Решение по делу № 2-445/2020 от 07.04.2020

КОПИЯ

Дело № 2-445/2020

УИД: 29RS0021-01-2020-000503-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Плесецк                                     29 июня 2020 года

Плесецкий районный суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Доильницына А.Ю.,

при секретаре Коденко М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Кулагиной Наталье Анатольевне о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании, судебных расходов,

установил:

акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту – АО «АЛЬФА-БАНК», Банк) обратилось в суд с иском к Кулагиной Н.А. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 126106,28 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3722,13 рублей. Исковые требования обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и Кулагиной Н.А. в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, которому присвоен № №. Во исполнение принятых обязательств, ответчику выдана кредитная карта, денежные средства в размере 100000,00 рублей перечислены Заемщику. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, Общими условиями договора потребительского кредита, сумма кредитования составила 100000,00 рублей, процентная ставка за пользование кредитом – 39,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей. Заемщик Кулагина Н.А. воспользовалась денежными средствами по кредитной карте, однако в нарушение принятых на себя обязательств, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте, сумма задолженности ответчика перед Банком составила 126106,28 рублей, в том числе просроченный основной долг – 99985,43 рублей, начисленные проценты 23788,35 рублей, штрафы и неустойка – 2332,50 рублей. Задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. АО «АЛЬФА-БАНК» просит взыскать с Кулагиной Н.А. указанную задолженность, а также 3722,13 рублей в возврат государственной пошлины уплаченной при подаче искового заявления.

Исковое заявление АО «АЛЬФА-БАНК» было принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

ДД.ММ.ГГГГ судом вынесено определение о рассмотрении дела по общим правилам искового производства.

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» извещено о времени и месте судебного разбирательства, представитель истца ФИО3 в письменном ходатайстве просила рассмотреть дело без участия представителя Банка.

Ответчик Кулагина Н.А. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте его проведения надлежащим образом.

В неоднократно представленных письменных возражениях ответчик Кулагина Н.А. возражала против удовлетворения иска, указывала, что АО «АЛЬФА-БАНК» не соблюдены требования ст.ст. 131, 132 ГПК РФ о направлении ей копии искового заявления и прилагаемых документов. Указывала о том, что истцом не представлены документы в обоснование исковых требований, подписанные главным бухгалтером и руководителем Банка, не представлен бухгалтерский баланс Банка с отражением её задолженности, полная выписка из финансового лицевого счета ответчика за указанный в иске период с отражением всех платежей, просила признать расчет, представленный истцом подложным и исключить его из числа доказательств по делу. Также указывала о том, что представленные истцом фотокопии документов не соответствуют требованиям ст. 71 ГПК РФ, не заверены надлежащим образом, не могут быть приняты во внимание. Истцом не представлен оригинал соглашения о кредитовании, первичные бухгалтерские документы, поэтому расчет задолженности, копия справки, выписки по счету, кредитное досье, не могут считаться допустимыми доказательствами, просила исключить перечисленные документы из числа доказательств по делу.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Пунктом. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 850 ГК РФ случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, между АО «АЛЬФА-БАНК» и Кулагиной Н.А., на основании поданного ей заявления-анкеты, путем подписания Индивидуальных условий № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключен Договор о предоставлении потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредитной карты, открытие и кредитование счета Кредитной карты (Соглашение о кредитовании).

По условиям кредитного договора, лимит кредитования составляет 100000,00 рублей, может быть изменен в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита «Кредитная карта». Договор действует в течение неопределенного срока, до дня расторжения Договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях договора.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, Кулагиной Н.А. выдана кредитная карта с лимитом 100000,00 рублей, процентной ставкой по кредиту <данные изъяты> % годовых.

Дополнительным соглашением к договору потребительского кредита № №, подписанным сторонами ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг, в том числе снятия наличных, установлена в размере <данные изъяты> % годовых.

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (утверждены приказом АО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ №), договор кредита считается заключенным с даты подписания заемщиком Индивидуальных условий кредитования (п. 2.1).

Согласно п. 3.1 Общих условий предоставление кредита осуществляется Банком в пределах установленного лимита кредитования, указанного в Индивидуальных условиях кредитования. Первоначально установленный лимит кредитования в период действия договора кредита может быть изменен по соглашению сторон.В соответствии с п. 4.1 Общих условий, в течение действия Договора кредита заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого Банк может осуществлять безакцептное списание денежных средств в погашение задолженности по Договору кредита при условии получения от Заемщика соответствующего поручения.

Согласно п. 8.1 Общих условий, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на Счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания Платежного периода.

Пунктами 9.1, 9.3 Общих условий установлено, что Договор кредита действует в течение неопределенного срока. В случае нарушения заемщиком срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме.

Пунктами 6.1 и 6.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами, предусмотренными Общими условиями договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора. Дата расчета минимального платежа – 19 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика в случае ненадлежащего исполнения условий договора по уплате неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита указано, что Заемщик с Общими условиями договора ознакомлена и согласна.

