Решение по делу № 2-1085/2017 от 08.08.2017

Дело № 2-1085/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Саранск 09 октября 2017 г.

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия

в составе судьи Полубояровой Л.А.,

при секретаре Гришиной И.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Муштайкиной Натальи Анатольевны к акционерному обществу «Тинькофф Банк» об истребовании документов,

установил:

Муштайкина Н.А. обратилась в суд с иском к акционерному обществу «Тинькофф Банк» об истребовании документов.

В обоснование указала что, между ней и ответчиком был заключен договор по кредитной карте №, по которому истица обязывалась возвратить сумму кредита и выплатить проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в договоре.

.._.._.. в адрес ответчика ею направлена претензия об истребовании копий документов по делу заемщика, которая оставлена без удовлетворения.

Считает, что она, как заемщик по кредитному договору, имеет право на получение информации о кредите, порядке его возврата, очередности списания денежных средств с лицевого счета заемщика. Отказ в её предоставлении нарушает положения статьи 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

На основании изложенного и пункта 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», статьи 26 Закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 г. №395-1 «О банках и банковский деятельности» просит обязать АО «Тинькофф Банк» предоставить ей копии документов по делу заемщика:

договора по карте №,

приложения к договору №,

расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения претензии.

В судебное заседание истица Муштайкина Н.А., представитель истицы - Общество с ограниченной ответственностью «АЛЬЯНС», представитель ответчика акционерного общества «Тинькофф Банк», не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом.

Судом дело рассмотрено в отсутствие указанных лиц в порядке статьи 167 ГПК Российской Федерации.

Суд, исследовав доказательства, считает, что исковые требования истца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 8 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно пункту 2 этой же статьи указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей»" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Как следует из содержания пункта 2 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" в редакции, действовавшей до 1 июля 2014 года, информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Установлено, что 05 июля 2011 года между Муштайкиной Н.А. и АО "Тинькофф Банк" был заключен договор кредитной линии №, по которому истице выдана кредитная карта №.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

В настоящее время по состоянию на 02 мая 2017 г. задолженность истицы по договору кредитной линии составляет 94805 руб. 87 коп., из которых: 59 237 руб. 30 коп. – основной долг, 29 997 руб. 40 коп. – проценты, 10571 руб. 17 коп. - штраф, что подтверждается заключительным счетом по кредитной карте по состоянию на 02 мая 2017 г. Счет банковской карты заблокирован 02 мая 2017 г.

23 марта 2017 г. Муштайкина Н.А. направила в адрес АО «Тинькофф Банк» письменную претензию, в которой предъявила требования о предоставлении копий следующих документов: договора по карте №, приложения к договору по карте №, расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

В обоснование иска Муштайкина Н.А., в частности, указывает на то, что АО «Тинькофф Банк» не ответил на вышеприведенную претензию.

Указанные доводы истца отклоняются судом, как несоответствующие фактическим обстоятельствам дела в силу следующего.

Судом установлено, что в соответствии с письмом от 18 апреля 2017 г., направленным в адрес истца, АО «Тинькофф Банк» сообщил истице, что договор включает в себя Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт банка, входящие в состав Условий комплексного банковского обслуживания в банке, Тарифы и Заявление-Анкету. При подписании договора истице были предоставлены для ознакомления оригинал заявления-анкеты, Условия комплексного банковского обслуживания в банке, руководство пользователя кредитной карты и кредитная карта. На официальном сайте банка в сети «Интернет» содержится вся необходимая информация, в том числе по договору кредитной карты. Задолженность клиента перед банком отражается на соответствующих внутренних счетах банка по учету задолженности клиента. Движение средств в рамках заключенного договора отражается в счетах-выписках. Банком ежемесячно направлялись в адрес клиента счета-выписки обо всех операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа. По состоянию на 18 апреля 2017 г. (дата направления письма истице) задолженность составляет 88248 руб. 94 коп.

Таким образом, суд приходит к выводу, что вся необходимая и достоверная информация по оказываемой банком финансовой услуге была предоставлена истцу (заемщику) при заключении договора кредитной карты и в последующем в ответе на её претензию 18 апреля 2017 г.

В вышеприведенных документах содержится полный перечень информации, обязательность предоставления которой предусмотрена статьей 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Таким образом, доводы истицы о непредставлении банком необходимой информации об услуге кредитования, обязательность своевременного предоставления которой предусмотрена статьями 8 и 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", также являются несостоятельными и несоответствующими фактическим обстоятельствам дела.

Доводы истицы о том, что её претензия от 23 марта 2017 г. оставлена банком без ответа, также несостоятельны.

Кроме того, нормами действующего законодательства не закреплена обязанность контрагента предоставлять другой стороне копии заключенного между ними договора с прилагающимися к нему документами по первому требованию, тем более, отправлять их почтой, что влечет за собой дополнительные расходы.

При этом суд исходит из следующего.

Согласно пункту 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В силу пункта 1 вышеприведенной статьи, а также согласно статье 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Более того, действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Так, банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д. составляют банковскую тайну, при этом не является исключением информация о клиенте, которая в соответствии с законодательством является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус "информации о клиенте", и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19 августа 2004 года N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", Положением Центрального Банка России от 15 октября 2015 года N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Таким образом, в случае направления заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих банковскую тайну, посредством почтовой связи, возможность проведения банком идентификации клиента затруднятся, в связи с чем, предоставление запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречило бы пункту 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Вместе с тем, истица не лишена права лично обратиться, либо через своего представителя, в любое отделение банка с заявлением о выдаче копий соответствующих документов, а также расширенной выписки по лицевому счету за интересующий её период.

С учетом изложенных обстоятельств, свидетельствующих о том, что истица запрашивала у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, обязательность предоставления которой применительно к кредитному договору предусмотрена статьями 8 и 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", а требовала предоставления копий документов, часть которых была получена ею при заключении договора кредитной карты, суд считает, что исковые требования истицы не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия

решил:

Исковые требования Муштайкиной Натальи Анатольевны к акционерному обществу «Тинькофф Банк» об истребовании документов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суд Республики Мордовия через Пролетарский районный суд г. Саранска.

Судья - подпись