Решение по делу № 2-3511/2024 от 01.07.2024

Дело №2-3511/2024

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 сентября 2024 года                                                       город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи                                                  Жбановой О.В.,

при секретаре                                                        Филимоновой В.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "ТБанк" к У. и Т. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Е.,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» (ранее АО "Тинькофф Банк") обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов за счет наследственного имущества Е.

Протокольным определением от 29.07.2024 в порядке ст. 41 ГПК РФ к участию в деле в качестве надлежащих ответчиков привлечены У. и Т.., в порядке ст. 43 ГПК РФ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца, привлечено ПАО «Сбербанк России».

В обоснование заявленных требований указано, что 23.01.2023 между АО «Тинькофф Банк» и Е. был заключен договор кредитной карты №№ на сумму <данные изъяты> рублей. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика, моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, по состоянию на 30.06.2024 сформировалась задолженность по кредитной карте в размере <данные изъяты>, состоящая из суммы основного долга. В связи со смертью заемщика, наличием задолженности по договору кредитной карты, истец обратился в суд с заявленными требованиями.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики У. и Т. в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении дела, о рассмотрении в их отсутствие и позицию по иску не представили.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца, ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, позицию по иску не представил.

На основании положений ст.ст. 35, 113, 117, 167, 233 ГПК РФ и ст. 165.1 ГК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчиков и с согласия представителя истца в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, материалы наследственного дела №№ после смерти Е.., суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1 ст. 819 ГК РФ).

Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела судом установлено, что 23.01.2023 между АО «Тинькофф Банк» и Е. был заключен договор кредитной карты №№ на сумму <данные изъяты> рублей (л.д. 45).

Согласно условиям тарифного плана ТП 7.53 процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней составляет 0% годовых; на покупки при условии оплаты минимального платежа – 23,2% годовых; на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 39,9% годовых; на оплаты, снятие наличных и прочие операции – 59,9% годовых. Плата за обслуживание карты составляет 590 рублей; комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции – 2,9% плюс 290 рублей; минимальный платеж не более 6% от задолженности, минимум 600 рублей; неустойка при неоплате минимального платежа – 20% годовых; плата за превышение лимита задолженности – 390 рублей (л.д. 43,45,46).

Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика, моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

<дата> Е. умер (л.д.70 оборот).

Обязательства по возврату кредитных денежных средств на момент смерти Е. в полном объеме не исполнены.

Согласно справке о размере задолженности, приложенному к исковому заявлению, по состоянию на 27.06.2024 сформировалась задолженность в размере <данные изъяты>, состоящая из суммы основного долга (л.д.11).

В соответствии с расчетом/выпиской задолженности по договору кредитной линии сумма задолженности в размере <данные изъяты> рассчитана по состоянию на 13.10.2023 (л.д.22-25).

Заключительный счет направлен Е. с указанием образования данной суммы задолженности по состоянию на 15.10.2023 (л.д.47)

Таким образом, из предоставленных истцом в материалы дела доказательств, суд определяет, что заявленная сумма задолженности в размере <данные изъяты> сформировалась по состоянию на 15.10.2023.

Согласно п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п. 1 ст. 430 Гражданского кодекса РФ договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.

В силу п. 1 ст. 129 Гражданского кодекса РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства наследование, реорганизация юридического лица, либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается.

В силу ст. 1114 Гражданского кодекса РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Статьями 1152, 1153 Гражданского кодекса РФ установлено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пунктах 60,61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63 названного Постановления от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, из анализа вышеприведенных положений закона и разъяснений по их применению следует, что обстоятельствами, имеющими значение для правильного разрешения спора, являются: открытие наследства, определение состава наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из копии наследственного дела №№, открытого нотариусом нотариального округа г. Пскова и Псковского района Псковской области А.., установлено, что наследниками после смерти Е. являются дочери У. и Т.., которые в установленный законом срок обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства (л.д.69-139).

Наследственное имущество состоит из: 2/9 долей в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, 2/3 долей в праве общей собственности на автомобиль марки <данные изъяты>, модификация (тип) транспортного средства легковой, 1993 года выпуска; прав на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России» (л.д.97-100).

Рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты> по результатам оценки составляет 105 000 рублей, следовательно, стоимость 2/3 доли – 70000 рублей, рыночная стоимость недвижимого наследственного имущества в материалах дела отсутствует, согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 4 064 819 рублей 36 копеек, следовательно, стоимость 2/9 доли – 903 293 рубля 19 копеек (л.д.109-113,114-115).

Учитывая количество и вид наследственного имущества, суд приходит к выводу о том, что его рыночная стоимость на день смерти, в том числе с учетом имеющейся в материалах дела стоимости наследственного имущества, превышает размер заявленной к взысканию задолженности.

Суд принимает представленный истцом расчет суммы долга, который произведен в соответствии с условиями договора, закону не противоречит, ответчиками не оспорен.

Согласно данным, имеющимся в наследственном деле, размер задолженности Е. перед ПАО «Сбербанк России» составляет <данные изъяты>.

В материалах дела отсутствуют сведения о погашении наследниками указанного выше долга за счет наследственного имущества.

Таким образом, поскольку стоимость наследственного имущества превышает долги наследодателя и в силу приведенных выше норм материального права и установленных по делу обстоятельств ответчики согласно ст. 1175 ГК РФ должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, исковые требования заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению в полном объёме.

На основании ст.ст. 94,98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 698 рублей (л.д.10).

Руководствуясь ст.ст. 194,197-199, 233,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО "ТБанк" к У. и Т. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Е. удовлетворить.

Взыскать солидарно с У. (<дата> года рождения, СНИЛС №) и Т. (<дата> года рождения, СНИЛС №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН/ОГРН №) за счет наследственного имущества, открывшегося после Е., умершего <дата>, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества задолженность по договору кредитной карты №№ от 23.01.2023 по состоянию на 15.10.2023 в размере <данные изъяты>, а также судебные расходы в сумме 698 (Шестьсот девяносто восемь) рублей.

В соответствии со статьей 237 ГПК РФ ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения. Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                 О.В. Жбанова

Решение в окончательной форме изготовлено 07 октября 2024 года.