Решение от 10.10.2022 по делу № 2-1855/2022 от 15.09.2022

Заочное решение

Именем Российской Федерации

10 октября 2022 г.                            г.Городец

Городецкий городской суд Нижегородской области в лице председательствующего судьи Трухина А.П., при секретаре Соколовой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ПАО РОСБАНК к Пичугину А. Р. и Пичугиной Ю. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО РОСБАНК обратилось в суд с иском к Пичугиной Ю.Н. и Пичугину А.Р., просит расторгнуть кредитный договор *-КД-2017 от ***, обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на квартиру, расположенную по адресу: ......., установив начальную продажную цену в размере 1145546 рублей 40 копеек. Просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору, определенную на ***, в размере 772205 рублей, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 16922 рубля 05 копеек и услуг оценщика в сумме 4500 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что *** между АО «КБ ДельтаКредит», Пичугиным А.Р. и Пичугиной Ю.Н. был заключен кредитный договор *-*, в соответствии с которым ответчикам предоставлен кредит в размере 1250000 рублей на приобретение квартиры по адресу: ......., состоящей из *, под ее залог. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы на счет ответчика Пичугина А.Р. в согласованном с АО «КБ ДельтаКредит» банке. Ответчики Пичугин А.Р. и Пичугина Ю.Н. приобрели за счет предоставленных им кредитных средств квартиру по вышеуказанному адресу по Договору купли-продажи от ***, зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. На основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» была осуществлена государственная регистрация ипотеки недвижимого имущества в пользу АО «КБ ДельтаКредит». В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 11078 рублей 55 копеек, включающими в себя сумму кредита, проценты, при сроке возврата кредита 182 календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке 10,50% годовых. Порядок и сроки внесения ответчиками ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п. 4.2 Кредитного договора. При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 6.1 Кредитного договора ответчики обязаны уплатить АО «КБ ДельтаКредит» пени в размере 8,25% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиками денежных обязательств, АО «КБ ДельтаКредит» вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору за счет заложенного недвижимого имущества путем обращения взыскания на него. Стороны также договорились, что такое право возникает у АО «КБ ДельтаКредит» в случае просрочки ответчиками очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней. Начиная с февраля 2022 года ответчики прекратили исполнять свои обязательства по кредитному договору, просрочка по оплате ежемесячных платежей составляет более 120 дней. Решением единственного акционера * от *** АО «КБ ДельтаКредит» реорганизовано путем присоединения к ПАО РОСБАНК. Со стороны ПАО РОСБАНК в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было. По состоянию на *** размер задолженности ответчиков составляет 772205 рублей 42 копейки, в том числе: сумма невозвращенного кредита 727778 рублей 57 копеек; сумма начисленных и неуплаченных процентов 43957 рублей 84 копейки, сумма пени 469 рублей 01 копейка. Согласно отчету об оценке, выполненному ООО «Оценочная компания «Аппрайзер», рыночная стоимость заложенной квартиры составляет * рубля.

Представитель истца ПАО РОСБАНК в судебное заседание не явился. В представленном суду письменном заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики Пичугин А.Р. и Пичугина Ю.Н. в судебное заседание не явились. Судом были приняты все предусмотренные Главой 10 ГПК РФ меры для уведомления о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается имеющимися по делу почтовыми отправлениями, которые были возвращены в суд в связи с истечением срока хранения.

В соответствии с требованиями ст.ст. 167 и 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон, в порядке заочного судопроизводства.

Изучив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований. Указанный вывод основан на следующем.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства сторон должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В силу ст. 819 ГК РФ (параграф 2 главы 42) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса РФ (параграф 1 главы 42), если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2).

В судебном заседании установлено, что в соответствии с кредитным договором *-КД-2017, заключенным *** между АО «КБ ДельтаКредит» (кредитор) с одной стороны и Пичугиным А.Р. с Пичугиной Ю.Н. (заемщики), с другой стороны (л.д. 121-125), заемщикам был выдан кредит в сумме 1250000 рублей на срок 182 месяца, с начислением процентов за пользование кредитом из расчета ставки 10,50% годовых. При этом, заемщики (ответчики) по делу обязались обеспечить полное и своевременное погашение задолженности по договору (основному долгу и начисленным процентам), осуществляя ежемесячные платежи- 16 числа каждого календарного месяца в размере, определяемом в соответствии с п.4.2 кредитного договора.

При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 6.1 Кредитного договора ответчики обязаны уплатить АО «КБ ДельтаКредит» пени в размере 8,25% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Кредит предоставлен ответчикам для целевого использования – приобретения в собственность заемщиков Пичугина А.Р. и Пичугиной Ю.Н. недвижимого имущества – квартиры, общей площадью * кв.м., расположенной по адресу: ........

Судом установлено, что в ходе исполнения кредитного договора ответчики нарушили принятые на себя обязательства, допуская просрочки погашения задолженности.

Согласно выписки по лицевому счету, последний платеж внесен заемщиками в феврале 2022 года, просрочка по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом на момент предъявления иска в суд составляла более 120 дней. По состоянию на *** общая сумма задолженности составила 772205 рублей 42 копейки, в том числе: сумма невозвращенного кредита 727778 рублей 57 копеек; сумма начисленных и неуплаченных процентов 43957 рублей 84 копейки, сумма пени 469 рублей 01 копейка. Представленный истцом в материалы дела расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным (л.д. 133, 127-131).

Решением единственного акционера № 1/2019 от 19.03.2019 АО «КБ ДельтаКредит» реорганизовано путем присоединения к ПАО РОСБАНК (л.д. 71).

Истцом в адрес ответчиков *** направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате штрафных процентов, которые оставлены Пичугиным А.Р. и Пичугиной Ю.Н. без удовлетворения (л.д. 102, 104).

При установленных судом обстоятельствах нарушений ответчиками сроков, установленных для возврата очередной части кредита, имеются основания для удовлетворения требований истца о досрочном взыскании с ответчиков всей оставшейся суммы кредита, вместе с процентами за пользование кредитом и неустойкой, в заявленных истцом размерах.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может бы расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита ответчиками, являются существенными для истца. Следовательно, оснований для отказа в удовлетворении требований о расторжении кредитного договора у суда не имеется.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на предмет залога, суд считает его также обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в указанном выше Законе требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно не соразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно не соразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно условиям кредитного договора, обеспечением возврата кредита является залог приобретаемого заемщиком жилого помещения, указанного в п. 5.4.1 кредитного договора – квартиры, расположенной по адресу: ........

В соответствии с п.5.4.1 кредитного договора, Банк вправе удовлетворить свои денежные требования за счет стоимости недвижимого имущества посредством обращения взыскания на него, в случае просрочки очередного ежемесячного платежа более чем на 15 календарных дней.

Право собственности Пичугина А.Р. и Пичугиной Ю.Н. на предмет ипотеки зарегистрировано в ЕРПН ***, что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д. 112-113).

На основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» была осуществлена государственная регистрация ипотеки недвижимого имущества в пользу АО «КБ ДельтаКредит», что подтверждается Закладной (л.д. 115-116).

С учетом установленных по делу обстоятельств, руководствуясь требованиями ст. ст. 334, 348, 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 2, 3, 50, 54.1, 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд приходит к выводу о наличии законных оснований для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на предмет ипотеки путем его продажи с публичных торгов, поскольку в силу закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки (залога недвижимости), для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства.

Образовавшаяся у ответчиков перед банком задолженность не может быть признана незначительной как по критерию периода просрочки ненадлежащего исполнения обязательства, так и по сумме просроченной задолженности.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд принимает как доказательство отчет об оценке * от ***, выполненный ООО «Оценочная компания «Аппрайзер», согласно которому рыночная стоимость объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: ......., составляет * рубля (л.д. 72-96).

Таким образом, начальная продажная стоимость заложенного имущества будет составлять 1147946 рублей 40 копеек (1434933 рубля х 80%).

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с рассмотрением данного дела истцом понесены расходы по оплате госпошлины в сумме 16922 рубля 05 копеек (л.д. 18).

Ходатайство истца о взыскании расходов на оплату услуг по оценке объекта недвижимости в размере 4500 рублей разрешено быть не может, поскольку доказательств оплаты указанных расходов истцом суду не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ * ░░ ***, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░., *** ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ......., ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ....... (░░░░░░░ * ░░░░░ ░░░░░ ....... ***) ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., *** ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ......., ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ....... (░░░░░░░ * ░░░░░ *** .......) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ *-░░-2017 ░░ ***, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ *** ░ ░░░░░░░ 772205 ░░░░░░ 42 ░░░░░░░ (░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 727778 ░░░░░░ 57 ░░░░░░; ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 43957 ░░░░░░ 84 ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ 469 ░░░░░░ 01 ░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 16922 ░░░░░ 05 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 806049 (░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 52 ░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ......., ░ ░░░░░░░░░░░ *, ░░░░░ ░░░░░░░░ * ░░.░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ *.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░            ░.░.░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░░░░░░ 17 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░            ░.░.░░░░░░.