Решение по делу № 2-4272/2014 от 19.05.2014

Дело № 2-4272/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 сентября 2014 года город Пермь

Свердловский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Ракутиной Т.О.,

при секретаре Хайбрахмановой А.Н.,

с участием представителя истца Данько А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Барсуковой И. А. о расторжении договора, взыскании задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на залоговое имущество,

у с т а н о в и л :

Истец обратился в суд с иском к Барсуковой И.А., указывает, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № (далее - кредитный договор) заемщику-залогодателю Барсуковой И.А. -ОРГАНИЗАЦИЯ- предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме -СУММА1- на срок <данные изъяты> месяцев для приобретения квартиры, состоящей из <данные изъяты> комнаты, общей площадью -S1-., расположенной по адресу: <адрес>. Кредит в сумме -СУММА1- зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика № в -ОРГАНИЗАЦИЯ- По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена на сумму -СУММА2-, о чем указано в закладной. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком, как должником и залогодателем, ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пермскому краю первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ года. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиком не производились. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, а также предложение в добровольном досудебном порядке расторгнуть кредитный договор. До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца, что является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет -СУММА3-., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - -СУММА4-., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - -СУММА5-., а также начисленные пени в размере -СУММА6- Кроме того, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями кредитного договора и закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере -%- годовых. Согласно закладной и отчету оценщика от ДД.ММ.ГГГГ №, рыночная стоимость квартиры составляет -СУММА2-. Таким образом, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме -СУММА7-. На основании изложенного, истец просит взыскать с Барсуковой И.А. задолженность в размере -СУММА3-., в том числе: -СУММА4-. - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу); -СУММА5-. - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом; -СУММА6-. - начисленные пени; начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере -%- годовых; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Барсуковой И.А., расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере -СУММА7-; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере -СУММА8-

Представитель истца в суде на исковых требованиях настаивала.

Ответчик в суд не явилась, извещалась.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика на основании ст.167 ГПК РФ. В соответствии ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Согласно материалам дела, суд извещал ответчика по адресам: <адрес> <адрес>, однако конверты возвращены в адрес суда с отметкой «за истечением срока хранения». Таким образом, суд свою обязанность по извещению ответчика выполнил надлежащим образом. При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения» в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела по существу. Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что Барсукова И.А. была надлежащим образом извещена о дате судебного заседания, в судебное заседание не явилась, доказательств уважительности причин неявки суду не представила.

Суд, заслушав представителя истца, изучив материалы дела, пришел к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между -ОРГАНИЗАЦИЯ- (кредитор) и Барсуковой И.А. (заемщик) был заключен кредитный договор № согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит, а заемщик обязался его возвратить кредитору на условиях настоящего договора, в т.ч., сумма кредита -СУММА1- срок кредита 240 месяцев, процентная ставка по кредиту -%- годовых, размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита -СУММА9-. Кредит предоставляется для целевого использования: для приобретения в собственность Барсуковой И.А. жилого помещения по адресу: <адрес>, состоящего из одной комнаты, общей площадью -S1-, расположенного на 5 этаже, стоимостью -СУММА10-. Обеспечением исполнения обязательств является ипотека квартиры в силу закона (л.д. 5-10).

Права кредитора по кредитному договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком (залогодателем) в предусмотренном договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ (л.д. 14-18).

Согласно п.5 кредитного договора, предусматривающего ответственность сторон по договору, заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом.

При нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 (одной десятой) процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно).

При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 (одной десятой) процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно).

Свои обязательства по выдаче кредита истец исполнил, что следует из мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19).

Согласно информационному расчету ежемесячных платежей ответчик обязалась вносить плату в виде аннуитетного платежа -СУММА11-. (л.д. 11-13).

Как следует из справки о фактических платежах, произведённых в счет возврата денежных средств, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Барсуковой И.А. было оплачено -СУММА12-. (л.д. 34).

Согласно расчету банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга составила -СУММА4-., задолженность по процентам – -СУММА5-., задолженность по пеням – -СУММА6- Общая сумма задолженности – -СУММА3-. (л.д. 31-33).

Банком ответчику направлены уведомления от ДД.ММ.ГГГГ с информационным письмом, в котором истец требовал полного досрочного исполнения обеспеченных ипотекой денежных обязательств и расторжения кредитного договора (л.д. 20-23, 24-27). Барсуковой И.А. требования банка не исполнены.

Размер задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен, свой расчет ею не представлен.

При таких обстоятельствах, на основании исследованных доказательств суд приходит к выводу о том, что ответчик, заключая кредитный договор, приняла на себя обязательство по возврату банку суммы кредита, однако принятое на себя обязательство ответчик надлежащим образом не исполняет.

Таким образом, поскольку Барсуковой И.А. нарушаются условия кредитного договора, обязательства по возврату кредита ответчиком не исполняются надлежащим образом, что влечет за собой нанесение ущерба кредитору, следовательно, суд считает, что требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Кроме того, на основании исследованных доказательств суд приходит к выводу о том, что Барсукова И.А., заключая кредитный договор, приняла на себя обязательство по возврату банку суммы кредита, однако принятое на себя обязательство надлежащим образом не исполняет, следовательно, у банка имеются все основания для досрочного истребования у заемщика возврата кредита согласно ст. 811 ГК РФ, поэтому с ответчика подлежит взысканию -СУММА3-., а также проценты за пользование кредитом в размере -%- годовых, начисляемые на остаток кредитной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу (как просит истец).

Согласно частям 1,3 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог возникает в силу договора.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На основании ч.2 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 4 ст. 50 Закона в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В силу ст. 51 Закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Как следует из закладной, денежная оценка предмета ипотеки составляет -СУММА2- на основании отчета № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество – спорную квартиру также подлежат удовлетворению с определением начальной продажной цены квартиры в размере -СУММА2- согласно закладной, поскольку оценочного отчета суду истцом не представлено.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере -СУММА8-. (в том числе требования неимущественного характера – -СУММА13-), уплаченную банком на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между -ОРГАНИЗАЦИЯ- и Барсуковой И. А..

Взыскать с Барсуковой И. А. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере -СУММА3-., а именно: -СУММА4-. - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу); -СУММА5-. - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом; -СУММА6-. - начисленные пени; проценты за пользование кредитом в размере -%- годовых, начисляемые на остаток кредитной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Барсуковой И. А., расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере -СУММА2-.

Взыскать с Барсуковой И. А. в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере -СУММА8-

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд города Перми в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья - Т.О. Ракутина