Решение по делу № 2-502/2022 от 29.03.2022

УИД 44RS0002-01-2021-005348-98

Дело № 2-502/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    19 мая 2022 года                                                            с. Устье Усть-Кубинский район

    Вологодская область

Сокольский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Серебряковой О.И.,

при ведении протокола помощником судьи Свистуновой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Егорову Ю.О., Егоровой Т.О. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Егорову Ю.О. и Егоровой Т.О. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 530 992 рубля 13 копеек, в том числе, сумма основного долга –228 418 рублей 31 копейка, проценты за пользование кредитом – 107 344 рубля     08 копеек, штраф на неисполнение обязательств по оплате кредитного договора – 140 343 руб. 18 коп., штраф за несвоевременную уплату процентов – 54 886 руб. 56 коп. Кроме того, истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке взыскать проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток кредита (основного долга) в размере 228 418 руб. 31 коп. с 15.10.2021 года по день полного погашения кредита, по ставке 15,90% годовых; штраф за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05% в день от суммы не исполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с 15.10.2021 года по день фактического исполнения обязательства, а также расходы по оплате госпошлины в размере 8 509 руб. 92 коп.

Требования мотивированы тем, что 14.12.2017 года банком и ответчиком Егоровым Ю.О. заключен кредитный договор о предоставлении заемщику кредита в размере 315 000 рублей 00 копеек с целевым использованием – безналичная оплата товаров и услуг не менее восьмидесяти процентов от суммы кредита, неотложные нужды не более двадцати процентов от суммы кредита, под 15,90% годовых, со сроком погашения до 14.12.2020 года включительно.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ООО КБ «Аксонбанк» и Егоровой Т.О. заключен договор поручительства № № от 14.12.2017 года, в соответствии с п. 1.2 которого поручитель обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика, возникших на основании кредитного договора, в частности: по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, уплате комиссий и неустоек (пеней, штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности и других убытков, вызванных неисполнением и/или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика.

Вместе с тем, заемщик до настоящего времени сумму задолженности не погасил.

Представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Егоров Ю.О. и Егорова Т.О. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представили отзыв, в котором просили применить срок исковой давности и ст. 333 ГК РФ, максимально снизить штрафные санкции, поскольку к ним истец с требованиями о возврате долга не обращался.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 14.12.2017 года между ООО КБ «Аксонбанк» и Егоровым Ю.О. заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен потребительский кредит с лимитом кредитования в размере 315 000 рублей 00 копеек (пп.1 п. 2 –Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее –Индивидуальные условия)) со сроком возврата до 14.12.2020 года включительно (пп.2 п. 2 – Индивидуальных условий) под 15,90 % годовых (пп.4 п. 2 –Индивидуальных условий) сроком на 36 месяцев с размером платежа – 11054,19 руб. ежемесячно не позднее 14 числа каждого месяца (пункт пп. 6 п. 2 – Индивидуальных условий).

За несвоевременное погашение кредита и несвоевременную уплату процентов заемщик оплачивает банку штраф в размере 0,1% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и кредита за каждый день нарушения обязательства (пп.12 2 – Индивидуальных условий).

Факт получения ответчиком заемных денежных средств в размере                315 000 рублей 00 копеек подтверждается расчетом полной стоимости кредита и не оспаривался ответчиками.

Кроме того, 14.12.2017 года между ООО КБ «Аксонбанк» и Егоровой Т.О. заключен договор поручительства №, согласно условиям которого поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед Банком за исполнение Егоровым Ю.О. своих обязательств по кредитному договору, в частности: по возврату основного долга, по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 15,90% годовых, повышенных процентов, по уплате штрафа за несвоевременное погашение кредита и/или несвоевременную уплату процентов в размере 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа (п. 1.2 договора поручительства).

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором о займе.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик Егоров Ю.О. надлежащим образом не исполняет обязательства по кредитному договору, что подтверждается справкой-расчетом задолженности.

Поскольку в силу статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства, ответчики несут солидарную ответственность по настоящему делу.

Суду истцом представлен расчет задолженности ответчика по кредитному обязательству по состоянию на 14.10.2021 года и по 18.05.2022 года.

Вместе с тем, суд находит заслуживающим внимание заявление ответчиков о пропуске истцом срока исковой давности предъявления требований о взыскании кредитной задолженности в связи со следующим.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу статьи 201 Гражданского кодекса РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно условиям кредитного договора и графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, возврат денежных средств должен осуществляться ответчиком не позднее 14 числа каждого месяца, последний платеж по кредиту должен быть внесен до 14.12. 2020 года.

Последний платеж Егоровым Ю.О. произведен 19.11.2018 года.

