Решение по делу № 2-1238/2022 от 24.02.2022

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Клин                                         15 апреля 2022 года

      Клинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего: судьи Мирошниченко А.И.,

секретаря Адиулловой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1238/2022 по иску Пашайкиной Л. В. к АО «Почта России» об уменьшении количества платежей и итоговой суммы по кредитному договору, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

    Истец обратился в суд с вышепоименованным иском и указал, что /дата/ между истцом Пашайкиной Л.В. и ответчиком ПАО «Почта Банк» был заключен Договор /номер/ (далее по тексту - Договор), по условиям которого истцу были предоставлены кредитные денежные средства (кредитный лимит) в размере 358 834 руб 00 коп, в том числе Кредит 1 - 92 834 руб, Кредит 2 - 266 000    руб.

По условиям Договора и с графиком платежей, общее количество платежей – 60, сумма платежей: 680 512 руб 93 коп, в том числе - 321 678 руб 93 коп - проценты по кредиту (далее по тексту - График платежей-1).

В соответствие с условиями Договора и п. 5.5. Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (редакция 2.19) (далее по тексту - Общие условия Договора) Истец воспользовалась услугой «Пропускаю платёж» - 5 раз (/дата/, /дата/, /дата/, /дата/, /дата/).

В марте 2021 г. истец начала пользоваться «Личным кабинетом» Банка, в личном кабинете она у видела новый график платежей к Договору. Количество платежей по новому графику к Договору составило 75, итоговая сумма платежей: 792 809 руб 58 коп, в том числе - 433 975 руб 58 коп - проценты по кредиту (далее по тексту - График платежей-2). Таким образом, сумма увеличилась на 112 296 руб 65 коп.

Для урегулирования возникшей ситуации, истец направила в адрес ПАО «Почта Банк» письменное обращение, в котором попросила Ответчика уменьшить количество платежей и итоговую сумму платежей в Графике платежей-2 к Договору. Ответчик ответил отказом.

После этого, истец направила письменной обращение (с приложением ответа ПАО «Почта Банк») в адрес ЦБ РФ, который в своём ответе указал, что Банк России не вмешивается в оперативную деятельность банков, в том числе по вопросам заключения и исполнения гражданско-правовых договоров, а разрешение всех споров, вытекающих из гражданско-правовых договоров (и защита нарушенных прав), осуществляется судом.

По мнению истца, при заключении Договора (во время действия Договора), сотрудники ПАО «Почта Банк» неоднократно вводили её в заблуждение по условиям кредитного договора.

Так, услугу «Пропускаю платеж» она подключала через оператора Банка (по телефону), ей было сказано, что данная услуга подразумевает пропуск одного платежа по графику, при этом, один пропущенный платёж прибавляется к графику, сумма кредита и процентная ставка по Договору не меняются.

Если бы Ответчик поставил её в известность, что «разовое применение» услуги «Пропускаю платеж» увеличивает график платежей на 2 или 3 платежа, она не стала бы применять указанную услугу.

Согласно п. 5.5.5. Общих условий Договора: «количество платежей определяется Банком и доводится до Клиента при подключении услуги», п. 16 Договора определяет способ обмена информацией между Кредитором и заемщиком: «Почтовыми отправлениями на почтовый адрес, указанный Клиентом в Заявлении, а также иными способами».

В соответствии со статьей 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 (далее по тексту - ФЗ № 395-1), по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Соглашение об изменении условий кредитного договора должно быть заключено в той же форме, что и кредитный договор, то есть в письменной форме.

Кроме того, размер платы за кредит является существенным условием, подлежащим согласованию сторонами договора.    Таким образом, соглашение сторон о порядке изменении платы за кредит в соответствии со ст. 452 ГК РФ должно быть заключено в той же форме, что и кредитный договор, то есть в письменной форме.

Истец просит:

1. Признать График платежей-2 к Договору /номер/ в части увеличения количества платежей - до 75 платежей и увеличения итоговой сумм платежей - до 792 809 руб 58 коп недействительным.

2. Обязать ПАО «Почта Банк», уменьшить количество платежей в Графике платежей-2 к Договору /номер/ - до 65, с датой последнего платежа - /дата/.

