Решение по делу № 2-2317/2018 от 17.07.2018

№ 2-2317/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    г. Пенза                                                    7 сентября 2018 года

    Ленинский районный суд г. Пензы в составе

    председательствующего судьи Егоровой И.Б.,

    при секретаре Медведевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Косолаповой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Косолаповой Н.А. указав, что между банком и ответчиком путем акцепта оферты, содержащейся в заявлении от 1 апреля 2013 года, был заключен договор о карте №105337416, в рамках которого банк открыл ответчику банковский счет, выпустил карту и предоставил ему возможность получения кредита с лимитом с использованием карты. Неотъемлемыми частями договора являются Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Как следует из искового заявления, должником были совершены расходные операции с использованием карты. Всего за период пользования картой ответчиком с учетом пополнения лимита была получена сумма денежных средств в размере 199 500 руб., внесено в счет погашения задолженности – 174 585 руб. 66 коп.

За весь период пользования картой банком были начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму 96 170 руб. 82 коп., из которых: 4429 руб. 60 коп. – комиссия за перевод денежных средств (п.20 ТП 57/2), 5577 руб. 86 коп. – комиссия за снятие наличных (п.11 ТП 57/2), 9600 руб. – неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа/ плата за пропуск минимального платежа (п.15 ТП 57/2), 1800 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты (п.1 ТП 57/2), 74 763 руб. 63 коп. – проценты (п.9 ТП 57/2).

В связи с тем, что ответчик не исполнил свои обязательства в полном объеме, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 121 085 руб. 16 коп. (основной долг – 92 730 руб. 40 коп., проценты – 19 354 руб. 76 коп., плата за выпуск и обслуживание основной карты – 600 руб., неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа – 8400 руб.), выставив ему заключительный счет-выписку. Однако до настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту не возвращена.

Ссылаясь на положения статей Гражданского кодекса РФ, АО «Банк Русский Стандарт» просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №105337416 в размере 121 085 руб. 16 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3622 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Косолапова Н.А. в судебном заседании исковые требования признала, с размером задолженности согласилась, просила снизить размер неустойки.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 1 апреля 2013 года Косолапова Н.А. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с предложением о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам, договора о карте, в рамках которого просил выпустить на ее имя карту и открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты.

На основании данного предложения банк открыл на имя ответчика счет, выпустил карту и предоставил заемщику возможность пользоваться кредитным лимитом в размере 95 000 руб. с использованием карты.

Таким образом, был заключен договор о карте №105337416.

Судом установлено, что 6 апреля 2013 года Косолапова Н.А. получила карту с лимитом в размере 95 000 руб., что подтверждается имеющейся в материалах дела распиской в получении карты/ПИНа.

В соответствии с п. 10.13 условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» банк вправе в одностороннем порядке изменять клиенту размер лимита.

Как следует из заключительного счета-выписки, Косолаповой Н.А. увеличен лимит до 98 000 руб.

Согласно п. 6.3 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня.

В соответствии с п. 9.11 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями или тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 6 условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами.

Тарифным планом ТП 57/2, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрены: плата за выпуск и обслуживание карты (п.1 ТП 57/2), плата за выдачу наличных денежных средств (п.11 ТП 57/2), плата за пропуск минимального платежа (п.15 ТП 57/2), комиссия за перевод денежных средств (п.20 ТП 57/2).

С условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифами Банка АО «Банк Русский Стандарт», являющимися неотъемлемыми частями кредитного договора, Косолапова Н.А. была ознакомлена, что подтверждается ее собственноручно выполненными подписями в заявлении, анкете на получение карты, тарифах.

Всего за период пользования картой ответчиком с учетом пополнения лимита была получена сумма денежных средств в размере 199 500 руб., внесено в счет погашения задолженности – 174 585 руб. 66 коп.

По состоянию на 31 октября 2015 года задолженность заемщика составила 121 085 руб. 16 коп., состоящая: из основного долга в размере 92 730 руб. 40 коп., процентов в размере 19 354 руб. 76 коп., платы за выпуск и обслуживание основной карты в размере 600 руб., неустойки за пропуск оплаты обязательного платежа в размере 8400 руб.

Как следует из представленной истцом выписки из лицевого счета, денежные средства на счете ответчика отсутствуют, что свидетельствует о невозможности списания в безакцептном порядке задолженности, возникшей в результате нарушения клиентом условий договора.

Согласно п. 10.19 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных условиями, а также при прекращении действия карты.

В соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору. Однако до настоящего момента задолженность по кредитному договору Косолаповой Н.А. не погашена.

Поскольку заемщик установленные кредитным договором обязательства по возврату кредита не выполняет, в соответствии с нормами Гражданского кодекса РФ и условиями договора с заемщика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору.

В материалах дела имеется расчет задолженности, с которым суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора. В ходе производства по гражданскому делу каких-либо возражений как относительно исковых требований в целом, так и относительно суммы и расчета задолженности, ответчиком не представлено.

Кроме того, в судебном заседании ответчик признал исковые требования в полном объеме.

В соответствии со ст. 173 ГПК РФ при признании иска ответчиком и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Учитывая, что признание иска ответчиком Косолаповой Н.А. сделано добровольно в судебном заседании, что подтверждается письменным заявлением, не противоречит положениям закона, и не нарушает права и законные интересы других лиц, суд считает, что признание иска ответчиком соответствует требованиям ст. 173 ГПК РФ и, следовательно, подлежит принятию судом.

В процессе судебного разбирательства ответчиком Косолаповой Н.А. заявлено ходатайство о снижении размера штрафной санкции.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из вышеизложенного следует, что суду представлена возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств, что является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

В данном случае суд считает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ, в связи с чем размер неустойки за пропуск оплаты обязательного платежа, подлежащей взысканию с ответчика, подлежит уменьшению до 3000 руб.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с Косолаповой Н.А. задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении, в том числе, требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

С учетом изложенного, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в размере 3622 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194–198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» к Косолаповой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Косолаповой Н.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №105337416 в сумме 115 685 (ста пятнадцати тысяч шестисот восьмидесяти пяти) руб. 16 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3622 (трех тысяч шестисот двадцати двух) руб.

В остальной части иск АО «Банк Русский Стандарт» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение одного месяца.

Судья                                            И.Б. Егорова