14.12.2018 года ежемесячный платеж заемщиком не внесен, в связи с чем, с 15.12.2018 года банк узнал о нарушении своего права.

С указанной даты начинает течь срок исковой давности по требованию о взыскании платежа за декабрь 2018 года, течение срока заканчивается 15 декабря 2021 года.

Задолженность перед банком Егоровым Ю.О. до настоящего времени в добровольном порядке не погашена, несмотря на то, что окончательный срок возврата кредита (14 декабря 2020 года) истек.

Принимая во внимание, что кредитным договором предусмотрена оплата задолженности ежемесячными платежами, к таким платежам, подлежавшим внесению в указанные в графике даты, отстоящие от даты обращения в суд более чем на три года, подлежит применению исковая давность.

В силу статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что истец обратился в суд с настоящим иском 24 декабря 2021 года, суд приходит к выводу об обращении истца за судебной защитой за пределами установленного статьей 196 и пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации срока исковой давности требований о взыскании задолженности по кредитному договору за период до                24 декабря 2018 года.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом и штрафных неустоек за период до 24 декабря 2018 года на день подачи искового заявления истек.

Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43).

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности для взыскания кредитной задолженности за период до 24 декабря 2018 года, о применении которого заявлено ответчиками, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчиков кредитной задолженности, возникшей до указанной даты.

Истцом и ответчиками представлены расчеты задолженности с учетом срока исковой давности.

Проверив указанные расчеты, суд считает верным и берет за основу расчет, представленный истцом.

Согласно данному расчету, взысканию подлежит основной долг с 24 декабря 2018 года в сумме 24 404 руб. 74 коп.

Истцом представлен расчет процентов и неустойки (штрафа) за несвоевременную уплату основного долга и несвоевременную уплату процентов с учетом применения срока исковой давности по состоянию на 19 мая 2022 года, то есть по 18.05.2022 года. Согласно данному расчету, проценты по основному долгу за период с 24.12.2018 по 18.05.2022 составляют 121 313 руб. 20 коп., штраф за неисполнение обязательств по уплате кредита за период с 15.01.2019 по 18.05.2022 года составляет 184 602 руб. 89 коп., штраф за несвоевременную уплату процентов за период с 15.01.2019 по 18.05.2022 года составляет 71 827 руб. 70 коп.

Проверив данный расчет, суд признает его верным.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, являясь способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, в данном случае ее размер явно не соответствующим последствиям нарушенного обязательства, исходя из принципа разумности и справедливости, учитывая баланс интересов сторон, принимая во внимание доводы ответчиков, суд, руководствуясь ст. 333 Гражданского кодекса РФ, приходит к выводу о снижении неустойки (штрафа) за просрочку уплаты основного долга до 100 000 рублей 00 копеек, неустойки за просрочку уплаты процентов до 50 000 рублей 00 копеек.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.04.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Кроме того, в случае принятия судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца, таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию проценты и штраф за просрочку уплаты основного долга и процентов с 19.05.2022 года по дату полного погашения задолженности.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая размер удовлетворенных исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины с учетом уменьшения взыскиваемой суммы в связи с применением срока исковой давности в размере 8 469 рублей 79 копеек.

В удовлетворении исковых требований в большем объеме надлежит отказать.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Егорову Ю.О., Егоровой Т.О. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Егорова Ю.О., Егоровой Т.О. в солидарном порядке в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 14.12.2017 года: основной долг в размере 224 404 рубля 74 копейки; проценты за пользование кредитом на период с 24.12.2018 по 18.05.2022 –121 313 рублей 20 копеек; штраф за неисполнение обязательств по уплате кредита за период с 15.01.2019 по 18.05.2022 в сумме 100 000 рублей, штраф за несвоевременную уплату процентов за период с 15.01.2019 по 18.05.2022 – 50 000 рублей 00 копеек, а всего 495 717 (четыреста девяносто пять тысяч семьсот семнадцать) рублей 94 копейки.

Взыскать с Егорова Ю.О., Егоровой Т.О. в солидарном порядке в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток долга, по ставке 15,90% годовых, с 19 мая 2022 года по день полного погашения кредита, штраф за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению кредита и(или) процентов за каждый день просрочки платежа начиная с 19.05.2022 по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с Егорова Ю.О., Егоровой Т.О. в солидарном порядке в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в возмещение расходов по уплате госпошлины 8 469 (восемь тысяч четыреста шестьдесят девять) рублей 79 копеек.

В удовлетворении исковых требований в большем объеме – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Сокольский районный суд Вологодской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Судья                                                                                                      О.И. Серебрякова

Мотивированное решение изготовлено 20.05.2022