере 82879 руб. 11 коп., до 15000 руб.

Также суд отмечает, что согласно представленному расчету неустойка в размере, заявленном в иске, образовалась в связи с просрочкой уплаты ссудной задолженности, а не в связи с просрочкой уплаты процентов, как указано в иске.

Принимая во внимание, что заемщиком Козловой Л.В. нарушены условия кредитного договора по ежемесячному возврату кредита и процентов по нему, требования законодательства, регулирующего кредит, суд находит требования кредитора – истца по делу о взыскании задолженности по кредитному договору с заемщика Козловой Л.В. законными и обоснованными в части взыскания задолженности по неустойке в сумме 15000 руб.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При этом в силу п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Козловой Л.В. удовлетворить частично.

Взыскать с Козловой Л.В. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в сумме 15000 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 2686 руб. 37 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме с подачей жалобы через Тотемский районный суд.

Судья Т.А. Линькова

Решение принято в окончательной форме 04 июня 2020 года.

Судья Т.А. Линькова