Решение по делу № 2-5848/2018 от 23.08.2018

№2-5848/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2018 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Ходякова С.А.,

при секретаре Мартыновой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Мосьяновой Вере Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратились в суд с иском к Мосьяновой Вере Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному.

В обосновании исковых требований указано, что (ДД.ММ.ГГГГ) между Мосьяновой В. А. и Банком был заключен кредитный договор (№). Банком, ответчику открыт счет Клиента (№), и предоставлен кредит в размере 478 936, 83 руб., сроком на 3654 дня, под 28,01 % годовых. В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате в полном размере очередных платежей, Банк, направил в адрес Ответчика заключительное требование. Однако сумма, указанная в Заключительном требовании, Ответчиком не была оплачена в срок. В связи с неисполнением Ответчиком своих обязательств, Банк обратился в суд с настоящим иском и просит: взыскать с    Мосьяновой В.А.     в пользу АО "Банк Русский Стандарт" сумму задолженности по Кредитному договору (№) в размере 577 047,25 руб., неустойку в размере 177 015,30 руб.., а также сумму государственной пошлины в размере 10 740,63 руб..

В судебном заседании представитель АО «Банк Русский Стандарт» - Малыхина Е.Л., действующая на основании доверенности, исковые требования Банка поддержала в полном объеме.

Ответчик Мосьянова В.А.в судебном заседании по требованиям истца возражала, просила суд снизить неустойку в соответствии со ст. 333 ГК РФ

Суд, заслушав стороны, изучив материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства, приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (ст.846 ГК РФ).

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

        Судом установлено и подтверждается материалами дела, что Мосьянова В.А. 10.11.2015 г. направила в АО «Банк Русский Стандарт» заполненную Анкету и Заявление о предоставлении потребительского кредита (далее - Заявление).

В указанном Заявлении Клиент просила: рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 478 936, 83 рубля, а также принять решение о заключении с ней Договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие Условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов» (далее - Договор).

При этом в Заявлении Клиент указала, что принимает и соглашается с тем, что:

-      Банк в рамках Договора откроет ей банковский счет;

-    В рамках Договора все операции по счету будут осуществляться бесплатно;

-    Банк вправе без ее дополнительных распоряжений списывать денежные средства со счета в погашение задолженности по Договору;

-    Банк в случае принятия решения о заключении с ней Договора предоставит ей индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка.

Согласно п. 1.6. Условий по обслуживанию кредитов, Договор - это договор потребительского кредита, заключенный между Банком и Заемщиком, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов и График платежей.

Согласно п. 2.1. Условий по обслуживанию кредитов. Договор заключается путем Акцепта Заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора, изложенного в индивидуальных условиях, переданных Банком Заемщику. Акцептом Заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора является подписание Заемщиком Индивидуальных Условий и передача их Банку в течении пяти рабочих дней с момента получения Заемщиком Индивидуальных условий от Банка. Договор считается заключенным с даты получения Банком подписанных со стороны Заемщика Индивидуальных условий.

Рассмотрев Заявление Клиента от (ДД.ММ.ГГГГ), Банк направил Клиенту индивидуальные условия Договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью данного договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка.

(ДД.ММ.ГГГГ) Клиент акцептовал указанную оферту путем передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий. При этом Клиент подтвердил, что полностью согласен с Индивидуальными условиями договора и общими Условиями, понимает их содержание, их положения обязуется соблюдать и получил экземпляры на руки.

Таким образом, в соответствии с положениями действующего законодательства, между сторонами был заключен Договор (№).

Во исполнение своих обязательств по Договору, Банк открыл счет (№) и предоставил кредит, что подтверждается выпиской со счета.

Договором предусмотрены следующие условия:

>    сумма кредита – 478 936,83 руб.;

>    срок кредита - 3654 дня;

>    процентная ставка - 28,01 % годовых;

>    размер ежемесячного платежа – 24 450,00 руб. (последний платеж – 9 606,47 руб.)

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий, исполнение Заемщиком обязательств по Договору, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности (с учетом очередности списания денежных средств, определенной в Договоре).

