Решение по делу № 2-2689/2022 от 20.06.2022

24RS0002-01-2022-003144-48

Дело № 2-2689/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    05 августа 2022 года                                                              г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Кончаковой М.Г., при секретаре Морозовой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Центр Долгового Управления» к Ворониной Галине Анатольевне о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Центр Долгового Управления» (далее ООО «ЦДУ») обратилось в суд с исковым заявлением к Ворониной Г.А. о взыскании долга по договору займа.

Требования мотивированы тем, что 23 сентября 2018 года между ООО МФК «Езаем» и ответчиком Ворониной Г.А. был заключен договор займа № 3188845004, в соответствии с которым заемщику был предоставлен займ в размере 30 000 рублей сроком на 30 календарных дней с процентной ставкой 544,73 % годовых. Срок возврата займа – 23 октября 2018 года. 27 июня 2019 года между ООО МФК «Езаем» и ООО «Долговые Инвестиции» заключен договор уступки прав требования (цессии) № ЕЦ-27/06/2019, на основании которого права требования по указанному договору займа перешли к ООО «Долговые инвестиции». 02 сентября 2019 года между ООО «Долговые Инвестиции» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № 01, на основании которого права требования по указанному договору займа перешли АО «ЦДУ». Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, предусмотренных договором. Общие условия договора микрозайма размещены на официальном сайте Общества в сети «Интернет». Согласно Общим условиям при подаче заявки на получение займа Общество направляет заемщику сообщение с предложением дачи согласия с Индивидуальными условиями договора микрозайма. Индивидуальные условия - адресованные Обществом ответчику все существенные условия договора микрозайма, направленные путем электронного сообщения, размещенного на веб-сайте Общества или направленные на указанный заемщиком адрес электронной почты, и подлежащие акцепту ответчиком путем совершения указанных в Общих условиях действий. Ответчик акцептует Индивидуальные условия путем подписания посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в СМС-сообщении). Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику. Порядок и сроки внесения ответчиком платежей по возврату займа определен Индивидуальными условиями договора займа. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 246 календарных дней, период просрочки с 24 октября 2018 года по 27 июня 2019 года. Пунктом 12 Индивидуальных условий договора микрозайма предусмотрено начисление штрафа/пени в размере 20% от общей суммы непогашенного основного долга, имевшейся по состоянию на последний день срока возврата микрозайма. С момента, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства, микрофинансовая компания вправе начислять ответчику пеню в размере 0,1 процента от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки и до момента фактического возврата займа. Сумма задолженности составляет 94 031 рубль 74 копейки, из которых основной долг - 30 000 рублей, проценты - 59 994 рубля 88 копеек, по штрафам/пени – 4 026 рублей 86 копеек, которую истец просит взыскать с ответчика Ворониной Г.А., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 020 рублей 95 копеек (л.д.4-5).

Определением суда от 27 июня 2022 года в качестве третьих лиц привлечены ООО МФК «Е заем», ООО «Долговые инвестиции» (л.д.2).

Представитель истца ООО «Центр Долгового Управления» в судебное заседание не явился, извещен (л.д.78,86), при подаче иска просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.5).

Ответчик Воронина Г.А. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом по адресу регистрации (л.д.76,78), извещение возвращено в суд по истечению срока хранения (л.д.81-82, 89), отзыв не представила.

Представители третьих лиц ООО МФК «Е заем», ООО «Долговые инвестиции» в судебное заседание не явились, извещены (л.д.78,85,87-88), отзыв не представили.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно положениям ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с требованиями ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как следует из    материалов     дела    23 сентября 2018 года между ООО МФК «Е заем» и Ворониной Г.А. путем заполнения ответчиком на сайте общества формы и подписания простой электронной подписью индивидуальных условий договора, заключен договор потребительского займа № 3188845004. В соответствии с условиями договора, сумма займа составила 30 000 рублей на срок 30 дней, в указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму, следующий день считается первым днем просрочки. Процентная ставка составила 544,726 % годовых (л.д.21-22).

Согласно ст. 9 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ (ред. от 28 июня 2014 года) «Об электронной подписи», электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: 1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

В данном случае, договор займа заключен после регистрации заемщика в автоматической системе ООО «МФК «Е заем» и получения доступа в личный кабинет и электронной подписи.

В соответствии со ст.ст. 160, 434 ГК РФ индивидуальные условия займа подписаны в электронном виде со стороны заемщика посредством введения направленного на указанный заемщиком номер телефона кода.

По условиям п. 6 Индивидуальных условий договора возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в п. 2 настоящих условий, общий размер задолженности к моменту возврата займа, составит 43 432 рубля, из которых 30 000 рублей сумма займа и 13 432 рубля сумма процентов. Данное условие является графиком платежей по договору (л.д.21-оборот).

             Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 процентов годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. С момента, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и /или требованиями законодательства, заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 0,1 процента от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки и до момента фактического возврата займа (л.д.22).

ООО МФК «Е заем» обязательства по договору микрозайма исполнены, что подтверждается данными о перечислении 12 октября 2020 года суммы займа в общем размере 30 000 рублей на счет банковской карты Ворониной Г.А. (л.д.23, 29-39).

