Решение по делу № 2-3213/2020 от 09.11.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 декабря 2020 года г. Улан-Удэ

Советский районный суд г.Улан-Удэ в составе судьи Богомазовой Е.А., при секретаре Марковой Ю.В., с участием прокурора Бадмажаповой Д.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3213/2020 по иску Федоровой Валентины Константиновны к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Федорова В.К. обратилась в суд с исковым заявлением к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании суммы страхового возмещения в размере 600 000 руб., неустойки в размере 618000 руб., компенсации морального вреда – 100000 руб., штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом.

В обоснование требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ умер ее сын. ДД.ММ.ГГГГ между Ж. и ПАО «Плюс Банк» был заключен кредитный договор на сумму 805 400 руб. Одновременно с кредитным договором Ж. заключил с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» договор страхования жизни. Период страхования равен периоду действия кредитного договора – до ДД.ММ.ГГГГ Согласно выводов Акта судебно-медицинского исследования трупа ... от ДД.ММ.ГГГГ смерть Ж. наступила от . ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» с заявлением о наступлении страхового случая. Однако, ответчиком случай не был признан страховым и в выплате страхового возмещения было отказано по причине того, что причиной смерти Ж. явилось токсическое повреждение печени, что не является страховым случаем. Истец считает отказ в выплате страхового возмещения неправомерным.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица было привлечено ПАО «Плюс Банк».

В судебное заседание истец Федорова В.К. не явилась, будучи извещенной о месте и времени его проведения, направила своего представителя.

В судебном заседании представитель истца Миронов В.О., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме. Настаивал на удовлетворении исковых требований.

ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» своих представителей в судебное заседание не направили, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом, направили в суд письменные возражения, просят в иске истцу отказать. В случае же удовлетворения исковых требований уменьшить сумму взыскиваемой неустойки и штрафа.

ПАО «Плюс Банк» в судебное заседание своих представителей не направили, причины неявки суду неизвестны.

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, заключение прокурора, полагавшей исковые требования не подлежащими удовлетворению, суд приходит к следующим выводам.

В силу п.1 ст. 927 Гражданского Кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

На основании ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

В соответствии с ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Согласно статье 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручением страхователю страховщиком на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком.

В соответствии со ст. 943 Гражданского Кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса (ст. 957 Гражданского Кодекса РФ).

В силу положений пункта 1 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ ... «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование и которое должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Согласно пункту 2 статьи 9 указанного Закона страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или иным лицам.

Судом установлено, что между Ж. и ПАО «Плюс Банк» был заключен кредитный договор ... от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 805400, 00 руб. под 22% годовых сроком на 60 месяцев.

В день подписания кредитного договора Ж. с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» был заключен договор страхования от несчастных случаев, Ж. выдан Полис страхования от несчастных случаев ... и он был включен в число участников программы добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев заемщиков , заключенного с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», с которой он был ознакомлен и согласен. Срок страхования: с ДД.ММ.ГГГГ минут ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ минут ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с заключенным договором, к страховым рискам относятся: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, инвалидность I, II, III группы в результате несчастного случая, временная нетрудоспособность в результате несчастного случая.

Выгодоприобретателем, имеющим право на получение страховой выплаты является застрахованный, а на случай его смерти – наследник (наследники) застрахованного лица по Закону.

Страховая сумма на дату заключения установлена в размере 600 000 руб.

Единовременная страховая премия в размере 12 000 руб. была оплачена Ж. в день заключения кредитного договора, что стороной ответчика не оспаривалось.

Судом установлено, что в период действия договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ, Ж. умер, что подтверждается актовой записью о смерти от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» с заявлением о наступлении страхового случая, приложив медицинские документы. Ответчиком случай не был признан страховым и в выплате страхового возмещения истцу было отказано на том основании, что причиной смерти Ж. явилось заболевание – токсическое повреждение печени, а не несчастный случай.

Согласно Программе добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев заемщиков под несчастным случаем понимается фактически произошедшее в период действия договора страхования, независимо от воли застрахованного лица и/или страхователя, и/или выгодоприобретателя, внезапное, кратковременное, непредвиденное, внешнее по отношению к застрахованному лицу событие (в том числе противоправные действия третьих лиц, включая террористические акты), характер, время и место которого могут быть однозначно определены, повлекшее за собой нарушение здоровья, трудоспособности или смерть застрахованного лица, и не являющееся следствием заболевания или медицинских манипуляций (за исключением неправильных). К последствиям несчастного случая относятся: травма; случайное острое отравление химическими веществами и ядами биологического происхождения (включая токсин, вызывающий ботулизм); удушье при попадании в дыхательные пути инородных тел; утопление; переохлаждение организма; анафилактический шок.

