Решение от 09.02.2023 по делу № 33-1402/2023 от 12.01.2023

                                                                   УИД 34RS0008 – 01 – 2022 – 005838 – 31

    Судья Хайрова С.М.                                                           Дело № 33 – 1402/2023

    АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

    г.Волгоград                                                                            09 февраля 2023 года

    Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:

    председательствующего судьи Андреева А.А.,

    судей Лисовского А.М., Грымзиной Е.В.,

    при помощнике судьи Газимаевой Х.Ш.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 4097/2022 по иску ООО «Коллекторское агентство «СП» к Тагаеву РН о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

    по апелляционной жалобе ответчика Тагаева РН на решение Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, которым постановлено:

    иск ООО «Коллекторское агентство «СП» к Тагаеву РН о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, частично удовлетворить.

    Взыскать с Тагаева Р. Н. (документированного паспортом серии № <...>, выданным ОУФМС России по <адрес> в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ООО «Коллекторское агентство «СП» (ИНН 6164244208, ОГРН 1066164002354) задолженность по договору потребительского кредита № <...> от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 75 564 рублей 99 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 466 рублей 95 копеек, в удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

    Заслушав доклад судьи Лисовского А.М., выслушав представителя ответчика Тагаева Р.Н. по доверенности Рошу О.А. поддержавшую доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда

    установила:

    ООО «Коллекторское агентство «СП» обратилось в суд с иском к Тагаеву Р.Н. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита.

    В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БинБанк» и Тагаевым Р.Н. заключен договор потребительского кредита № <...>, согласно условиям которого кредитором предоставлены заемщику денежные средства в размере 142 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 28,5 % годовых.

    Также условиями указанного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение кредитных обязательств в виде оплаты неустойки в размере 0,1 % от размера просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Тагаевым Р.Н. принятые обязательства не исполнялись, ежемесячные платежи не производились, проценты за пользование денежными средствами не уплачивались, в связи с чем образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «БинБанк» передано ООО «КФ МДМ» право требование задолженности по договору потребительского кредита № <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Тагаевым Р.Н., о чём заключен договор уступки прав (требований) № № <...>

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «КФ МДМ» и ООО «Коллекторское агентство «СП» заключен договор уступки прав (требований)                         № № <...>, согласно условиям которого ООО «КФ МДМ» передано ООО «Коллекторское агентство «СП» право требования задолженности с Тагаева Р.Н., возникшей из договора потребительского кредита № <...> от ДД.ММ.ГГГГ.

Направленное ООО «Коллекторское агентство «СП» уведомление Тагаеву Р.Н. о состоявшейся переуступке, содержащее требование о погашении задолженности, оставлено без удовлетворения.

В этой связи, ООО «Коллекторское агентство «СП» просило взыскать с Тагаева Р.Н. задолженность по договору потребительского кредита № <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 029 рублей 21 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 600 рублей 88 копеек.

Судом первой инстанции постановлено указанное выше решение.

ДД.ММ.ГГГГ Тагаеву Р.Н. восстановлен процессуальный срок для подачи апелляционной жалобы на судебное решение, о чём вынесено соответствующее определение.

В апелляционной жалобе ответчик Тагаев Р.Н. оспаривает законность и обоснованность решения суда первой инстанции, просит его отменить, принять по делу новое решение, которым в удовлетворении заявленных требований отказать. Указывает на непредставление доказательств, подтверждающих как совершение переуступки прав требований задолженности, так и уведомление его о такой переуступке. Выражает несогласие с размером взысканной задолженности.

ООО «Коллекторское агентство «СП» полагает необходимым в представленном возражении решение суда первой инстанции оставить без изменения, тогда как апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещённые о времени и месте рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции, в том числе путём размещения соответствующей информации на сайте Волгоградского областного суда (http://oblsud.vol.sudrf.ru раздел «Назначение дел к слушанию и результаты рассмотрения»), в судебное заседание не явились, доказательств уважительности причин неявки не представили, в связи с чем, на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия полагает возможным рассмотрение спора в их отсутствие.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии со ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, выслушав представителя участвующего в деле лица, оценив имеющиеся в деле доказательства, судебная коллегия приходит к следующему.

Из представленных материалов дела следует и установлено судом апелляционной инстанции, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БинБанк» и Тагаевым Р.Н. заключен договор потребительского кредита № <...>, согласно условиям которого кредитором предоставлены заемщику денежные средства в размере 142 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 28,5 % годовых, ежемесячным платёжом 22 числа каждого месяца в размере 4 464 рублей 22 копеек.

При этом указанный договор заключен путём совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении –анкете от ДД.ММ.ГГГГ, а также условиях предоставления кредитов ОАО «БинБанк» и графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора.

В п. 3.4 того же договора заемщик выразил согласие на уступки кредитором прав (требований) по договору.

