Решение по делу № 2-202/2016 от 24.03.2016

№2- 202/2016

Решение

Именем Российской Федерации

5 апреля 2016 года Никольский районный суд Пензенской области в составе председательствующей судьи Усановой Л.В.

при секретаре Архиповой И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Никольске, в помещении районного суда дело по иску Филимончева С.Н. к обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» о признании пунктов кредитного договора недействительными и взыскании компенсации морального вреда,

установил:

Филимончев С.Н. обратился в суд с иском, в котором указывает, что <дата> между ним и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен договор о Карте <№>, по условиям которого он получил кредит в размере <данные изъяты> рублей и должен был обеспечить его возврат в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договором. <дата> он направил ответчику претензию для расторжения договора. Считает, что данный договор противоречит Закону «О защите прав потребителей», т.к. в договоре не указаны полная стоимость кредита; проценты займа в рублях, подлежащих выплате; на момент заключения договора он не имел возможности внести изменения в его условия, т.к. договор является типовым, условия которого заранее были определены ответчиком в стандартных формах. Также считает, что условия договора, предусматривающие размер неустойки, является злоупотреблением права.

Просит суд признать: пункты договора о Карте <№> от <дата> недействительными; незаконными действия ответчика в части несоблюдения требований норм законодательства об информировании заемщика о полной стоимости кредита; снизить размер завышенной неустойки, предусмотренной условиями договора и взыскать с ответчика компенсацию морального вреда.

Истец в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, в своем письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика, извещенный надлежащим образом о времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, не представив никаких возражений по иску.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей: граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами ( смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашение условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применяемыми к отношениям сторон.вор, в котором содержатся элементы раз

В силу статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в надлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация(кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что <дата> путем акцепта Банком предложения Филимончева С.Н. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и истцом был заключен договор предоставления и обслуживания Карты.

Как следует из указанного договора, ответчик обязался открыть клиенту счет по карте, выпустить карту; в случаях порядке, предусмотренном договором о карте, установить клиенту лимит и осуществить кредитование счета по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте; Филимончев С.Н. принял обязательство в случаях кредитования счета по карте возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом комиссии и иные платежи, предусмотренные договором о карте.

В силу положений ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Соответственно, истец возбудив спор о защите права потребителя обязан доказать факт нарушения своих прав, как потребителя при заключении кредитного договора.

Истец просит признать пункты заключенного между ним и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) кредитного договора, недействительными. Учитывая, что стороны в рамках данного дела факт заключения договора не оспаривают, истец в подтверждение заключения договора представил копию неподписанного им договора, копию выпущенной карты, ссылаясь на заключение договора на тех условиях, которые содержит копия представленного им договора, которые по его мнению являются недействительными, суд находит факт заключения договора установленным.

В качестве основания для признания пунктов договора недействительными истец ссылается на отсутствие в договоре информации о полной стоимости кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Закона «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе, (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работа, услугах).

В силу п.п. 1, 2 ст. 10 указанного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работа, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную стоимость, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено также ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности». К такой информации, в том числе относятся: размер кредита, график его погашения. Полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи клиента по кредиту связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц определенных в кредитном договоре), Согласно договору о карте <№> от <дата>, заключенного между сторонами, договор о карте заключен в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, Правилами дистанционного банковского обслуживания, тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, тарифами дополнительного вознаграждения за пользование картой, являющимися неотъемлемой частью договора.

Полная стоимость кредита 54,00% годовых. При этом отмечено, расчет произведен исходя из максимального кредитного лимита, который согласно пункта 1 условия о карте составляет <данные изъяты> рублей.

В представленном истцом договоре указано (пункт 6), что кредит погашается ежемесячно не позднее последнего платежного периода минимальными платежами, которая составляет 5% от задолженности.

Граница Минимального платежа 600 рублей. Сумма и дата оплаты минимального платежа указываются в отчете, направляемом Клиенту Банком. Истец не ссылается, что Банк не исполняет свои обязательства связанные с направлением отчета, а также другие обязательства предусмотренные договором о карте.

Таким образом, судом установлено, что до заключения кредитного договора истцом была получена вся информация об оказываемой услуге.

В представленном истцом договоре указано, что он получил на руки и полностью согласен с Условиями, Правилами, Тарифами, являющимися неотъемлемой частью Договора о карте.

Довод истца о том, что он не имел возможности внести изменения в условия договора, ввиду того, что договор является типовым, суд находит несостоятельным. Истец не представил суду доказательств, что он был лишен возможности обратиться к ответчику с собственной офертой о заключении договора, не используя разработанные банком тексты Условий и Тарифов по картам, определив в оферте интересующие его условия кредитования. В данном случае, по мнению суда, в случае несогласия истца с условиями типовых форм договоров истец имел возможность как сделать оферту на иных условиях, так и отказаться от заключения договора на условиях, которые ему невыгодны.

Кроме того, на официальном сайте КБ «Ренессанс Кредит» имеется вся информация об условиях кредитования по предлагаемым банком кредитным продуктам и программам. Выбор в пользу конкретного кредитного продукта истцом был сделан осознано в соответствии с собственными интересами.

В договоре о карте ( раздел Права и обязанности) указано, что в случае наличия возражений по вышеуказанным условиям, положениям Тарифов и Условий, иных условий, связанных с получением и использованием Кредита и Карты, рекомендуется воздержаться от заключения Договора о карте.

Разрешая требования истца о снижении завышенной неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью ст. 330 ГК РФ неустойкой ( штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Истец никаких доказательств о начислении неустойки по данному договору не представил, как и сведений о просрочке, периоде просрочки, поэтому оснований для разрешения судом вопроса по неустойке, не имеется.

В то же время истец не лишен возможности ставить этот вопрос в рамках дела о взыскании задолженности по кредитному договору, в случае предъявления такого иска к нему.

Поскольку истец не доказал факт нарушения своих прав, в иске следует отказать в полном объеме и в части требований о взыскании денежной компенсации морального вреда, требования о котором являются производными от основного иска.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Филимончева С.Н. к обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» о признании пунктов кредитного договора недействительными и взыскании компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Никольский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения решения.

Судья