Решение от 20.01.2023 по делу № 2-6/2023 (2-908/2022;) от 28.10.2022

Копия        Дело №

УИД: 74RS0035-01-2022-001124-05

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

село Октябрьское        20 января 2023 года

Октябрьский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи      Приходько В.А.,

при секретаре         Киселёвой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Бузмакова Р.Р., Коленовой М.П., Бузмакову А.П., ООО «Совкомбанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Совкомбанк» (далее - ПАО) обратился в суд с иском к Бузмаковой Р.Р., Коленовой М.П., Бузмакову А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указав, что между ПАО и Бузмаковым П.М. 31 января 2019 года был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты. По условиям кредитного договора истец предоставил Бузмакову кредит в сумме 45000 рубле под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Ввиду того, что Бузмаков П.М. умер ДД.ММ.ГГГГ, и его обязательства по кредитному договору не исполняются, ПАО просит взыскать с наследников умершего за счет наследственного имущества сумму задолженности в размере 32913 рублей 98 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1187 рублей 42 копейки.

В судебное заседание представитель ПАО не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные требования поддержал (л.д.8 том 1, л.д.12 том 2).

Ответчик Коленова М.П. в судебном заседании с иском не согласилась, считает, что имел место страховой случай.

Ответчики Бузмакова Р.Р., Бузмаков А.П. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причина неявки неизвестна (л.д.13 том 2).

Представитель ответчика ООО «Совкомбанк страхование жизни», привлеченный к участию в деле по инициативе суда, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причина неявки неизвестна (л.д.15 том 2).

Суд, с учетом мнения ответчика, полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, наследственное дело №, суд приходит к следующему выводу.

В силу абз.2 ч.2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ч.1 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. При этом в силу ч.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Таким образом, из приведенных выше положений следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного не предъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Согласно пункту 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации), кредитному договору (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Согласно содержанию ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно условиям договора займа займодавец вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата всей суммы займа и уплаты причитающихся процентов за пользование займом, неустойки, предусмотренных условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком его обязательств по погашению займа и/или уплате процентов за пользование займом по договору.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 31 января 2019 года на основании анкеты-соглашения заемщика на предоставление кредита (л.д.29 том 1) между ПАО и Бузмаковым П.М. заключен договор потребительского кредита №, лимит кредитования при открытии договора 45000 рублей (л.д.30). В соответствии с Тарифным планом по финансовому продукту «Карта «Халва с финансовой защитой» (л.д.27-28 том 1) базовая процентная ставка по договору составила 10% годовых, ставка льготного периода кредитования - 0%, начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата Клиентом включительно (п.1.1).

Платеж по рассрочке - сумма платежей, подлежащих погашению по результатам отчетного периода. Минимальный обязательный платеж рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Длительность платежного периода составляет 15 дней (п. 1.5).

При заключении договора потребительского кредита заемщик был ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита и тарифами, о чем свидетельствует его подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д.30 том 1).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, по состоянию на 19 октября 2022 года образовалась задолженность в размере 32913 рублей 98 копеек, в том числе, задолженность по основному долгу (ссудная задолженность) - 29753 рубля 12 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 3160 рублей 86 копеек (л.д.36-39 том 1).

Бузмаков П.М. умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.124 том 1), причина смерти <данные изъяты>

Его дочь Коленова М.П. является наследником первой очереди после смерти Бузмакова П.М. и, обратившись к нотариусу, приняла наследство, открывшееся после смерти наследодателя (л.д.211, 212 том 1), в виде:

• <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью доли 126821 рубль 27 копеек;
• денежных вкладов в ПАО <данные изъяты> с причитающимися процентами и компенсациями.

При этом представить истца и ответчик Коленова М.П. не заявили о своем несогласии с представленной кадастровой стоимостью спорного наследственного имущества (земельного участка), не оспаривали ее и не заявляли ходатайств о проведении оценочной экспертизы для определения рыночной стоимости недвижимого имущества на дату смерти наследодателя, не смотря на полученные ими разъяснения суда, в связи с чем в отсутствие спора о стоимости наследственного имущества суд при вынесении решения принимает во внимание кадастровую стоимость спорного недвижимого имущества-земельного участка, принадлежавшего Бузмакову П.М., на дату его смерти (л.д.223, 243, 244 том 1, л.д.17 том 2).

