Решение по делу № 2-2981/2019 от 07.10.2019

Дело № 2-2981/2019 КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе

председательствующего судьи Ильинковой Я.Б.

при секретаре Ишуткиной И.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Белово

02 декабря 2019 года

гражданское дело по иску Одросовой ФИО4 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

У СТАНОВИЛ:

Одросова ФИО5 обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование», в котором просит суд взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Одросовой ФИО6 сумму страхового возмещения 221975,58 рублей; компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей; штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 закона «О защите прав потребителей» в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца.

Требования мотивирует тем, что 27 июля 2018 г. между ПАО «Совкомбанк» и Одросовой ФИО7 (далее Истец) был заключен кредитный договор № от 27.07.2018 г. на сумму 221 975,58 руб. с выплатой 21,65 % годовых сроком на 60 месяцев. В рамках кредитного договора истец заключил договор на включение в Программу страхования (страхование имущества) на весь срок кредитного договора, заключённому между ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) и ООО СК «ВТБ Страхование». Предметом договора страхования является объект недвижимого имущества расположенного по адресу: дом: <адрес>; земельный участок: <адрес> Страховая сумма составляет 221 975,58 руб. Срок страхования: Весь срок кредитного договора. В момент действия кредитного договора с 27.07.2018г. по 27.07.2023 года, 17.09.2018г, наступил страховой случай по договору страхования, а именно: (пожар) повреждение недвижимого имущества (несущих и ненесущих стен, перекрытий, перегородок), согласно договору страхования (п. 1.1. Застрахованные риски). 17.10.2018года она обратилась в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о выплате суммы страхового возмещения, к которому был приложен необходимый пакет документов. В ответе на данное заявление ООО СК «ВТБ Страхование» сообщает, что данный случай нельзя признать страховым, так как поврежденные элементы кровли не являются застрахованными, и отказывает в выплате страхового возмещения. Согласно условиям страхования ООО СК «ВТБ Страхование» страховая сумма определена в размере 221 975,58 рублей. П. 1.1 Договора установлен перечень страховых рисков, к которым относится в частности повреждение недвижимого имущества (несущих и ненесущих стен, перекрытий, перегородок). А так же, согласно условиям страхования ООО СК «ВТБ Страхование» установлен порядок и сроки выплаты страхового возмещения. Согласно ч. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. Таким образом, к отношениям, вытекающим из договора страхования с участием гражданина, должны применяться общие правила Закона «О защите нрав потребителей». В силу ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). В соответствии со ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договор, страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. Также у меня имеются основания требовать компенсации морального вреда. Ст. 1099 ГК РФ устанавливает, что моральный вред, причиненный действиями (бездействием) нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях предусмотренных законом. Такая возможность предусмотрена Законом РФ «О защите прав потребителей» (ст. 15): моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и н зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Очевидно незаконные действия ответчика, связанные с необоснованным отказом а добровольного удовлетворения требований потребителя стали причиной того, что я в течении длительного времени испытывала сильные негативные эмоции и переживания, что выражалось в преобладании плохого настроения, упадке сил, снижении работоспособности нарушении сна, повышенной раздражительности, из-за чего был существенно утрачен положительный эмоциональный фон при общении с семьёй, друзьями. Таким образом, мне был причинен моральный вред, который я оцениваю в 10 000 рублей.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен. Третье лицо ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие выше указанных лиц.

Истец Одросова ФИО8 в судебном заседании на иске настаивала в полном объеме, просила иск удовлетворить.

Выслушав участников процесса, проверив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст.57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Таким образом, в силу ст.ст.56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчёты, подтверждающие их требования и возражения.

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своём интересе (ст.ст.1, 9 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также, исходя из принципа состязательности, вправе разрешить спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

На основании п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В силу п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом.

Исходя из изложенного, страховым случаем по договору страхования имущества является наступление предусмотренного договором страхования события, причинившего утрату, гибель или повреждение застрахованного имущества.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В судебном заседании установлено, 27.07.2018 между ПАО «Совкомбанк» и Одросовой ФИО9 был заключен кредитный договор № на получение денежных средств (кредит) в сумме 221975,58 руб. под 21,65% годовых, на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 1.1 Договора) (л.д. 12).

В рамках кредитного договора истец заключил договор на включение в программу страхования (страхование имущества) на весь срок кредитного договора (п. 15 Договора).

Согласно заявления на включение в Программу страхования (страхование имущества) на весь срок кредитного договора от 27.07.2018, Одросова ФИО10 просила осуществить страхование недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, земельный участок: <адрес> <адрес>. Согласна застраховать указанный объект недвижимости имущества по Генеральному договору страхования №№№ от 01.09.2017 (л.д.).

