Решение по делу № 2-1070/2021 от 20.08.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 октября 2021года                                                                                           г. Черемхово

Черемховский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Шуняевой Н.А., при секретаре Петешевой К.Е., с участием ответчика Хохловой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1070/2021 по иску Общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» к Хохловой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ТРАСТ» обратилось в суд с иском к Хохловой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и Хохлова Н.А. заключили кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 122432,09 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 27 % годовых. ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства в полно объеме. Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами. Условие о праве банка на уступку права требования кредитора закреплено в п. 13 кредитного договора, в котором заемщик дает согласие на уступку третьим лицам прав (требований), принадлежащих банку по договору. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и ООО «ТРАСТ» был заключен договор уступки прав (требований) № Т-4/2019, по которому цедент (ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк») уступил цессионарию (ООО «ТРАСТ») требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. Согласно выписке из акта приема-передачи к договору уступки прав (требований № Т-4/2019 от ДД.ММ.ГГГГ были переуступлены права и в отношении ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма просроченного основного долга составила 121713,88 рублей, сумма просроченных процентов составила 33339,52 рублей. Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся замене кредитора. Руководствуясь п. 3 ст. 382 ГК РФ, истец направил в адрес должника уведомление состоявшейся уступке прав требования и претензионное требование о погашении задолженности по кредитному договору новому кредитору - ООО «Траст» по указанным уведомлении реквизитам. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик проигнорировал требования истца и свои обязательства в отношении истца не исполнил в связи, с чем сумма задолженности по основному долгу осталась неизменной. Таким образом, сумма общей задолженности ответчика составляет 155053,4руб., из которых: 121713,88 руб. - сумма просроченного основного долга, 33339,52 руб. - сумма просроченных процентов. Определением мирового судьи по 111 судебному участку г. Черемхово и г. Свирску Иркутской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ по данному кредитному договору был отменен.

     В связи с чем, истец просил взыскать в пользу ООО «Траст» с Хохловой Н.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 155053,4 руб., из которых: 121713,88 руб. - сумма просроченного основного долга, 33339,52 руб. - сумма просроченных процентов, расходы по оплате государственной пошлины, в размере 4301,07 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «ТРАСТ» Борголов А.А., действующий на основании надлежаще оформленной доверенности не явился, будучи извещенным надлежащим образом. Суду представил ходатайство о рассмотрении дела без своего участия.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Хохлова Н.А. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что не отрицает факт заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ с «АТБ» (ПАО). Первоначально она платила по 3000 руб., потом произвели реструктуризацию долга. С расчетом задолженности не согласна, так как брала меньшую сумму кредита, чем указано в иске. Но доказательств этому у неё нет.

Выслушав ответчика Хохлову Н.А., исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Таким образом по кредитному договору выступают две стороны- кредитная организация и заемщик.

Из представленных суду доказательств установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (ОАО) и Хохловой Н.А. было заключено кредитное соглашение №.

По условиям договора банк предоставил заемщику кредит на сумму 122432,09 рублей на срок, составляющий 84 мес. на условиях процентной ставки по кредиту в размере 27% в год, полная стоимость кредита 26,961 %.

Пунктом 7 индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» № от ДД.ММ.ГГГГ и 3.2.1-3.2.2 Условий кредитования физических лиц предусмотрена обязанность заемщика обеспечить наличие денежных средств на ТБС в заявленной банку сумме частичного/полного досрочного возврата кредита не позднее дня осуществления частичного/полного возврата кредита. Количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору указываются в графике погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора.

ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» выполнил обязательство по перечислению кредита, предоставив ответчику сумму кредита в размере 122432,09 руб.

В соответствии с договором, ответчик обязался надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, а именно, в порядке и сроки, установленные договором.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Пунктом 8 индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что погашение заемщиком обязательств по договору (в т.ч. при досрочном частичном или полном возврате кредита) производится посредством внесения денежных средств в сумме обязательства на ТБС заемщика любым из перечисленных в настоящем пункте или п. 8.1 настоящего документа способов (при этом, заемщику нужно учитывать время, затрачиваемое на безналичное перечисление денежных средств, выходные и праздничные дни): через терминалы самообслуживания банка либо кассы банка (при их наличии в населенном пункте по месту нахождения заемщика), также возможен перевод денежных средств через ФГУП «Почта России», иные кредитные организации (по предусмотренным ими тарифам). Могут использоваться иные, не противоречащие законодательству РФ, способы. В целях погашения кредита и уплаты процентов на него заемщик обязуется вносить на ТБС ежемесячно денежные средства в размере суммы платежа и не позднее даты платежа, определенных в графике. Если дата платежа, указанная в графика, приходится на несуществующую дату месяца, заемщик обязуется вносить денежные средства на ТБС не позднее последнего рабочего дня текущего месяца; если Дата платежа приходится на выходные либо нерабочие праздничные дни, заемщик обязуется вносить денежные средства на ТБС не позднее первого рабочего дня, следующего за выходным либо нерабочим праздничным днем. Указанная обязанность должна быть исполнена заемщиком в операционный день банка. Если денежные средства на ТБС внесены заемщиком по истечении операционного дня (при этом сумма последнего платежа может быть увеличена), либо в выходной/нерабочий праздничный день, то погашение кредита осуществляется в ближайший следующий за ним рабочий дань. Нарушением срока очередного погашения кредита считается факт отсутствия денежных средств на ТБС, либо факт наличия остатка денежных средств на ТБС меньше установленной графиком суммы платежа на дату платежа. Внесение денежных средств на ТБС через терминал самообслуживания банка по адресу: 665415, г. Черемхово, ул. Бульварная, дом 1; Данный бесплатный способ предусмотрен в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор).

