Решение по делу № 2-2798/2018 от 03.05.2018

Дело № 2-2798 (2018)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 августа 2018 года Советский районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Сухоруковой Л.В.

при секретаре Аверкиной О.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» к Иванову В.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», по встречному иску Иванова В.В. к Акционерному Обществу «Банк Русский Стандарт» об отмене взыскания комиссий по договору о карте,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 19.02.2013 года Иванов В.В. (ответчик, клиент) обратился в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с Банком на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (Договор о карте), т.е. сделал оферту на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».

В рамках Договора о карте Клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. В заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения о заключении Договора о карте, будут являться действия банка по открытию ему счета карты и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения документов: Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифов по картам «Русский Стандарт», которые являются неотъемлемой частью договора о карте.

Рассмотрев оферту клиента, изложенную в совокупности документов (заявлении от 19.02.2013 г., Условиях и Тарифах), банк открыл ему счет карты №..., т.е. совершил действия по принятию указанной оферты.

Таким образом, между банком и ответчиком в простой письменной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты№....

Акцептовав оферту клиента, банк во исполнение своих обязательств выпустил и выдал ответчику банковскую карту.

Карта ответчиком была активирована 19.02.2013 года, путем обращения в Банк с письменным заявлением об активации карты. С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списание Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком – выставлением заключительного счета выписки.

В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету 266133 рубля 58 копеек, из которых: 219248 рублей 44 копейки сумма задолженности, 46885 рублей 14 копеек неустойка в размере 0,2 % от суммы задолженности указанной в заключительном требовании за период с 08.02.2016 года по 01.06.2016 года.

Ссылаясь на требования ст. ст. 432, 435, 438, 809-810, 819, 850 ГК РФ, истец просит суд взыскать с Иванова В.В. сумму задолженности по договору о карте №... в размере 219248 рублей 44 копейки, сумму неустойки за период с 08 февраля 2016 года по 01 июня 2016 года в размере 46885 рублей 14 копеек, а также сумму государственной пошлины в размере 5861 рубль 34 копейки.

29.06.2018 года Иванов В.В. обратился в суд со встречным иском к АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании комиссий по договору, в котором, с учетом уточнений от 03.08.2018 года, просил суд отменить незаконную комиссию за участие в программе страхования клиентов ЗАО «Банк Русский стандарт» по организации страхования клиентов; отменить незаконную комиссию за выпуск и обслуживание карты; отменить комиссию за снятие наличных денежных средств; снизить размер неустойки в размере 46885 рублей 14 копеек, на основании ст. 333 ГК РФ.

Представитель истца (ответчика по встречному иску) АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился. Уведомлен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Представлено возражение на встречное исковое заявление, в котором банк просит отказать в его удовлетворении в полном объеме, ссылаясь на необоснованность требований.

Ответчик (истец по встречному иску) Иванов В.В. в судебное заседание не явился. Уведомлен надлежащим образом. Представлено заявление о снижении размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, в случае удовлетворения требований истца.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Выслушав мнение лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Судом установлено, что 19.02.2013 года Иванов В.В. (ответчик, клиент) обратился в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с Банком на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (Договор о карте), т.е. сделал оферту на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В п. 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 2.2.2 Условий по картам, договор заключается путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятие (акцептом) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия банка по открытию клиенту счета.

В заявлении ответчик просил выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет, в том числе, для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществить в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета.

Также в заявлении ответчика указано о том, что он понимает и соглашается с тем, что принятием банком предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ответчику счета, что составными частями договора о карте являются Условия и Тарифы банка, к которым ответчик присоединяется и которые обязуется неукоснительно соблюдать.

Кроме того, в заявлении ответчик подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления, понимает их содержание.

Рассмотрев оферту клиента, изложенную в совокупности документов (заявлении от 19.02.2013 г., Условиях и Тарифах), банк открыл ему счет карты №..., т.е. совершил действия по принятию указанной оферты.

Таким образом, между банком и ответчиком в простой письменной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты№....

Банк во исполнение своих обязательств по договору№... выпустил и выдал ответчику основную банковскую карту№..., которая была активирована 19.02.2013 года, лимит 100 000 рублей, срок действия карты до 28.02.2018 года.

