Решение по делу № 2-4975/2024 от 12.03.2024

72RS0014-01-2024-003173-97

Дело № 2-4975/2024

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тюмень                                                                       24 мая 2024 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Ильященко М.В.,

при секретаре Гензе В.В.,

с участием представителя истца Осадчего ФИО8, представителя ответчика Кучина ФИО9,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Головкова ФИО10 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Головков ФИО11 обратился в суд с исковым заявлением к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании денежных средств в размере 958800 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 36 255,83 рубля, процентов за пользование чужими денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по оплате долга, взыскании компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей, судебных расходов в размере 30 000 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Головковым ФИО12 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен электронный договор страхования жизни к сроку с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и условной защитой капитала №1. Договор предусматривал страхование жизни истца и дополнительный инвестиционный доход. Дополнительный инвестиционный доход предполагал вложение денежных средств истца по стратегии «Полупроводники» в акции пяти глобальных компаний с ежеквартальной выплатой дивидендов. Страховая премия по договору составляла 3 000 000 рублей, срок страхования 3 года с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил ответчику страховую премию в размере 3 000 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ответчик уведомил истца об отказе от договора в части выплаты дополнительного инвестиционного дохода. Ответчик предложил заключить дополнительное соглашение о досрочном расторжении договора страхования и получения выплаты в размере минимальной стоимости базового актива. Размер выплаты станет известен после совершения сделки. Истец предложение ответчика не принял, дополнительное соглашение не заключил. ДД.ММ.ГГГГ ответчик в одностороннем порядке сообщил истцу о прекращении дальнейшего начисления инвестиционного дохода. ДД.ММ.ГГГГ ответчик вернул истцу 2 041 200 рублей, требования истца о предоставлении расчета выплаченной суммы ответчиком не удовлетворено. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с претензией о возмещении убытка по причине отказа страховщика от исполнения договора, а также запросил расчет выплаченного инвестиционного дохода, однако ответчик отказался возмещать убытки.

Истец Головков ФИО13 в судебное заседание не явился, его представитель Осадчий ФИО15 в судебном заседании исковые требования поддержал.

Представитель ответчика Кучин ФИО16. в судебном заседании возражал против удовлетворения требований.

Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

Судом установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и Головковым ФИО17. заключен договор страхования жизни к сроку с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и условной защитой капитала №L0532/560/D022329/1 по рискам: дожитие застрахованного до ДД.ММ.ГГГГ, смерть застрахованного, смерть застрахованного в результате внешнего события, дожитие застрахованного с выплатой ренты/пенсии.

Согласно п.7 договора размер страховой премии на дату начала срока страхования составляет 3 000 000 рублей

Пунктом 8 договора установлен срок страхования 3 года, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 12 договора предусмотрены особые условия, в том числе: при досрочном прекращении договора страхования, включая отказ страхователя от договора страхования, страховщик осуществляет выплату выкупной суммы, рассчитанной на дату прекращения договора страхования в соответствии с приложением №1 к договору страхования. При этом размер выкупной суммы может быть увеличен на величину стоимости индивидуального страхового счета (инвестиционного счета) страхователя. Расчет величины индивидуального страхового счета (инвестиционного счета) страхователя осуществляется страховщиком на дату досрочного прекращения договора страхования. Стоимость индивидуального страхового счета (инвестиционного счета) определяется в соответствии с внутренними документами страховщика (п.п.4). В случае прекращения договора в течение первых 14 календарных дней со дня его заключения вследствие одностороннего отказа страхователя от договора, уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объёме, а страховщик не несёт ответственности по страховым случаям, происшедшим в период с даты заключения договора страхования. При этом в случае если по договору уже производились страховые выплаты либо у страховщика имеются заявления страхователя о наступлении страхового случая в течение первых 14 дней со дня его заключения, уплаченная страховая премия возврату не подлежит. Если договор прекращается по истечении срока, указанного в абз.1 (в течение первых 14 дней), но до окончания срока, на который он был заключен, уплаченная страховая премия подлежит возврату согласно таблице выкупных цен в приложении №1 к договору.

Пунктом 15 договора предусмотрен дополнительный инвестиционный доход.

ДД.ММ.ГГГГ Головков ФИО18 оплатил страховую премию в размере 3 000 000 рублей, что подтверждается платёжным поручением № (л.д.36).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизнь иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.

В силу пункта 6 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

Согласно статье 32.9 Закона № 4015-1 в Российской Федерации осуществляются следующие виды страхования: 1) страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; 2) пенсионное страхование, 3) страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и другие.

Таким образом, величина дополнительных выплат определяется страховщиком исходя из доходности от инвестиционной деятельности в соответствии с правилами страхования и условиями Договора страхования жизни, предусматривающего участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика. При этом, учитывая, что доходность от инвестиционной деятельности страховщика может быть как положительной, так и отрицательной, величина накопленной стоимости начисленных дополнительных выплат (страховых бонусов) может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от результатов инвестиционной деятельности страховщика, если это предусмотрено порядком начисления инвестиционного дохода, определенном в правилах страхования и договоре страхования жизни, предусматривающем участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Основания досрочного прекращения договора страхования перечислены в ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как пояснил представитель ответчика Кучин ФИО19 в судебном заседании, договор №, заключенный между истцом и ответчиком, является действующим, страхователь с заявлением о расторжении договора и возврате страховой премии не обращался, со свой стороны страховщик также не расторгал договор.

    Представитель истца Осадчий ФИО20 в суде пояснил, что Головков ФИО21 с заявлением о расторжении договора страхования к ответчику не обращался, от договора не отказывался. Отказ ответчика в выплате дополнительного инвестиционного дохода в полном объёме посчитал отказом от исполнения договора.

За весь период действия договора страхования Головкову ФИО22 ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» произведены страховые выплаты на сумму 2 425725 рублей, что подтверждается платёжными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 75 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 96075 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 75 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 75 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 041 200 рублей, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 75 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 96 075 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 75 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 192 000 руб.

     Оценивая доказательства в совокупности, суд считает, что оснований для взыскания с ответчика в пользу истца денежных средств в виде разницы между уплаченной истцом страховой премией в размере 3000000 руб. и выплаченным ДД.ММ.ГГГГ дополнительным инвестиционным доходом 2 041 200 рублей, в размере 958 800 рублей не имеется, поскольку договор страхования № является действующим, тогда как возврат страховой премии (согласно таблице выкупных цен) предусмотрен в случае прекращения договора, в связи с чем обязательства по возврату страховой премии у общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» не возникло. Несогласие истца с размером выплаченного дополнительного инвестиционного дохода само по себе действие договора страхования не прекращает.

    При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований Головкова ФИО23 должно быть отказано.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Головкова ФИО24 (ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, паспорт №) к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-ФИО3» (ИНН №) о взыскании убытков в размере 958 800 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов, отказать.

    Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени в течение 1 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

    Решение в окончательной форме изготовлено 31 мая 2024 года.

Председательствующий судья                                            М.В. Ильященко