Решение по делу № 2-1885/2019 от 03.06.2019

Дело (номер обезличен)

Р Е Ш Е Н И Е (ЗАОЧНОЕ)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 ноября 2019 года г.Кстово

Кстовский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Выборнова Д.А., при секретаре Решетниковой А.Е., с участием представителя истца Мурыгиной Г.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «Связь-Банк» к Абаджяну Каро Артемовичу, Бутурлиной Анастасии Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице представителя обратился в суд с иском к Абаджяну К.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В ходе рассмотрения дела свои исковые требования уточнил, предъявил исковые требования к соответчику Бутурлиной А.В.

В обоснование иска ссылается на следующее.

Между ПАО АКБ «Связь-Банк» и заёмщиком Абаджяном К.А. заключен Договор потребительского кредита (номер обезличен) от (дата обезличена), в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 930 000 руб., сроком на 60 месяцев, под 28% годовых.

В соответствии с п.п.10,11 Индивидуальных условий кредит предоставлен на приобретение автомобиля марки (данные обезличены) (дата обезличена) выпуска, VIN: (номер обезличен)

Подписав Индивидуальные условия, Заемщик выразил согласие с условиями Общих условий и обязался неукоснительно их соблюдать (п.14).

В установленные Кредитным договором сроки Заемщик платежи по кредиту не производит.

Заемщику было направлено требование от 12.04.2019 о досрочном возврате кредита и расторжении Кредитного договора, но ответ на указанное требование не получен и задолженность не была погашена.

Общий размер задолженности Заемщика перед Банком по Кредитному договору по состоянию на 13.05.2019 составляет 1 230 569,69 руб., в том числе: основной долг - 808 771,56 руб., проценты за пользование кредитом - 330 539,33 руб., неустойка за просрочку погашения процентов - 48 257,35 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга - 43 001,45 руб.

В обеспечение исполнения обязательств Заёмщика по Кредитному договору заключен Договор залога (номер обезличен) от (дата обезличена), в соответствии с которым в залог передано транспортное средство марки (данные обезличены) (дата обезличена) года выпуска, VIN: (номер обезличен) (Транспортное средство).

В соответствии с представленной информацией ГИБДД ГУ МВД России по Нижегородской области владельцем транспортного средства, является Бутурлина А.В.

Согласие на продажу заложенного транспортного средства Банком не представлялось.

Поскольку, Залогодержателем залог был зарегистрирован в установленном законом порядке, соответствующие данные содержатся в открытом доступе в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной палаты, оснований для прекращения залога не имеется.

Пунктом 3.4. Договора залога Стороны установили, что начальная продажная цена заложенного Транспортного средства, с которой начинаются торги, определяется соглашением сторон или в судебном порядке.

В соответствии с п.1.4. Договора залога Транспортное средство оценено сторонами в размере 1 180 000 рублей.

С момента заключения Договора залога рыночная стоимость Транспортного средства существенно изменилась и, согласно Экспресс-оценке рыночной стоимости автомобиля, переданного в залог Банку по Договору залога (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенному между Банком и Абаджяном К.А. по состоянию на (дата обезличена) рыночная стоимость Транспортного средства составляет 852 900 руб.

Заемщик систематически нарушал платежи по кредиту, допустил просроченную задолженность, при этом не уведомил об изменение своего финансового положения, доходов и других обстоятельств, способных повлиять на выполнение обязательств Заемщика перед Банком.

Направленное требование о расторжении договора и о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному договору осталось без ответа, денежные средства Заемщиком не уплачены.

В своем уточненном исковом заявлении просит взыскать с ответчика Абаджяна К.А. в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Нижегородского филиала задолженность по Кредитному договору по состоянию на (дата обезличена) в сумме 1 230 569,69 руб., обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по Договору залога (номер обезличен) от (дата обезличена), а именно: транспортное средство марки (данные обезличены) (номер обезличен) года выпуска, VIN: (номер обезличен), принадлежащее ФИО3, с установлением начальной продажной цены на торгах, равной 852 900 руб., взыскать с Абаджяна Каро Артемовича в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» расходы по уплате госпошлины в сумме 20 352, 85 руб.

В судебном заседании представитель истца Мурыгина Г.С. исковые требования поддержала.