В соответствии с тарифным планом, подписанным ответчиком Ивановым В.В., на сумму кредита, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередных платежей установлены проценты в размере 36% годовых, плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка за счет кредита установлена в размере 4,9%, минимальный платеж составляет 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода, предусмотрена плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые в размере 300 руб., в последующие разы 500 руб., 1000 руб., 2000 руб., плата за предоставление информации об операциях (смс-сервис) ежемесячно составляет 50 руб.

С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета №... за период с 19.02.2013 года по 18.04.2018 года.

Таким образом, банк в полном объеме выполнил свои обязательства по договору о предоставлении карты.

Заключая договор страхования заемщика и определяя плату за подключение к Программе страхования, банк действовал по поручению заемщика. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений п. 3 ст. 423, ст. 972 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доказательств того, что отказ Иванова В.В. от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ и в заключении договора о предоставлении кредитной карты, ответчиком суду не представлено.

В случае неприемлемости условий кредитного соглашения, в том числе в части подключения к Программе страхования, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем, заключение договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях договора коллективного страхования подтверждает, что Иванов В.В. осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе, и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования.

Несмотря на обеспечение обязательств договором страхования, заемщик от оформления договора о предоставлении кредитной карты и получения кредита не отказался, возражений против предложенных условий не заявил.

Иванов В.В. был ознакомлен с условиями страхования, выразил свое согласие на подключение к программе страхования, так как собственноручно проставил отметку в графе об участии в программе ЗАО "Банк Русский Стандарт" по организации страхования клиентов в рамках договора о карте, в заявлении согласился на участие в программе страхования, о чем свидетельствует подпись ответчика (истца по встречному иску) Иванова В.В., а, следовательно, он добровольно принял условия договора страхования, ознакомлен и согласился с взиманием комиссии за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами и Условиями. Принадлежность подписи Иванову В.В. в указанных документах не оспаривалась.

Довод ответчика (истца по встречному иску) Иванова В.В. о том, что ему не была предоставлена полная информация о стоимости подключения к Программе страхования, Иванов В.В. не был ознакомлен с размером комиссии за подключение к Программе, противоречит материалам дела и фактическим обстоятельствам. В текстах всех заключенных ответчиком (истцом по встречному иску) договоров и заявлений имеются указания на размер комиссии за подключение к программе, рассчитываемый в процентном отношении. При этом порядок расчета понятен и не сложен.

Плата за услугу по подключению к программе страхования и перечень действий банка в рамках данной услуги были известны заемщику (отражено в условиях кредитования), по указанному условию достигнуто согласие между сторонами, плата взималась согласно договору.

По условиям предоставления и обслуживания карт "Русский стандарт" по окончании каждого расчетного периода банк формирует счет-выписку и направляет ее клиенту способами, указанными в Условиях. Иванов В.В., исходя из информации, содержащейся в счете-выписке, мог контролировать размер комиссии, списываемой за участие в программе страхования. При несогласии с условиями договора, в соответствии с п. 11.15 Условий расторгнуть договор в любой момент, однако ответчик (истец по встречному иску) Иванов В.В. не воспользовался этим правом.

В силу абз. 1 ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года указано, что в целях формирования непротиворечивой правоприменительной практики при рассмотрении дел, связанных с требованиями о недействительности (ничтожности) взимаемых банками дополнительных платежей с заемщиков-граждан при предоставлении им кредитов, судам в каждом конкретном деле следует выяснять, являются ли те или иные суммы платой за оказание самостоятельной финансовой услуги либо они предусмотрены за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 28 июня 2012 года № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснил, что под финансовой услугой следует понимать следующие услуги: услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов); услугу по открытию и ведению текущих и иных банковских счетов; услугу по привлечению банковских вкладов (депозитов); услугу по обслуживанию банковских карт, ломбардных операций и т.п.

Таким образом, банки и кредитные организации имеют право на получение комиссионного вознаграждения по договорам, кредитование в рамках которых осуществляется в порядке ст. 850 ГК РФ, что и имело место в рассматриваемых в данном деле правоотношениях, банком были оказаны самостоятельные услуги - услуга по предоставлению кредита и услуга по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете клиента с помощью банковской карты.

Из материалов дела усматривается, что ответчик пользовался картой, карта не была заблокирована в период действия договора. Таким образом, с учетом типа карты, которую выбрал заемщик и тарифного плана, согласованного сторонами по договору о карте, взимание банком платы за выпуск и обслуживание карты по договору о карте соответствует условиям договора, закону не противоречит, поскольку данные услуги банка (выпуск и обслуживание карты как платежного элемента) являются платными.