ОАО «БинБанк» обязательства исполнены посредством предоставления Тагаеву Р.Н. денежных средств в размере, согласованном условиями указанного договора, тогда как Тагаев Р.Н. возврат займа и начисленных процентов в срок, установленный тем же договором, не производил, в связи с чем образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «БинБанк» передано ООО «КФ МДМ» право требование задолженности по договору потребительского кредита № <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Тагаевым Р.Н., о чём содержатся сведения в договоре уступки прав (требований) № № <...>

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «КФ МДМ» и ООО «Коллекторское агентство «СП» заключен договор уступки прав (требований)                         № № <...> согласно условиям которого ООО «КФ МДМ» передано ООО «Коллекторское агентство «СП» право требования задолженности с Тагаева Р.Н., возникшей из договора потребительского кредита № <...> от ДД.ММ.ГГГГ.

На момент переуступки прав требований по договору потребительского кредита № <...> от ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляла 168 075 рублей 72 копейки, в том числе основной долг в размере 122 778 рублей 83 копейки, проценты в размере 45 296 рублей 89 копеек, что подтверждается реестром уступки (требований), являющимся приложением к договору уступки прав (требований) № № <...> от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Коллекторским агентство СП» направлено Тагаеву Р.Н. уведомление о состоявшейся переуступке, содержащее требование о погашении задолженности, которое оставлено без удовлетворения.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка        № <...> судебного района <адрес> отменён судебный приказ № <...> от ДД.ММ.ГГГГ, которым с Тагаева Р.Н. в пользу ООО «Коллекторским агентство СП» взыскивалась задолженность по договору потребительского кредита № <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 49 106 рублей 42 копеек, в том числе основной долг в размере 36 324 рублей 77 копеек, проценты в размере 12 781 рубль 65 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 836 рублей 60 копеек, а всего 49 943 рублей 02 копеек.

В расчёте, представленном ООО «Коллекторским агентство СП», указывается, что задолженность Тагаева Р.Н. по договору потребительского кредита № <...> от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 80 029 рублей 21 копейка, в том числе основной долг в размере 64 518 рублей 38 копеек, проценты в размере 15 510 рублей 83 копейки.

Обращаясь в суд с иском, ООО «Коллекторским агентство СП» указало на ненадлежащее исполнение Тагаевым Р.Н. обязательств по договору потребительского кредита № <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «БинБанк» и Тагаевым Р.Н., а также возникновение прав требования задолженности по такому договору.

В свою очередь, Тагаевым Р.Н. заявлено в ходе судебного разбирательства в суде первой инстанции о пропуске ООО «Коллекторским агентство СП» срока исковой давности по заявленным требованиям.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определённые действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

В ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

При этом заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

В соответствии с ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

Суд первой инстанции, разрешая возникший спор, исходил из того, что принятые обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены, задолженность по просроченным платежам не погашена, право требования образовавшейся задолженности перешло истцу в установленном порядке, в связи с чем, руководствуясь приведёнными нормами права, применив срок исковой давности, пришёл к выводам о правомерности и частичном удовлетворении иска.

Оснований не согласиться с обоснованностью и правомерностью указанных выводов суда первой инстанции, судебная коллегия не усматривает, поскольку суд правильно определил круг существенных обстоятельств дела и дал надлежащую оценку доказательствам по правилам ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Выводы суда первой инстанции мотивированы и последовательны, они соответствуют фактическим обстоятельствам дела и требованиям действующего законодательства.

Расчёт размера задолженности по кредитному договору, проверен судом первой инстанции, признан арифметически верным, оснований не согласиться с произведённым расчётом, судебная коллегия не усматривает, при том, что представленный истцом расчёт задолженности ответчиком не опровергнут, свой расчёт задолженности не представлен.

Каких-либо доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по указанному договору в установленные сроки, Тагаев Р.Н. в нарушение требований ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представил.

Вопреки доводам апелляционной жалобы, копия договора уступки прав (требований) № № <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «БинБанк» и ООО «КФ МДМ», условиями которого ОАО «БинБанк» передано ООО «КФ МДМ» право требование с Тагаева Р.Н. задолженности по договору потребительского кредита № <...> от ДД.ММ.ГГГГ, содержатся в материалах рассматриваемого дела.

Судебная коллегия также считает необходимым отметить следующее.

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии ( абз. 1 ч.2 ст.71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При этом подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию, что предусматривается абз. 2 ч.2 ст.71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Обстоятельства, подлежащие доказыванию только подлинными документами, при рассмотрении дела, отсутствовали, в связи с чем суд первой инстанции рассмотрел дело по имеющимся в деле доказательствам.

Кроме того, доказательств, ставящих под сомнение подлинность представленных ООО «Коллекторским агентство СП» копий документов, Тагаевым Р.Н. не приведено.

При таких обсто░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░), ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № <...> ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░.383 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░. 1).

░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ (░. 2).

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░.3 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 21 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ № 353-░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)».

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░░░), ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░. 3.4 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░» ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░     ░░. 7 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░> ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░.░░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░:

░░░░░: