Решение по делу № 2-188/2021 от 25.12.2020

г/д 2-188/2021

решение составлено

06.04.2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Верхняя Салда                              31 марта 2021 года

Верхнесалдинский районный суд Свердловской области в составе

председательствующего Исаевой О.В.

при секретаре судебного заседания Бияновой М.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Уральского банка ПАО Сбербанк к Сапарову Тимуру Юлдашовичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество; по иску Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Сапарову Тимуру Юлдашовичу о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Уральского банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Сапарову Т.Ю. о расторжении кредитного договора № .... от 31.05.2018, взыскании задолженности по кредитному договору за период с 10.01.2020 по 09.10.2020 в сумме 1 573 475 руб. 51 коп.. расходов по уплате государственной пошлины в сумме 28 067 руб. 38 коп., обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 750 000руб. В обоснование заявленных требований указано, что ПАО Сбербанк выдало Сапарову Т.Ю. кредит «Военная ипотека»-«Приобретение готового жилья» на основании кредитного договора № .... от д.м.г. в сумме 1 731 308 руб. 68 коп. под 9,5% годовых на срок 191 месяц. Кредит предоставлен для приобретения жилого помещения – квартиры, расположенной в <адрес>. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору Банку предоставлен залог данного недвижимого имущества. Заемщиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по возврату кредита и уплате процентов по кредиту, денежные средства от заемщика не поступают, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 1 573 475 руб. 51 коп., из них основной долг 1 450 602 руб. 98 коп., проценты по кредиту 118 064 руб. 27 коп., неустойка 4 808 руб. 26 коп. Направленное в адрес ответчика требование о добровольном погашении задолженности и расторжении кредитного договора, оставлено без удовлетворения, в связи с чем кредитный договор подлежит расторжению. Также Банк вправе обратить взыскание на предмет залога, согласно закладной, залоговая стоимость заложенного имущества составляет 2 750 000 руб.

Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - ФГКУ «Росвоенипотека») обратилось в суд с заявлением о вступлении в дело в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, предъявив к Сапарову Т.Ю. требования о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа в размере 1 294 806 руб. 34 коп., в том числе: 1 269 388 руб. 35 коп. - сумма денежных средств, перечисленная в счет первоначального взноса и погашения ипотечного кредита, частично списанная за счет учтенных на именном накопительном счете накоплений; 25 419 руб. 99 коп. – проценты, начисленные за период с д.м.г. по д.м.г. по ставке 7,25%, когда ответчик не находился на военной службе; об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 43,1 кв.м, кадастровый № ...., путем продажи с публичных торгов. В обоснование требований указано, что на основании п. 2 ст. 14 Федерального закона от д.м.г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», д.м.г. между ФГКУ «Росвоенипотека» и Сапаровым Т.Ю. был заключен договор целевого жилищного займа № ...., предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлялся на погашение первоначального взноса при получении ипотечного займа по кредитному договору № .... от д.м.г., предоставленному ПАО Сбербанк для приобретения в собственность Сапарова Т.Ю. жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, Красноуральская, <адрес>, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 1 018 691 руб. 32 коп.; и на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований кредитора. В настоящее время законным владельцем закладной является ПАО Сбербанк. За период с 31.05.2018 по 22.11.2019 ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа за счет средств федерального бюджета перечислило для оплаты первоначального взноса при приобретении квартиры и погашения обязательств по кредитному договору от 31.05.2018 Сапарова Т.Ю. денежные средства в размере 1 508 275 руб. 29 коп. Согласно пунктам 75 - 76 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников. Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС. Именной накопительный счет Сапарова Т.Ю. закрыт 28.11.2019 с датой возникновения основания для исключения из реестра (дата увольнения с военной службы) 05.09.2019 без права на использование накоплений. В соответствии с п. 8 договора целевого жилищного займа на сумму задолженности начисляются проценты по ставке рефинансирования, установленной Центробанком России на дату увольнения с военной службы, то есть 7,25% по состоянию на 05.09.2019. В связи с заключением нового контракта и на основании сведений, поступивших из регистрирующего органа 23.03.2020, ИНС Сапарова Т.Ю. 31.03.2020 открыт повторно по категории «16» с датой возникновения основания – 02.12.2019. В соответствии с п. 14 ч.2 ст. 9 Федерального закона о НИС при повторном поступлении бывшего участника НИС на военную службу по контракту он вновь включается в реестр участников НИС с даты заключения нового контракта о прохождении военной службы. Согласно ч. 7.1 ст. 5 Федерального закона о НИС на именном накопительном счете участника НИС учитываются денежные средства в размере накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именных накопительных счетах участников на день возникновения оснований для исключения их из реестра участников. Таким образом, у Сапарова Т.Ю. право на накопления, учтенные на его ИНС на день исключения из реестра участников НИС, не возникло. Согласно п. 92 Правил в случае повторного включения военнослужащего в реестр участников НИС, возврат задолженности производится за счет средства накоплений для жилищного обеспечения, учитываемых на именном накопительном счете участника. Согласно п. 94 Правил в случае превышения суммы задолженности над суммой накоплений для жилищного обеспечения, учитываемых на ИНС участника, ФГКУ «Росвоенипотека» ежемесячно списывает задолженность за счет средств накопительных взносов участника. По состоянию на 17.09.2020 задолженность Сапарова Т.Ю. составляет 1 294 806 руб. 34 коп. Ответчику 22.06.2020 было направлено уведомление о задолженности по договору целевого жилищного займа с указанием начисленных процентов за период, когда он не находился на военной службе. Возврат задолженности ответчиком не произведен. В соответствии со ст. 349 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона об ипотеке, требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Согласно п. 3.1 договора целевого жилищного займа стоимость заложенного имущества – квартиры, оценивается сторонами в сумме 2 750 000 руб.

