Решение по делу № 2-153/2024 от 26.01.2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 марта 2024 года                                                           пос. Чернь Тульской области

Плавский межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Герасимова И.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Булавинцевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-153/2024 по иску Самойловой Татьяны Владимировны к обществу с ограниченной ответственностью «Лайф Иншуренс» о защите прав потребителя, взыскании денежных средств по договору, штрафа,

установил:

Самойлова Т.В. обратилась в суд с иском к ООО «Лайф Иншуренс» о защите прав потребителя, взыскании денежных средств по договору, штрафа, мотивируя требования тем, что 27.07.2023 она заключила с АО «АЛЬФА-БАНК» договор потребительского кредита № на сумму 842244 руб. 61 коп. на срок до 29.07.2030 под 16,40 % годовых на приобретение транспортного средства и оплату дополнительного оборудования, сервисных услуг и страховых премий по договорам страхования. При заключении данного договора ей дополнительно навязали необходимость оформления заявления на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования гарантии сохранения стоимости транспортного средства с заключением договора возмездного оказания услуг № от 27.07.2023 на основании договора коллективного страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств, связанных с гарантией сохранения стоимости транспортного средства (GAP) от 01.09.2021 №, заключенного между АО «Объединенная страховая компания» и ООО «Лайф Иншуренс» на общую сумму 121500 руб., которая была включена в счет автокредитования. 01.08.2023 она обратилась к ответчику с требованием об отказе от Программы добровольного коллективного страхования и возврате уплаченных денежных средств. Однак, 11.08.2023 ООО «Лайф Иншуренс» направило ей ответ на претензию, в которой сообщило об отказе возвратить стоимость оказанных услуг, а также о возврате ей страховой премии в размере 11430 руб., которые были перечислены на её счет 17.08.2023. Указанный ответ она считает фактическим отказом от добровольного удовлетворения её требований, изложенных в претензии, что дает ей право обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав потребителя.

На основании изложенного, просит суд взыскать с ООО «Лайф Иншуренс» в её пользу уплаченные по договору денежные средства в сумме 110070 руб. и штраф в размере пятидесяти процентов от взысканной суммы в размере 55035 руб.

Истец Самойлова Т.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Направила в суд письменное заявление, в котором просила рассмотреть указанное гражданское дело в её отсутствие, а также поддержала заявленные исковые требования и просила их удовлетворить в полном объеме по основаниям, указанным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО «Лайф Иншуренс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался судом надлежащем образом. Представитель ответчика по доверенности Пугачева С.В. уведомлена о дате и времени судебного заседания телефонограммой, а также путем направления повестки посредством электронной почты.

Представитель третьего лица АО «Объединенная страховая компания» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещался судом надлежащим образом.

Представитель третьего лица АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещался судом надлежащим образом.

Согласно ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

На основании ст.ст.433, 435, 438 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенным договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 27.07.2023 Самойлова Т.В., как заемщик, и АО «АЛЬФА-БАНК», как кредитор, заключили договор автокредитования № на сумму 842244 руб.61 коп. с процентной ставкой 16,40 % годовых на срок 84 месяца с целью приобретения заемщиком транспортного средства и оплату дополнительного оборудования, сервисных услуг и страховых премий по договорам страхования, что подтверждается Индивидуальными условиями договора автокредитования(далее по тексту – Индивидуальные условия), которые подписала заемщик, и заявлением Самойловой Т.В. на перевод денежных средств от 27.07.2023.

В соответствии с условиями указанного договора погашение кредита и оплата процентов по договору осуществляется в соответствии с графиком платежей, количество платежей – 84, размер ежемесячного платежа – 16921 руб. 16 коп., срок платежа – 27 число каждого месяца (п.6 Индивидуальных условий).

Пунктами 9 и 10 Индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщика заключить иные договоры – присоединиться к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК», а также заключить договор залога приобретаемого в кредит транспортного средства.

Одновременно с заключением договора автокредитования Самойлова Т.В. оформила заявление на присоединение к договору коллективного страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств, связанных с гарантией сохранения стоимости транспортного средства (GAP) № от 27.07.2023, что подтверждается копиями заявления и договора возмездного оказания услуг.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.450.1 ГК РФ, предоставленное данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (ст.310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (п.1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (п.2).

