Решение по делу № 2-1356/2020 от 15.07.2020

70RS0001-01-2020-004412-62

Дело № 2-1356/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05.10.2020 Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Желтковской Я.В.

при секретаре, помощнике судьи Гоголинской С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Редькиной ЕВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Ляликовой Н.Г., умершей /________/, о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование указано, что /________/ между ПАО «Совкомбанк» и Ляликовой Н.Г. заключен кредитный договор /________/, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит сроком на 60 месяцев в размере 157 894,74 руб., процентная ставка составила 28 % годовых. /________/ Ляликова Н.Г. умерла, задолженность по кредитному договору от /________/ /________/ составила 162 987,29 руб. Со ссылками на положения ст. ст. 309-310, 1110, 1112, 1151, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации просит взыскать задолженность по кредитному договору от /________/ /________/ в размере 162 987,29 руб., из которой просроченная задолженность по ссуде в размере 127 044,04 руб., проценты в размере 23 307,23 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 4 113,91 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 8522,51 руб.

Определением Кировского районного суда г.Томска от 06.08.2020 по ходатайству истца к участию в деле в качестве ответчика привлечена Редькина Е.В., являющая наследником первой очереди после смерти матери Ляликовой Н.Г., умершей /________/.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, просил рассмотреть дело без его участия, на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в его отсутствие.

Ответчик Редькина Н.Г., извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явилась, доказательств, подтверждающих невозможность участия в судебном заседании, не представила, суд на основании ч. 4 ст. 167, ч. 1 ст. 233 ГПК РФ рассмотрел дело в ее отсутствие по правилам заочного производства.

Представитель третьего лица ЗАО «МетЛайф» в суд не явился, возражений против удовлетворения требований не представил.

Изучив представленные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцентом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Судом установлено, что /________/ Ляликова Н.Г. обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита на условиях, указанных в разделе «Б» заявления. Подписав условия кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее – условия кредитования), заемщик выразила согласие с указанными условиями.

Согласно разделу «Б» заявления-оферты сумма кредита установлена в размере 157894,74 руб., процентная ставка по кредиту - 28 % годовых, срок возврата кредита 60 месяцев.

В соответствии с п. 3.3 Условий кредитования акцепт заявления-оферты осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытия банковского счета заемщику в соответствии с законодательством Российской Федерации, если иное не предусмотрено заявлением-офертой; предоставления заемщику кредита в сумме, указанной в разделе «Б» заявления-оферты, путем перечисления денежных средств на открытый ему банковский счет. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно (п. 3.4 условий). Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с графиком оплаты. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день (п. 3.5 условий).

Суммы, полученные банком в погашение задолженности заемщика перед банком, направляются банком вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на возмещение издержек банка по получению исполнения, в том числе судебные расходы, на уплату неустойки в виде пени за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, на уплату неустойки в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита), на уплату просроченных начисленных процентов за пользование кредитом, на уплату просроченной суммы кредита (части кредита), на уплату комиссии за оформление и обслуживание банковской карты, на уплату начисленных (текущих) процентов, на уплату суммы кредита (части кредита) (п. 3.9).

Ляликова Н.Г. обязалась возвратить полученные денежные средства, уплатить начисленные проценты, предусмотренные договором о потребительском кредитовании (п.4.1 условий кредитования).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты (п. 6.1).

Согласно разделу «Б» заявления-оферты при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 432 ГК РФ /________/ между ПАО «Совкомбанк» и Ляликовой Н.Г. заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты на условиях, изложенных в условиях кредитования, являющихся неотъемлемой частью заявления-оферты.

Как установлено судом, ПАО «Совкомбанк» во исполнение условий договора предоставил заемщику кредит в размере 157 894,74 руб., процентная ставка составила 28% годовых, на срок 60 месяцев, путем зачисления на банковский счет, что подтверждается разделом «В» заявления, выпиской по счету, следовательно, истцом обязательства по кредитному договору исполнены.

Указанная в договоре сумма получена заемщиком, что подтверждается выпиской по счету, следовательно, у Ляликовой Н.Г. возникла обязанность по возращению суммы кредита в размере и сроки, установленные кредитным договором от /________/ /________/.

Согласно п. 2 Изменений № 1, вносимых в Устав ОАО ИКБ «Совкомбанк», решением единственного участника от 23.05.2014 (решение № 6) банк преобразован в открытое акционерное общество с наименованием ОАО ИКБ «Совкомбанк». Банк является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

В соответствии с решением единственного акционера от 08.10.2014 (решение № 8) наименования банка приведены в соответствие с действующим законодательством и изменены на ПАО «Совкомбанк».

Судом установлено, что /________/ Ляликова Н.Г. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии /________/ /________/ от /________/, выданным /________/.

В силу положений ст.ст. 1112, 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Судом установлено, что после смерти Ляликовой Н.Г. нотариусом г.Томска ФИО7 заведено наследственное дело /________/, с заявлениями о принятии наследства обратились дочь Ляликовой Н.Г. - Редькина Е.В.

Из материалов наследственного дела, следует, что Редькина Е.В. вступила в наследство, /________/ ей выданы свидетельства о праве на наследство по закону, состоящего из квартиры, кадастровый номер /________/, по адресу: /________/, площадью /________/ кв.м, кадастровой стоимостью /________/ руб. (л.д.64), недополученной пенсии в размере /________/ руб., и ежемесячной денежной выплаты в размере /________/ руб., а всего в сумме /________/ руб.

Согласно аб. 2 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст.401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В п. 10 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018) разъяснено, что в отличие от процентов за просрочку исполнения денежного обязательства проценты за пользование суммой займа подлежат уплате наследниками заемщика с момента открытия наследства.

В силу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

В абз. 3 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» также содержится разъяснение о том, что, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Доказательств, подтверждающих факт недобросовестного поведения банка согласно ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Таким образом, материалами дела не подтверждается совокупность признаков, обозначенных в аб. 3 п. 61 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», соответственно, не имеется оснований для констатации злоупотребления истца правом.

Сам по себе факт обращения банка в суд по истечении длительного времени после смерти заемщика не свидетельствует о содействии кредитора увеличению размера убытков, причиненных неисполнением и ненадлежащим исполнением заемщиком кредитного обязательства, а равно о злоупотреблении правом в иной форме.

При таких обстоятельствах задолженность по кредитному договору от /________/ /________/ в размере 162987,69 руб., из которой просроченная ссуда за период с 05.06.2013 по 24.09.2015 в размере 127044,04 руб., проценты за период с 05.01.2013 по 03.03.2015 в размере 23307,23 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита за период с 05.06.2013 по 03.03.2015 в размере 4113,91 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов за период с 05.01.2013 по 03.03.2015 в размере 8522,51 руб. является долговым обязательством наследодателя Ляликовой Н.Г., по которому в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества отвечают ее наследники, а именно, Редькина Е.В., принявшая наследство в установленном законом порядке.

Учитывая, что обстоятельств, исключающих ответственность, предусмотренных ст.401 ГК РФ, при рассмотрении настоящего спора не установлено, доказательств исполнения обязательства, обращении в ЗАО «Метлайф» в рамках договора страхования, признания случая страховым ответчиком согласно ст.56 ГПК РФ не представлено, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от /________/ /________/, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

В соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым, судами общей юрисдикции государственная пошлина уплачивается при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 100001 руб. до 200000 руб. в размере 3200 руб. плюс 2 процента суммы, превышающей 100000 руб.

Поскольку при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 4459,75 руб., что подтверждается платежным поручением № 17 от 26.06.2020, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина на основании п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в размере 4459,75 руб. (расчет: 3200 руб. + 2% от 62987,69 руб.).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Редькиной ЕВ о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Редькиной ЕВ в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от /________/ /________/ в размере 162987,69 руб., из которой просроченная ссуда за период с 05.06.2013 по 24.09.2015 в размере 127044,04 руб., проценты за период с 05.01.2013 по 03.03.2015 в размере 23307,23 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита за период с 05.06.2013 по 03.03.2015 в размере 4113,91 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов за период с 05.01.2013 по 03.03.2015 в размере 8522,51 руб.

Взыскать с Редькиной ЕВ в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4459,75 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

На заочное решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Судья подпись Желтковская Я.В.

Верно

Судья: Желтковская Я.В.

Секретарь: Гоголинская С.В.