Решение от 17.06.2015 по делу № 2-362/2015 от 19.05.2015

№ 2-362/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июня 2015 года п. Игра Удмуртская Республика

Игринский районный суд Удмуртской Республики в составе:

Председательствующего судьи Старковой Т.М.

при секретаре Исуповой Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») к Б.Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») обратилось в суд с иском к Б.Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов, указав при этом, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Б.Н.В. был заключен кредитный договор, подписано Уведомление № об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Отношения между Банком и Заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Открытом акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ», утвержденными Приказом от ДД.ММ.ГГГГ №, действующими на момент подписания Уведомления, Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением №1 к Правилам, Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением №3 к Условиям. Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, Лимит кредитования был установлен <данные изъяты>. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 24% годовых. Согласно п. 1.3. Дополнительных Условий (приложение №3), для осуществления расчетов Офис Банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном Условиями. Кредитная карта, конверт с ПИН-кодом были получены Заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении и/или распиской в получении карты и ПИН-конверта. В соответствии с п. 2.1.2 Дополнительных условий, использование Клиентом установленного Банком Лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в Торговой точке с использованием Кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с Договором для Кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами. Согласно разделу 1 Условий, Льготный период кредитования (GP) – установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования Задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование Лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения Клиентом положений п.п. 2.3.8.1 и п.п. 3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (Приложение №3 к Условиям). Длительность Льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по Кредитной карте с GP и погашения Задолженности. Максимальная длительность Льготного периода кредитования не может превышать двух календарных месяцев. Согласно п. 2.1.7 Дополнительных Условий, Банк начисляет проценты за пользование Лимитом кредитования (согласно п.п.1.9 Дополнительных Условий) на остаток Задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования Задолженности по ссудному счету Клиента по дату погашения Задолженности включительно. Пени (согласно п.п. 1.10 Дополнительных Условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения Задолженности по дату погашения Просроченной задолженности включительно. Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету ответчика, а также расчетом исковых требований. Согласно п. 3.2.2.1. Дополнительных Условий, Заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с Даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения Задолженности: - всей суммы Технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); - всей суммы процентов, начисленных на Техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования Технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно; - не менее 5% суммы основного долга (израсходованного Лимита кредитования/ основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца; - всей суммы процентов, начисленных за пользование Лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно. Если окончание периода 40 календарных дней с даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение Задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем. В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10 Дополнительных Условий, за неисполнение Клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы задолженности, Клиент уплачивает Банку пени в размере 0,5% от суммы Просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. Согласно пунктам 12.4, 12.5. Условий, Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении Клиента и расторгнуть Договор, после направления Банком Клиенту (Владельцу Картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарный дней после исполнения Клиентом всех своих обязательств по Договору, в том числе, после возвращения Клиентом в Офис Банка всех полученных в рамках Договора Карт (в том числе, Дополнительных карт) и погашения имеющейся перед Банком задолженности (в полном объеме) по Договору. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом, Банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заемщика было направлено уведомление (Заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако, Заемщиком требование Банка не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком составила <данные изъяты>, в том числе, сумма выданных кредитных средств – <данные изъяты>, сумма задолженности по процентам – <данные изъяты>, пени (неустойка) – <данные изъяты>. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст. 819 ГК РФ по Кредитному договору Банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных Договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии сост. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим. Согласно пункту 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Истец просит суд взыскать с ответчика Б.Н.В. в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исчисленную на ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты>, в том числе, сумма выданных кредитных средств – <данные изъяты>, сумма задолженности по процентам – <данные изъяты>, пени (неустойка) – <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины – <данные изъяты>.

Представитель ОАО «БАНК УРАЛСИБ», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрел гражданское дело в отсутствие представителя ОАО «БАНК УРАЛСИБ».

Ответчица Б.Н.В., извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд также не явилась. Об уважительных причинах неявки суду не сообщила. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие ответчицы.