Досрочное прекращение договора страхования, то есть фактический отказ от исполнения такого договора, может быть также произведено в соответствии со ст. 958 ГК РФ.

В силу ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

Помимо указанных случаев возможность страхователя отказаться от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, должна быть в обязательном порядке предусмотрена в соответствующем договоре.

Данная обязанность вытекает из указаний Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», согласно которым при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

01.08.2023, то есть в течение четырнадцати календарных дней со дня присоединения к договору коллективного страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств, Самойлова Т.В. обратилась в ООО «Лайф Иншуренс» и АО «Объединенная страховая компания» с заявлением (претензией) об отказе от дополнительных услуг страхования и возврате ей денежных средств в сумме 121500 рублей, удержанных у неё в счет оплаты услуги по страхованию, что подтверждается копией заявления (претензии), двумя описями почтовой корреспонденции и двумя кассовыми чеками АО «Почта России».

В ответ на заявление Самойловой Т.В. АО «Объединенная страховая компания» 17.08.2023 возвратила заявителю страховую премию по договору страхования в сумме 11430 рублей, о чем истец указала в исковом заявлении. Указанное обстоятельство в ходе рассмотрения дела не оспорено и доказательств обратного в материалы дела не представлено.

11.08.2023 ООО «Лайф Иншуренс» направило Самойловой Т.В. ответ, в котором отказало истцу в удовлетворении претензии и возврате оставшейся денежной суммы, ссылаясь на полное оказание истцу услуг по подключению к Программе добровольного страхования, что подтверждено актом приема-передачи услуг, в связи с чем, денежные средства, внесенные в качестве оплаты за данные услуги, не подлежат возврату; в ответе указано, что страхования премия в размере 11430 рублей будет возвращена.

Из материалов дела следует, что истец Самойлова Т.В. обратилась к ответчику с заявлением в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора страхования.

Учитывая, что истец является застрахованным лицом по договору добровольного страхования, и на него распространяются права и обязанности, в том числе предусмотренные Указанием Банка России, указанное правило должно применяться ко всем услугам по обеспечению страхования, предоставленным ответчиком истцу, поскольку отказ от страхования делает услуги по формированию пакета документов для оформления заявления на страхование, технической работе, по подготовке заявления, по консультированию и информированию по страховым программам, по подбору и согласованию индивидуальных условий программы страхования, по согласованию программы кредитования с банком-партнером, то есть по подключению к несуществующей услуге, экономически бессмысленными для истца.

Следовательно, при отказе истца в «период охлаждения» от договора страхования возврату подлежала стоимость всех оплаченных ею ответчику ООО «Лайф Иншуренс» услуг по обеспечению договора добровольного страхования.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании с ответчика ООО «Лайф Иншуренс» денежных средств, уплаченных по договору коллективного страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств, в оставшейся сумме 110070 руб. (121500 руб. - 11430 руб.) является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07.02.1992 при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» в п. 46 разъяснил, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п.6 ст.13 Закона).

Поскольку ответчик ООО «Лайф Иншуренс» не удовлетворило в добровольном порядке требования потребителя услуг о возврате денежных средств по договору, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца штрафа в размере пятидесяти процентов от присужденной судом суммы - 55035 руб. (110070 руб. х 0,5).

Часть 1 ст. 103 ГПК РФ предусматривает, что государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку истец Самойлова Т.В. в силу положений п. 3 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07.02.1992 и пп. 4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ освобождена от уплаты государственной пошлины по указанному делу, связанному с нарушением прав потребителя, то с ООО «Лайф Иншуренс» на основании положений ст. 333.19 НК РФ подлежит взысканию в доход бюджета муниципального образования Чернский район государственная пошлина в размере 3401 руб. 10 коп.

Руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ,

решил:

исковые требования Самойловой Татьяны Владимировны к обществу с ограниченной ответственностью «Лайф Иншуренс» о защите прав потребителя, взыскании денежных средств по договору, штрафа, удовлетворить.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Лайф Иншуренс» (ИНН 7726467670) в пользу Самойловой Татьяны Владимировны (<данные изъяты>) денежные средства, уплаченные по договору коллективного страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств № от 27.07.2023 в размере 110070 руб., штраф в размере 55035 руб.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Лайф Иншуренс» (ИНН 7726467670) в доход бюджета муниципального образования Чернский район государственную пошлину в размере 3401 руб. 10 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Плавский межрайонный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий