Решение от 19.07.2024 по делу № 2-399/2024 от 04.06.2024

УИД:16RS0012-01-2024-000601-07

Дело №2-399/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

село Верхний Услон                                      19 июля 2024 года

Республики Татарстан

Верхнеуслонский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Тюфтиной О.М.,

при секретаре судебного заседания Мардегалимовой А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Караевой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Представитель Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк» – далее) по доверенности Талтакин Д.В. обратился в суд с иском к Караевой А.В. о взыскании кредитной задолженности, в обосновании указав, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику выдан кредит в размере 170592,00 рублей, сумма к выдаче - 150 000,00 рублей, 20 592,00 рублей- для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту – 54,90% годовых.

Банк свои обязательства по выдаче кредиты выполнил в полном объеме, перечислив на счет заемщика № денежные средства в размере 150 000,00 рублей.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. Однако до настоящего времени данное требование не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ в размере 157 865,36 рублей, что является убытками.

По состоянию на 23.04.2024 задолженность составляет 386 307,43 рублей, из них сумма основного долга – 162 371,56 рублей, проценты за пользование кредитом –    42 182,41 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требований) - 157 865,36 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 23 888,10 рублей, суммы комиссии за направление извещений –       7 063,07 рублей.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 386 307,43 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 063,07 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в своем заявлении просит о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает о вынесении решения в порядке заочного производства, в случае отказа от взыскания убытков по договору в твёрдой денежной сумме просит взыскать с ответчика проценты на сумму основного долга за период с момента вынесения решения суда по день фактического исполнения обязательств, исходя из процентной ставки по договору.

Ответчик Караева А.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таком положении, в связи с отсутствием сведений об уважительности причин неявки ответчика, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 56 ГПК Российской Федерации невыполнение обязанности доказывания приводит к вынесению решения в пользу стороны, доказавшей обстоятельства, на которые она ссылалась. В том случае, когда ответчик приводит возражения против иска, ссылаясь на какие-то обстоятельства, он их и доказывает.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику выдан кредит в размере 170 592,00 рублей, сумма к выдаче - 150 000,00 рублей, 20 592,00 рублей- для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту – 54,90% годовых.

Согласно п. 1.2 раздела II Условий договора размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, комиссий (при их наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Начисление процентов производится Банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно, по ставке, размер которой определяется в порядке, установленном в Индивидуальных условиях по кредиту. Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п. 4 раздела III Общих условий договора.

Пункты 1, 2, 3, 4 раздела III Условий договора предусматривают, что обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями. Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору. Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

В силу Общих условий договора (раздел III пункт 1) обеспечение исполнения обязательств по договору на основании статей 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания со счета. В случае нарушения условий договора заемщиком банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора (п. п. 2, 3 раздела III).

Условия договора согласованы сторонами.

Истец выполнил принятое на себя обязательство по предоставлению кредита. Тогда как свою обязанность по погашению кредита ответчик не выполнил.

Доказательств того, что Караева А.В. выплатила в полном объеме денежные средства в счет образовавшейся задолженности по кредитному договору, не представлено.

В связи с этим кредитором в адрес заемщика направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности по кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ.

Указанное требование заемщиком в добровольном порядке не исполнено.

В рамках настоящего иска банком заявлено о взыскании с Караевой А.В. задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 386 307,43 рублей, из них сумма основного долга – 162 371,56 рублей, проценты за пользование кредитом – 42 182,41 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требований) - 157 865,36 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 23 888,10 рублей, суммы комиссии за направление извещений –       7 063,07 рублей.

Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора и графиком платежей, кредитором учтены все произведенные заемщиком платежи, при распределении внесенных заемщиком денежных средств требования статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации банком не нарушены.

Ответчиком доказательств того, что представленный расчет задолженности является неверным, а также доказательства погашения задолженности по кредитному договору, суду не представлено.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору требования истца о досрочном взыскании основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафа являются правомерными и подлежащими удовлетворению.

Признавая законность исчисления Банком убытков, являющихся по своей сути неоплаченными процентами по кредиту после выставления требования, суд учитывает положения п. 2 ст. 811 ГК РФ, устанавливающие, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата свей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно разъяснениям Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, содержащимся в п. 16 совместного Постановления N 13/14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Исходя из буквального толкования условий договора (п. 3 раздела III Общих условий договора), судом установлено, что сторонами достигнуто соглашение о том, что Банк, помимо неустойки за нарушение условий предоставления кредита, имеет право на взыскание с клиента доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком своих обязательств. Данное условие договора соответствует п. 4 ст. 421 ГК РФ и не противоречит положениям статей 421, 809 ГК РФ.

С учетом изложенного, размер договорных процентов и убытков банка, рассчитанных в соответствии с условиями договора, не являются неустойкой и не могут быть уменьшены судом.

Учитывая право ООО "ХКФ Банк" на возврат суммы основного долга и уплаты начисленных процентов, наличие у ответчика просроченной задолженности, которая до настоящего времени не погашена, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

    Согласно положениям статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с Караевой А.В. в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" подлежит взысканию денежная сумма в размере 7 063,07 рублей в порядке возмещения расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска.

Руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ "░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░" (░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 386 307,43 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 162 371,56 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 42 182,41 ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░ – 157 865,36 ░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 23 888,10 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 063,07 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 26 ░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                              ░░░░░░░ ░.░.