Взимание банком комиссии за снятие наличных денежных средств также является законным, нарушений со стороны банка не имеется, поскольку ответчик (истец по встречному иску Иванов В.В.), имея право выбора различных услуг в рамках одного банковского продукта - договора о карте, согласился с заключением договора кредитной карты с условием о комиссии за выдачу наличных денежных средств, закон, запрещающий включение подобных условий в договор кредитной карты, отсутствует, а также ответчик (истец по встречному иску) Иванов В.В. самостоятельно определял порядок использования банковской карты, при том, что не имея намерения нести расходы по оплате данной услуги, имел возможность использовать банковскую карту при совершении расходных операций с использованием карты путем безналичной оплаты товаров, работ и услуг, при которой данная комиссия с клиента не взимается. Кроме того, плата за выдачу наличных денежных средств через банкомат является допустимым законом комиссионным вознаграждением за оказание банковских услуг в виде совершения банковских операций по счету.

Размер комиссии за снятие наличных денежных средств со счета был согласован с клиентом при заключении договора о карте и указывается в Тарифах по картам, которые являются составной и неотъемлемой частью договора. При этом, карта, которую просил выдать ему Иванов В.В., является кредитной, используемой при безналичных расчетах, в связи с чем, предоставление наличных денежных средств с кредитного счета является дополнительной услугой Банка, сопряженной с определенными расходами (установка и обслуживание банкоматов и т.п.), в связи с чем взимание указанной комиссии не противоречит действующему законодательству, т.к. в случае использования клиентом карты в целях проведения безналичных расчетов, он не несет никаких комиссионных расходов.

В данном случае, банковская карта позволяет ее держателю осуществлять дистанционное управление банковским счетом (совершать банковские операции): оплачивать товары и услуги в торгово – сервисных предприятиях в большинстве стран мира, пополнять свой банковский счет (находясь в другом городе или стране), обналичивать денежные средства, осуществлять платежи через Интернет.

Кроме того, держателю карты предоставляются определенные преференции: льготный период кредитования, гибкий график погашения кредита (в полном объеме или минимальными платежами), участие в различных программах лояльности (специальные предложения и скидки при оплате товаров и услуг партнеров Банка).

Иванов В.В. изъявил желание стать обладателем банковской карты, ознакомившись со всеми преференциями и условиями тарифных планов, он выбрал интересующею его карту с дополнительным пакетом услуг и преференций.

Истцом (ответчиком по встречному иску) АО «Банк Русский Стандарт» заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности по встречным требованиям Иванова В.В. об отмене взыскания плат и комиссий.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. При этом истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

На основании приведенных норм, учитывая, что 19 февраля 2013 года Иванов В.В. получил карту в отделении Банка и активировал ее, 22 февраля 2013 года Иванов В.В. воспользовался предоставленными денежными средствами, получив наличные в банкомате, при таких обстоятельствах суд приходит к выводу об исчислении срока исковой давности с момента исполнения с 19.02.2013 года. С соответствующими исковыми требованиями Иванов В.В. обратился в суд в 29 июня 2018 года, т.е. за пределами трехлетнего срока, с момента исполнения сделки в оспариваемой части. В связи с чем, суд приходит к выводу о пропуске Ивановым В.В. срока исковой давности по требованиям о взыскании комиссии и плат по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», комиссии за участие в программе страхования.

Доказательства, подтверждающие уважительные причины пропуска срока исковой давности, истцом по встречному иску не представлены.

По Условиям предоставления и обслуживания карт ЗАО «Банк Русский Стандарт» (п. 9.11), являющихся неотъемлемой частью договора о карте, клиент обязался своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами.

Пунктом 10.20 Условий предоставления и обслуживания карт, предусмотрено право банка, в том числе в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору, потребовать от заемщика досрочного погашения задолженности в полном объеме.

В связи с тем, что заемщик не исполнил обязанность по оплате в полном размере очередных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 219248 рублей 44 копейки, направив в адрес ответчика Заключительную счет-выписку, которая сформирована 08.01.2016 года.

