Решение по делу № 2-6338/2016 от 30.05.2016

№2-6338/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    1 декабря 2016 года                                        г.Красноярск

    Федеральный суд Центрального района г.Красноярска в составе:

председательствующего – Сенькиной Е.М.

при секретаре - Башевой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Макарова И.Г. к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Макаров И.Г. обратился в суд с иском к ПАО КБ «Восточный» о взыскании удержанной комиссии за присоединение к программе страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда. Требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ. заключил с ПАО КБ «Восточный» кредитный договор, по условиям которого банком ежемесячно удерживалась комиссия за присоединение к программе страхования в сумме 1800руб. Указанные условия договора противоречат закону, поскольку по своей сути представляют навязанную услугу. Просит взыскать с ответчика неосновательно полученные в качестве комиссии за присоединение к программе страхования 64800руб., начисленные на них проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 10111,40руб, компенсацию морального вреда в размере 5000руб., штраф, а также возместить понесенные судебные расходы.

В судебном заседании представитель истца Макарова И.Г. Кожахметов К.А. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ.) поддержал заявленные требования по изложенным выше основаниям, дополнительно пояснив, что срок исковой давности не пропущен, поскольку последние платежи, включающие сумму комиссии, были произведены до истечения указанного срока, подтверждения получения страховой премии страховая компания не представила.

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» Бальжиева Б.Ц. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ.) в судебное заседание не явилась, направив возражения, которыми исковые требования не признала, поскольку истцом пропущен срок давности для обращения с иском, который следует исчислять с момента начала исполнения договора ДД.ММ.ГГГГ. более того, выдача кредита не была поставлена в зависимость от предоставления страхового обеспечения, в машинописном бланке анкеты и заявления имелись пустые строки для проставления отметок о согласии или несогласии, из которых истцом были заполнены строки о согласии. Кредитный договор, предусматривающий поручение банку производить списание платы за присоединение к программе страхования и ее размер, был подписан заемщиком без возражений и замечаний, что свидетельствует о согласии с предоставлением страхового обеспечения. Причинение истцу морального вреда материалами дела не подтверждается. Ввиду отсутствия нарушений прав истца проценты за пользование чужими денежными средствами и штраф взысканию не подлежат.

Представитель третьего лица ЗАО СК «Резерв» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу ч.2 ст. 16 указанного Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено по данному делу, ДД.ММ.ГГГГ. Макаров И.Г. заключил с ПАО КБ «Восточный» (ранее ОАО КБ «Восточный») кредитный договор № № на сумму 300000руб. на срок 60 месяцев с условием уплаты 24.50 % годовых, а после изменения ставки 27,50% годовых за пользование кредитом.

При этом в текст кредитного договора включен раздел «Параметры страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный»», согласно которому заемщик присоединяется к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт ОАО КБ «Восточный» в страховой компании ЗАО СК «Резерв» на страховую сумму, соответствующую сумме кредита, с условием внесения комиссии за присоединение к программе страхования в размере 0,60% в месяц от суммы кредита, выгодоприобретателем по страховой программе установлен банк в размере задолженности по договору.

Указанные положения внесены в договор согласно анкеты заявителя от ДД.ММ.ГГГГ., в которой Макаров И.Г. поставил отметки в графе «в случае заключения договора в качестве обеспечения исполнения обязательств по нему: согласен на страхование жизни и трудоспособности» и личной подписью заверил согласие с указанными условиями. При этом у истца имелся выбор отказаться от страхования путем проставления отметок в графе «я не согласен на страхование жизни и трудоспособности». Условий об обязательном личном страховании заемщика кредитный договор не содержит.

В день заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ. Макаров И.Г. подписал заявление на присоединение к Программе страхования, согласно которому выразил свое согласие и просил банк предпринять действия для распространения договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между банком и ЗАО СК «Резерв», страховыми случаями по которому являются смерть и первичное установление инвалидности I и II группы, а также согласился с назначением банка выгодоприобретателем по договору страхования. В заявлении Макаров И.Г. принял на себя обязательства производить оплату услуги за присоединение к программе страхования (консультирование по условиям Программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о нем, связанную с организацией распространения на него условий Договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) в размере 0,60% от страховой суммы, что на момент подписания заявления составляет 1800руб., в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику, исходя из годового страхового тарифа 0,40% от страховой суммы или 1200руб. за каждый год страхования. При этом в заявлении о присоединении к программе страхования истцу было разъяснено, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита.

Как следует из выписки по счету, ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита была перечислена на счет заемщика, с 28.02.2013г. по 18.01.2016г. с его счета ежемесячно производилось списание комиссии за страхование в размере 1800руб., после чего комиссия за страхование банком не начислялась и не списывалась.

В силу п. 1 и 2 ст.181 ГК РФ, срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166 ГК РФ) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки. Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Согласно ч. 2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая, что требования Макарова И.Г. о взыскании комиссии за страхование основаны на применении последствий ничтожной сделки, то в соответствии с действующим гражданским законодательством срок исковой давности исчисляется с момента начала исполнения такой сделки.

Принимая во внимание, что исполнение сделки началось с момента зачисления суммы кредита на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ., имеются основания для отказа в требованиях Макарова И.Г. о взыскании комиссии за страхование, ввиду истечения срока исковой давности, поскольку с настоящим иском в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Более того, с учетом анализа обстоятельств дела в совокупности, суд приходит к выводу о том, что положения п.2 ст. 16 Закона РФ N 2300-1 не могут быть применены в рассматриваемой ситуации, поскольку заключение кредитного договора фактически не было обусловлено обязанностью заемщика по заключению договора страхования. Заемщик, будучи ознакомленным с условиями страхования, согласился с ними, заявление на подключение к программе страхования подписал добровольно, тем самым выразил согласие быть застрахованным и обязался ежемесячно вносить плату за подключение к программе страхования в указанном в заявлении размере.

Таким образом, ввиду отсутствия оснований для взыскания в пользу истца уплаченной комиссии за страхование не подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, а также не подлежат удовлетворению производные от указанного основного требования о компенсации морального вреда, взыскании штрафа, судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,

                    Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Макарова И.Г. к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г.Красноярска в течение одного месяца.

Председательствующий                            Е.М.Сенькина

Копия верна. Судья