Представители ПАО Сбербанк, ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, обратились с ходатайствами о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Сапаров Т.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом судебными повестками, направленными почтой заказной корреспонденцией.

Судом в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принято решение о рассмотрении дела в отсутствие лиц, участвующих в деле.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.    

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809, п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе, залогом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что на основании кредитного договора № .... от 31.05.2018 ПАО Сбербанк предоставил Сапарову Т.Ю. денежные средства в сумме 1 731 308 руб. 68 коп. под 9,50% годовых на срок до 30.04.2034 на приобретение объекта недвижимости – квартиры, расположенной в <адрес>, стоимостью 2 750 000 руб. Согласно п. 17 кредитного договора, выдача кредита производится путем зачисления на счет № .... после поступления на специальный счет «Военная ипотека» средств целевого жилищного займа, предназначенных для погашения первоначального взноса при получении кредита, в сумме не менее 1 018 691 руб. 32 коп. Права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежат удостоверению закладной (п. 18 договора). В соответствии с п.6 договора заемщик обязан погашать кредит и уплачивать проценты по кредиту ежемесячными аннуитетными платежами согласно графику платежей в течение 187 месяцев (до утраты права), либо в размере, определяемом по формуле, указанной в п. 3.4.1 Общих условий кредитования (после утраты права) в порядке. Предусмотренном Общими условиями кредитования. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 7,25% годовых от суммы просроченного платежа с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату погашения просроченной задолженности (п. 12 договора).

Одновременно составлен предварительный график платежей, согласно которому ежемесячный платеж в счет погашения кредита и уплаты процентов по кредиту составляет: первый платеж 30.06.2018 в сумме 44 744 руб., с 31.07.2018 по 29.02.2018 – в сумме по 22 372 руб., последний платеж 31.03.2028 – 16 751 руб. 24 коп.

Судом установлено, что 06.07.2018 Банк свои обязательства по кредитному договору от 31.05.2018 исполнил в полном объеме, 29.06.2018 Сапаров Т.Ю. приобрел в собственность квартиру, расположенную в <адрес>, за 2 750 000 руб., что подтверждается договором купли-продажи и выпиской по счету заемщика. Данный объект недвижимости был приобретен с использованием кредитных средств в размере 1 731 308 руб. 68 коп., и средств целевого жилищного займа в размере 1 018 691 руб. 32 коп.

Право собственности Сапарова Т.Ю. на указанную выше квартиру, а также ипотека в силу закона за ПАО Сбербанк и ФГКУ «Росвоенипотека» были зарегистрированы в установленном законом порядке 03.07.2018.

Согласно выписке по счету за период с 06.07.2018 по 19.10.2020, заемщик Сапаров Т.Ю. надлежащим образом обязательства по кредитному договору от 31.05.2018 не исполняет, с января 2020 года платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов по кредиту не поступают.

Из представленного суду расчету задолженности по кредитному договору следует, что по состоянию на 09.10.2020 за период с 10.01.2020 задолженность заемщика Сапарова Т.Ю. составляет 1 573 475 руб. 51 коп., из них основной долг – 1 450 602 руб. 98 коп., проценты за пользование кредитом – 118 064 руб. 27 коп., неустойка – 4 808 руб. 26 коп.