Кроме того, в заключительной счет-выписке указано, что в случае неоплаты или оплаты не в полном объеме настоящего заключительного счета – выписки, в соответствии с Условиями, будет начислена неустойка в размере 0, 2 % от суммы заключительного счета – выписки за каждый календарный день просрочки.

Требования, изложенные в Заключительном счете-выписке ответчиком не исполнены, данная сумма задолженности ответчиком в срок до 07.02.2016 года оплачена не была, в результате чего Банком за период с 08.02.2016 года по 01.06.2016 года была начислена неустойка.

Согласно представленного Банком расчета сумма задолженности составила 266133 рубля 58 копеек, из них: 219248 рублей 44 копейки сумма задолженности (370951,09р. сумма кредита – 151702,65р. сумма денежных средств, внесенных заемщиком), 46885 рублей 14 копеек неустойка (203848,44 р. сумма Заключительного требования (без учета неустойки) х 0,2% х 115 дней просрочки).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно выписке по счету№..., заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы по карте.

Согласно п. 6.14 Условий, в целях погашения задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности; денежные средства списываются Банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме); доступный остаток лимита увеличивается на сумму погашенной части основного долга вплоть до восстановления лимита в полном объеме; средства, размещенные клиентом на счете и превышающие задолженность, остаются на счете и увеличивают платежный лимит; под суммой фактически размещенных клиентом денежных средств понимаются суммы, поступившие на счет в течение расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по результатам которого был составлен счет-выписка (включая минимальный платеж), а также остаток денежных средств на счете на начало вышеуказанного расчетного периода (при наличии такового).

В соответствии с п. 6.23 Условий, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного счета – выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком клиенту заключительного счета – выписки является день его формирования и направления клиенту.

В соответствии с п. 6.29 Условий, за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке (в том числе, скорректированном в заключительном счете-выписке), клиент выплачивает банку неустойку в размере 0, 2 % от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете – выписке, за каждый календарный день просрочки. Оплата такой неустойки клиентом может производиться путем размещения суммы неустойки на счете и ее списания Банком без распоряжения клиента со счета в соответствии с очередностью, установленной в п. 6.26 Условий.

Ответчик неоднократно нарушал условия договора, в установленный срок задолженность по кредиту не погасил.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляется в сроки и суммами, в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Банком представлен расчет суммы непогашенного кредита, по которому сумма долга составляет 219248 рублей 44 копейки (370951 рубль 09 копеек (сумма кредита (денежные средства, предоставленные клиенту) – 151702 рубля 65 копеек (сумма денежных средств, внесенных клиентом и списанных в счет погашения основного долга).

Банком также представлен расчет неустойки за период с 08 февраля 2016 года по 01 июня 2016 года в размере 46885 рублей 14 копеек (203848 рублей 44 копейки (без учета неустойки за пропуск платежей) х 0,2 % х 115 дней (период просрочки).

Ответчиком (истцом по встречному иску) Ивановым В.В. представлен контррасчет задолженности с 08.09.2015 года по 07.02.2016 года срок пользования кредитными средствами составил 153 дня. Сумма процентов составляет 18030 рублей 82 копейки. 119485 рублей 27 копеек + 18030 рублей = 137516 рублей 09 копеек. 137561 рублей 09 копеек + 15400 рублей (сумма неустойки за пропуск обязательного платежа, согласно заключительном счету – выписке) = 152916 рублей 09 копеек. Итого общая сумма задолженности на 07.02.2016 года, по мнению заемщика, составляет 152916 рублей 09 копеек.

Судом проверен представленный банком расчет суммы основного долга и неустойки, который признан правильным, составленным в соответствии с условиями Договора о карте, Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт».

В связи с чем, контррасчет задолженности, представленный ответчиком (истцом по встречному иску) не может быть признан судом обоснованным.

Ответчик (истец по встречному иску) Иванов В.В. обратился к суду с ходатайством, в котором просит снизить неустойку на основании ст. 333 ГК РФ.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статья 333 ГК РФ предоставляет суду право снизить размер неустойки, как законной, так и договорной, если ее размер действительно несоразмерен последствиям нарушения обязательств. При этом, суду предоставлено право по собственной инициативе проверить адекватность размера неустойки при вынесении решения о ее взыскании и в случае необходимости снижать ее размер до признанного судом разумного предела.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

При этом, судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм в их взаимосвязи, суд при определении размера подлежащей взысканию неустойки вправе применить пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить ее размер в случае установления явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств.

Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 69, 75, 80 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3,4 статьи 1 ГК РФ).

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

РџСЂРё изложенных обстоятельствах, СЃСѓРґ РїСЂРёС…РѕРґРёС‚ Рє выводу, что заявленная РєРѕ взысканию неустойка РІ СЃСѓРјРјРµ 46885 рублей 14 копеек, является соразмерной нарушенному Ивановым Р’.Р’. обязательству перед банком. РџСЂРё этом СЃСѓРґРѕРј учитывается, что, начиная СЃ 08.09.2015 РіРѕРґР° Иванов Р’.Р’. прекратил добровольно погашать задолженность, РІ СЃРІСЏР·Рё СЃ чем 08.01.2016 РіРѕРґР° Банк потребовал полного погашения задолженности, сформировав счет - выписку СЃ установленной датой оплаты 07.02.2016 РіРѕРґР°. РЎ даты оплаты заключительного счета – выписки РїРѕ дату судебного заседания 18.07.2018 РіРѕРґР° просрочка составляет 562 РґРЅСЏ. РџСЂРё этом, банк РІ исковых требованиях, уже СЃРЅРёР·РёР» размер неустойки, заявив требования Рѕ ее взыскании Р·Р° период 115 дней, СЃРЅРёР·РёРІ ее размер РЅР° 167967 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№ 49 ░є░ѕ░ї░µ░µ░є.

░˜░Ѓ░…░ѕ░ґ░Џ ░░░· ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░№ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░ѕ ░є░°░Ђ░‚░µ, ░Ѓ░ѓ░ґ ░Ѕ░µ ░Ѕ░°░…░ѕ░ґ░░░‚ ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ґ░»░Џ ░Ѓ░Ѕ░░░¶░µ░Ѕ░░░Џ ░Ѕ░µ░ѓ░Ѓ░‚░ѕ░№░є░░, ░░░Ѓ░…░ѕ░ґ░Џ ░░░· ░є░»░Ћ░‡░µ░І░ѕ░№ ░Ѓ░‚░°░І░є░░ ░¦░‘ ░ ░¤, ░ї░ѕ░Ѓ░є░ѕ░»░Њ░є░ѓ ░Ѓ░Ѕ░░░¶░µ░Ѕ░░░µ ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░° ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░Ѕ░ѕ░№ ░Ѕ░µ░ѓ░Ѓ░‚░ѕ░№░є░░ ░ї░Ђ░░ ░ї░Ђ░ѕ░Ѓ░Ђ░ѕ░‡░є░µ ░░░Ѓ░ї░ѕ░»░Ѕ░µ░Ѕ░░░Џ ░ѕ░±░Џ░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І ░·░°░µ░ј░‰░░░є░ѕ░ј ░·░°░є░ѕ░Ѕ░ѕ░ј ░Ѕ░µ ░ї░Ђ░µ░ґ░ѓ░Ѓ░ј░ѕ░‚░Ђ░µ░Ѕ░°. ░Ј░ї░»░°░‚░° ░ґ░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░Ѕ░µ░ѓ░Ѓ░‚░ѕ░№░є░░ ░ґ░ѕ░»░¶░Ѕ░░░є░ѕ░ј ░І░…░ѕ░ґ░░░‚ ░І ░Ѓ░ѕ░Ѓ░‚░°░І ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ѕ░±░Џ░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░° ░ї░ѕ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░ѕ░ј░ѓ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѓ. ░ћ░‚░І░µ░‚░‡░░░є (░░░Ѓ░‚░µ░† ░ї░ѕ ░І░Ѓ░‚░Ђ░µ░‡░Ѕ░ѕ░ј░ѓ ░░░Ѓ░є░ѓ) ░˜░І░°░Ѕ░ѕ░І ░’.░’., ░·░Ѕ░°░Џ ░ѕ ░Ѕ░°░Ѓ░‚░ѓ░ї░»░µ░Ѕ░░░░ ░Ѓ░Ђ░ѕ░є░° ░І░ѕ░·░І░Ђ░°░‚░° ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░‹░… ░Ѓ░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░І, ░Ѕ░µ ░░░Ѓ░ї░ѕ░»░Ѕ░Џ░» ░Ѓ░І░ѕ░░ ░ѕ░±░Џ░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░° ░ї░ѕ ░І░ѕ░·░І░Ђ░°░‚░ѓ ░Ѓ░ѓ░ј░ј░‹ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░° ░░ ░Ѕ░°░‡░░░Ѓ░»░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░Ѕ░µ░ѓ░Ѓ░‚░ѕ░№░є░░, ░·░° ░ї░Ђ░ѕ░Ѓ░Ђ░ѕ░‡░є░ѓ ░░░Ѓ░ї░ѕ░»░Ѕ░µ░Ѕ░░░Џ ░ѕ░±░Џ░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І, ░‡░‚░ѕ ░Џ░І░»░Џ░µ░‚░Ѓ░Џ ░Ѕ░°░Ђ░ѓ░€░µ░Ѕ░░░µ░ј ░ї░Ђ░°░І ░‘░°░Ѕ░є░°. ░Ў░»░µ░ґ░ѕ░І░°░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ, ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ґ░»░Џ ░ѓ░ј░µ░Ѕ░Њ░€░µ░Ѕ░░░Џ ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░° ░Ѕ░µ░ѓ░Ѓ░‚░ѕ░№░є░░ ░ґ░ѕ ░є░»░Ћ░‡░µ░І░ѕ░№ ░Ѓ░‚░°░І░є░░ ░¦░‘ ░ ░¤ ░Ѓ░ѓ░ґ ░Ѕ░µ ░Ѕ░°░…░ѕ░ґ░░░‚.

░џ░Ђ░░ ░Ѕ░°░»░░░‡░░░░ ░ѕ░±░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І, ░·░°░‚░Ђ░ѓ░ґ░Ѕ░Џ░Ћ░‰░░░… ░░░Ѓ░ї░ѕ░»░Ѕ░µ░Ѕ░░░µ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░Џ, ░‚░Џ░¶░µ░»░ѕ░µ ░ј░°░‚░µ░Ђ░░░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░µ ░ї░ѕ░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░░░µ ░Ѕ░° ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░µ ░Ѓ░Ѓ░‹░»░°░µ░‚░Ѓ░Џ ░ѕ░‚░І░µ░‚░‡░░░є (░░░Ѓ░‚░µ░† ░ї░ѕ ░І░Ѓ░‚░Ђ░µ░‡░Ѕ░ѕ░ј░ѓ ░░░Ѓ░є░ѓ) ░˜░І░°░Ѕ░ѕ░І ░’.░’., ░Ѕ░µ ░»░░░€░µ░Ѕ ░ї░Ђ░°░І░° ░ѕ░±░Ђ░°░‚░░░‚░Њ░Ѓ░Џ ░І ░Ѓ░ѓ░ґ, ░Ђ░°░Ѓ░Ѓ░ј░ѕ░‚░Ђ░µ░І░€░░░№ ░ґ░µ░»░ѕ, ░Ѓ ░·░°░Џ░І░»░µ░Ѕ░░░µ░ј ░ѕ░± ░ѕ░‚░Ѓ░Ђ░ѕ░‡░є░µ ░░░»░░ ░Ђ░°░Ѓ░Ѓ░Ђ░ѕ░‡░є░µ ░░░Ѓ░ї░ѕ░»░Ѕ░µ░Ѕ░░░Џ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░Џ ░Ѓ░ѓ░ґ░° ░І ░ї░ѕ░Ђ░Џ░ґ░є░µ, ░ѓ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░»░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░ј ░Ѓ░‚. 434 ░“░љ ░ ░¤, ░Ѓ░‚. 203 ░“░џ░љ ░ ░¤.

░’ ░Ѓ░ѕ░ѕ░‚░І░µ░‚░Ѓ░‚░І░░░░ ░Ѓ░ѕ ░Ѓ░‚. 98 ░“░џ░љ ░ ░¤ ░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░Ѕ░µ, ░І ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѓ ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░№ ░Ѓ░ѕ░Ѓ░‚░ѕ░Џ░»░ѕ░Ѓ░Њ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░Ѓ░ѓ░ґ░°, ░Ѓ░ѓ░ґ ░ї░Ђ░░░Ѓ░ѓ░¶░ґ░°░µ░‚ ░І░ѕ░·░ј░µ░Ѓ░‚░░░‚░Њ ░Ѓ ░ґ░Ђ░ѓ░і░ѕ░№ ░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░Ѕ░‹ ░І░Ѓ░µ ░ї░ѕ░Ѕ░µ░Ѓ░µ░Ѕ░Ѕ░‹░µ ░ї░ѕ ░ґ░µ░»░ѓ ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░‹░µ ░Ђ░°░Ѓ░…░ѕ░ґ░‹.

░Ў░ѕ░і░»░°░Ѓ░Ѕ░ѕ ░░░ј░µ░Ћ░‰░µ░ј░ѓ░Ѓ░Џ ░І ░ј░°░‚░µ░Ђ░░░°░»░°░… ░ґ░µ░»░° ░ї░»░°░‚░µ░¶░Ѕ░ѕ░ј░ѓ ░ї░ѕ░Ђ░ѓ░‡░µ░Ѕ░░░Ћ ░„– 450049 ░ѕ░‚ 25.04.2018 ░і. ░░░Ѓ░‚░†░ѕ░ј ░±░‹░»░° ░ѓ░ї░»░°░‡░µ░Ѕ░° ░і░ѕ░Ѓ░ѓ░ґ░°░Ђ░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░°░Џ ░ї░ѕ░€░»░░░Ѕ░° ░·░° ░ї░ѕ░ґ░°░‡░ѓ ░░░Ѓ░є░ѕ░І░ѕ░і░ѕ ░·░°░Џ░І░»░µ░Ѕ░░░Џ ░І ░Ѓ░ѓ░ј░ј░µ 5861 ░Ђ░ѓ░±░»░Њ 34 ░є░ѕ░ї░µ░№░є░░, ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░°░Џ ░ї░ѕ░ґ░»░µ░¶░░░‚ ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░Ћ ░Ѓ ░ѕ░‚░І░µ░‚░‡░░░є░°.

░ ░ѓ░є░ѕ░І░ѕ░ґ░Ѓ░‚░І░ѓ░Џ░Ѓ░Њ ░Ѓ░‚. ░Ѓ░‚. 194 ░Ђ“ 198 ░“░џ░љ ░ ░¤, ░Ѓ░ѓ░ґ

░ ░•░░░˜░›:

░˜░Ѓ░є░ѕ░І░‹░µ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░ђ░є░†░░░ѕ░Ѕ░µ░Ђ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ћ░±░‰░µ░Ѓ░‚░І░° ░«░‘░°░Ѕ░є ░ ░ѓ░Ѓ░Ѓ░є░░░№ ░Ў░‚░°░Ѕ░ґ░°░Ђ░‚░» ░є ░˜░І░°░Ѕ░ѕ░І░ѓ ░’.░’. ░ѕ ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░░ ░·░°░ґ░ѕ░»░¶░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░ ░ї░ѕ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѓ ░ѕ ░ї░Ђ░µ░ґ░ѕ░Ѓ░‚░°░І░»░µ░Ѕ░░░░ ░░ ░ѕ░±░Ѓ░»░ѓ░¶░░░І░°░Ѕ░░░░ ░є░°░Ђ░‚░‹ ░«░ ░ѓ░Ѓ░Ѓ░є░░░№ ░Ў░‚░°░Ѕ░ґ░°░Ђ░‚░», ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░░░‚░Њ.

░’░·░‹░Ѓ░є░°░‚░Њ ░Ѓ ░˜░І░°░Ѕ░ѕ░І░° ░’.░’. ░І ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѓ ░ђ░є░†░░░ѕ░Ѕ░µ░Ђ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ћ░±░‰░µ░Ѓ░‚░І░° ░«░‘░°░Ѕ░є ░ ░ѓ░Ѓ░Ѓ░є░░░№ ░Ў░‚░°░Ѕ░ґ░°░Ђ░‚░» ░Ѓ░ѓ░ј░ј░ѓ ░·░°░ґ░ѕ░»░¶░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░ ░ї░ѕ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░ѕ░ј░ѓ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѓ ░„–... ░ѕ░‚ 19.02.2013 ░і░ѕ░ґ░° ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ 266133 ░Ђ░ѓ░±░»░Џ 58 ░є░ѕ░ї░µ░µ░є, ░░░· ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░‹░…: 219248 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№ 44 ░є░ѕ░ї░µ░№░є░░ ░Ѓ░ѓ░ј░ј░° ░·░°░ґ░ѕ░»░¶░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░, ░Ѓ░ѓ░ј░ј░° ░Ѕ░µ░ѓ░Ѓ░‚░ѕ░№░є░° ░·░° ░ї░µ░Ђ░░░ѕ░ґ ░Ѓ 08 ░„░µ░І░Ђ░°░»░Џ 2016 ░і░ѕ░ґ░° ░ї░ѕ 01 ░░░Ћ░Ѕ░Џ 2016 ░і░ѕ░ґ░° 46885 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№ 14 ░є░ѕ░ї░µ░µ░є.