Ответчики Абаджян К.А., Бутурлина А.В. в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.

С согласия представителя истца, в соответствии со ст.233 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично, по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.432 Гражданского Кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского Кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.330 Гражданского Кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено судом, между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (сокращенное наименование - ПАО АКБ «Связь-Банк»), и заёмщиком ФИО2, заключен Договор потребительского кредита (номер обезличен) от (дата обезличена), путем присоединения Заемщика к данному Договору, условия которого изложены в Общих условиях договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк», утвержденных решением Правления ПАО АКБ «Связь-Банк» (Протокол (номер обезличен) от (дата обезличена)) (Общие условия), Индивидуальных условиях договора потребительского кредита от (дата обезличена) (Индивидуальные условия), Графике платежей по Договору потребительского кредита (номер обезличен) от (дата обезличена)

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 930 000 руб., сроком на 60 месяцев, под 28% годовых, что подтверждается выпиской по счету Заемщика (прилагается).

В соответствии с п.п.10,11 Индивидуальных условий кредит предоставлен на приобретение автомобиля марки (данные обезличены), (дата обезличена) года выпуска, VIN: (данные обезличены)

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Подписав Индивидуальные условия, Заемщик выразил согласие с условиями Общих условий и обязался неукоснительно их соблюдать (п.14).

Таким образом, Индивидуальные условия, Общие условия, График платежей являются в совокупности Договором потребительского кредита, заключенным между Банком и Заемщиком.

Согласно п.6 Индивидуальных условий и ст.4 Общих условий Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными равными долями в размере 28 956,31 руб., в соответствии с графиком платежей.

Как следует из материалов дела, в установленные Кредитным договором сроки Заемщик платежи по кредиту не производит.

В соответствии с п.5.4.3. Общих условий, ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 №353 «О потребительском кредите (займе)» Кредитор имеет право требовать досрочного возврата кредита по Договору и/или расторжения Договора в случае нарушения Заемщиком условий Договора по возврату кредита, если срок возврата нарушен более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, путем направления Заемщику уведомления, в котором определен срок возврата оставшейся суммы кредита не менее тридцати календарных дней с момента направления уведомления.

Заемщику было направлено требование от 12.04.2019 о досрочном возврате кредита и расторжении Кредитного договора (прилагается), но ответ на указанное требование не получен и задолженность не была погашена в течение 30 дней, ссудная задолженность по Кредитному договору была отнесена к просроченной задолженности.

В соответствии с п.5.4.1 Общих условий с 13 мая 2019 года Кредитный договор считается расторгнутым.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий Договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых на сумму просроченных обязательств.

Общий размер задолженности Заемщика перед Банком по Кредитному договору по состоянию на 13.05.2019 составляет 1 230 569,69 руб., в том числе: основной долг - 808 771,56 руб., проценты за пользование кредитом - 330 539,33 руб., неустойка за просрочку погашения процентов - 48 257,35 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга - 43 001,45 руб.

Расчет задолженности по Кредитному договору по состоянию на 13.05.2019 прилагается.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, соответствует условиям договора, с которыми ответчик был ознакомлен.

В обеспечение исполнения обязательств Заёмщика по Кредитному договору заключен Договор залога (номер обезличен) от (дата обезличена), в соответствии с которым в залог передано транспортное средство марки (данные обезличены) (дата обезличена) года выпуска, VIN: (номер обезличен) (Транспортное средство).

В соответствии с ч.1 ст.334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч.1 ст.349 Гражданского Кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч.1 ст.350 Гражданского Кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3.1 Договора залога Залогодержатель вправе обратить взыскание на Транспортное средство в случае неисполнения Заемщиком, Залогодателем обязательств по Кредитному договору.

В соответствии с представленной информацией ГИБДД ГУ МВД России по Нижегородской области владельцем транспортного средства, является Бутурлина А.В.

В соответствии с п.2 ст.346 Гражданского Кодекса РФ, залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Согласие на продажу заложенного транспортного средства Банком не представлялось.

В соответствии со ст.353 Гражданского Кодекса РФ, в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Таким образом, переход права собственности не прекращает право залога: правопреемник залогодателя становится на его место, то есть становится залогодателем.