Клиент нарушал согласованные сторонами условия Договора, не размещая к дате оплаты очередного платежа на счете суммы денежных средств, необходимой для оплаты ежемесячного платежа по Графику платежей, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.6.5. Условий, в случае неоплаты Заемщиком очередного (-ых) платежа (-ей), повлекшей нарушение Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм Основного долга и (или) уплаты процентов за пользование Кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами за пользование Кредитом, сформировав и направив Заемщику с этой целью Заключительное требование. При этом Банк с даты выставления Заемщику Заключительного требования вправе требовать от Заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий и п.6.1. Условий, до выставления Заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает неустойку в размере 20% годовых на текущую сумму задолженности. С даты выставления Заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов взимается неустойка в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов с даты выставления заключительного требования по дату оплаты заключительного требования).

При выставлении Банком Заемщику Заключительного требования полное погашение Задолженности осуществляется следующим образом: Заемщик обязан разместить на Счете сумму денежных средств равную сумме всей Задолженности (включая сумму неустойки, рассчитанной до даты выставления Заключительного требования (за вычетом оплаченной ранее), и сумму неустойки, рассчитанной с даты выставления Заключительного требования по Дату оплаты Заключительного требования (включительно)), не позднее срока, указанного в Заключительном требовании.

В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по оплате платежей согласно Графику, Банк потребовал погашения Клиентом задолженности, сформировав Заключительное требование, содержащее сведения о размере задолженности Клиента в сумме 638 082,08 рублей и сроке его погашения - до 12.12.2017 г.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленной истцом совокупностью доказательств, соответствующих требованиям ст.67 ГПК РФ, исковые требований подтверждены.

В судебном заседании ответчик Мосьянова В.А.. факт заключения договора о предоставлении кредита и использования ею заемных денежных средств не отрицала, однако по требованиям возражала, в случае удовлетворения требований Банка, просила суд снизить неустойку в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Поскольку обстоятельства, на которые истец основывает свои требования, нашли свое документальное подтверждение, доказательств погашения задолженности по кредиту не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банка о взыскании с Мосьяновой В.А. суммы задолженности по договору (№)       в размере 577 047,25    руб.

            Ст. 329 ГК РФ предусмотрено право и способы обеспечения обязательств, в том числе право на взимание неустойки в качестве одного из видов обеспечения обязательств.

           Размер неустойки оговорен в действовавшем на то время Тарифном плане, с которым ответчик был ознакомлен.

           Понятие неустойки и право взимания ее за просрочку исполнения обязательств предусмотрено ст. 330 ГК РФ.

           В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий после выставления Заключительного требования Банк взимает неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов.

Учитывая, что срок невыполнения обязательства Клиента по оплате суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, по состоянию на 01.07.2018 г. составляет 201 день, Банком начислена неустойка на сумму неисполненных в срок обязательств в сумме 177 015,30 рублей.

Однако, судом принимается довод ответчика о несоответствии размера неустойки последствиям неисполнения денежного обязательства и снижении ее размера.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнения или ненадлежащее исполнение.

Из анализа заключенного сторонами договора о карте следует, что требование Банка о взыскании неустойки в размере 0,1 % от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки, являются обоснованными.

Однако, руководствуясь ст.333 ГК РФ, суд полагает возможным снизить размер неустойки, принимая во внимание ее высокий размер и начисление за каждый день просрочки, период просрочки, компенсационный и штрафной характер неустойки, так как последняя взыскивается с ответчика в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства, до 10 000 руб.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 10 740,63 руб., что подтверждается платежным поручением (л.д. 11).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать государственную пошлину в размере 10 740,63 руб..

Руководствуясь ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

     Взыскать с Мосьяновой Веры Алексеевны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору (№) в размере 577047 рублей 25 копеек, неустойку 10000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины – 10740 рублей 63 копеек, а всего 597787 рублей 88 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

      Судья                                                                     С.А.Ходяков

Мотивированное решение изготовлено и подписано в окончательной форме 10.12.2018 г.