В своем письменном заявлении, ходатайстве Б.Н.В. указала, что с исковыми требованиями Банка не согласна. Действительно, ДД.ММ.ГГГГ между ней и ОАО «БАНК УРАЛСИБ» был заключен Кредитный договор №. В соответствии с условиями Договора ей был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. Однако, после ДД.ММ.ГГГГ ее финансовое положение значительно ухудшилось, на ее устные просьбы об отсрочке или рефинансировании Банк не отреагировал. В 2014 году уведомлений от Банка она не получала. Истец начислил ей проценты и неустойку. Считает неустойку, начисленную Банком, завышенной, не соответствующей нарушенным обязательствам, просит ее снизить.

Суд, изучив и проанализировав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (Уведомление об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» следует, что между истцом и Б.Н.В. заключен указанный выше Договор. Из Кредитного договора следует, что Б.Н.В. подтверждает и соглашается с установлением и предоставлением Банком ей Лимита кредитования на следующих условиях: сумма кредита (лимит кредитования) – <данные изъяты>; срок действия Договора, срок возврата – соответствует сроку действия карточного счета клиента; валюта, в которой предоставляется кредит – российские рубли; процентная ставка за пользование кредитом - 24% годовых. Использование Заемщиком кредита осуществляется посредством получения наличных денежных средств, для оплаты товаров и услуг в торгово-сервисной сети с использованием кредитной карты. Кроме того, Заемщик подтверждает, что она ознакомлена и согласна с Общими Условиями Договора, редакцией Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «БАНК УРАЛСИБ», действующей на момент подписания настоящего Уведомления об индивидуальных условиях кредитования и Тарифами ОАО «УРАЛСИБ» по кредитным карточным продуктам, действующим на момент подписания настоящего Уведомления об индивидуальных условиях кредитования ознакомлена до подписания настоящего Уведомления об индивидуальных условиях кредитования и согласна с Правилами и Тарифами. Присоединяется к Правилам и Тарифам, принимает Правила и Тарифы и обязуется их неукоснительно соблюдать. Ознакомлена и согласна с Полной стоимостью кредита, Процентной ставкой по кредиту, размером обязательного минимального платежа, срока действия Карты, комиссии за подключение к сервисам расчетно-кассового обслуживания Банка, Тарифом по кредитно-карточным продуктам. Подтверждает, что ознакомлена с Таблицей «Полная стоимость кредита» до подписания настоящего Уведомления об индивидуальных условиях кредитования и согласна с ней. Таблица «Полная стоимость кредита» ею получена. Ответчица ознакомлена и согласна с Общими условиями договора. Кроме того, ответчица согласна на получение карты №, ПИН-конверта к карте. Срок действия карты до ДД.ММ.ГГГГ. Условиями кредитования является открытие Картсчета №; счета для погашения задолженности №; минимальный ежемесячный платеж в погашение основного долга составляет 5% от остатка задолженности по основному долгу. Уведомление об индивидуальных условиях кредитования составлено в двух экземплярах для сторон (Банк, Клиент). Второй экземпляр Уведомления передается клиенту с отметкой Банка о передаче Клиенту второго экземпляра Уведомления о выдаче карты и ПИН-конверта к карте и является единственным документом. Уведомление об индивидуальных условиях кредитования подписано сторонами.

Обязательства истцом по предоставлению ответчице кредитной банковской карты международных платежных систем с ПИН-конвертом к карте и зачислением на карту денежных средств в сумме <данные изъяты> исполнены надлежащим образом и в полном объеме, что подтверждается выпиской по Счету ответчицы и расчетом исковых требований, распиской о получении Карты и ПИН- конверта.

Таким образом, суд считает, что Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ является заключенным между Б.Н.В. и ОАО «БАНК УРАЛСИБ». Кредитная карта, конверт с ПИН-кодом были получены ответчицей, что подтверждается подписью Б.Н.В. в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования и распиской в получении карты и ПИН-конверта; денежная сумма в указанном выше размере зачислена на карту.

Заключенный между сторонами Кредитный договор содержит сведения о достижении ими соглашения по всем условиям, названными законом существенными для указанного договора.

Согласно пунктам 1.3., 1.5., 1.6. Дополнительных Условий (Приложение №3) для осуществления расчетов Офис Банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном Условиями. Номер и валюта Картсчета указываются в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Банк предоставляет Клиенту на основании заключенного в соответствии с пунктом 2.3.3. Условий Договора для кредитной карты/ Договора для Кредитной карты с GP денежные средства в форме возобновляемой кредитной линии (Лимит кредитования) в порядке и на условиях, предусмотренных Договором для кредитной карты/ Договором для кредитной карты с GP.

Пунктом 1.7., 1.8. Дополнительных Условий (Приложение №3) для распоряжения Лимитом кредитования Банк в соответствии с условиями Договора для Кредитной карты/ Договора для Кредитной карты с GP открывает клиенту: - Карсчет; - счет для погашения Задолженности; - ссудный счет (для учета Лимита кредитования). Первоначальный размер Лимита кредитования устанавливается в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с пунктами 2.1.2, 2.3.1., 3.2.2.1 Дополнительных условий, использование Клиентом установленного Банком Лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с Договором для кредитной карты/ Договором для кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами. В последний рабочий день каждого месяца Банк рассчитывает: - сумму, подлежащую уплате Клиентом со Счета для погашения Задолженности, и устанавливает дату погашения Задолженности для выполнения Клиентом условий Льготного периода кредитования в соответствии с п.п. 3.1.7.1 настоящих Дополнительных Условий; - сумму, подлежащую уплате Клиентом со счета для погашения задолженности, и устанавливает дату погашения задолженности в соответствии с п.п. 3.2., 3.1 настоящих Дополнительных Условий (условия Льготного периода кредитования не выполнены). Клиент обязан в период не позднее 40 календарных дней с Даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения Задолженности: - всей суммы Технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); - всей суммы процентов, начисленных на Техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования Технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно; - не менее 5% суммы основного долга (израсходованного Лимита кредитования/ основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца; - всей суммы процентов, начисленных за пользование Лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно. Если окончание периода 40 календарных дней с даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение Задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.

Согласно пункту 2.3.2 датой погашения Задолженности, расчет которой определен в п.п. 2.3.1 и п.п. 3.1.7.1 и/или п.п. 3.2.3.1 Дополнительных Условий, является дата списания денежных средств в погашение Задолженности, находящихся на Счете для погашения Задолженности, а также на иных счетах Клиента, открытых в Банке. В порядке, установленном настоящим пунктом путем безакцептного списания денежных средств в очередности, установленной п.п. 2.1.11 настоящих Дополнительных Условий.

Согласно разделу 1 Условий следует, что льготный период кредитования (GP) – это установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования Задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование Лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения Клиентом положений п.п. 2.3.8.1 и п.п. 3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (Приложение №3 к Условиям). Длительность Льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по Кредитной карте с GP и погашения Задолженности. Максимальная длительность Льготного периода кредитования не может превышать двух календарных месяцев.

Неотъемлемой частью Кредитного договора являются Тарифы ОАО «УРАЛСИБ» для физических лиц «Обслуживание операций с использованием Кредитных банковских карт, с предоставлением льготного периода кредитования, эмитированных ОАО «УРАЛСИБ»; Таблица «Полная стоимость кредита» (в рамках договора для кредитной карты), которые подписаны, в том числе, Б.Н.В..

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из ст. 809 ГК РФ, применяемой к кредитным отношениям в соответствии со ст. 819 ч.2 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная линия с льготным периодом кредитования», Общим условиям следует, что кредит Б.Н.В. предоставлен под 24,00% годовых.