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества Бузмакова П.М., принятого наследником на дату его смерти составляет 126821 рубль 27 копеек.

Решением Октябрьского районного суда Челябинской области от 12 июля 2022 года с Коленовой М.П. в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору в размере 34929 рублей 32 копейки за счет и в пределах стоимости перешедшего к наследнику Коленовой М.П. наследственного имущества после смерти наследодателя Бузмакова П.М. Решение вступило в законную силу 13 августа 2022 года (л.д.84-85 том 1).

Сумма наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредиту, указанную в исковом заявлении, а также с учетом уже ранее взысканной с Коленовой М.П. задолженности по кредиту наследодателя в пользу ПАО «Сбербанк».

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, признан верным и арифметически правильным, при этом, каких-либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено. Доказательств погашения образовавшейся задолженностиответчиком Коленовой М.П. не представлено, наличие и размер задолженностине оспорены.

Заявленные истцом требования правомерны, так как смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по заключенному договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, период начисления неустойки, указанный в расчете, начинается по истечении времени, необходимого для принятия наследства. Злоупотребления правом истцом суд не усматривает.

Ответчик Коленова М.П. в своём заявлении просила отказать истцу в удовлетворении требований, поскольку её отец Бузмаков П.М. был застрахован в АО «МетЛайф» (л.д.165 том 1).

Согласно заявлению Бузмакова П.М. от 31 января 2019 года на подключение пакета услуг «Защита платежа», заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф», ответчик просил подключить к его расчетной карте пакет услуг «Защита платежа» по страховым событиям по Программе 2А. Размер ежемесячной платы за подключение к указанной услуге составляет 299 руб., но не более 2,99% от фактической задолженности по договору, в том числе 0,049% от фактической задолженности по договору за подключение к комплексу расчетно-гарантийных услуг. При этом Банк удерживает из указанной платы в пределах от 21,63% до 83,47% суммы в счет компенсации страховых премий (л.д.31-32, 167 том 1).

К страховому событию по программе А для заявителей от 60 лет до 69 лет (для мужчин) включительно относятся: а) смерть в результате несчастного случая б) постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая (л.д.31 том 1), смерть же Бузмакова П.М. страховым случаем не является, поскольку наступила от хронического заболевания, диагностированного у него при жизни, что также подтверждается медицинскими документами, представленными ответчиком (л.д.171-189 том 1).

Из сведений ООО «Совкомбанк страхование жизни» (правопреемник АО «МетЛайф») следует, что обращений по договору страхования не зарегистрировано (л.д.1 том 2).

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору № от 31 января 2019 года по состоянию на 19 октября 2021 года в размере 32913 (тридцать две тысячи девятьсот тринадцать) рублей 98 копеек. Сумма задолженности по кредитному договору не превышают стоимость всего наследственного имущества, перешедшего к наследнику умершего Бузмакова П.М. - дочери Коленовой М.П., состав которого и его стоимость никем из участников процесса не оспаривались.

С учетом изложенного оснований для освобождения ответчика Коленовой М.П. от обязанности по уплате задолженности по кредитному договору не имеется, и Коленова М.П. как наследник, принявший наследство после смерти отца, должна нести ответственность по кредитному договору за счет стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, в связи с чем заявленные ПАО требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению посредством взыскания суммы задолженности с Коленовой М.П. в размере, установленном судом.

В удовлетворении требований в отношении ответчиков Бузмаковой Р.Р., Бузмакова А.П. и ООО «Совкомбанк страхование жизни» должно быть отказано.

Таким образом, расходы, понесенные истцом по оплате госпошлины при подаче искового заявления, подлежат взысканию с ответчика в размере 1187 рублей 42 копейки.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 31 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 19 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 32913 (░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 98 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░) - 29753 ░░░░░ 12 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - 3160 ░░░░░░ 86 ░░░░░░, ░░ ░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░ <░░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1187 (░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 42 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░

░░░░░         ░.░.░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 20 ░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░          ░.░.░░░░░░░░░

░░░░░░░░░         ░.░.░░░░░░░░░░░░