Не являются несчастным случаем остро возникшие или хронические заболевания и их осложнения (как ранее диагностированные, так и впервые выявленные), в том числе спровоцированные воздействием внешних факторов, в частности инфаркт миокарда, инсульт, аневризмы, опухоли, функциональная недостаточность органов, врожденные аномалии органов.

Также к событиям, не являющимися страховыми случаями, относятся алкогольные отравления застрахованного лица, либо токсического или наркотического опьянения и/или отравления застрахованного лица в результате употребления им наркотических, токсических, психотропных, сильнодействующих веществ без предписания врача (или по предписанию врача, но с нарушением указанной им дозировки), за исключением случаев, когда застрахованное лицо было доведено до такого состояния в результате противоправных действий третьих лиц и если компетентными органами установлен факт ошибочного или вынужденного употребления указанных веществ.

Из приведенных положений Программы добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев заемщиков следует, что смерть застрахованного лица, наступившая в результате остро возникшего или хронического заболевания и их осложнений (как ранее диагностированных, так и впервые выявленных), алкогольного отравления, не отнесены к страховым случаям.

Как следует из акта судебно-медицинского исследования трупа ... ГБУЗ «Республиканское бюро судебно-медицинской экспертизы», смерть Ж. наступила от

Из иска следует, что Ж. употребил небольшое количество этилового спирта, что привело к его смерти. Согласно представленным документам, ранее Ж. заболеваниями печени, другими хроническими заболеваниями не страдал, на учете в ГАУЗ «РНД» не состоял.

Следовательно, смерть Ж. наступила от впервые остро возникшего заболевания и не может быть признана страховым случаем.

Ссылка стороны истца на необходимость установления отсутствия хронических заболеваний у Ж., чтобы доказать, что смерть Ж. произошла от алкогольного отравления, а следовательно, в результате несчастного случая, судом не принимается во внимание, так как риск смерти застрахованного в результате алкогольного отравления не принимался на страхование.

Таким образом, у страховщика не возникло обязанности по выплате страхового возмещения.

Доводы стороны истца о недопустимости представленного доказательства: Программы добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев заемщиков , поскольку данный документ представлен только в копии, судом отклоняются.

В силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом (ч. 1 ст. 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию (п. 2 указанной статьи).

По запросу суда ответчиком в материалы дела посредством электронной связи предоставлены заверенные простой электронной подписью копии документов, в том числе Программа добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев заемщиков

Иных копий данных документов, отличающихся по своему содержанию от предоставленных ответчиком, доказательств, опровергающих достоверность сведений, содержащихся в предоставленных ответчиком документах, стороной истца в материалы дела не предоставлено.

Принимая во внимание, что обстоятельств указанных в ч. 2 ст. 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дела не установлено, суд приходит к выводу об отсутствии оснований полагать, что копии вышеуказанных документов, предоставленные ответчиком, не соответствуют их подлинникам.

Таким образом, оснований для признания данных доказательств недопустимыми и их исключении у суда не имеется.

Указание стороны истца на неполучение заемщиком Программы добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев заемщиков отклоняется судом, поскольку из полиса страхования от несчастных случаев, подписанного Ж. следует, что Программу добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев заемщиков , он получил.

При таких обстоятельствах правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца о взыскании суммы страхового возмещения не имеется.

Учитывая изложенное, не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» суммы неустойки, являющимися производными требованиями от требований о взыскании страховой выплаты.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума ВС РФ ... от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования, как личного, так и имущественного), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Положения ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» предусматривают возмещение морального вреда, причиненного потребителю вследствие нарушения прав потребителя предусмотренных законом и правовыми актами.

Как указано в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ ... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку нарушений прав истца как потребителя не установлено, требования истца удовлетворению не подлежат, суд приходит к выводу, что оснований для взыскания штрафа и компенсации морального вреда не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Федоровой Валентины Константиновны к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы в Советский районный суд г.Улан-Удэ.

Решение в окончательной форме принято 22.12.2020 г.

Судья: Е.А. Богомазова