Своей подписью в индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик подтвердила, что ознакомилась и полностью согласна с Общими условиями.

Однако, в нарушение условий договора и требований ст. ст. 819, 810 ГК PФ, ответчик ненадлежащим образом выполняет свои обязательства по кредиту, в результате чего возникла задолженность.

Просроченная задолженность до настоящего времени не погашена, что подтверждается представленными документами.

ДД.ММ.ГГГГг. между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (Цедент) и ООО «ТРАСТ» (Цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) № Т-4/2019, по которому цедент (ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк») уступил цессионарию (ООО «ТРАСТ») требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров.

В соответствии с п.п.1.1 договора уступки прав (требований) № Т-4/2019 от ДД.ММ.ГГГГ цедент обязуется передать, а цессионарий – принять и оплатить права требования к физическим лицам (далее «Должники») по кредитным договорам (далее «Кредитные договоры»), заключенным с должниками и цедентом, в объеме, указанном в кратком реестре уступаемых прав требования, составленном в форме Приложения № к настоящему договору (далее «Краткий реестр уступаемых Прав требования»), и на условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования, в том числе право на неуплаченные комиссии, проценты и штрафные санкции, право требования уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления/заявления о вынесении судебного приказа (далее «Права требования»). Одновременно с уступкой прав требования из Кредитных договоров к Цессионарию в силу закона (ст. 384 ГК РФ) в полном объеме переходят права требования из всех обеспечительных договоров (при их наличии), которым обеспечивается исполнение Должниками обязательств по Кредитным договорам (далее «Обеспечительные договоры»), в том числе права Цедента как Выгодоприобретателя по договорам страхования жизни и здоровья должников.

На основании вышеуказанного договора уступки прав требований № Т-4/2019 от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» передало ООО «ТРАСТ», в том числе, права требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Хохловой Н.А.

Условие о праве банка на уступку права требования кредитора закреплено в п.4.1.2 Условий кредитования физических лиц и п. 13 Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому банк вправе передать полностью или частично право требования по договору третьим лицам, в т. ч. тем, у кого отсутствует лицензия на осуществление банковской деятельности.

Ответчик Хохлова Н.А. в письменном виде уведомлена о состоявшейся уступке права требования.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п.1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как следует из разъяснений, данных в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при разрешении дел по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Из приведенных норм следует, что гражданин, заключая кредитный договор с банком как субъектом, наделенным в установленном законом порядке специальным правом, которое подтверждается лицензией, выдаваемой Банком России, выступает потребителем финансовой услуги, предоставляемой банком.

Таким образом, для заемщика в рамках кредитного договора с банком ее особый правовой статус, изначально регламентированный законодательством о банках и банковской деятельности, имел существенное значение на всем протяжении соответствующих правоотношений. Следовательно, уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценного банку или иной кредитной организации по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в рассматриваемом случае в соответствии с п. 2 ст. 388 ГК РФ допускается только с согласия должника.

Кредитный договор содержит условие о возможности уступки права требования по договору третьим лицам, при этом дано согласие о передаче документов, удостоверяющих права требования и сообщение сведений, имеющих значение для осуществления требования.

В соответствии со ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

После заключения договора уступки права требования в адрес заемщика и поручителя были направлены уведомления о новом кредиторе, что подтверждается представленными документами.

Задолженность по кредитному договору не погашена, при заключении договора Хохлова Н.А. выразила согласие на возможность передачи третьим лицам права требования задолженности по кредиту, также выразил согласие на передачу и обработку персональных данных, в связи с чем, заявленные истцом требования подлежат в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ, удовлетворению.

В нарушение условий кредитного договора ответчик свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов, неустойки не выполняет.

Согласно расчету задолженности сумма задолженности Хохловой Н.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: 155053,4 руб., из которых: 121713,88 руб. - сумма просроченного основного долга, 33339,52 руб. - сумма просроченных процентов.

Правильность и достоверность расчета задолженности ответчика подтверждается имеющимися материалами дела, он основан на нормах гражданского законодательства.

Ответчиком не оспорен представленный истцом расчёт суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и у суда этот расчёт сомнений не вызывает. Другого расчета задолженности по основному долгу и процентам, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не предоставлено.

В соответствии с п. 4.1.3 Условий кредитования физических лиц, п. 12.2 индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» № от ДД.ММ.ГГГГ истец вправе в случае нарушения двух и более раз ответчиком установленного договоров порядка погашения кредитной задолженности, нарушения ответчиком сроков, установленных для возврата очередной части кредита, потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.

Поэтому суд находит требования ООО «Траст» о взыскании указанной суммы с Хохловой Н.А. досрочно в судебном порядке обоснованными.

Определением мирового судьи судебного участка № 111 г. Черемхово и г. Свирска Иркутской области от ДД.ММ.ГГГГ, отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Хохловой Н.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 155053,40 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2150,53 руб. в пользу ООО «Траст».

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится и государственная пошлина.

Принимая решение об удовлетворении в полном объеме исковых требований ООО «ТРАСТ» к Хохловой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судом принимается и решение о взыскании в пользу истца с ответчика суммы, оплаченной истцом при подаче искового заявления, государственной пошлины в размере 4302,00 руб., что подтверждено представленным платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (В соответствии со ст. 333.19 НК РФ: 3200 руб. + 2 проц. от (155053,40 руб.-100000 руб.) = 4301,07 руб. Берется 4301,07 руб.).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Траст» к Хохловой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» с Хохловой Н.А. задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 155053,40 руб., из которых: 121 713,88 руб. - сумма просроченного основного долга, 33 339,52 руб. - сумма просроченных процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4301,07 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Черемховский городской суд в Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                 Шуняева Н.А.