Статьей 352 Гражданского Кодекса РФ, предусмотрено, что если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога залог прекращается.

Поскольку, Залогодержателем залог был зарегистрирован в установленном законом порядке, соответствующие данные содержатся в открытом доступе в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной палаты, оснований для прекращения залога не имеется.

Пунктом 3.4. Договора залога Стороны установили, что начальная продажная цена заложенного Транспортного средства, с которой начинаются торги, определяется соглашением сторон или в судебном порядке.

В соответствии с п.1.4. Договора залога Транспортное средство оценено сторонами в размере 1 180 000 рублей.

С момента заключения Договора залога рыночная стоимость Транспортного средства существенно изменилась и, согласно Экспресс-оценке рыночной стоимости автомобиля, переданного в залог Банку по Договору залога (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенному между Банком и Абаджяном К.А. по состоянию на 28.03.2019 рыночная стоимость Транспортного средства составляет 852 900 руб.

Как следует из материалов дела, заемщик систематически нарушал платежи по кредиту, допустил просроченную задолженность, при этом не уведомил об изменение своего финансового положения, доходов и других обстоятельств, способных повлиять на выполнение обязательств Заемщика перед Банком.

Направленное требование о расторжении договора и о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному договору осталось без ответа, денежные средства Заемщиком не уплачены.

Судом установлено, что ответчик свои обязательства по погашению кредита не исполняет, что служит основанием для удовлетворения требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в указанном размере.

Указанный расчет ответчиком не опровергнут, обоснованного контррасчета ответчиком суду также не представлено.

В связи нарушением договорных обязательств ответчиком, суд считает необходимым обратить взыскание на транспортное средство, принадлежащие ответчику Бутурлиной А.В., заложенное по договору залога: (данные обезличены), (дата обезличена) года выпуска, VIN: (номер обезличен) г.н. (номер обезличен)

До внесения изменений в параграф 3 главы 23 ГК РФ «Залог» Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. «О внесении изменений в часть первую ГК РФ и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», подлежал применению Закон РФ от 29 мая 1992 года №2872-1 «О залоге», положения п.11ст.28.2 которого устанавливали обязанность суда определять в решении об обращении взыскания на движимое заложенное имущество его начальную продажную цену.

В настоящее время правила п.1 ст.350 ГК РФ предусматривают реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством. Требования об установлении судом начальной продажной цены предмета залога законодательством не установлено.

Порядок проведения публичных торгов, помимо ст.449.1 ГК РФ, регулируется положениями главы 9 Федерального закона от 02 октября 2007 года «Об исполнительном производстве».

В соответствии с ч.2 ст.89 Закона «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание путем публичных торгов, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

В соответствии со ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ и п.1 ст.333.19 НК РФ, размер государственной пошлины составляет 20352 руб. 85 коп., которая была уплачена истцом при подаче иска.

Таким образом, с ответчика Абаджян К.А. следует взыскать в пользу истца судебные расходы по оплате госпошлины в размере 20352 руб. 85 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194 – 199, 233, 234, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО АКБ «Связь-Банк» к Абаджяну Каро Артемовичу, Бутурлиной Анастасии Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с Абаджяна Каро Артемовича в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) по состоянию на (дата обезличена) в размере 1230569 руб. 69 коп., в т.ч. основной долг – 808771 руб. 56 коп., проценты за пользование кредитом – 330539 руб. 33 коп., неустойка за просрочку погашения процентов – 48257 руб. 35 коп., неустойка за просрочку погашения основного долга – 43001 руб. 45 коп., расходы по госпошлине в размере 20352 руб. 85 коп., всего 1250922 (один миллион двести пятьдесят тысяч девятьсот двадцать два) руб. 54 (пятьдесят четыре) коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство: (данные обезличены), (дата обезличена) года выпуска, VIN: (номер обезличен), г.н. (номер обезличен), принадлежащее Бутурлиной Анастасии Владимировне на праве собственности, в счет погашения задолженности перед ПАО АКБ «Связь-Банк» путем его продажи с публичных торгов с проведением оценки указанного имущества судебным приставом-исполнителем по правилам статьи 85 Закона об исполнительном производстве.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Выборнов Д.А.