Решение по делу № 2-1197/2018 от 01.03.2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 апреля 2018 года                            Свердловский районный суд г.Иркутска

в составе председательствующего судьи Новоселецкой Е.И.,

при секретаре Ивановой К.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1197/18 по иску Глазковой к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Глазкова Н.А. обратилась в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов. В качестве оснований иска указано, что между ней и ответчиком <Дата обезличена> был заключен кредитный договор <Номер обезличен> о предоставлении кредита на сумму 352 733,70 рублей сроком на 60 месяцев с условием уплаты процентов в размере 25,533% годовых. Также по условиям договора банк был обязан подключить ее к программе страхования в отношении жизни и здоровья клиента- заемщика. Указанная услуга платная - в 52 733,69 рублей, которые были оплачены единовременно при выдаче кредита.

При подписании кредитного договора истец полагала, что подключение к программе страхования является обязательным условием заключения кредитного договора. При этом с правилами страхования она не была ознакомлена и не знала, что можно отказаться от этого условия и оплаты такой суммы. То есть банком неправомерно была удержана сумма страховой премии, на которую к тому же начисляются проценты по кредитному договору.

<Дата обезличена> она досрочно погасила сумму по кредитному договору, возвратила сумму основного долга и установленные проценты.

Считает, что банк незаконно удерживает денежные средства страховой премии, поскольку сумма страховой премии рассчитывалась до <Дата обезличена>, а фактически договор страхования действовал до <Дата обезличена>. Расчет страховой премии составляет 45 857,50 рублей, в связи с чем, на указанную сумму подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 8 709,78 рублей. Незаконными действиями ответчика истцу как потребителю банковских услуг причинены нравственные страдания, которые она оценивает в сумме 10 000 рублей.

В связи с чем, истец просила суд взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в ее пользу сумму страховой премии как неосновательного обогащения в размере 45 857,50 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 8 709,78 рублей, компенсацию морального вреда - 10 000 рублей, судебные расходы 1 500 рублей.

В судебном заседании истец Глазкова Н.А. исковые требования поддержала в полном объеме, настаивала на их удовлетворении.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседания не явился, о дате судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

В силу ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд, с учетом мнения истца, полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя ответчика.

Выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Судом установлено, что <Дата обезличена> между ПАО Сбербанк и Глазковой Н.А. был заключен кредитный договор <Номер обезличен> о предоставлении кредита на сумму 352 733,70 рублей сроком на 60 месяцев с условием уплаты процентов в размере 25,533% годовых, что подтверждается заявлением-анкетой Глазковой Н.А. в ПАО Сбербанк на получение кредита в указанной сумме, самим кредитным договором, подписанными истцом, а также копией лицевого счета Глазковой Н.А.

<Дата обезличена> истцом Глазковой Н.А. в ПАО Сбербанк было подано заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи недобровольной потерей работы заемщика (НПРО <Номер обезличен>), из которого видно, что истец выражает свое согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Срок действия указанного договора – 60 месяцев, страховая сумма - 352 733,70 рублей. В указанном заявлении имеются сведения, что Глазкова Н.А. согласна оплатить страховую сумму платы за подключение к программе страхования в размере 52 733,69 рублей, а также сведения о том, что эта плата может быть уплачена любым способом – путем списания со счета вклада, за счет собственных средств. В том числе в заявлении указано, что Глазкова Н.А. осведомлена, что отказ от участия в программе страхования не влечет отказ банка в предоставлении ей кредита.

Таким образом, судом установлено, что истец Глазкова Н.А. обратилась к ответчику ПАО Сбербанк с заявлением о предоставлении кредита в сумме 352 733,70 рублей, из которых сумма 52 733,69 рублей была по ее заявлению перечислена Банком в счет участия в Программе страхования по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи недобровольной потерей работы заемщика.

    В соответствии с п. 1 ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счёт другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

    Как было установлено судом, страховая премия в размере 52 733,69 рублей была уплачена истцом за подключение к Программе страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи недобровольной потерей работы заемщика. Перечисление указанной суммы подтверждается копией извещения о перечислении платежа от <Дата обезличена>, подписанного истцом.

    Заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи недобровольной потерей работы заемщика НПРО <Номер обезличен> и извещение о перечислении платежа подтверждают заключение истцом договора страхования с ООО СК «Сбербанк страхование».

    Все условия договора отражены в тексте указанного заявления, подписанного истцом, а также в Условиях участия в Программе страхования добровольного страхования заемщиков – физических лиц ПАО «Сбербанк России», «Правилах страхования жизни», с которому истец была ознакомлена, что она подтверждает своей подписью в заявлении.

    Таким образом, истец не представила доказательств того, что сумма, заявленная истцом, в размере 45 857,50 рублей является неосновательным обогащением ответчика.

    Не состоятельно требование истца о возврате указанной суммы по основанию досрочного возврата ею суммы долга по кредитному договору.

    Как установлено судом из пояснения истицы и выписки из лицевого счета истца, <Дата обезличена> истец досрочно оплатила в полном объеме сумму основного долга и процентов по кредитному договору.

В соответствии п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии со ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учётом объекта страхования и характера страхового риска.

Статье 958 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключён, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При этом при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 8.2. Соглашения об условиях и порядке страхования № ДСЖ-3 от <Дата обезличена> (положения которого применимы и к отношениям сторон, возникшим после <Дата обезличена>), при досрочном расторжении договора страхования возврат страховой суммы или ее части страховщиком не производится.

То есть из представленных суду документов, регулирующих правоотношения сторон по договору страхования, следует, что этим договором не предусмотрен частичный возврат уплаченной суммы страховой премии при частичном досрочном погашении задолженности по кредитному договору, а также полный возврат страховой премии.

Доказательств того, что услуга по страхованию жизни была навязана Глазковой Н.А., ею не представлено.

В материалах дела имеется заявление истца о добровольном страховании, в котором указано, что Банк обращает внимание заемщика на то, что страхование является дополнительной услугой, осуществляется на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи кредита. Заемщик вправе застраховать свою жизнь и здоровье в любой страховой компании.

При нежелании заключить договор страхования истец вправе была проставить соответствующую отметку в заявлении и не подписывать договор страхования жизни, что прямо оговорено в заявлении. Своей подписью истец подтвердила, что дополнительная услуга по страхованию жизни ей не навязана и выбрана ею добровольно, что она не была ограничена в выборе страховых компаний. При указанных обстоятельствах оснований считать страхование ее жизни навязанной услугой не имеется.

Придя к выводу об отказе истцу Глазковой Н.А. в требовании о взыскании страховой премии как неосновательного обогащения, суд также приходит к выводу об отказе в остальных требованях истца, взаимосвязанных с разрешением указанного выше требования, а именно в требовании о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами (суммой, заявленной истцом в размере 45 857,50 рублей страховой премии) в размере 8 709,78 рублей.

В том числе не подлежат удовлетворению, требования истца о компенсации морального вреда в сумме 10 000 рублей за нарушение ее прав как потребителя, а также о взыскании судебных расходов в размере 1 500 рублей.

Каких-либо иных доказательств, в соответствии с требованиями ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, стороны суду не представили.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования Глазковой Н.А. не обоснованы и удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

                                                       Р Е Ш И Л:

Исковые требования Глазковой к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья:                     Е.И. Новоселецкая

....