Решение по делу № 2-1835/2016 от 16.03.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Альметьевск

10 мая 2016 года дело № 2-1835

Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Ш.Н. Шарифуллина,

при секретаре А.А. Гайфуллиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Зиятдинова к ОАО «Плюс Банк» о признании недействительным условие кредитного договора, взыскании страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование своих требований истец указал, что между сторонами был заключен кредитный договор №*** от 12.12.2014 года, с условием предоставления кредита под залог автомобиля. Кредитный договор, как самостоятельный документ между истцом и ответчиком ОАО «Плюс Банк» не заключался. Кредитный договор заключен между сторонами путем акцепта ответчиком оферты истца, выраженной в «предложении о заключении договора» о присоединении к Условиям предоставления кредита на приобретение транспортного средства по кредитной программе «АвтоПлюс», на изложенных в данном документе условиях. Выдача кредита была обусловлена подключением истца к программе личного страхования жизни и здоровья. При заключении данного договора Истцу навязали дополнительную услугу страхования жизни и здоровья по Программе 2. Согласно условий кредитного договора Ответчик предоставляет кредит на приобретение транспортного средства ***, идентификационный номер ***, в размере *** руб. *** коп. сроком на 60 месяцев под 21.9% годовых, а истец обязуется вернуть полученную сумму кредита в установленный срок, уплатить страховую премию по программе личного страхования и жизни в размере 88283 руб. 29 коп. Договор личного страхования был заключен между истцом и ООО «Страховая компания «Росгосстрах- Жизнь» 12 декабря 2014 года. Страховой компании была перечислена часть кредитных средств, в размере 88283 руб. 29 коп. Согласно Индивидуальных условий предоставления ОАО «Плюс Банк» кредита, физическим лицам по программе «Автоплюс»: пункт 9 – обязанность заемщика заключить иные договора: п.п.9.3 Договор личного страхования жизни в соответствии с информацией указанной в п.20 настоящих Условий. То есть истец по кредитному договору обязан заключить договор личного страхования жизни и здоровья. Истец считает, что условие кредитного договора в части оплаты страховой премии по программе добровольного личного страхования жизни и здоровья недействительным, поскольку нарушает его права как потребителя и является навязанной дополнительной услугой. Кредит истцу без заключения договора личного страхования не был бы выдан. В представленных ответчиком индивидуальных условиях предоставления ОАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «Автоплюс» п.4, указано, что в случае отсутствия добровольного личного страхования, продления на новый срок, применяются повышающие проценты годовых к базовой ставке, а именно +13% годовых. Приобретение дополнительной услуги в виде страхования жизни имело место для истца вынужденный характер. Заявление адресованное банку, в котором выражено согласие на оплату расходов по страхованию жизни и здоровья и другие документы, в соответствии с которыми в полном объеме были согласованы условия предоставления кредита, являются неотъемлемой частью кредитной сделки и подлежат правовой оценке в рамках возникших правоотношений. Заявление составлено на стандартном бланке, где определены основные обязательства истца перед банком в связи со страхованием, условия по страхованию определены в печатном виде. При этом у заемщика отсутствует возможность отказа от страхования, так как нет возможности выбора и бланком Индивидуальные условия договор потребительского кредита этого не предусмотрено. Такое повышение размера вознаграждения за пользование денежными средствами, является дискриминационным условием. Истец, имея намерения в первую очередь уменьшить свои расходы, делает выбор в пользу получения денежных средств с одновременным страхованием жизни. Принятие таких условий для потребителя не является свободным, так как именно это обстоятельство определяет решение заемщика, а него его желание получить дополнительную услугу. В данном случае возможность выбора заемщиком условий потребительского автокредитования без личного страхования было связано с наличием явно дискриминационных ставок платы по кредиту, вынуждающих получить услугу личного страхования. Учитывая изложенное, что действия банка по возложению обязанности на заемщика страхования жизни и здоровья противоречат закону, так как ущемляют установленные законом права потребителя, обуславливают выдачу кредита уплатой страховой премии, в связи с чем, указанные условия заключенного между сторонами кредитного договора следует признать недействительными. Таким образом, включение в кредитный договор условие об оплате страховой премии по программе страхования жизни и здоровья предусматривает для потребителя дополнительные расходы, не предусмотренные нормами законодательства, регулирующими кредитные взаимоотношения, что является ущемлением прав потребителя. При этом банк за счет денежных средств заемщика страхует свой предпринимательский риск, который несет как коммерческая организация, осуществляя деятельность, направленную на получение прибыли от предоставления кредитов. Просит признать недействительным условие кредитного договора №*** от 12.12.2014 года, заключенного между Зиятдиновым и ОАО «Плюс Банк» в части уплаты заемщиком страховой премии на страхование жизни и здоровья заемщика; взыскать в пользу Зиятдинова Р.Р. с ОАО «Плюс Банк» сумму страховой премии в размере 88283 руб. 29 коп.; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 9887 руб. 54 коп.; излишне уплаченные проценты в размере 11685 руб. 76 коп.; компенсацию морального вреда в размере 20000 руб.; штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя; за услуги юриста денежную сумму в размере 25000 руб.

