Решение по делу № 2-3266/2015 от 25.06.2015

Дело № 2- 3266/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 августа 2015 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе: председательствующего судьи Настенко Т.Н., при секретаре Загребельной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению КРОО ОЗПП «Общественный контроль» в интересах Вернер С.А., Савина Е.Г., Черепова В.В. к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

КРОО ОЗПП «Общественный контроль» обратилась в суд с исковым заявлением в интересах Вернер С.А., Савина Е.Г., Черепова В.В.к ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) о защите прав потребителя, взыскании платы за включение в программу страховой защиты заемщиков, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа мотивируя тем, что между Вернер С.А. и ООО ИКБ «Совкомбанк» 10.07.2012 г. был заключен кредитный договор № сроком на 60 мес. При получении кредита, из суммы кредита была удержана плата за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере 31578,95 руб., которые истец просит взыскать с ответчика, а также неустойку за период с 23.06.2015 г. по 29.07.2015 г. в размере 31578,95 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 10.07.2012 г. по 20.08.2015 г. в размере 8112,50 руб., компенсацию морального вреда 5000 руб.

02.12.2013 г. между Савиным Е.Г. и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № сроком на 12 мес. При получении кредита, из суммы кредита была удержана плата за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере 6053,81 руб., которые истец просит взыскать с ответчика, а также неустойку за период с 23.06.2015 г. по 29.07.2015. в размере 6053,81 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 02.12.2013 г. по 20.08.2015 г. в размере 858,76 руб., компенсацию морального вреда 5000 руб.

14.06.2014 г. между Савиным Е.Г. и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № сроком на 36 мес. При получении кредита, из суммы кредита была удержана плата за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере 50910,84 руб., которые истец просит взыскать с ответчика, а также неустойку за период с 23.06.2015 г. по 29.07.2015. в размере 50910,84руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 14.06.2014 г. по 20.08.2015 г. в размере 4981,84 руб., компенсацию морального вреда 5000 руб.

21.02.2013 г. между Череповым В.В. и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № сроком на 60 мес. При получении кредита, из суммы кредита была удержана плата за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере 35294,12 руб., которые истец просит взыскать с ответчика, а также неустойку за период с 08.05.2015 г. по 13.06.2015. в размере 35294,12 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 21.02.2013 г. по 20.08.2015 в размере 7279,41 руб., компенсацию морального вреда 5000 руб.

Истцы указывают, что указанием в договоре типовой формы в качестве страховщика конкретной страховой организации и размера премии, рассчитанной по тарифам этой организации, ответчик не оставил заемщику право выбора страховых услуг среди иных страховых компаний, а также заключения кредитного договора на иных условиях, что свидетельствует о навязанности услуг личного страхования у конкретного страховщика. Кроме того, в соответствии со ст.10 Закона «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю полную и достоверную информацию о каждой услуге, обеспечивающей реальную возможность их правильного выбора. Информация об услугах обязательно должна содержать отдельную цену каждой услуги в рублях. Информация о стоимости услуги, изложенная в виде общей цены всех услуг или в процентах противоречит закону и ущемляет права потребителя. Ответчик не предоставил истцам при оказании им услуг страхования и подключения к страхованию информацию, указанную в данном пункте. Следовательно, права истцов на информацию об отдельной цене каждой услуги ответчиком нарушены (л.д.2-3).

Определением суда от 29 июня 2015 года к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены страховые компании ЗАО «АЛИКО», ЗАО «МетЛайф» (л.д. 1).

Представитель КРОО ОЗПП «Общественный контроль» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.52), в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 3).

Материальный истец Савин Е.Г. в судебное заседание не явился, извещен (л.д.66).

Материальные истцы Вернер С.А., Черепов В.В. в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом по адресам, указанным в исковом заявлении (л.д. 50), извещения вернулись в суд по истечении срока хранения (л.д.53-55,56-61), в связи с чем, в соответствие со ст. 165.1 ГК РФ судебные извещения считаются доставленными.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.51), по существу заявленных требований возражает, ссылаясь на то, что 10.07.2012 г. между Банком и Вернер С.А. был заключен кредитный договор, который закрыт 18.11.2013 г. Между Банком и Савиным Е.Г. заключен кредитный договор 02.12.2013 г., который закрыт 14.06.2014 г., также с Савиным Е.Г. заключен кредитный договор от 14.06.2014 г. 21.02.2013 г. между Банком и Череповым В.В. заключен кредитный договор. Считает, что надлежащее исполнение прекращает обязательство и стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими до момента исполнения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон. В день подписания кредитных договоров истцами приобретен у Банка комплекс расчетно-гарантийных услуг, неотъемлемой частью которого, но не исключительно, является обязанность Банка за свой счет подключить заемщика к программе добровольной страховой защиты заемщиков Банка на период пользования кредитом. Заемщик не является плательщиком страховой премии. Заемщик не ограничивается просто страхованием рисков, а выражает свое согласие на приобретение у Банка комплекса услуг, объем обязанностей Банка по которому, прописан в п.7 заявления-оферты, и данная услуга является возмездной. За приобретение у Банка комплекс услуг, заемщик оплачивает Банку плату за включение в программу добровольной защиты заемщиков. В Банке существует два вида кредитования – с возможностью приобрести у Банка комплекса расчетно - гарантийных услуг и быть включенным в программу и без таковой возможности. При заключении договора заемщикам озвучивается возможность приобрести у банка указанный комплекс услуг по подключению к программе страхования, при этом, выражая согласие, в отдельном письменном заявлении на включение в программу страхования ставится подпись. При согласии на включение в программу страхования заемщик обязуется выплатить единовременную плату за подключение к программе страхования. Страхование жизни не является обязательным условием кредитования, Банк предоставляет Заемщику право выбора заключить кредитный договор, как с условием страхования, так и без него. Заемщики подписали заявления на включение в программу добровольного группового страхования, согласившись тем самым с условиями страхования, и быть застрахованным лицом по договору страхования, заключенного между Банком и страховой компанией. Истцы в заявлении-оферте согласились, что осознают, что имеют право самостоятельно заключить договор добровольного личного страхования с любой страховой компанией; понимают, что добровольное страхование не обязанность, а их личное желание и право. При получении кредита заемщики была ознакомлены с условиями его получения, с порядком и условиями страхования, размером страховой премии, подтвердили собственной подписью свое согласие с условиями получения кредита со страхованием, подписали заявление на страхование. В связи с этим Банком не было допущено какого-либо нарушения прав истцов как потребителей, в связи с чем, просит в иске отказать. Требования о компенсации морального вреда, исходя из принципа разумности и справедливости, считает крайне завышенными. Проценты за пользование чужими денежными средствами не могут быть взысканы, так как, суд не может применить две меры ответственности неустойку и проценты. Также считает, что размер неустойки, заявленный истцом, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств, длительностью неисполнения обязательств, в связи с чем, просит его снизить до минимума в порядке ст.333 ГК РФ (л.д. 67-70).

Представители третьих лиц ЗАО СК «АЛИКО», ЗАО «МетЛайф» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом (л.д.64.65), отзывы не представил.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно положениям ст. 428 ГК РФ условия договора о предоставлении кредита должны соответствовать ГК РФ, другим законам или иным правовым актам, отражать права обычно предоставляемым по договорам такого вида и не содержать обременительные для стороны условия (в случае если договор не связан с предпринимательской деятельностью).

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 заключаемый банком с гражданами кредитный договор оформляется в письменном виде.

Согласно ст. 927 ГПК РФ страхование может быть добровольным и обязательным. В силу п. 2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье может быть возложена на гражданина в силу закона.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Согласно ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно ст. 10 Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг).

Согласно ст. 12 Закона, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В соответствии со ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения и другие существенные условия договора.

Из материалов дела следует, что 10 июля 2012 года между Вернер С.Н. и ООО ИКБ «Совкомбанк» заключен договор о потребительском кредитовании № на срок 60 месяцев под 26,00 % годовых, по которому ей предоставлен кредит в сумме 131578,95 руб. (л.д. 5).

В связи с заключением кредитного договора между сторонами возникли отношения по предоставлению кредита, в том числе регулируемые Законом РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», как между потребителем (истцом) и исполнителем (ответчиком) при оказании услуг.

В разделе «Б» договора (данные о Банке и кредите), предусмотрена единовременная плата за включение в программу добровольного страхования защиты заемщиков в размере 24,00 % от первоначальной суммы кредита, что составляет 31578,95 руб., которая включена в расчет полной стоимости кредита. Согласно выписке по счету, в день подписания кредитного договора со счета истца осуществлено списание платы за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере 31578,95 руб. (л.д. 93).

В день заключения кредитного договора истцом Вернер С.Н. было подписано заявление на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, из которого следует, что она является застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, заключенному между ЗАО «АЛИКО» (страховщик) и ООО ИКБ «Совкомбанк» (выгодоприобретатель), она осознает, что имеет право самостоятельно заключить договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а также с ЗАО «Алико» без участия Банка, понимает, что добровольное страхование - это его личное желание и право, а не обязанность, участие в Программе добровольного страхования не влияет на процентную ставку по кредиту, а также на принятие Банком положительного решения в предоставлении ей кредита, заявляет о том, что получила полную и подробную информацию о программе страхования жизни и о несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов Банка, указанной в данном заявлении и согласна с условиями договора страхования (л.д. 89).

Таким образом, Вернер С.Н. была проинформирована о том, что страхование является добровольным и она имеет право выбора иной страховой организации, а также до нее доведена полная и подробная информация о программе страхования, что подтверждается ее подписью в заявлении на страхование, в связи с чем, доводы, изложенные в исковом заявлении, о том, что истцу не было предоставлено право выбора иной страховой компании и не была доведена информация о предоставляемых услугах по страхованию, являются необоснованными.

Согласно выписке по счету Вернер С.А. исполнила обязательства по возврату кредита досрочно 18.11.2013г. (л.д.93-94), после чего обратилась в КРОО ОЗПП «Общественный контроль» с заявлением об оказании содействия в защите прав потребителя 05.12.2013 г. (л.д.4), претензию без даты от её имени в Банк КРОО ОЗПП «Общественный контроль» отправил 07.05.2015 г. (л.д.6-8), указав, что кредит погашен.

Последствия нарушения права потребителя на информацию предусмотрены в ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей", в соответствии с которой если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Таким образом, Вернер С.А. вправе требовать возмещения убытков, либо, при определенных обстоятельствах, возврата уплаченной денежной суммы только при условии отказа от исполнения договора в разумный срок. Однако, доказательств обращения с заявлением в страховую компанию об отказе или досрочном прекращении от участия в программе страхования суду не предоставлено, что свидетельствует о согласии на страхование на предложенных условиях. Доказательств причинения убытков включением в программу страхования суду также не представлено.

В соответствии с Условиями Программы страхования клиентов ООО ИКБ «Совкомбанк», заемщик вправе в течение 30 дней с даты включения в программу стразовой защиты, подать в Банк заявление о выходе из данной программы и ему возвращается уплаченная плата за включение в программу ( п. 4.4.1, л.д.75).. Между тем, данным правом Вернер С.А. не воспользовалась.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о злоупотреблении правом со стороны Вернер С.А., поскольку в период действия кредитного договора, она не заявляла в Банк об отказе от услуги по страхованию, воспользовалась данной услугой в полном объеме, обратилась в КРОО ОЗПП «Общественный контроль», а затем в суд после того, как полностью исполнила обязательства по кредитному договору, что исключает возможность наступления страхового случая.

На основании изложенного, исковые требования Вернер С.А. о взыскании платы за включение в программу страховой защиты заемщиков удовлетворению не подлежат. В связи с этим, не имеется оснований для взыскания неустойки на сумму платы, процентов за пользование чужими денежными средствами, поскольку данные требования производны от основного требования.

02 декабря 2013 года между Савиным Е.Г. и ООО ИКБ «Совкомбанк» заключен договор о потребительском кредитовании № на срок 12 месяцев под 33,00 % годовых, сумма предоставленного кредита 56053,81 руб. (л.д. 12).

В разделе «Б» договора «Данные о Банке и кредите» предусмотрена единовременная плата за включение в программу добровольного страхования защиты заемщиков в размере 0,90 % от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество срока кредита, уплачивается единовременно в дату заключения договора, что составило 6053,81 руб., которая на включена в расчет полной стоимости кредита. Согласно выписке по счету, в день подписания кредитного договора – 02.12.2013 г., со счета истца осуществлено списание платы за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере 6053,81 руб. (л.д. 129).

Как следует из заявления-оферты со страхованием Савин Е.Г. осознает и полностью согласен, что денежные средства, взимаемые с него Банком в виде платы за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков Банк оставляет себе в качестве вознаграждения за включение его в программу добровольной страховой защиты заемщиков, в результате участия в которой она получает комплекс расчетно-гарантийных услуг, при этом Банк уплачивает из указанной платы непосредственно в пользу Страховой компании 30,90 % суммы в счет компенсации страховой премии (страховых взносов), уплаченных Банком по договору добровольного группового коллективного страхования, страхователем и выгодоприобретателем по которому является Банк, на случай наступления определенных в договоре страхования случаях, в качестве оплаты индивидуального страхового тарифа (л.д.113-115).

В день заключения кредитного договора истцом Савиным Е.Г. было подписано заявление на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, из которого следует, что он является застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, заключенному между ЗАО «АЛИКО» (страховщик) и ООО ИКБ «Совкомбанк» (выгодоприобретатель), он осознает, что имеет право самостоятельно заключить договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а также с ЗАО «Алико» без участия Банка, понимает, что добровольное страхование - это его личное желание и право, а не обязанность, участие в Программе добровольного страхования не влияет на процентную ставку по кредиту, а также на принятие Банком положительного решения в предоставлении ему кредита, заявляет о том, что получил полную и подробную информацию о программе страхования жизни и о несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов Банка, указанной в данном заявлении и согласен с условиями договора страхования (л.д. 13).

Таким образом, Савин Е.Г. был проинформирован о том, что страхование является добровольным, и он имеет право выбора иной страховой организации, что подтверждается его подписью в заявлении на страхование, в связи с чем, доводы, изложенные в исковом заявлении, о том, что истцу не было предоставлено право выбора иной страховой компании и до Савина Е.Г. не была доведена информация о предоставляемых услугах по страхованию, являются необоснованными.

Кроме того, согласно графику платежей, последний платеж в счет погашения долга по кредитному договору от 02.12.2013 г. должен быть осуществлен заемщиком Савиным Е.Г. 03.12.2014 г. (л.д.118). Из отзыва Банка на исковое заявление следует, что задолженность по кредитному договору Савиным Е.Г. погашена в полном объеме досрочно в июне 2014 года, то есть задолго до обращения в суд. Из заявления, поданного в КРОО ОЗПП «Общественный контроль» следует, что Савин Е.Г. обратился за оказанием содействия в защите прав потребителя 17.04.2015 г., в то время, как кредитный договор был заключен 02.12.2013 г. и досрочно исполнен в июне 2014 года (л.д.11).

Как следует из условий кредитования, с которыми заемщик Савин Е.Г. был ознакомлен, заемщик вправе в течение тридцати календарных дней с даты включения заемщика в программу добровольной страховой защиты заемщиков подать в Банк заявление о выходе из программы добровольной страховой защиты заемщиков, при этом Банк возвращает заемщику уплаченную плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (л.д.121), в связи с чем, в период действия кредитного договора и исполнения его условий, истец Савин Е.Г. был вправе в соответствии со статьей 428 ГК РФ потребовать изменения условий кредитного договора о заключении договора страхования со страховой компанией, отказаться от страхования рисков на случай смерти или несчастных случаев или болезни, однако истец требований к страховой компании о признании договора незаключенным и о возврате страховой премии не заявлял, а претензию направила после исполнения обязательств по возврату кредита.

На основании изложенного, исковые требования Савина Е.Г. о взыскании платы за включение в программу страховой защиты заемщиков по договору от 02.12.2013 г. удовлетворению не подлежат. В связи с этим, не имеется оснований для взыскания неустойки на сумму платы, процентов за пользование чужими денежными средствами, поскольку данные требования производны от основного требования.

14 июня 2014 года между Савиным Е.Г. и ООО ИКБ «Совкомбанк» заключен договор о потребительском кредитовании № на срок 36 месяцев под 32,00 % годовых, сумма предоставленного кредита 353547,52 руб. (л.д. 25).

В разделе «Б» данные о Банке и кредите), предусмотрена единовременная плата за включение в программу добровольного страхования защиты заемщиков в размере 0,40 % от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита за включение в программу страховой защиты заемщиков, что составило 50910,84 руб., которая на включена в расчет полной стоимости кредита. Согласно выписке по счету, в день подписания кредитного договора со счета истца осуществлено списание платы за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере 50910,84 руб. (л.д.27).

Как следует из заявления- оферты со страхованием Савин Е.Г. осознает и полностью согласен, что денежные средства, взимаемые с него Банком в виде платы за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков Банк оставляет себе в качестве вознаграждения за включение его в программу добровольной страховой защиты заемщиков, в результате участия в которой она получает комплекс расчетно-гарантийных услуг, при этом Банк уплачивает из указанной платы непосредственно в пользу Страховой компании 69,53 % суммы в счет компенсации страховой премии (страховых взносов), уплаченных Банком по договору добровольного группового коллективного страхования, страхователем и выгодоприобретателем по которому является Банк, на случай наступления определенных в договоре страхования случаях, в качестве оплаты индивидуального страхового тарифа (л.д.96-98).

В день заключения кредитного договора истцом Савиным Е.Г. было подписано заявление на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы, из которого следует, что он является застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, заключенному между ЗАО «МетЛайф» (страховщик) и ООО ИКБ «Совкомбанк» (выгодоприобретатель), он осознает, что имеет право самостоятельно заключить договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а также с ЗАО «МетЛайф» без участия Банка, понимает, что добровольное страхование - это его личное желание и право, а не обязанность, участие в Программе добровольного страхования не влияет на процентную ставку по кредиту, а также на принятие Банком положительного решения в предоставлении кредита, заявляет, что ознакомлен с существенными условиями страхования, получил полную и подробную информацию о программе страхования и согласен с условиями страхования, заявляет о том, что получил полную и подробную информацию о программе страхования жизни и о несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов Банка, указанной в данном заявлении и согласен с условиями договора страхования (л.д. 107).

Таким образом, Савин Е.Г. был проинформирован о том, что страхование является добровольным, и он имеет право выбора иной страховой организации, что подтверждается его подписью в заявлении на страхование, в связи с чем, доводы, изложенные в исковом заявлении, о том, что истцу не было предоставлено право выбора иной страховой компании и до Савина Е.Г. не была доведена информация о предоставляемых услугах по страхованию, являются необоснованными.

На основании изложенного, исковые требования Савина Е.Г. о взыскании платы за включение в программу страховой защиты заемщиков по договору от 14.06.2014 г. удовлетворению не подлежат. В связи с этим, не имеется оснований для взыскания неустойки на сумму платы, процентов за пользование чужими денежными средствами, поскольку данные требования производны от основного требования.

21 февраля 2013 года между Череповым В.В. и ООО ИКБ «Совкомбанк» заключен договор о потребительском кредитовании № на срок 60 месяцев под 27,00 % годовых, по которому ему предоставлен кредит в сумме 235294,12 руб. (л.д. 134-135).

В разделе «Б» данные о Банке и кредите), предусмотрена единовременная плата за включение в программу добровольного страхования защиты заемщиков в размере 0,25 % от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита что составляет 35294,12 руб., которая включена в расчет полной стоимости кредита. Согласно выписке по счету, в день подписания кредитного договора со счета истца осуществлено списание платы за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере 35294,12 руб. (л.д. 141).

В день заключения кредитного договора истцом Череповым В.В. было подписано заявление на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, из которого следует, что он является застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, заключенному между ЗАО «АЛИКО» (страховщик) и ООО ИКБ «Совкомбанк» (выгодоприобретатель), он осознает, что имеет право самостоятельно заключить договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а также с ЗАО «Алико» без участия Банка, понимает, что добровольное страхование - это его личное желание и право, а не обязанность, участие в Программе добровольного страхования не влияет на процентную ставку по кредиту, а также на принятие Банком положительного решения в предоставлении ему кредита.

Также из заявления также следует, что Черепов В.В. получил полную и подробную информацию о программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов Банка, указанной в данном заявлении, и согласен с условиями договора страхования (л.д. 137). Более того, из заявления-оферты со страхованием следует, что Черепов В.В. просил денежные суммы, поступающие на его банковский счет-1 без дополнительного распоряжения направлять на оплату услуг Банка, оказанных ему согласно Тарифам банка (п.5, л.д.131), своей подписью в заявлении подтвердил, что до подписания заявления-оферты был ознакомлен с перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в расчет стоимости кредита, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласен с ними (п.12, л.д.133).

Таким образом, Черепов В.В. был проинформирован о том, что страхование является добровольным и он имеет право выбора иной страховой организации, а также до него доведена полная и подробная информация о программе страхования, о платежах в пользу третьих лиц, в связи с чем, доводы об отсутствии право выбора иной страховой компании и не доведения информация о предоставляемых услугах по страхованию, являются необоснованными.

Кроме того, последствия нарушения права потребителя на информацию предусмотрены в ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей", в соответствии с которой если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Таким образом, Черепов В.В. вправе требовать возмещения убытков, либо, при определенных обстоятельствах, возврата уплаченной за товар денежной суммы только при условии отказа от исполнения договора в разумный срок.

В соответствии с Условиями Программы страхования клиентов ООО ИКБ «Совкомбанк», заемщик вправе в течение 30 дней с даты включения в программу стразовой защиты, подать в Банк заявление о выходе из данной программы и ему возвращается уплаченная плата за включение в программу ( п. 4.4.1, л.д.75).. Между тем, данным правом Черепов В.В. не воспользовался.

На основании изложенного, исковые требования Черепова В.В. о взыскании платы за включение в программу страховой защиты заемщиков по договору от 14.06.2014 г. удовлетворению не подлежат. В связи с этим, не имеется оснований для взыскания неустойки на сумму платы, процентов за пользование чужими денежными средствами, поскольку данные требования производны от основного требования.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований КРОО ОЗПП «Общественный контроль» в интересах Вернер С.А., Савина Е.Г., Черепова В.В. к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ачинский горсуд.

Мотивированное решение изготовлено 10 августа 2015 года.

Судья Т.Н. Настенко