Из материалов дела следует, что 24.08.2020 Банк предъявил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки в сумме 1 545 315 руб. 63 коп. в срок до 25.09.2020, предложено расторгнуть кредитный договор № .... от 31.05.2018. Судом установлено, что требование о досрочном возврате суммы кредита, погашении процентов, направленное в адрес заемщика, оставлены без удовлетворения.

Суд принимает во внимание, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору в ходе судебного разбирательства установлен, доказательств погашения суммы просроченной кредитной задолженности ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заявленные Банком требования о взыскании задолженности с заемщика являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению исходя из заявленной истцом суммы в размере 1 573 475 руб. 51 коп.

Из материалов дела следует и установлено судом, что залогодержателем квартиры, расположенной в <адрес>, является ПАО Сбербанк, залогодателем является Сапаров Т.Ю., что подтверждается закладной от 31.05.2018.

В силу ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Аналогичное основание обращения взыскания на заложенное имущество, если предметом залога является недвижимое имущество, содержится в пункте 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке).

Пунктом 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации и пунктом 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке установлено, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

По смыслу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обеспечительная функция залога и функция защиты имущественных интересов кредитора состоят, в том числе, в возможности кредитора получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества в случае неисполнения должником обеспечиваемого обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Тот факт, что ответчиком допускались нарушения условий возврата кредита, им не оспорен.

Согласно ст. 3 Закона об ипотеке ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

На основании ч. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Материалами дела подтверждается и не оспорен ответчиком тот факт, что со стороны заемщика имеет место систематическое нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, что с учетом вышеприведенной нормы права является основанием для обращения взыскания на имущество.

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Сторонами в закладной от 31.05.2018 согласована залоговая стоимость предмета залога – квартиры в сумме 2 750 000 руб.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд, оценив представленные сторонами доказательства в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку судом установлено нарушение ответчиком обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, размер просроченной задолженности по кредитному договору на дату принятия решения превышает пять процентов от стоимости предмета ипотеки, не имеется обстоятельств, при которых в силу закона или договора обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, либо в соответствии с которыми залог прекращается, размер требований кредитора соразмерен стоимости заложенного имущества.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, в соответствии с пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом не установлено.

Разрешая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество, суд определяет его первоначальную продажную стоимость с публичных торгов на основании закладной в сумме 2 750 000 руб., что соответствует требованиям подпункта 4 пункта 2 статьи 52 Закона об ипотеке.

Порядок расторжения договора предусмотрен нормой пункта 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, которой установлено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

    Учитывая, что ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, требование Банка о расторжении договора в досудебном порядке не исполнено, заявленные требования о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

Разрешая заявленные требования ФГКУ «Росвоенипотека», суд приходит к следующим выводам.

    Отношения, связанные с формированием и использованием средств, предназначенных для жилищного обеспечения военнослужащих, регулируются Федеральным законом от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», согласно пункту 2 статьи 3 которого, участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Возможность и основания исключения военнослужащих из реестра участников НИС, закрытия именного накопительного счета участника НИС, возврата средств целевого жилищного займа, его погашения и начисления процентов определены Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Во исполнение Указа Президента Российской Федерации от 20.04.2005 № 449 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», пунктом 1 Постановления Правительства РФ от 22.12.2005 № 800 «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной НИС в ведении Министерства обороны РФ создано федеральное государственное учреждение ФГКУ «Росвоенипотека», которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.

Согласно пункту 15 статьи 15 Федерального закона от 27.05.1998 № 76-ФЗ "О статусе военнослужащих" военнослужащим-гражданам, проходящим военную службу по контракту и в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" являющимся участниками НИС, выделяются денежные средства на приобретение или строительство жилых помещений в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно пункту 1 части 2 статьи 11 Федерального закона "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" участник НИС обязан возвратить предоставленный ЦЖЗ в случаях и в порядке, которые определены данным Федеральным законом.

В соответствии с частью 4 статьи 13 Федерального закона "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" в случае, предусмотренном пунктом 3 части 3 статьи 9 этого Федерального закона, а также в случае, если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 этого Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именном накопительном счете участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет.

В силу пункта 2 статьи 15 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 названного Федерального закона, начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором о предоставлении целевого жилищного займа. При этом уволившийся участник накопительно-ипотечной системы обязан возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы в погашение целевого жилищного займа, а также уплатить проценты по этому займу ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.