Истец, перед началом судебного заседания уточнив свои требования, просил взыскать сумму уплаченной страховой премии, штраф, проценты за пользование чужими денежными средствами, затраты за оказанную юридическую помощь.

Ответчик извещен.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819ГК РФ. 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ. По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст.421ГК РФ. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Статьей 9 Федерального закона №15-ФЗ «О введений в действие части второй ГК РФ», п.1 ст1 Закона РФ « О защите прав потребителей» от 07.02.1992г..№2300-1 определено, что отношения с участием потребителей регулируется ГК РФ, Законом РФ « О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами РФ. В соответствии с п.1и 2 статьи 16 Закона РФ « О защите прав потребителей (далее Закона) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются не действительными..

Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ,услуг).

В силу ст.395 ГК РФ за пользование чужим денежными средствами вследствие их неправомерного удержания определены к уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующий в месте жительства кредитора, учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Таким образом подлежит взысканию сумма процентов указанных в заявлении.

Ст. 15 Закона « О защите прав потребителей» предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие, нарушения изготовителем(исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным отношения в предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области зашиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку ответчиком нарушено права истца, суд считает подлежащим компенсация морального вреда, которую суд определяет в размере 500руб.

В силу п.6. ст.13 Закона предусмотрен, штраф за не удовлетворение в добровольном порядке требований потребителя и подлежат взысканию с ответчика штраф из расчета (88283,29/2)= 44141, 64 руб.

В соответствии со ст.100ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Учитывая, что оказанная юридическая помощь заключается только в составлении искового заявления при таких обстоятельствах, суд считает, возможным взыскать с ответчика за оказанную юридическую помощь 2500руб.

Руководствуясь статьями 12, 56, 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Признать недействительным условие кредитного договора № *** от 12.12.2014г заключенного между Зиятдиновым Р.Р. и ООО» Плюс Банк», в части страхования жизни и трудоспособности заемщика.

Взыкать с ОАО «Плюс Банк» в позу Зиятдинова уплаченную страховую премию в размере 88283(восемьдесят восемь тысяч)руб 29 коп.,9887(девять тысячвосемьсот восемьдесять семь)руб. 54коп. проценты за пользование чужими денежными средствами,500(пятьсот)руб. в счет компенсацмии морального вреда, 44141(сорок четыре)тысячи 64коп. штраф за не соблюднии в добровольном удовлетворении требования потребителя, 2500(две тычячи пятьсот) руб. в счет возмещения юридических услуг.

Взыскать с ООО «Плюс Банк» в доход бюджета Альметьевского муниципального района госпошлину в размере 3148(три тысячи сто сорок восемь ) руб.50коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ в течение одного месяца через Альметьевский городской суд Республики Татарстан.

Судья: