Решение по делу № 2-392/2019 от 26.03.2019

Дело № 2-392/19

26RS0013-01-2019-000454-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

23 мая 2019 года город Железноводск

Железноводский городской суд Ставропольского края

в составе:

председательствующего судьи Гараничевой И.П.

при секретаре судебного заседания Павловой Н.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

акционерного общества универсальный коммерческий банк гуманитарных инвестиций «Новый Символ» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»

к

Бурнацеву Е.А., Бурнацевой А.С. действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних Бурнацева Д.Е, и Бурнацева Я.Е.,

о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ акционерное общество Универсальный коммерческий банк гуманитарных инвестиций «Новый Символ» (далее - Банк «Новый Символ» (АО)) и ответчик Бурнацев Е.А. заключили договор ипотечного кредитования № на сумму 2034000 рублей, для оплаты заемщиком части цены за приобретаемый в собственность объект долевого строительства, на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение исполнения обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ банком заключен договор поручительства с Бурнацевой А.С.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у Банка «Новый Символ» АО отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу № Банк «Новый Символ» (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору АО Банк «Новый Символ» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Бурнацеву Е.А., Бурнацевой А.С. действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних Бурнацева Д.Е. и Бурнацева Я.Е., о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования банк в лице конкурсного управляющего мотивирует тем, что договорные обязательства по возврату кредита и оплате процентов за пользование кредитом заемщиком не выполняются, сумма задолженности ответчика перед истцом на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1208191 рубль 13 копеек.

На основании изложенного, просит суд:

- взыскать солидарно с Бурнацева Е.А. и Бурнацевой А.С. сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1208191,13 рублей, в том числе: основной долг в размере 1161939,89 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 44160,78 рублей, повышенные проценты в размере 525,51 рублей, пени (штрафные санкции) в размере 1564,95 рублей, проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ начисляемые на сумму основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита;

- обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: квартиру, площадью 86,9 кв. метра, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направил, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились, о причинах уважительности своей неявки суд в известность не поставили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, а также представленные сторонами письменные доказательства, суд, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из представленных суду договора ипотечного кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, графика погашения основного долга, договора поручительства №-П от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк «Новый Символ» (АО) (в дальнейшем - Банк) и Бурнацевым Е.А. (далее - Заемщик), был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Заемщику кредит на сумму 2034000 рублей для оплаты заемщиком части цены за приобретаемый в собственность объект долевого строительства, согласно договору № участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Бурнацевым Е.А., Бурнацевой А.С., действующей от своего имени и от имени своих несовершеннолетних детей Бурнацева Д.Е,, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и Бурнацева Я.Е., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ООО «Бельведер». Объектом уступаемых прав долевого строительства, оплачиваемым с использованием кредитных средств, является трехкомнатная квартира, имеющая условный №, расположенная на 3 (третьем) этаже, подъезда №, проектной общей площадью 91,73 квадратных метра, с учетом площади балкона (лоджии), расположенная по строительному адресу: <адрес>, на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору было обеспечено поручительством физического лица Бурнацевой А.С., в соответствии с договором поручительства №-П от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно указанному договору поручительства поручитель обязуется перед Банком нести солидарную ответственность за исполнение заемщиком своих обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1.2 Кредитного договора Заемщик обязался погасить задолженность по настоящему Договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2.3 Кредитного договора кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на текущий счет №, открытый на имя Заемщика в Банке.

В соответствии с п. 3.1 Кредитного договора процентная ставка по кредиту, определяется в зависимости от периода кредитования.

Пунктом 3.6 Кредитного договора предусмотрено, что при просрочке погашения кредита Заемщик уплачивает Кредитору повышенные проценты, размер которых устанавливается в размере двойной процентной ставки, действующей на день просрочки.

Согласно п. 5.1 Кредитного договора погашение кредита осуществляется ежемесячно равными частями, путем внесения Заемщиком периодических платежей в соответствии с графиком погашения кредита в срок с 1 по 16 число календарного месяца. Уплата процентов по кредиту осуществляется ежемесячно за каждый платежный период, в срок с 1 по 16 число календарного месяца, следующего за истекшим процентным периодом (п. 5.3 Кредитного договора).

Пунктом 9.1 Кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов Заемщик уплачивает Банку пеню из расчета 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с п.6.2.1 кредитного договора, обязательства Заемщика по Договору обеспечивается ипотекой квартиры, приобретенной с использованием кредита, которая в силу закона находится в залоге (ипотеке) у кредитора со дня государственной регистрации прав собственности Заемщика на Квартиру. Квартира остается в пользовании и владении Залогодателя.

Оценка предмета ипотеки (квартиры) определена по соглашению сторон и составляет на дату государственной регистрации права собственности на Квартиру 2560000 рублей. Указанная цена, с учетом положений пункта 6.2.3. Договора, будет являться начальной ценой в случае продажи предмета залога на публичных торгах при обращении взыскания на квартиру.