В силу п. 2.1.7 Дополнительных Условий, Банк начисляет проценты за пользование Лимитом кредитования (согласно п.п.1.9 Дополнительных Условий) на остаток Задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования Задолженности по ссудному счету Клиента по дату погашения Задолженности включительно. Пени (согласно п.п. 1.10 Дополнительных Условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения Задолженности по дату погашения Просроченной задолженности включительно.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 3.3.1.5 Дополнительных условий предусмотрено, что Банк вправе приостанавливать предоставление Лимита кредитования в случаях, в том числе, неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом любых его обязательств по Договору для Кредитной карты/ Договору для Кредитной карты с GP, в том числе непогашения Клиентом Задолженности в сроки и размере, установленных Дополнительными Условиями.

В силу пунктов 12.4, 12.5. Условий, Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении Клиента и расторгнуть Договор, после направления Банком Клиенту (Владельцу Картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарный дней после исполнения Клиентом всех своих обязательств по Договору, в том числе, после возвращения Клиентом в Офис Банка всех полученных в рамках Договора Карт (в том числе Дополнительных карт) и погашения имеющейся перед Банком задолженности (в полном объеме) по Договору.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчицы по адресу ее регистрации по месту жительства: УР, <адрес>, а также по адресу фактического проживания, Банком были направлены Уведомления о прекращении кредитования и расторжении договора с требованием окончательного исполнения обязательств по Договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Данные обстоятельства подтверждаются почтовыми уведомлениями.

Однако, требование заемщиком не исполнено до настоящего времени.

Суд, исследовав доказательства по делу в их совокупности, считает, что у ОАО «БАНК УРАЛСИБ» возникло право требования от заемщика возврата всей суммы задолженности по Кредитному договору вместе с причитающимися процентами.

Представленными истцом доказательствами установлено, что Б.Н.В. нарушены установленные договором обязательства по своевременному возврату денежных средств.

Согласно представленному истцом ОАО «БАНК УРАЛСИБ» расчету задолженности следует, что ответчицей после получения кредита, сумма выданного кредита и начисленные проценты не погашались.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчицы перед истцом составила <данные изъяты>, в том числе, по сумме выданных кредитных средств – <данные изъяты>, по начисленным процентам – <данные изъяты> (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Суд полностью соглашается с представленным истцом расчетом, который проверен судом и признан правильным. Размер задолженности по сумме выданных кредитных средств, а также размер процентов ответчицей Б.Н.В. не оспорен, не опровергнут доказательствами с ее стороны. Данный расчет полностью соотносится с Выпиской по Счету.

Суд считает, что требования истца о взыскании данных сумм, исчисленных на ДД.ММ.ГГГГ, подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 16 Уведомления об индивидуальных условиях кредитования, при просрочке исполнения обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных Договором, в том числе, по причинам задержки платежей на счет третьими лицами, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В связи с этим, истец просил взыскать неустойку, исчисленную на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме <данные изъяты>.

Ответчица Б.Н.В. с размером неустойки в сумме <данные изъяты> не согласилась, считает его завышенным, не соответствующим нарушенным обязательствам, просит суд его снизить.

Однако, суд не может согласиться с доводами ответчицы.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ под неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно совместному Постановлению Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 ГК РФ» следует, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Суд, исходя из обстоятельств рассматриваемого дела, отсутствие оплаты, как основного долга, так и процентов со стороны ответчицы, считает, что оснований для снижения размера неустойки, не имеется. Определенная истцом ко взысканию с ответчицы неустойка за просрочку возврата суммы Кредита, процентов по нему, по мнению суда, является соразмерной последствиям нарушенного Б.Н.В. обязательства.

С представленным расчетом неустойки, суд полностью соглашается. Данный расчет проверен и признан судом правильным.

В связи с этим, с Б.Н.В. подлежит взысканию неустойка в сумме <данные изъяты>, исчисленная на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При таких обстоятельствах, с Б.Н.В. подлежит взысканию государственная пошлина <данные изъяты>.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» (░░░ «░░░░░░░») ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» (░░░ «░░░░░░░») ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>