Из условий указанного заявление следует, что застрахованными рисками являются: гибель (уничтожение), утрата (пропажа), повреждение недвижимого имущества (а именно: несущих и ненесущих стен; перекрытий; перегородок, исключая: межкомнатные двери, инженерное оборудование и внутреннюю отделку) (п. 1.1). Страхование осуществляется на весь срок кредитного договора (п. 1.3). Страховая сумма по страхованию недвижимого имущества устанавливается в размере задолженности по кредитному договору на дату включения в Программу страхования, но не более действительной стоимости недвижимого имущества (п. 1.4). Выгодоприобретателем назначила себя, а в случае ее смерти – ее наследников. При наступлении страхового случая без дополнительного распоряжения ее/ее наследников просила зачислить сумму страхового возмещения на Банковский счет №, открытый в ПАО «Совкомбанк» (п.5). Она уведомлена, что страховыми случаями признаются события: пожар, взрыв, стихийное бедствие, залив, падение летательных аппаратов, наезд, противоправные действия третьих лиц (п.6). Настоящим заявила, что при заполнении данного заявления все пункты настоящего заявления ей были понятны, их содержание и смысл ей ясны (п.8). Обязуется сообщить Страховщику о наступлении событий, имеющих признаки страхового случая в срок не позднее 3 рабочих дней со дня, когда стало известно о событий (п.10). Дала согласие в случае необходимости запрашивать сведения, связанные со страховым случаем, у правоохранительных органов, банков и других предприятий, учреждений и организаций, располагающих информацией об обстоятельствах страхового случая, а также вправе самостоятельной выяснять причины и обстоятельства страхового случая (п.16). Подтвердила, что ознакомлена с программой страхования, согласна, возражений не имеет и обязуется выполнять условия Программы (п. 19). Подтвердила, что с условиями страхования ознакомлена и согласна (п. 20).

Как следует из страхового сертификата, страховщиком является ООО СК «ВТБ Страхование», застрахованным лицом Одросова ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма составляет 221975,58 рублей, страхование осуществляется на весь срок кредитного договора.

Согласно справки, выданной начальником ОНДПР г. Белово, Беловского район, Гурьевского района и городского округа Краснобродский, в жилом доме по адресу: <адрес> произошел пожар, в результате которого, обгорела крыша жилого дома.

17.10.2018 истец обратилась в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о выплате суммы страхового возмещения, к которому был приложен необходимый пакет документов.

Из запроса от 23.10.2018 № ООО СК «ВТБ Страхование» следует, что для принятия решения по заявлению ФИО1 ей необходимо предоставить перечень документов.

19.01.2020 ООО СК «ВТБ Страхование» направлен в адрес Одросовой ФИО12 повторный запрос о предоставлении дополнительных документов.

16.07.2019 ООО СК «ВТБ Страхование» было отказано Одросовой ФИО13 в выплате страхового возмещения, отказ мотивирован тем, что поврежденные элементы кровли не являются застрахованными по условиям заключенного Полиса страхования.

Как установлено судом, в период действия договора страхования 17.09.2018 в жилом доме, принадлежащем истцу, произошел пожар, в результате которого обгорела крыша жилого дома.

Исходя из условий Программы страхования, страховыми случаями признаются, в том числе, пожар. Вместе с тем, условиями указанной Программы, застрахованными рисками признаются гибель (уничтожение), утрата (пропажа), повреждение недвижимого имущества (а именно: несущих и ненесущих стен; перекрытий; перегородок, исключая: межкомнатные двери, инженерное оборудование и внутреннюю отделку).

Принимая во внимание, что перечень застрахованных рисков является исчерпывающим, отказ ООО СК «ВТБ Страхование» в выплате страхового возмещения Одросовой ФИО14 является правомерным, поскольку элементы поврежденной кровли не входят в вышеуказанный перечень и не являются застрахованными.

Компенсация морального вреда предусмотрена при наличии вины, в данном случае вина страховой компании отсутствует.

Поскольку судом не установлено нарушений ответчиком установленных законом прав потребителя, оснований для удовлетворения требований о взыскании штрафа, предусмотренного п.6 ст.13 Федерального закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», в пользу истца.

С учётом изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования Одросовой ФИО15 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя удовлетворению не подлежат в полном объёме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Одросова ФИО16 к Обществу с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей – отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в мотивированной форме.

Судья (подпись) Я.Б. Ильинкова

В мотивированной форме решение суда изготовлено 06.12.2019