Воронина Г.А. свои обязательства по договору займа надлежащим образом не исполнила, в связи с чем, возникла задолженность в размере 94 031 рубль 74 копейки, из которых основной долг – 30 000 рублей, проценты - 59 994 рубля 88 копеек, по штрафам/пени – 4 026 рублей 86 копеек (л.д.9).

             27 июня 2019 года между ООО МФК «Е заем» (цедент) и ООО «Долговые Инвестиции» (цессионарий) заключен договор уступки    прав требования (цессии) № ЕЦ-27/06/2019, по которому ООО МФК «Е заем» уступило ООО «Долговые Инвестиции» права требования к заемщикам по Договорам микрозайма, в том числе по договору № 3188845004, заключенному с ответчиком Ворониной Г.А. в размере 94 031 рубль 74 копейки, из которых 30 000 рублей - основной долг, 59 994 рубля 88 копеек - проценты, 4 036 рублей 86 копеек – штрафам/пени (л.д.10-12,13-оборот-14).

02 сентября 2020 года между ООО «Долговые Инвестиции» (цедент) и АО «ЦДУ» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) № 01, по которому ООО «Долговые Инвестиции» уступило АО «ЦДУ» права требования к заемщикам по Договорам микрозайма, в том числе по договору № 3188845004, заключенному с ответчиком Ворониной Г.А. в размере 93 940 рублей 55 копеек (л.д.15-17,18).

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий договора займа, заключенного с Ворониной Г.А., заемщик выразил согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу (л.д.22).

На основании заявления ООО «Долговые инвестиции» (л.д. 59-60) мировым судьей судебного участка № 145 в г. Ачинске и Ачинском районе Красноярского края 31 октября 2019 года был вынесен судебный приказ № 2-5218/2019 о взыскании с Ворониной Г.А. задолженности по договору займа от 23 сентября 2018 года за период с 23 сентября 2018 года по 27 июня 2019 года в размере 94 031 рубль 74 копейки, расходов по уплате госпошлины в размере 1 510 рублей 48 копеек, всего в сумме 95 542 рубля 22 копейки (л.д.63). Определением мирового судьи от 29 января 2021 года произведена замена стороны взыскателя с ООО «Долговые Инвестиции» на АО «Центр Долгового Управления» (л.д.65). Определением от 22 декабря 2021 года судебный приказ от 31 октября 2019 года отменен в связи с поступлением возражений должника (л.д.66,67).

Согласно информации МОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам, полученной по запросу суда, на исполнении находилось исполнительное производство № 83748/21/24016-ИП от 31 октября 2019 года в отношении Ворониной Г.А. о взыскании в пользу АО «ЦДУ» задолженности в сумме 95 542 рубля 22 копейки. 15 июня 2022 года исполнительное производство окончено. В ходе совершения исполнительных действий в принудительном порядке с Ворониной Г.А. взыскана сумма в размере 10 891 рубль 94 копейки (л.д.68-73).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно п. 9 ст. 12 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (ред. от 23 апреля 2018 года - на дату заключения договора) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 12.1 указанного Закона после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

            Таким образом, по договорам микрозайма, законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора.

Истец просит взыскать с ответчика проценты    за пользование договором займа в размере 59 994 рубля 88 копеек за период с 24 октября 2018 года по 27 июня 2019 года.

Договор займа между ООО МФК «Е заем» и Ворониной Г.А. заключен 23 сентября 2018 года, после вступления в действие ФЗ N 230-ФЗ - 31 марта 2017 года, на срок, не превышающий одного года, поэтому к нему применяется установленное законом ограничение на начисление процентов в размере до достижения трехкратного размера суммы займа, то есть до 90 000 рублей (30 000 руб. (сумма долга) х3), а истцом заявлены требования о взыскании процентов в размере 59 994 рубля 88 копеек.

На основании изложенного, учитывая, что срок возврата займа истек 23 октября 2018 года, однако, ответчик свои обязательства по договору займа не исполнила, исковые требования о взыскании задолженности по основному долгу в размере 30 000 рублей, процентов в размере 59 994 рубля 88 копеек, пени в размере 4 036 рублей 86 копеек являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Между тем, учитывая, что в принудительном порядке судебным приставом-исполнителем с Ворониной Г.А. взыскана задолженность в размере 10 891 рубль 94 копейки, что не учтено истцом при расчете задолженности, с ответчика подлежит взысканию задолженность в размере 83 139 рублей 80 копеек (94 031,74 руб. - 10 891,94 руб.).

             Истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в сумме 3 020 рублей 95 копеек (л.д.7,7-оборот), которая в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с Ворониной Г.А. пропорционально удовлетворенным судом требованиям в размере 2 671 рубль 02 копейки (83 139,80*3 020,95/94 031,74).

Руководствуясь ст.ст. 194-199ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Центр Долгового Управления» удовлетворить частично.

Взыскать с Ворониной Галины Анатольевны, имеющей паспорт <данные изъяты>, в пользу АО «Центр Долгового Управления», ИНН 7730592401, задолженность по договору займа № 3188845004 от 23 сентября 2018 года за период с 24 октября 2018 года по 27 июня 2019 года в сумме 83 139 рублей 80 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 671 рубль 02 копейки, всего 85 810 рублей 82 копейки, в остальной части отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд Красноярского края.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд Красноярского края.

Судья                                                                                                      Кончакова М.Г.

Мотивированное решение составлено 12 августа 2022 года.