Решение по делу № 2-1-216/2022 от 16.03.2022

Дело № 2-1-216/2022

73RS0004-01-2022-000307-57

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

04 апреля 2022 года                                                             р.п. Ишеевка Ульяновского района

Ульяновской области

Ульяновский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Трифоновой А.И., при секретаре                                                                        судебного заседания Шебонкиной Л.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 к Кузнецовой Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) в лице филиала - Ульяновского отделения №8588 обратилось в суд с иском к Кузнецовой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства.

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк и К.А.А. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдаче кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение данного договора К.А.А. была выдана кредитная карта MasterCard Standart ********* по эмиссионному контракту ********* от 24.01.2013. Ответчику был открыт счет ********* для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанк. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. С указанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом – 19,0% годовых. Согласно Условиям погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее тринадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9 Условий предусмотрено взимание неустойки в соответствии с Тарифами банка.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились ответчиком с нарушением части сроков и сумм, обязательных к погашению. По состоянию на 03.03.2022 образовалась просроченная задолженность в сумме 129 654 руб. 87 коп., из которых: просроченный основной долг – 100 795 руб. 17 коп., просроченные проценты – 28859 руб. 70 коп.

К.А.А. умер ************, что подтверждается свидетельством о смерти. Согласно выписке по сетам наследодателя на дату смерти имелись денежные средства. После смерти заемщика заведено наследственное дело. Предполагаемым наследником К.А.А. является Кузнецова Т.А. В соответствии с положениями ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый – в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Банком направлялось письмо с требованием возвратить сумму задолженности, которое выполнено не было.

Ссылаясь на статьи 309, 310, 314, 418, 807, 809-811, 819, 1175 Гражданского кодекса РФ, истец ПАО Сбербанк просит взыскать с Кузнецовой Т.А. в свою пользу задолженность по кредитной карте MasterCard Standart ********* в сумме 129 654 руб. 87 коп., в том числе: просроченный основной долг – 100 795 руб. 17 коп., просроченные проценты – 28 859 руб. 70 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 793 руб. 10 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Кузнецова Т.А. в судебном заседании исковые требования признала частично. Не оспаривая обязанность возместить долг наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, указала, что после смерти К.А.А. обратилась в ПАО Сбербанк и передала специалисту копию свидетельства о смерти заемщика. Она также обращалась в банк с просьбой сообщить о задолженности при ее наличии, однако в этом ей было отказано. Со слов своего отца К.А.А. она полагала, что задолженность по данной банковской карте у него отсутствует. При вступлении в наследство сведений о задолженности по кредиту ей также не сообщили.

Представитель ответчика Кузнецовой Т.А. Тульчанская Е.А. в судебном заседании поддержала позицию своего доверителя, просила отказать во взыскании процентов за пользование кредитом и части основного долга, представить расчет которого по имеющимся в деле материалам затруднилась. Полагала, что в действиях банка, располагавшего сведениями о смерти заемщика и обратившегося за взысканием задолженности под конец срока исковой давности, имеются признаки злоупотребления правом. Начисленные проценты за пользование кредитом частично носят характер штрафных санкций и взысканию с ответчика не подлежат.

Третье лицо нотариус Золотарева М.А. в судебном заседании участия не принимала, извещена.

Выслушав ответчика Кузнецову Т.А., её представителя Тульчанскую Е.А., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд рассматривает дело в пределах того объема доказательств, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с условиями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из положений ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статье 1113 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что наследство открывается со смертью гражданина. Наследование осуществляется по завещанию и по закону в силу статьи 1111 ГК РФ.

Из положений статьи 1152 Гражданского кодекса РФ следует, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Из материалов дела следует, что 27.07.2013 К.А.А. было заполнено заявление на получение кредитной карты MasterCard Standart, в котором содержалось адресованное банку предложение об открытии счета и выдаче кредитной карты ПАО Сбербанк с лимитом кредита в рублях РФ. При заключении договора К.А.А. был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, которые в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, составляют кредитный договор. К.А.А. был согласен с ними и обязался их исполнять.

Договор заключен в офертно-акцептной форме. Банк в соответствии с условиями договора выдал К.А.А. кредитную карту MasterCard Standart ********* и открыл на имя заемщика счет ********* для отражения операций по кредитной карте.

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия) банк для проведения операций по карте предоставил клиенту первоначальный лимит в размере 20 000 руб., который в течение срока пользования банковской картой неоднократно изменялся, а именно: 04.12.2018 – до 130000 рублей, 29.07.2019 – до 145000 рублей, 01.01.2020 – до 125000 рублей, 29.01.2020 - до 105 000 рублей, 19.12.2020 – до 101000 рублей.

Как следует из пункта 3.1. Условий банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

В соответствии с пунктом 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по судному счету и до даты погашения задолженности включительно. Процентная ставка по карте составляет 19% годовых.

Согласно пункту 3.6 Условий держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете в соответствии с информацией, указанной в отчете. Срок пополнения счета карты согласован сторонами не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

В соответствии с разделом 2 «Термины» под обязательным платежом понимается минимальная сумма, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж указывается в Отчете и рассчитывается как 3% от суммы основного долга, но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период на дату формирования отчета включительно.

Пунктом 3.10 Условий предусмотрено взимание неустойки в соответствии с Тарифами банка за несвоевременное погашение обязательного платежа. Согласно тарифам размер неустойки был определен в 36% годовых.

Из выписки по счету усматривается, что К.А.А. неоднократно осуществлял расходные операции с применением кредитной карты, от увеличения кредитного лимита не отказывался. Вместе с тем, взятые в кредит денежные средства кредитору не возвращены, проценты за пользование кредитом своевременно и в полном объеме не уплачены.

    ПАО Сбербанк произведен расчет задолженности по состоянию на 03.03.2022, которая составляет 129 654 руб. 87 коп., а именно: просроченный основной долг – 100 795 руб. 17 коп., просроченные проценты – 28 859 руб. 70 коп.

     Расчет истца судом проверен, он соответствует условиям договора и требованиям действующего законодательства, является арифметически верным. Оснований не соглашаться с ним у суда не имеется.

    Вопреки утверждениям представителя ответчика проценты за пользование кредитом рассчитывались по ставке 19% годовых в соответствии с условиями кредитного договора. Неустойка, рассчитанная по ставке 36% годовых, к взысканию ПАО Сбербанк не выставляется.

    Доводы об отсутствии у заемщика задолженности на дату смерти не могут служить основанием для отказа в иске. То обстоятельство, что основной долг был выставлен на просрочку после смерти заемщика – ************, об отсутствии долга по кредитной карте не свидетельствует.

Вопреки утверждениям ответчика необращение ПАО Сбербанк с иском в суд в течение длительного времени не подтверждает злоупотребление правом со стороны истца. Как следует из п. 81 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7, который применим и к требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом, непредъявление кредитором в течение длительного времени после наступления срока исполнения обязательства требования о взыскании основного долга само по себе не может расцениваться как содействие увеличению размера неустойки.

Вместе с тем, соглашаясь с приведенным банком расчетом суммы задолженности по кредитному оговору, суд полагает необходимым исковые требования удовлетворить частично исходя из следующего.

Материалами наследственного дела подтверждается, что К.А.А. умер ************. Его наследником по закону является дочь Кузнецова Т.А. Наследственное имущество после смерти К.А.А. состояло из автомобиля марки Лада, 210740, 2011 года выпуска, стоимость которого на дату открытия наследства определена оценщиком в размере 36 000 руб., а также денежных вкладов, хранящихся в подразделениях ПАО Сбербанк, на сумму 253 руб. 23 коп.

Таким образом, в порядке наследования к Кузнецовой Т.А. перешло право собственности на указанное выше имущество наследодателя общей стоимостью 36253 руб. 23 коп.

    Поскольку обязательства, принятые К.А.А. по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии по кредитной карте MasterCard Standart *********, должным образом не исполнены, требования ПАО Сбербанк о взыскании долга с ответчика как наследника К.А.А. подлежат удовлетворению частично в размере 36253 руб. 23 коп. – в пределах стоимости перешедшего к Кузнецовой Т.А. наследственного имущества.

    Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    На основании указанных норм с ответчика в пользу истца подлежат взысканию документально подтвержденные расходы ПАО Сбербанк по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований – в размере 1060 руб. 60 коп. (36253,23 х 3793,10 / 129654,97 = 1060,60 (руб.)

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 к Кузнецовой Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Кузнецовой Татьяны Александровны в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте ********* в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в размере 36253 руб. 23 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1060 руб. 60 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 к Кузнецовой Татьяне Александровне отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ульяновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                              А. И. Трифонова

Срок изготовления решения суда в окончательной форме – 08 апреля 2022 года.