Из материалов дела следует, что 31.05.2018 между ФГКУ «Росвоенипотека» и Сапаровым Т.Ю., как участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, был заключен договор целевого жилищного займа № ...., предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлялся за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика в размере 1 018 691 руб. 32 коп. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность Сапарова Т.Ю. с использованием ипотечного кредита по кредитному договору № .... от 31.05.2018, предоставленного ПАО Сбербанк, расположенного по адресу: <адрес>, договорной стоимостью 2 750 000 руб.; и для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту.

Согласно пункту 1 договора целевого жилищного займа от 31.05.2018, предоставление истцом целевого жилищного займа производится в порядке, установленном Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.2008 № 370 (далее по тексту - Правила предоставления целевых жилищных займов).

Судом установлено, что жилое помещение – квартира по адресу: <адрес>, ответчиком приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании пункта 4 статьи 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 № 102-ФЗ, пункта 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.2008 N 370, пункта 4 договора целевого жилищного займа, считается находящейся одновременно в залоге у истца и третьего лица, с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Таким образом, обеспечением исполнения обязательств ответчика перед истцом в рамках настоящего договора является ипотека жилого помещения, указанного в подпункте 3.1 договора, возникающая у Заимодавца и у Кредитора в силу закона с даты государственной регистрации права собственности Заемщика на жилое помещение.

Как следует из материалов дела, именной накопительный счет участника НИС Сапарова Т.Ю. был открыт 26.02.2015 на основании сведений о включении его в реестр участников НИС с датой возникновения основания для включения 10.10.2014. Именной накопительный счет закрыт 28.11.2019 на основании сведений регистрирующего органа об исключении его из реестра без права на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения из реестра 05.09.2019. На дату закрытия ИНС у Сапарова Т.Ю. образовалась задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» по предоставленному целевому жилищному займу в размере 1 508 275 руб. 29 коп. Повторно именной накопительный счет открыт 31.03.2020 на основании сведений регистрирующего органа о включении Сапарова Т.Ю. в реестр по признаку категории «16» с датой возникновения основания включения 02.12.2019. По состоянию на 31.09.2020 задолженность на ИНС участника НИС Сапарова Т.Ю. составляет 1 269 386 руб. 35 коп.

Согласно карточек учета средств и расчетов за период с 22.06.2018 по 30.04.2020, у Сапарова Т.Ю. образовалась задолженность в размере 1 508 275 руб. 29 коп.

Согласно пунктам 75 - 76 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства того жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

В соответствии с пунктами 92 – 95 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае включения военнослужащего в реестр участников по основанию, предусмотренному пунктом 14 части 2 статьи 9 Федерального закона, возврат задолженности производится за счет средств накоплений для жилищного обеспечения, учитываемых на именном накопительном счете участника. Уплата процентов и пеней (при наличии), указанных в пункте 76 и подпункте "в" пункта 85 настоящих Правил соответственно, производится участником за счет собственных средств.

Проценты, уплаченные участником по графику возврата задолженности после заключения нового контракта, возвращаются участнику уполномоченным органом за счет доходов от инвестирования средств накоплений участников в течение 20 дней со дня получения от участника заявления о возврате указанных процентов, но не ранее 30-го числа месяца, следующего за кварталом, в котором участник был включен в реестр участников.

В случае превышения суммы задолженности над суммой накоплений для жилищного обеспечения, учитываемых на именном накопительном счете участника, уполномоченный орган ежемесячно списывает задолженность за счет средств накопительных взносов участника.

Судом установлено, что в связи с увольнением Сапаров Т.Ю. был исключен из реестра участников НИС, и 28.11.2019 его именной накопительный счет был закрыт с 05.09.2019 без права использования накоплений. Повторно, с 02.12.2019 Сатаров Т.Ю. включен в реестр участников НИС.

25.06.2020 в адрес Сапарова Т.Ю. ФГКУ «Росвоенипотека» направлено требование о погашении образовавшейся задолженности по договору целевого жилищного займа по состоянию на 01.06.2020 в сумме 1 365 522 руб. 35 коп., поскольку в период с 05.09.2019 по 01.12.2019 не находился на военной службе.

По смыслу пункта 95 указанных Правил, учитываемые на именном накопительном счете участника, могут быть использованы участником для возобновления погашения обязательств по ипотечному кредиту, полученному с использованием целевого жилищного займа, только в случае погашения участником всей суммы задолженности по возврату целевого жилищного займа.

При этом порядок возобновления погашения обязательств по ипотечному кредиту, полученному с использованием целевого жилищного займа, зависит от того, погашена ли регистрационная запись об ипотеке в пользу Российской Федерации в лице уполномоченного органа.