Оценка предмета ипотеки является действительной в течение 1 (одного) года со дня регистрации права собственности на квартиру и может ежегодно уточняться. Определение уточненной стоимости квартиры осуществляется кредитором самостоятельно, по состоянию на 1 января каждого года, на основании сведений, размещенных в средствах массовой информации и содержащих данные о стоимости аналогичной жилой недвижимости, предлагаемой к продаже по местонахождению квартиры. При этом принимается самая низкая цена предлагаемой к продаже аналогичной жилой недвижимости. Указанная цена будет являться начальной ценой в случае продажи предмета залога на публичных торгах при обращении взыскания на предмет ипотеки.

Возникновение ипотеки подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, содержащей сведения о регистрации залога (ипотеки) на квартиру, принадлежащую Заемщику на праве собственности.

Право собственности на квартиру ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано за Бурнацевым Е.А., Бурнацевой А.С., Бурнацевым Д.Е. и Бурнацевым Я.Е. в установленном законом порядке.

То обстоятельство, что банком были надлежащим образом исполнены обязательства перед заемщиком Бурнацевым Е.А. и сумма кредита заемщику была выдана, подтверждается выпиской из ЕГРН, свидетельствующей о регистрации договора и имеющихся обременениях объекта недвижимости.

Из представленных суду истцом документов следует, что требования закона, предъявляемое к форме и содержанию кредитного договора, заключенного сторонами по данному спору, были соблюдены.

Из смысла указанных видов договоров следует, что обязанность доказать надлежащим способом факт заключения кредитного лежит на истце, а обязанность доказать надлежащее исполнение денежного обязательства возложена на ответчика. Поскольку в соответствии со ст.ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, то, следовательно, и надлежащее исполнение денежного обязательства должно быть оформлено в письменной форме.

Представленные суду письменные доказательства бесспорно свидетельствуют о том, что при заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ стороны достигли между собой соглашения по всем существенным условиям договора, который на момент рассмотрения иска не отменен и не изменен.

Доводы истца о ненадлежащем и несвоевременном исполнении Заемщиком своих обязательств по договору и наличии на момент подачи искового заявления просроченной задолженности по договору подтверждаются представленными суду расчетом задолженности, письменным извещением Банка, направленным ответчикам.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов вследствие нарушений условий договора.

Ст. 361 ГК РФ предусматривает, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Согласно ст. 362 ГК РФ, договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст. 363 ГК РФ).

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ответчик Бурнацев Е.А., действующий в своих интересах, а также в интересах Бурнацевой А.С. по доверенности, исковые требования признал в полном объеме, просил перенести рассмотрение дела для обсуждения с истцом условий мирового соглашения, приобщив к материалам дела приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому он частично погасил задолженность перед банком на сумму 260000 рублей.

Из письменных пояснений, направленных банком в суд, следует, что сумма внесенного ответчиком платежа в счет погашения кредита в размере 260000 рублей была направлена Банком в соответствии с п.5.6 кредитного договора на погашение основного долга в размере 181396 рублей 34 копейки (остаток задолженности по основному долгу 980543 рубля 55 копеек), погашение процентов за пользование кредитом в размере 71325 рублей 77 копеек (остаток задолженности по процентам на ДД.ММ.ГГГГ 8161 рубль 91 копейка), погашение повышенных процентов в размере 1862 рубля 16 копеек (остаток задолженности по повышенным процентам на ДД.ММ.ГГГГ - 106 рублей 78 копеек), и на погашение пени в размере 5505 рублей 73 копейки (остаток задолженности по штрафным санкциям на ДД.ММ.ГГГГ – 49 рублей 08 копеек).

Учитывая, что на момент рассмотрения спора стороны не пришли к мировому соглашению, а доказательств полного погашения задолженности ответчиками суду не представлено, исковые требования Банка о взыскании с ответчиков в солидарном порядке оставшейся суммы задолженности по кредитному договору, процентов и пени, подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке), жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Проведение государственной регистрации ипотеки предмета залога в силу ст.77 Зако­на об ипотеке (ипотеки в силу закона) подтверждено штампом регистрационной надписи на Договоре купли-продажи.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно части 5 ст. 54.1 Закона «Об ипотеке», обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 1 статьи 56 Закона «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Учитывая, что Бурнацевым Е.А. с момента получения кредитных денежных средств были нарушены сроки внесения периодических платежей по кредитному договору, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд также считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Залоговая цена имущества ответчиками не оспорена. Оснований, не позволяющих обратить взыскание на предмет залога, указанных в ч. 2 ст. 348 ГК РФ не установлено.

Учитывая отсутствие между сторонами разногласий в установлении рыночной стоимости имущества, суд считает законным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2560000 рублей, определенную соглашением сторон.

В связи с удовлетворением иска, на основании ст. 98 ГПК РФ, понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20240 рублей 96 копеек, также подлежат взысканию с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 309, 310, 349, 811, 819 ГК РФ, ст. 56, 98, 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 988861 ░░░░░ 32 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 980543 ░░░░░ 55 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8161 ░░░░░ 91 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 106 ░░░░░░ 78 ░░░░░░, ░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 49 ░░░░░░ 08 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ 86,9 ░░. ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░­░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2560000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░» (░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20240 ░░░░░░ 96 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░,

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░