ДД.ММ.ГГГГ Кулагиной Н.А. подписано заявление о выдаче кредитной карты, в котором она выразила согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК», а также с действующими тарифами.

Информация о полной стоимости Договора потребительского кредита была доведена до сведения Кулагиной Н.А. в день подписания Индивидуальных условий кредитования, во исполнение условий Договора АО «АЛЬФА-БАНК» осуществил перечисление Кулагиной Н.А. денежных средств в сумме 100000,00 рублей на кредитную карту заемщика в полном объеме.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено судом, АО «АЛЬФА-БАНК» свои обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом, Кулагиной Н.А. выдана кредитная карта, на которую перечислены денежные средства в пределах установленного лимита.

Ответчик Кулагина Н.А. свои обязательства по кредитному договору исполняет не надлежащим образом, допустила образование задолженности по возврату кредита и начисленных процентов за пользование заемными денежными средствами.

Из искового заявления, представленного суду расчета, следует, что задолженность Кулагиной Н.А. по Соглашению о кредитовании № № образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 126106,28 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 99985,43 рублей; начисленные проценты за пользование денежными средствами – 23788,35 рублей; штрафы и неустойки – 2332,50 рублей.

По ходатайству ответчика, Банком дополнительно представлен подробный расчет задолженности по основному долгу, начисленным и уплаченным процентам, неустойки за несвоевременную уплату процентов и несвоевременное погашение основного долга, которым подтверждается наличие и размер задолженности ответчика по кредитному договору.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен и не опровергнут, доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору либо частичного погашения задолженности, ответчиком в нарушение требований ст.ст. 56, 57 ГПК РФ не представлено.

Доводы письменных возражений Кулагиной Н.А. сводятся к ненадлежащему, по мнению ответчика, процессуальному поведению АО «АЛЬФА-БАНК», отсутствию надлежаще оформленных доказательств в обоснование исковых требований.

Вопреки доводам возражений ответчика, стороной истца в обоснование исковых требований, представлены допустимые доказательства, имеющие значение для рассмотрения и разрешения дела, а именно: копия анкеты-заявления Кулагиной Н.А.; копия заявления ответчика о поручении Банку на перевод денежных средств; копия Индивидуальных условий договора потребительского кредита и дополнительного соглашения к нему; копия Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты.

Указанные доказательства в доставочной степени подтверждают факт и обстоятельства заключения между Банком и Кулагиной Н.А. кредитного договора, выдачи ответчику кредитной карты, перечисление на счет карты денежных средств в пределах установленного лимита кредитования, использования ответчиком кредитных средств с использованием кредитной карты.

Полномочия представителя АО «АЛЬФА-БАНК» ФИО3 на подписание и предъявление искового заявления, заявления об обеспечении иска, удостоверение копий документов Банка, специально оговорены в доверенности, выданной представляемым лицом, надлежаще заверенная копия доверенности представлена в материалах дела.

Доводы ответчика о том, что исковое заявление, расчет задолженности и иные документы по делу не подписаны руководителем кредитной организации, главным бухгалтером не могут быть приняты во внимание, как не основанные на законе.

Оснований для исключения представленных истцом в обоснование исковых требований документов из числа доказательств по делу, по доводам возражений ответчика, не имеется.

Вопреки доводам ответчика, копия искового заявления и прилагаемых к нему документов, были направлены Банком в адрес Кулагиной Н.А. и получены ей, что подтверждается информацией об отслеживания почтового отправления, размещенной в открытом доступе на интернет-сайте АО «Почта России».

Кроме того, до обращения в суд с иском, АО «АЛЬФА-БАНК» обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Кулагиной Н.А. задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка № Плесецкого судебного района <адрес> ФИО4 был вынесен судебный приказ о взыскании с Кулагиной Н.А. пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженности по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 126106,28 рублей, в возврат государственной пошлины 1861,06 рублей, всего 127967,34 рублей.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника Кулагиной Н.А. относительно исполнения судебного приказа.

Таким образом, Кулагиной Н.А. было известно о претензиях Банка по возврату задолженности по кредитному договору еще до возбуждения производства по настоящему гражданскому делу.

На основании изложенного, исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к Кулагиной Н.А. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца, в возврат государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, подлежит взысканию 3722,13 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Кулагиной Наталье Анатольевне – удовлетворить.

Взыскать с Кулагиной Натальи Анатольевны в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № F0G№ от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг в размере 99 985,43 рублей; проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 23 788,35 рублей; неустойку за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 433,68 рублей; неустойку за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 898,82 рублей, в возврат государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления 3 722,13 рублей, всего взыскать 129 828 (сто двадцать девять тысяч восемьсот двадцать восемь) рублей 41 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда через Плесецкий районный суд Архангельской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 06 июля 2020 года.

Председательствующий     подпись         А.Ю. Доильницын

Копия верна. Судья                                А.Ю. Доильницын