3. Обязать ПАО «Почта Банк» уменьшить итоговую сумму платежей в Графике платежей-2 к Договору /номер/ до 680 512 руб 93 коп.

4. Обязать ПАО «Почта Банк», сохранить уменьшенную процентную ставку Кредиту (услуга «Гарантированная ставка), с учетом фактического уменьшения количества платежей в Графике платежей-2 к Договору /номер/.

5. Взыскать с ПАО «Почта Банк» компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

В судебном заседании истец поддержала исковые требования.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания надлежаще уведомлен, возражений по иску не представил.

Проверив материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из материалов дела усматривается, что /дата/ ПАО «Почта Банк» и Пашайкина Л.В. заключили Договор потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» /номер/, кредитный лимит – 358834 руб, в том числе: Кредит 1 – 92834 руб, Кредит 2 – 266000 руб.

Сок возврата Кредита 1 – 26 платежных периодов; Кредит 2 – 60 платежных периодов, срок возврата Кредита – /дата/. Процентная ставка 28,90%.

Общее количество платежей – 60, размер платежа – 11384 руб ежемесячно до 21 числа каждого месяца. Полная сумма кредита, подлежащая выплате заемщиком, составляет 680513,23 руб. (л.д. 8-11).

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (редакция 2.19) в п.5.5 указана услуга «Пропускаю платеж».

При подключении Услуги размер текущего Платежа устанавливается равным нулю, при этом размер оставшихся Платежей не изменяется, а их количество увеличивается. (п. 5.5.1).

Количество Платежей определяется Банком и доводится до Клиента при подключении услуги в соответствии с п. 8.3 Условий. (п. 5.5.5).

Согласно первоначальному Графику платежей, количество платежей – 60, последний платеж - /дата/, общая сумма платежа - 680512,93 руб, из них: проценты - 321678,63 руб, основной долг - 358834,00 руб. (л.д. 10-11).

Согласно новому Графику платежей, количество платежей увеличивается до 75, последний платеж - /дата/, проценты - 433975,58 руб (увеличились на 112296,95 руб), основной долг - 358834,00 руб. общая сумма платежа - 680512,93 руб, (л.д. 10-11).

Суд считает необоснованным увеличение платежей до 75 и процентов на сумму 112296,95 руб, что ущемляет права заемщика.

Учитывая, что заемщиком использована 5 раз услуга ««Пропускаю платеж», суд увеличивает платеж до 65 с датой последнего платежа - /дата/, как просит истец, с сохранением процентной ставки, указанной в Договоре. В указанной части исковые требования истца суд считает обоснованными и удовлетворяет их.

Не подлежат удовлетворению исковые требования об уменьшении итоговой суммы платежей в Графике платежей-2 к Договору /номер/ до 680 512 руб 93 коп, так как количество платежей и срок возврата кредитных средств увеличивается, соответственно, увеличивается размер процентов за пользование кредитом.

Суд не считает, что действиями ответчика истцу причинен моральный вред, так как ответчик действовал в соответствии с условиями Кредитного договора и Общих условий договора потребительского кредита, утвержденных Банком.

Руководствуясь ст. 198 ГПК РФ,

суд

Р Е Ш И Л:

Иск – удовлетворить частично.

2. Признать График платежей-2 к Договору /номер/ в части увеличения количества платежей - до 75 платежей и увеличения итоговой суммы платежей - до 792 809 руб 58 коп недействительным.

3. Обязать ПАО «Почта Банк» уменьшить количество платежей в Графике платежей-2 к Договору /номер/ - до 65 с датой последнего платежа - /дата/.

4. Обязать ПАО «Почта Банк» сохранить уменьшенную процентную ставку по Кредиту (услуга «Гарантированная ставка), с учетом фактического уменьшения количества платежей в Графике платежей-2 к Договору /номер/.

5. Оставить без удовлетворения исковые требования об уменьшении итоговой суммы платежей в Графике платежей-2 к Договору /номер/ до 680 512 руб 93 коп, компенсации морального вреда в размере 10 000 руб.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Мособлсуд через Клинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья –

Решение в окончательной форме принято 15 апреля 2022 года.

                    Судья –