Если эта запись погашена, участник и уполномоченный орган заключают новый договор целевого жилищного займа. В ином случае участник представляет в уполномоченный орган необходимый пакет документов, на основании которых уполномоченный орган возобновляет предоставление участнику средств целевого жилищного займа для погашения обязательств по ипотечному кредиту (пункты 95 - 98 Правил).

В данном случае условия, при которых возможно возобновление погашения обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учитываемых на именном накопительном счете ответчика, не выполнены.

Заключение нового контракта, в соответствии п. 92 Правил не освобождает ответчика от погашения задолженности, поскольку в случае включения военнослужащего в реестр участников по основанию, предусмотренному пунктом 14 части 2 статьи 9 Федерального закона, возврат задолженности производится за счет средств накоплений для жилищного обеспечения, учитываемых на именном накопительном счете участника.

В соответствии с п. 76 Правил, в случае если у участника не возникло право на использование накоплений в соответствии с пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона и он исключен из реестра участников в связи с увольнением с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами "д" - "з", "л" и "м" пункта 1, подпунктами "в" - "е.2" и "з" - "л" пункта 2 статьи 51 Федерального закона "О воинской обязанности и военной службе", уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

В соответствии с п. 8 договора целевого жилищного займа от 31.05.2018, проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центробанком России на дату возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

ФГКУ «Росвоенипотека» заявлены требования о взыскании с ответчика процентов на сумму долга в размере 1 269 386 руб. 35 коп. за период с 05.09.2019 по 02.12.2019 в сумме 25 419 руб. 99 коп. согласно представленному расчету.

Вместе с тем, размер процентов на сумму задолженности в размере 1 269 386 руб. 35 коп. за период с 05.09.2019 (дата увольнения ответчика с военной службы) по 01.12.2019 (день, предшествующий дню возникновения основания для повторного включения ответчика в реестр участников) (88 дней), с учетом размера ставки рефинансирования (с 29.07.2019 по 08.09.2019 – 7.25% годовых) составляет 22 188 руб. 18 коп. из расчета: 1 269 386 руб. 35 коп. х 7,25% / 365 х 88 дней.

При таких обстоятельствах, требования ФГКУ «Росвоенипотека» подлежат удовлетворению частично, с Сапарова Т.Ю. подлежат взысканию задолженность по договору целевого жилищного займа от 31.05.2018 в сумме 1 269 386 руб. 35 коп., проценты по договору за период с 05.09.2019 по 01.12.2019 в сумме 22 188 руб. 18 коп.

В соответствии с частями 1 и 4 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру.

В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений). При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 28 067 руб. 38 коп.

В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в местный бюджет подлежит взысканию государственная пошлина, не оплаченная истцом ФГКУ «Росвоенипотека» при подаче иска, в сумме 20 658 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Уральского банка ПАО Сбербанк к Сапарову Тимуру Юлдашовичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Сапарову Тимуру Юлдашовичу о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № ...., заключенный 31.05.2018 между ПАО «Сбербанк России» и Сапаровым Тимуром Юлдашовичем.

Взыскать с Сапарова Тимура Юлдашовича в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Уральского банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № .... от 31.05.2018 за период с 10.01.2020 по 09.10.2020 в сумме 1 573 475 руб. 51 коп., из них основной долг 1 450 602 руб. 98 коп., проценты за пользование кредитом 118 064 руб. 27 коп., неустойка 4 808 руб. 26 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 28 067 руб. 38 коп., всего взыскать 1 601 542 руб. 89 коп.

Взыскать с Сапарова Тимура Юлдашовича в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» задолженность по договору целевого жилищного займа № .... от 31.05.2018 1 269 386 руб. 35 коп. – сумма средств, перечисленных в счет первоначального взноса и погашения ипотечного кредита, частично списанных за счет учтенных на ИНС накоплений, проценты по договору целевого жилищного займа за период с 05.09.2019 по 01.12.2019 в сумме 22 188 руб. 18 коп.. всего взыскать 1 291 574 руб. 53 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 43,1 кв.м, кадастровый № ...., принадлежащую на праве собственности Сапарову Тимуру Юлдашовичу, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость в размере 2 750 000 руб.

Определить порядок удовлетворения требований за счет заложенного имущества: в первую очередь удовлетворить требования ПАО «Сбербанк России», после чего удовлетворить требования Федерального государственного казанного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

Взыскать с Сапарова Тимура Юлдашовича в доход Верхнесалдинского городского округа государственную пошлину в сумме 20 658 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Верхнесалдинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                        О.В.Исаева