░’░·░‹░Ѓ░є░°░‚░Њ ░Ѓ ░˜░І░°░Ѕ░ѕ░І░° ░’.░’. ░І ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѓ ░ђ░є░†░░░ѕ░Ѕ░µ░Ђ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ћ░±░‰░µ░Ѓ░‚░І░° ░«░‘░°░Ѕ░є ░ ░ѓ░Ѓ░Ѓ░є░░░№ ░Ў░‚░°░Ѕ░ґ░°░Ђ░‚░» ░Ђ░°░Ѓ░…░ѕ░ґ░‹ ░ї░ѕ ░ѕ░ї░»░°░‚░µ ░і░ѕ░Ѓ░ѓ░ґ░°░Ђ░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░ї░ѕ░€░»░░░Ѕ░‹ ░І ░Ѓ░ѓ░ј░ј░µ 5861 ░Ђ░ѓ░±░»░Њ 34 ░є░ѕ░ї░µ░№░є░░.

░’░Ѓ░‚░Ђ░µ░‡░Ѕ░‹░№ ░░░Ѓ░є ░˜░І░°░Ѕ░ѕ░І░° ░’.░’. ░є ░ђ░є░†░░░ѕ░Ѕ░µ░Ђ░Ѕ░ѕ░ј░ѓ ░ћ░±░‰░µ░Ѓ░‚░І░ѓ ░«░‘░°░Ѕ░є ░ ░ѓ░Ѓ░Ѓ░є░░░№ ░Ў░‚░°░Ѕ░ґ░°░Ђ░‚░» ░ѕ░± ░ѕ░‚░ј░µ░Ѕ░µ ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░Џ ░є░ѕ░ј░░░Ѓ░Ѓ░░░№ ░ї░ѕ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѓ ░ѕ ░є░°░Ђ░‚░µ ░ѕ░Ѓ░‚░°░І░░░‚░Њ ░±░µ░· ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░Џ ░І ░ї░ѕ░»░Ѕ░ѕ░ј ░ѕ░±░Љ░µ░ј░µ.

░ ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░ј░ѕ░¶░µ░‚ ░±░‹░‚░Њ ░ѕ░±░¶░°░»░ѕ░І░°░Ѕ░ѕ ░І ░‘░Ђ░Џ░Ѕ░Ѓ░є░░░№ ░ѕ░±░»░°░Ѓ░‚░Ѕ░ѕ░№ ░Ѓ░ѓ░ґ ░‡░µ░Ђ░µ░· ░Ў░ѕ░І░µ░‚░Ѓ░є░░░№ ░Ђ░°░№░ѕ░Ѕ░Ѕ░‹░№ ░Ѓ░ѓ░ґ ░і. ░‘░Ђ░Џ░Ѕ░Ѓ░є░° ░І ░‚░µ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░ј░µ░Ѓ░Џ░†░° ░Ѓ░ѕ ░ґ░Ѕ░Џ ░ї░Ђ░░░Ѕ░Џ░‚░░░Џ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░Џ ░І ░ѕ░є░ѕ░Ѕ░‡░°░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ░№ ░„░ѕ░Ђ░ј░µ.

░џ░Ђ░µ░ґ░Ѓ░µ░ґ░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░ѓ░Ћ░‰░░░№ ░›.░’. ░Ў░ѓ░…░ѕ░Ђ░ѓ░є░ѕ░І░°

░ ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░Ѓ░ѓ░ґ░° ░І ░ѕ░є░ѕ░Ѕ░‡░°░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ░№ ░„░ѕ░Ђ░ј░µ ░░░·░і░ѕ░‚░ѕ░І░»░µ░Ѕ░ѕ 28.08.2018 ░і░ѕ░ґ░°.

░Ў░ѓ░ґ░Њ░Џ ░›.░’. ░Ў░ѓ░…░ѕ░Ђ░ѓ░є░ѕ░І░°